【摘要】2020年银行职业资格考试备考正在进行，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证法律法规模拟抢先试题，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1、【题干】根据我国银监会 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是( )。

　　A.3%

　　B.6%

　　C.45%

　　D.5%

　　【答案】D

　　【解析】本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012 年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是 5%。

　　2、【题干】下列情况不属于信用卡的主要功能的是( )。

　　A.支付结算

　　B.存取现金

　　C.储蓄功能

　　D.消费信贷

　　【答案】C

　　【解析】本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。

　　3、【题干】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。

　　A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

　　B.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

　　C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

　　D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

　　【答案】C

　　【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

　　4、【题干】陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。

　　A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

　　B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

　　C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

　　D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

　　【答案】A

　　【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

　　5、【题干】下列关于商业银行业务的表述，正确的是( )。

　　A.商业银行可以投资于非自用不动产

　　B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

　　C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

　　D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

　　【答案】D

　　【解析】本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度的节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。

　　6.【题干】备用信用证实质上是( )。

　　A.担保业务

　　B.代理业务

　　C.理财业务

　　D.托管业务

　　【答案】A

　　【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

　　7.【题干】下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是( )。

　　A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

　　B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

　　C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

　　D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

　　【答案】A

　　【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

　　8.【题干】下列国际结算方式中，具有融资功能的是( )。

　　A.信用证

　　B.汇款

　　C.跟单托收

　　D.光票托收

　　【答案】A

　　【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。

　　9.【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。

　　A.坚决不换岗位

　　B.服从所在机构管理

　　C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

　　D.将原单位的专有技术透露给他人

　　【答案】B

　　【解析】银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。

　　10.【题干】下列关于国家风险的表述，正确的是( )。

　　A.通常在债权人的控制范围之内

　　B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

　　C.个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　【答案】B

　　【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点：

　　①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;

　　②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　11.【题干】由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。

　　A.债券

　　B.企业债

　　C.股票

　　D.次级债券

　　【答案】C

　　【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

　　12.【题干】按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。

　　A.次级类贷款

　　B.可疑类贷款

　　C.关注类贷款

　　D.损失类贷款

　　【答案】C

　　【解析】“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

　　13.【题干】商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。

　　A.代理业务

　　B.托管业务

　　C.承诺业务

　　D.支付结算业务

　　【答案】A

　　【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理

　　结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

　　14.【题干】《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括( )。

　　A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

　　B.商业银行企业文化及服务规范

　　C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

　　D.银行业经营规则

　　【答案】B

　　【解析】《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　15.【题干】下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。

　　A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

　　B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

　　C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

　　D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

　　【答案】B

　　【解析】对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。

　　16.【题干】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )。

　　A.刑罚处罚幅度不同

　　B.犯罪主体不同

　　C.犯罪对象不同

　　D.犯罪目的不同

　　【答案】D

　　【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;

　　②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;

　　③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

　　17.【题干】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。( )

　　A.购入;买进

　　B.售出;买进

　　C.售出;卖出

　　D.购入;售出

　　【答案】A

　　【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

　　18.【题干】根据中国银监会 2011 年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。

　　A.10.5%

　　B.11%

　　C.11.5%

　　D.8%

　　【答案】A

　　【解析】2011 年 4 月 27 日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为 5%、6%和 8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于 11.5%和 10.5%。

　　19.【题干】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时( )。

　　A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率

　　B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所

　　C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还

　　D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益

　　【答案】D

　　【解析】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。

　　20.【题干】( )指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。

　　A.授信

　　B.透支

　　C.承兑

　　D.担保

　　【答案】A

　　【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

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　　二、多选题

　　1.【题干】下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有( )。

　　A.军人身份证件、武装警察身份证件

　　B.外国公民持有的有效护照

　　C.居民身份证或者临时居民身份证

　　D.户口簿

　　E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

　　【答案】ABCDE

　　【解析】只要是国家承认的身份证件，均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。

　　2.【题干】债券回购的主要形式包括( )。

　　A.质押式回购

　　B.保证式回购

　　C.抵押式回购

　　D.买断式回购

　　E.担保式回购

　　【答案】AD

　　【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

　　3.【题干】第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括( )。

　　A.国家风险

　　B.操作风险

　　C.战略风险

　　D.信用风险

　　E.市场风险

　　【答案】BDE

　　【解析】第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确总资本充足率不得低于 8%，核心资本不得低于 4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

　　4.【题干】银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列( )行为。

　　A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

　　B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

　　C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

　　D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

　　E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

　　【答案】ABCDE

　　【解析】银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：

　　①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;

　　②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;

　　③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。

　　5.【题干】下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有( )。

　　A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内

　　外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务

　　B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

　　C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等

　　D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等

　　E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务

　　【答案】ABCDE

　　【解析】综上所述，均符合商业银行的特性。

　　6.【题干】根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。

　　A.减少金融犯罪

　　B.增进公众对现代金融的了解

　　C.确保物价稳定

　　D.增进市场信心

　　E.保护广大存款人和消费者的利益

　　【答案】ABDE

　　【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：

　　①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;

　　②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;

　　③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;

　　④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

　　7.【题干】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为( )。

　　A.货币市场和资本市场

　　B.一级市场和二级市场

　　C.发行市场和流通市场

　　D.场内交易市场和场外交易市场

　　E.现货市场和期货市场

　　【答案】BC

　　【解析】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，也可以划分为发行市场和流通市场。

　　8.【题干】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。

　　A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

　　B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

　　E.冒用他人的汇票、本票、支票

　　【答案】CD

　　【解析】票据诈骗罪客观方面表现为：

　　①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;

　　②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;

　　③冒用他人的汇票、本票、支票;

　　④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;

　　⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

　　9.【题干】商业银行贷款业务的基本业务流程包括( )。

　　A.贷后管理

　　B.贷款审批

　　C.贷款申请

　　D.贷款调查

　　E.贷款发放

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。

　　10.【题干】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )。

　　A.单位通知存款

　　B.单位定期存款

　　C.单位协定存款

　　D.单位活期存款

　　E.保证金存款

　　【答案】ABCDE

　　【解析】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

　　三、判断题

　　1.【题干】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 5 年以上。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】商业银行都要好好的客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 5 年。

　　2.【题干】商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

　　3.【题干】银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。

　　4.【题干】银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　5.【题干】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

　　【选项】

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。