【摘要】2020年银行职业资格考试备考正在进行，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证法律法规模拟抢先试题，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1、【题干】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。

　　A.银行盈利目标

　　B.合规风险管理计划

　　C.合规政策

　　D.合规管理部门的组织结构和资源

　　【答案】A

　　【解析】本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。合规风险管理的基本要素有：

　　1、合规政策;

　　2、合规管理部门的组织结构和资源;

　　3、合规风险管理计划;

　　4、合规风险识别和管理流程;

　　5、合规培训与教育制度。

　　2、【题干】下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。

　　A.金融犯罪一定以非法占有为目的

　　B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

　　C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

　　D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　【答案】A

　　【解析】本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。所以选项 A 错误。

　　3、【题干】我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过( )年。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.1

　　【答案】A

　　【解析】临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过 2 年。

　　4、【题干】集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是( )。

　　A.用高端金融工具

　　B.集资人不具有资格

　　C.集资总量大

　　D.具有非法占有他人财产的目的

　　【答案】D

　　【解析】本题考查集资诈骗犯罪特征。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

　　5、【题干】下列业务需计入商业银行授信额度的是( )。

　　A.支票

　　B.汇款

　　C.托收

　　D.备用信用证

　　【答案】D

　　【解析】本题考查商业银行授信额度内容。备用信用证需要计入商业银行授信额度。

　　6、【题干】单位存款人的主办账户是( )。

　　A.临时存款账户

　　B.专用存款账户

　　C.基本存款账户

　　D.一般存款账户

　　【答案】C

　　【解析】单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。

　　7、【题干】电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

　　A.自助终端

　　B.电话自动语音

　　C.互联网技术

　　D.多媒体技术

　　【答案】B

　　【解析】本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础，使用户只要通过拨通电话银行的电话号码，就能够得到电话银行提供的其它服务(往来交易查询、申请技术、利率查询等)。

　　8、【题干】我国的资本市场主要包括( )。

　　A.债券市场和股票市场

　　B.同业拆借市场、回购市场和票据市场

　　C.股票市场和债券回购市场

　　D.股票市场、外汇市场、票据市场

　　【答案】A

　　【解析】本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

　　9、【题干】与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。

　　A.开证行所承担的付款责任不同

　　B.开证行不同

　　C.受益人不同

　　D.开证申请人不同

　　【答案】A

　　【解析】本题考查备用信用证的特点。

　　1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;

　　2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;

　　3)信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;

　　4)信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。

　　10、【题干】下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是( )。

　　A.只能采取募集设立的方式

　　B.只能采取发起设立的方式

　　C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

　　D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

　　【答案】C

　　【解析】本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

　　11、【题干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是( )。

　　A.次级类

　　B.损失类

　　C.关注类

　　D.可疑类

　　【答案】B

　　【解析】本题考查损失类贷款的概念。损失类贷款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　12、【题干】某人买入 10000 英镑看涨期权，则( )。

　　A.该客户到期必须按照预定价格买入 l0000 英镑

　　B.该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑

　　C.该客户到期必须按预定价格卖出 10000 英镑

　　D.该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑

　　【答案】B

　　【解析】看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

　　13、【题干】商业银行的票据贴现业务属于( )。

　　A.授信业务

　　B.表外业务

　　C.中间业务

　　D.衍生产品业务

　　【答案】A

　　【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务。

　　14、【题干】下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是( )。

　　A.吸收存款

　　B.对外借款

　　C.发行金融债券

　　D.对中央银行借款

　　【答案】B

　　【解析】本题考查我国商业银行资金来源。商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源。

　　15、【题干】下列关于押汇业务的表述，错误的是( )。

　　A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

　　B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

　　C.出口押汇在国际上也叫议付

　　D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

　　【答案】D

　　【解析】本题考查押汇业务。出口押汇是指企业(信用证受益人)在向银行提交信用证项下单据议付时，银行(议付行)根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。

　　16、【题干】失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指( )。

　　A.16 岁以上的人的全体

　　B.18 岁以上的人的全体

　　C.具有劳动能力的人的全体

　　D.16 岁以上，且男子在 60 岁以下，女子在 55 岁以下。具有劳动能力人的全体

　　【答案】D

　　【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。

　　17、【题干】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是( )。

　　A.通过支付回扣方式获取业务

　　B.在工作时间上网浏览娱乐信息。

　　C.对所在机构恪守诚实守信原则

　　D.将客户信息告知第三人

　　【答案】C

　　【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

　　18、【题干】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是( )。

　　A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

　　B.了解客户的风险承受能力

　　C.大额取款要求客户提供身份证件

　　D.了解客户的财务状况

　　【答案】A

　　【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　19、【题干】商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。

　　A.会计资本

　　B.经济资本

　　C.最低注册资本

　　D.监管资本

　　【答案】B

　　【解析】本题考查经济资本的概念。经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。

　　20、【题干】在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。

　　A.流动性覆盖比率

　　B.流动性缺口率

　　C.核心负债比例

　　D.净稳定融资比率

　　【答案】D

　　【解析】本题考查净稳定融资比率，属于用来反映商业银行长期流动性水平的指标。净稳定融资比率，用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

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　　二、多选题

　　1.【题干】下列关于商业银行风险的表述，正确的有( )。

　　A.是未来将要遭受的损失

　　B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

　　C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

　　D.风险是未来损失发生的不确定性

　　E.风险等同于损失本身

　　【答案】ABCD

　　【解析】风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。

　　2.【题干】年初，国内 A 公司与印度 B 公司签订价值 50 万美元的男装出口合同，合同约定货物分 9 批出运，支付方式为跟单托收。A 公司根据合同约定发运货物后，于 9 月收到第一笔货款 2 万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有( )。

　　A.托收银行承担未收到余款的责任

　　B.A 公司自行承担未收到余款的责任

　　C.A 公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

　　D.托收银行不承担未收到余款的责任

　　E.托收属于商业信用

　　【答案】BCDE

　　【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。

　　3.【题干】商业银行资金业务内部控制的重点包括( )。

　　A.对资金业务对象和产品实行统一授信

　　B.防止发放关系人贷款和人情贷款

　　C.建立中台风险监控和管理制度

　　D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为

　　E.实行严格的前后台职责分离

　　【答案】ACDE

　　【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

　　4.【题干】贷款人在( )情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。

　　A.借款人可能丧失商业信誉

　　B.借款人有转移财产的嫌疑

　　C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

　　D.有确切证据表明借款人抽逃资金

　　E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

　　【答案】CDE

　　【解析】贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：

　　①经营状况严重恶化;

　　②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;

　　③丧失商业信誉;

　　④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

　　5.【题干】银行金融创新的基本原则包括( )。

　　A.公平竞争原则

　　B.信息充分披露原则

　　C.合法合规原则

　　D.风险可控原则

　　E.成本可算原则

　　【答案】ABCDE

　　【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识。

　　6.【题干】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括( )。

　　A.检查准备

　　B.检查报告

　　C.检查预案

　　D.检查回访

　　E.检查处理

　　【答案】ABE

　　【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

　　7.【题干】下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( )。

　　A.个人通知存款不约定存期

　　B.凡个人存款都要征利息所得税

　　C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

　　D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

　　E.教育储蓄存款起存金额为 100 元

　　【答案】BE

　　【解析】个人通知存款开户时不约定存期，但目前，银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种;教育储蓄存款起存金额为 50 元。

　　8.【题干】根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。

　　A.利用本职为亲人谋取利益

　　B.兼职影响本职工作

　　C.兼职不获取报酬

　　D.利用兼职为本职机构谋取利益

　　E.利用兼职为本人谋取利益

　　【答案】DE

　　【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

　　9.【题干】当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有( )。

　　A.提高再贴现率

　　B.提高法定存款准备金率

　　C.增加再贷款规模

　　D.在公开市场上卖出有价证券

　　E.降低利率

　　【答案】ABD

　　【解析】中央银行的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。

　　10.【题干】商业银行货款合同的主要要素包括( )。

　　A.贷款用途

　　B.币种

　　C.贷款种类

　　D.贷款期限

　　E.借贷双方的权利义务

　　【答案】ABCDE

　　【解析】贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。

　　三、判断题

　　1.【题干】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与做出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

　　2.【题干】商业银行可随时扣划保证金账户资金。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】保证金存款客户在违约的情况下，商业银行无权随时扣划保证金账户资金。

　　3.【题干】商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】根据《商业银行法》的规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　4.【题干】银团贷款主要由牵头行承担风险。

　　【选项】

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者，单银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总额的 20%，分销给其他银团货款成员的份额原则上不低于 5%。

　　5.【题干】“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。