【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证法律法规模考模拟练习试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。

　　A、存入日挂牌公告的活期存款利率

　　B、支取日挂牌公告的活期存款利率

　　C、存入日挂牌公告的定期存款利率

　　D、支取日挂牌公告的定期存款利率

　　2.为了确保银行客户和其他市场参与者理解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。

　　A、知识产权保护

　　B、信息充分披露

　　C、成本可算

　　D、风险可控

　　3.下列关于客户利益保护表述错误的是( )。

　　A、商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

　　B、商业银行开展金融创新活动，应遵循行业行为准则和银行员工操守守则

　　C、商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

　　D、商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

　　4.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )。

　　A、为该客户开立基本存款账户

　　B、为该客户开立专用存款账户

　　C、为该客户开立企业定期存款账户

　　D、为该客户开立一般存款账户

　　5.某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行正确的操作是( )。

　　A、为该客户开立基本存款账户

　　B、为该客户开立定期存款账户

　　C、为该客户业务方便开立多个此用途账户

　　D、为该客户开立一般存款账户

　　6.下列有关银行流动性的指标中，说法错误的是( )。

　　A、存贷比越高，表明银行资金利用率高，但流动性风险也大

　　B、净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源的期限错配，其中可用的稳定资金应该不少于所需的稳定资金

　　C、商业银行的流动性比率可以为 20%

　　D、可用的稳定资金是一年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金

　　7.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。

　　A、组织架构

　　B、履职要求

　　C、决策执行

　　D、职责边界

　　8.商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时( )。

　　A、股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所

　　B、为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率

　　C、在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还

　　D、商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护大股东的利益

　　9.下列关于银行监事会的表述，错误的是( )。

　　A、商业银行的外部监事也是商业银行的利益相关者

　　B、监事会中外部监事人数不得少于三名

　　C、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构

　　D、监事会由职工代表出任监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成

　　10.商业银行实施内部控制的基础是( )。

　　A、内部控制环境

　　B、内部控制流程

　　C、内部控制制度

　　D、内部控制人员

　　11.下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中错误的是( )。

　　A、是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务

　　B、具有盈利功能

　　C、具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用

　　D、要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则

　　12.( )是用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

　　A、会计资本

　　B、经济资本

　　C、监管资本

　　D、财务资本

　　13.按照我国 2004 年颁布的《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。

　　A、25%

　　B、50%

　　C、100%

　　D、200%

　　14.巴塞尔新资本协议将( )作为确保银行稳健经营、安全运行的核心指标。

　　A、风险加权资产

　　B、资本充足率

　　C、附属资本

　　D、核心资本

　　15.下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是( )。

　　A、监督检查

　　B、市场约束

　　C、流动性要求

　　D、最低资本要求

　　16.我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。

　　A、0.06

　　B、0.1

　　C、0.08

　　D、0.03

　　17.根据我国银监会 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。

　　A、5%

　　B、3%

　　C、4.5%

　　D、6%

　　18.根据中国银监会 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列属于核心一级资本的是( )。

　　A、实收资本、一般风险准备、优先股、未分配利润

　　B、实收资本、一般风险准备、盈余公积、少数股东资本可计入部分

　　C、实收资本、一般风险准备、盈余公积、可转换债券

　　D、实收资本、一般风险准备、盈余公积、优先股

　　19.下列表述中不属于商业银行操作风险的是( )。

　　A、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

　　B、商业银行资金交易员超越授权范围进行交易

　　C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益

　　D、银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

　　20.在商业银行的金融市场业务中，前台交易人员所需要的风险监测报告主要为( )。

　　A、最佳风险规避报告

　　B、高度概括的整体风险报告

　　C、完整的所有报告

　　D、具体的头寸报告

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　　二、多项选择题

　　1.商业银行保函业务中，融资类保函包括( )。

　　A、投标保函

　　B、融资租赁保函

　　C、借款保函

　　D、授信额度保函

　　E、有价证券保付保函

　　2.商业银行理财业务是商业银行将( )等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。

　　A、客户关系管理

　　B、投资组合管理

　　C、资金管理

　　D、贷款承诺

　　E、客户授信

　　3.下列关于商业银行理财业务的表述，错误的有( )。

　　A、商业银行为个人客户提供的资产管理服务属于理财业务

　　B、商业银行提供理财业务服务可以增加非利息收入

　　C、理财业务是一项技术含量高的综合性金融服务

　　D、国内私人银行业务开户没有最低标准

　　E、商业银行对机构客户提供的财务分析、财务规划等服务不属于理财业务

　　4.商业银行金融创新的基本原则包括( )。

　　A、知识产权保护原则

　　B、合法合规原则

　　C、公平竞争原则

　　D、信息充分披露原则

　　E、风险可控原则

　　5.在金融创新中，商业银行需要注意从多个方面来保护客户的利益，其中包括( )。

　　A、引导理性消费

　　B、客户教育

　　C、审慎尽责

　　D、客户资产隔离

　　E、信息充分披露

　　6.下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有( )。

　　A、不完善的业务流程

　　B、利率水平上升

　　C、业务人员违规操作

　　D、系统失灵

　　E、外部欺诈

　　7.下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有( )。

　　A、一般存款账户可以缴存现金

　　B、单位设立临时机构可以开立临时存款账户

　　C、一般存款账户可以提取现金

　　D、存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

　　E、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　8.银行业一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在以下哪几个方面( )。

　　A、资产规模

　　B、市场份额

　　C、存贷款规模

　　D、客户规模

　　E、收入

　　9.商业银行内部控制的目标包括( )。

　　A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　B、确保风险管理体系的有效性

　　C、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　D、确保资产负债业务快速发展

　　E、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　10.商业银行风险控制的目标有( )。

　　A、风险管理战略和策略符合经营目标要求

　　B、彻底消除风险

　　C、完善风险管理程序

　　D、确保实现盈利目标

　　E、所采取的措施符合风险管理战略和策略的要求

　　三、判断题

　　1.利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降，负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　2.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　3.事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　4.信托投资公司可以吸收公众存款。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　5.银行业监督管理机构接管商业银行是为了恢复其正常经营能力，但期限最长不得超过 2年。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高，为了确保银行客户和其他市场参与者理解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的信息充分披露原则。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：商业银行要严格界定和区分银行资产和客户资产。B、C 体现了信息充分披露;D 体现了引导理性消费。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：商业银行的流动性比率应当不低于 25%。

　　7.正确答案：C

　　参考解析：商业银行公司治理制衡机制包括组织架构、职责边界、履职要求。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：商业银行股东应使资本充足率达到法定标准，不能督促商业银行降低资本充足率，B 错;商业银行应当在章程中规定，商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还，C 错;商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益，D 错。

　　9.正确答案：B

　　参考解析：监事会中的外部监事人数不得少于两名。

　　10.正确答案：A

　　参考解析：内部控制环境是商业银行实施内部控制的基础。

　　11.正确答案：A

　　参考解析：商业银行投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务。

　　12.正确答案：B

　　参考解析：银行通常有三个意义上使用的“资本”概念，会计资本是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融系统稳定而规定的银行必须持有的资本。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

　　13.正确答案：C

　　参考解析：商业银行的附属资本不得超过核心资本的 100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%。

　　14.正确答案：B

　　参考解析：巴塞尔新资本协议将资本充足率作为确保银行稳健经营、安全运行的核心指标。

　　15.正确答案：C

　　参考解析：巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是最低资本要求、市场约束和监督检查。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：略。

　　17.正确答案：D

　　参考解析：第三版巴塞尔协议提高了资本充足率监管标准，一级资本充足率不得低于 6%。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：核心一级资本包括实收资本、资本公积可计入部分、一般风险准备、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分，故 B 正确。优先股属于其他一级资本，故 A、D错误。可转换债券属于二级资本，故 C 错误。

　　19正确答案：C

　　参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

　　2.正确答案：D

　　参考解析：高层管理人员需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员需要的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|D

　　参考解析：在福费廷业务中，放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

　　2.正确答案：A|D

　　参考解析：债券投资业务的投资收益包含买卖差价和资本利得。

　　3.正确答案：B|C|D

　　参考解析：现券交易、质押式回购、融资融券是在交易所债券市场交易的品种。A 和 E 属于场外市场的交易品种。

　　4.正确答案：B|D|E

　　参考解析：金融衍生品交易的主要目的不是为了获利，而是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，故 A 错误。即期不属于金融衍生品的基本种类，故 C 错误。

　　5.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括：在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任;为出口商提供打包融资服务;对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务;可以为信用证使用各方提供相关咨询业务。

　　6.正确答案：A|C|E

　　参考解析：标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。

　　7.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故 C 错误。

　　8.正确答案：C|D|E

　　参考解析：借记卡先存款后使用，不能透支，因此不具有个人信用和消费信贷功能。

　　9.正确答案：B|E

　　参考解析：A，分段计息至厘位，合计利息后分以下四舍五入。C，利息金额算至分位，合计利息后分以下四舍五入。D，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

　　10.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：ABCDE 都属于商业银行的代理业务。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降，负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

　　3.正确答案：B

　　参考解析：事业单位单位不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，但有时也能取得一定的收益。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：《商业银行法》第十一条第二款规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：银行业监督管理机构接管商业银行的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力，但期限最长不得超过 2年。