【摘要】2020年银行职业资格考试备考正在进行，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证法律法规模拟抢先试题，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过( )。

　　A、5 年

　　B、1 年

　　C、2 年

　　D、6 个月

　　2.经( )批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

　　A、地方政府

　　B、纪检部门

　　C、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

　　D、中国人民银行

　　3.由于存取业务量巨大，故存款合同一般采用( )。

　　A、客户与存款机构协商的格式合同

　　B、口头形式

　　C、存款机构制定的格式合同

　　D、客户制定的格式合同

　　4.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。

　　A、20%

　　B、10%

　　C、15%

　　D、12%

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　　5.《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里所说的“关系人”不包括( )。

　　A、商业银行管理人员所投资的公司

　　B、与该银行有结算业务关系的客户

　　C、商业银行信贷人员的近亲属

　　D、商业银行董事

　　6.通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是( )。

　　A、洗钱

　　B、盗窃

　　C、受贿

　　D、诈骗

　　7.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是( )。

　　A、法定代理

　　B、表见代理

　　C、指定代理

　　D、委托代理

　　8.根据法律的规定而直接产生的代理关系，称之为( )。

　　A、法定代理

　　B、指定代理

　　C、表见代理

　　D、委托代理

　　9.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照( )方式承担保证责任。

　　A、法定责任

　　B、特殊责任

　　C、连带责任

　　D、一般保证

　　10.下列关于无效合同的表述，正确的是( )。

　　A、合同部分无效，不影响其他部分效力

　　B、合同部分无效，整体无效

　　C、合同无效自判定无效起无效

　　D、有过错一方不需承担缔约过失责任

　　11.债权与债务同归于一人而使合同关系终止的法律事实是( )。

　　A、免除

　　B、抵消

　　C、混同

　　D、提存

　　12.理财师小杨的客户刘某准备用遗嘱处置遗产，就遗嘱相关事宜向小杨咨询。在立遗嘱的方式上，小杨的以下说法中，正确的是( )。

　　A、遗嘱必须采用公证的方式订立，否则无效

　　B、录音遗嘱只要鉴定为刘某本人的录音，即可认定其效力

　　C、口头遗嘱一律无效

　　D、自书遗嘱应亲笔书写全文并签名

　　13.金融犯罪主体是( )。

　　A、只能是自然人

　　B、只能是单位

　　C、金融企业

　　D、可以是自然人，也可以是单位

　　14.危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满( )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

　　A、16

　　B、18

　　C、20

　　D、19

　　15.明知是伪造变造的汇票、本票、支票而使用是( )。

　　A、挪用资金罪

　　B、有价单证诈骗罪

　　C、伪造变造金融票证罪

　　D、票据诈骗罪

　　16.银行业从业人员下列行为中违反“勤勉尽职”要求的是( )。

　　A、在工作时间上网浏览娱乐信息

　　B、通过支付回扣方式获取业务

　　C、将客户信息告知第三人

　　D、对所在机构恪守诚实信用原则

　　17.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是( )。

　　A、正确理解法律禁止性规定

　　B、按照法律规定办理业务

　　C、提示客户违反了法律禁止性规定

　　D、暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

　　18.当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是( )。

　　A、立即向总行法律部门进行申诉

　　B、可直接通过诉讼途径解决

　　C、先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题

　　D、立即向媒体披露所受冤屈

　　19.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是( )。

　　A、在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

　　B、趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

　　C、为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

　　D、为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

　　20.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是( )。

　　A、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成

　　B、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构

　　C、商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者

　　D、监事会中外部监事人数不得少于两名

　　二、多项选择题

　　1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行业监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。

　　A、增进公众对现代金融的了解

　　B、保护广大存款人和消费者的利益

　　C、减少金融犯罪

　　D、确保物价稳定

　　E、增进市场信心

　　2.中国银行业监督管理委员会有权对银行业金融机构的( )进行审查批准。

　　A、信息披露

　　B、业务范围的调整

　　C、设立

　　D、终止

　　E、变更

　　3.下列属于金融诈骗罪的有( )。

　　A、吸收客户资金不入账罪

　　B、信用卡诈骗罪

　　C、票据诈骗罪

　　D、集资诈骗罪

　　E、违规出具金融票证罪

　　4.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为( )。

　　A、农村信用社工作人员

　　B、银行工作人员

　　C、农村信用社

　　D、一般性公司企业及其他工作人员

　　E、银行

　　5.贷款诈骗罪在客观方面表现为下列事实( )。

　　A、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

　　B、使用虚假的证明文件

　　C、使用伪造的信用证进行诈骗

　　D、编造引进资金、项目等虚假理由

　　E、使用虚假的经济合同

　　6.下列行为属于内幕交易的有( )。

　　A、非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券

　　B、非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券

　　C、内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券

　　D、内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利

　　E、内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券

　　7.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有( )。

　　A、客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件

　　B、不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　C、不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

　　D、对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

　　E、不得为客户开立匿名账户或者假名账户

　　8.可导致信托终止的情形有( )。

　　A、信托存续违反信托目的

　　B、信托目的已经实现

　　C、信托目的不能实现

　　D、当事人协商同意

　　E、信托被撤销或解除

　　9.商业银行的拆入资金可用于( )。

　　A、投资

　　B、解决临时性周转资金的需要

　　C、解决中长期资金的需要

　　D、弥补票据结算的不足

　　E、弥补联行汇差头寸的不足

　　10.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )情节严重的行为。

　　A、保函

　　B、存单

　　C、资信证明

　　D、信用证

　　E、票据

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：C

　　参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接管期限最长不超过 2 年。

　　2.正确答案：C

　　参考解析：《银行业监督管理法》第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机及其工作人员以及关联行为人的账户。”

　　3.正确答案：C

　　参考解析：由于存款业务是存款机构特许而经营的业务，存款业务量巨大，存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;以及前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　6.正确答案：A

　　参考解析：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

　　7.正确答案：C

　　参考解析：指定代理指在无委托代理人和法定代理人的情况下，根据法院或其他机关的指定而产生，无须委托授权。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定进行的代理。表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

　　9.正确答案：C

　　参考解析：当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任方式承担保证责任。

　　10.正确答案：A

　　参考解析：B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效;C，无效的合同自始没有法律约束力;D，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失。

　　11.正确答案：C

　　参考解析：略。

　　12.正确答案：D

　　参考解析：遗嘱有五种形式：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱。故 A错误;录音遗嘱应有两个以上见证人，见证证明应录制在录音遗嘱的音响磁带上，故 B 错误;口头遗嘱在危急情形下由两个以上见证人见证也是有效的，故 C 错误。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

　　15.正确答案：D

　　参考解析：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。

　　16.正确答案：A

　　参考解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

　　17.正确答案：D

　　参考解析：监管规避要求银行业从业人员不能暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款。

　　18.正确答案：C

　　参考解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。

　　19.正确答案：A

　　参考解析：银行从业人员与同业人员接触时：(1)不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;(2)不得刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;(3)不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　20.正确答案：C

　　参考解析：商业银行的外部监事也是商业银行的利益相关者。监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事人数不得少于两名。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应的风险识别;④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

　　2.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：银监会有权依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

　　3.正确答案：B|C|D

　　参考解析：吸收客户资金不入账和违规出具金融票据属于破坏金融管理秩序罪，所以 A 和E 不选。

　　4.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：吸收客户资金不入账罪的犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

　　5.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：贷款诈骗罪在客观方面表现为：(1)编造引进资金、项目等虚假理由;(2)使用虚假的经济合同;(3)使用虚假的证明文件;(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;(5)以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷诈骗形式。在解释时，需要遵循“同类解释”原则，即与前四项行为性质、手段类似。C 项属于信用证诈骗罪。

　　6.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为;(3)非内幕信息知情人以不正当手段或其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券，或建议他人买卖证券的行为。

　　7.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：同一客户可以开立多个储蓄存款账户。

　　8.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：信托终止的情形包括：信托文件规定的终止事由发生、信托的存续违反信托目的、信托目的已经实现或不能实现、当事人协商同意、信托被撤销、信托被解除。

　　9.正确答案：B|D|E

　　参考解析：《商业银行法》第四十六条第一款规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

　　10.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。