【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证法律法规模考模拟练习试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。

　　A、进口信用证

　　B、光票信用证

　　C、跟单信用证

　　D、出口信用证

　　2.( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

　　A、进口押汇

　　B、出口押汇

　　C、福费廷

　　D、保理

　　3.商业银行的下列资产中，风险最小且流动性最强的是( )。

　　A、企业债券

　　B、普通股票

　　C、中央银行票据

　　D、金融债券

　　4.关于债券持有期收益率的公式，下列正确的是( )。

　　A、持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%

　　B、持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/购买价格×100%

　　C、持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/出售价格×100%

　　D、持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%

　　5.下列不属于商业银行现金资产的是( )。

　　A、存放同业存款

　　B、法定存款准备金

　　C、活期储蓄存款

　　D、库存现金

　　6.代理业务属于商业银行的( )。

　　A、负债业务

　　B、中间业务

　　C、表内业务

　　D、资产业务

　　7.根据( )规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。

　　A、储蓄存款保险制度

　　B、储蓄存款实名制

　　C、储蓄存款保密制度

　　D、储蓄存款登记制度

　　8.下列关于金融衍生品表述错误的是( )。

　　A、美式期权买方只能在期权到期日方能行使权利

　　B、金融合约的基本种类包括远期、期货、互换和期权

　　C、金融机构向客户提供金融衍生品交易服务时，被视为金融衍生品的交易商

　　D、金融衍生品是一种金融合约

　　9.中国人民银行 2006 年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行均可交易。下列关于该金融产品表述正确的是( )。

　　A、不改变互换资金的利率结构

　　B、一般是固定利率与浮动利率之间转换

　　C、需要交换本金

　　D、商业银行一般在利率看涨时候操作

　　10.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过( )来办理。

　　A、中国人民银行

　　B、金融资产管理公司

　　C、中国银行业监督管理委员会

　　D、中国银行业协会

　　11.下列关于支票的表述，正确的是( )。

　　A、划线支票可以提取现金

　　B、普通支票可以提取现金

　　C、支票等同于现金

　　D、转账支票可以提取现金

　　12.由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是( )。

　　A、旅行支票

　　B、转账支票

　　C、普通支票

　　D、现金支票

　　13.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为( )。

　　A、贷记卡和借记卡

　　B、贷记卡和准贷记卡

　　C、借记卡和准借记卡

　　D、准贷记卡和借记卡

　　14.持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是( )。

　　A、贷记卡

　　B、借记卡

　　C、信用卡

　　D、准贷记卡

　　15.在基金托管业务中，商业银行的主要职责是( )。

　　A、监督基金管理人投资运作

　　B、自营买卖基金

　　C、基金投资运作

　　D、成立基金管理公司

　　16.下列商业银行业务中，收取手续费不承担信用风险的是( )。

　　A、流动资金贷款

　　B、委托贷款

　　C、银团贷款

　　D、科技开发贷款

　　17.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是( )。

　　A、客户与银行之间是租赁合同关系

　　B、客户与银行之间是担保合同关系

　　C、商业银行无任何风险

　　D、商业银行需要查验保管物品数量

　　18.下列商业银行业务占用客户授信额度的是( )。

　　A、支票

　　B、汇款

　　C、托收

　　D、备用信用证

　　19.票据发行便利是一种具有法律约束力的( )周转性票据发行融资的承诺。

　　A、中期

　　B、不定期

　　C、长期

　　D、短期

　　20.下列选项中不属于宏观层面金融创新的是( )。

　　A、利率互换

　　B、金融技术、金融市场的创新

　　C、金融服务、金融产品的创新

　　D、金融企业组织和管理方式的创新

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　　二、多项选择题

　　1.福费廷的英文(forfaiting)意为放弃，这种放弃包括( )。

　　A、银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

　　B、银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

　　C、进口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　D、出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　E、出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　2.债券投资业务的投资收益包含( )。

　　A、买卖差价

　　B、卖出价格

　　C、价格指数

　　D、资本利得

　　E、买入价格

　　3.可以在我国交易所债券市场交易的品种有( )。

　　A、远期交易

　　B、融资融券

　　C、现券交易

　　D、质押式回购

　　E、买断式回购

　　4.下列关于金融衍生品的表述，正确的有( )。

　　A、金融衍生品交易的主要目的是获利

　　B、金融衍生品是一种金融合约

　　C、金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

　　D、远期包括利率远期合约和远期外汇合约

　　E、互换一般分为利率互换和货币互换

　　5.商业银行在信用证业务中能够提供的服务包括( )。

　　A、为出口商提供打包融资服务

　　B、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

　　C、为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任

　　D、商业资信调查

　　E、为信用证的使用各方提供相关咨询业务

　　6.金融期货的标的物包括( )。

　　A、股票指数

　　B、黄金

　　C、外汇

　　D、金属

　　E、债券

　　7.年初，国内 A 公司与印度 B 公司签订价值 50 万美元的男装出口合同，合同约定货物分9 批出运，支付方式为跟单托收。A 公司根据合同约定发运货物后，于 9 月收到第一笔货款2 万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有( )。

　　A、A 公司自行承担未收到余款的责任

　　B、A 公司委托银行收款时需要提供必要商业单据

　　C、托收银行承担未收到余款的责任

　　D、托收属于商业信用

　　E、托收银行不承担未收到余款的责任

　　8.商业银行借记卡功能包括( )。

　　A、个人信用

　　B、消费信贷

　　C、汇兑转账

　　D、支付结算

　　E、储蓄功能

　　9.下列关于银行办理活期存款业务时正确的做法有( )。

　　A、分段计息至厘位，合计利息后厘以下四舍五入

　　B、存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

　　C、利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

　　D、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

　　E、按季结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息

　　10.下列选项中属于商业银行代理业务的有( )。

　　A、代发工资

　　B、代理证券资金清算

　　C、代理资金结算

　　D、代销开放式基金

　　E、代理保险

　　三、判断题

　　1.金融创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以商业银行在开展金融创新时要坚持成本可算原则。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　2.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的 10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　3.《中华人民共和国商业银行法》规定对同一借款人贷款要有限制，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　4.核心一级资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久占用。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　5.计入商业银行资本的二级资本的受偿顺序列在一般债权人之前，不带赎回机制。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：C

　　参考解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据分为跟单商业信用证(需要附商业票据)和光票信用证(不附有商业票据)。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：中央银行票据具有无风险、流动性高特点。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：商业银行的现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。活期储蓄存款是商业银行的负债业务。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：代理业务属于商业银行的中间业务。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名制。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利，包括到期日那一天。

　　9.正确答案：B

　　参考解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具;而当利率看跌时，做相反交易。

　　10.正确答案：A

　　参考解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：支票是由出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，其中普通支票既可转账，也可取现;划线支票和转账支票只能转账，不能提现。

　　12.正确答案：B

　　参考解析：由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是转账支票。

　　13.正确答案：B

　　参考解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。

　　14.正确答案：B

　　参考解析：借记卡要求先存款后使用，不能透支。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等。

　　16.正确答案：B

　　参考解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。ACD 都属于商业银行的资产业务，银行需要承担贷款信用风险。

　　17.正确答案：A

　　参考解析：出租保管箱业务是属于租赁合同，故 A 正确、B 错误;银行是有风险的，故 C错误;银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物，故 D 错误。

　　18.正确答案：D

　　参考解析：备用信用证占用客户在商业银行授信额度。

　　19.正确答案：A

　　参考解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

　　20.正确答案：A

　　参考解析：宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新等。利率互换是风险转移型创新，属于微观层面的创新。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：提高法定存款准备金率→法定存款准备金增加，超额准备金减少→商业银行可用资金减少→贷款下降→存款收缩→货币供应量减少。

　　2.正确答案：D|E

　　参考解析：固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率。一年以上的信用活动叫长期信用，相应的利率就是长期利率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，也就是未来的即期利率，它反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。

　　3.正确答案：A|B|D

　　参考解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

　　4.正确答案：B|C|D

　　参考解析：银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。小额贷款公司属于非银行金融机构。

　　5.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。

　　6.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：我国银行信贷管理：集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。

　　7.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：我国现行的贷款分类法将各贷款分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。

　　8.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：代理行可以由牵头行担任，故 E 错误。

　　9.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定利息后，以背书方式所作的票据转让。

　　10.正确答案：A|C|E

　　参考解析：进口押汇，是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。因为进口项下单据及货物的所有权归银行，所以银行基本无风险。进口押汇属于国际贸易融资。

　　三、判断题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：国家助学贷款，是指银行向中华人民共和国境内的(不含香港和澳门特别行政区、台湾地区)高等学校中经济确实困难的全日制普通本、专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生发放的，用于支付学费、住宿费和生活费用的人民币贷款。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。