【摘要】2020年银行职业资格考试备考正在进行，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证法律法规模拟抢先试题，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1、【题干】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是( )。

　　A.基本存款账户

　　B.专用存款账户

　　C.临时存款账户

　　D.一般存款账户

　　【答案】D

　　【解析】本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。

　　2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。

　　A.只能是金融机构工作人员或金融机构

　　B.只能是金融机构工作人员

　　C.只能是金融机构

　　D.可以是任何单位和人

　　【答案】D

　　【解析】本题考查举报洗钱活动的主体。中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选 D。

　　3、【题干】下列业务中不属于对公理财业务的是( )。

　　A.现金管理服务

　　B.企业咨询服务

　　C.财务顾问服务

　　D.私人银行服务

　　【答案】D

　　【解析】本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故 D 选项不属于对公理财服务。

　　4、【题干】从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于( )。

　　A.私人消费

　　B.政府消费

　　C.投资

　　D.净出口

　　【答案】C

　　【解析】本题考查 GDP 的计算因素。从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。

　　5、【题干】下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是( )。

　　A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

　　B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

　　C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

　　D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

　　【答案】D

　　【解析】本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

　　6、【题干】商业银行在我国境内不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。

　　A.代理股票资金清算

　　B.发行金融债券

　　C.买卖政府债券

　　D.代理股票买卖

　　【答案】D

　　【解析】本题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。

　　7、【题干】下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是( )。

　　A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

　　B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

　　C.该金融机构为非法成立

　　D.该金融机构收人低

　　【答案】A

　　【解析】本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。

　　8、【题干】在商业银行支付结算业务中，托收属于( )。

　　A.政府信用

　　B.商业信用

　　C.个人信用

　　D.银行信用

　　【答案】B

　　【解析】本题考查商业银行的支付结算业务。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

　　9、【题干】存放同业属于商业银行的( )。

　　A.代理业务

　　B.中间业务

　　C.负债业务

　　D.资产业务

　　【答案】D

　　【解析】本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。

　　10、【题干】下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是( )。

　　A.商业银行无任何风险

　　B.客户与银行之间是租赁合同

　　C.客户与银行之间是保管合同

　　D.商业银行需要严格查验保管物品

　　【答案】B

　　【解析】本题考查保管箱业务。代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理报关各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。

　　11、【题干】对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以( )。

　　A.限期纠正

　　B.批评

　　C.警告

　　D.取缔

　　【答案】D

　　【解析】本题考查对于违法违规银行业金融机构的处罚手段。非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第一章第二条规定：任何非法金融金钩和非法活动业务活动，必须予以取缔。

　　12、【题干】根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。

　　A.资本充足率

　　B.附属资本

　　C.风险加权资产

　　D.核心资本

　　【答案】A

　　【解析】资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

　　13、【题干】要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是( )。

　　A.信用卡

　　B.借记卡

　　C.准贷记卡

　　D.贷记卡

　　【答案】B

　　【解析】本题考查借记卡的特点。借记卡的特点：易用与普及;安全可靠。借记卡的用款方式与信用卡不同，借记卡为存多少、用多少，不能透支。

　　14、【题干】以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是( )。

　　A.B 股

　　B.A 股

　　C.H 股

　　D.N 股

　　【答案】B

　　【解析】本题考查 A 股的基本含义。A 股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(从 2013 年 4 月 1 日起，境内、港、澳、台居民可开立 A 股账户)以人民币认购和交易的普通股股票。A 股不是实物股票，以无纸化电子记账。

　　15、【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是( )。

　　A.交流客户信息

　　B.交流未公开的财务情况

　　C.交流先进经验

　　D.交流机构内部资料

　　【答案】C

　　【解析】本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

　　16、【题干】客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。

　　A.定期存款

　　B.协定存款

　　C.活期存款

　　D.通知存款

　　【答案】D

　　【解析】本题考查通知存款的基本概念。通知存款是指单位类客户再存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定智取存款日期和金额方能支取的存款类型。

　　17、【题干】下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是( )。

　　A.风险计量模型建模情况

　　B.基层员工培训情况

　　C.独立董事的工作情况

　　D.员工学历结构

　　【答案】C

　　【解析】本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内的变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况等。

　　18、【题干】甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是( )。

　　A.丙目前可以拒绝承担保证责任

　　B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追债

　　C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元

　　D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款 5 万元

　　【答案】A

　　【解析】本题考查保证责任的具体运用。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。而本题中“甲虽有钱仍想赖账不还”，故本题选 A。

　　19、【题干】下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是( )。

　　A.农村资金互助社

　　B.小额贷款公司

　　C.农村信用社

　　D.村镇银行

　　【答案】C

　　【解析】本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。

　　20、【题干】下列关于合同成立条件的表述，错误的是( )。

　　A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段

　　B.双方当事人订立合同必须依法进行

　　C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

　　D.承诺生效时合同成立

　　【答案】A

　　【解析】本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承诺阶段。

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　　二、多选题

　　1.【题干】下列关于银团贷款的表述，正确的有( )。

　　A.实行牵头行决策，风险自担原则

　　B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

　　C.有助于分散银行风险

　　D.代理行不得由牵头行担任

　　E.贷款条件相同、贷款合同统一

　　【答案】BCE

　　【解析】银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自信行为。

　　2.【题干】根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有( )。

　　A.外商独资银行

　　B.国内银行海外分行

　　C.外国银行分行

　　D.中外合资银行

　　E.外国银行代表处

　　【答案】ACD

　　【解析】《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：

　　①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;

　　②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;

　　③外国银行分行;

　　④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

　　3.【题干】商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。

　　A.贸易结算

　　B.信用风险担保

　　C.应收账款管理

　　D.商业资信调查

　　E.贸易融资

　　【答案】BCDE

　　【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　4.【题干】如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有( )。

　　A.金融机构内部调拨资金

　　B.单笔现金支取 20 万元

　　C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

　　D.金融机构之间同业拆借

　　E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元

　　【答案】ACD

　　【解析】如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：

　　①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;

　　③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);

　　④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;

　　⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;

　　⑥金融机构内部调拨资金;

　　⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;

　　⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;

　　⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

　　5.【题干】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。

　　A.个人投资贷款

　　B.个人住房贷款

　　C.个人消费贷款

　　D.个人信用卡透支

　　E.个人经营贷款

　　【答案】BCDE

　　【解析】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。

　　6.【题干】下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有( )。

　　A.应防止信贷资金违规使用

　　B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

　　C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

　　D.应实行差异化授信管理

　　E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

　　【答案】ABCE

　　【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

　　7.【题干】单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?( )

　　A.单位银行卡备用金

　　B.基本建设资金

　　C.信托基金

　　D.住房基金

　　E.社会保障基金

　　【答案】ABCDE

　　【解析】单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性产地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。

　　8.【题干】根据中国银监会 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括( )。

　　A.商誉

　　B.贷款损失准备决口

　　C.资产证券化销售利得

　　D.直接或间接持有本银行的股票

　　E.由经营亏损引起的净递延税资产

　　【答案】ABCDE

　　【解析】我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备(若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回)、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

　　9.【题干】我国商业银行办理个人定期存款类型有( )。

　　A.零存整取

　　B.整存零取

　　C.整存整取

　　D.存本取息

　　E.通知存款

　　【答案】ABCD

　　【解析】我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

　　10.【题干】信用证的主要当事人包括( )。

　　A.开证申请人

　　B.议付行

　　C.受益人

　　D.开证行

　　E.通知行

　　【答案】ABCDE

　　【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

　　三、判断题

　　1.【题干】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。主要包括 6 个部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

　　2.【题干】我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

　　3.【题干】按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】按照信用和资产等及的提高，发卡机构对信用卡和贷记卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、钻石卡等

　　4.【题干】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

　　5.【题干】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】在普通支票的左上角划两条平行线，为划线支票，只能用于转账，不得支取现金。普通支票并不是划线支票。