【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证个人理财考前密训模拟试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.小张为了增加业绩，建议刘伟再购买了 10000 元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )。

　　A、该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

　　B、该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

　　C、该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

　　D、该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

　　2.某银行代理销售 A 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中己经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元 A 基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )。

　　A、违反了遵纪守法准则

　　B、违反了专业胜任准则

　　C、没有违反任何职业道德准则

　　D、违反了勤勉尽职准则

　　3.期货合约的特点包括( )。

　　(1)标准化合约

　　(2)履约大部分通过对冲方式

　　(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

　　(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

　　A、(1)(3)(4)

　　B、(2)(3)(4)

　　C、(1)(2)(3)

　　D、(1)(2)(4)

　　4.若 A 和 B 两种债券现在均以 1000 美元面值出售，都付年息 120 美元。A 债券 5 年到期，B 债券 6 年到期。如果两种债券的到期收益率从 12%变为 10%，下列表述正确的是( )。

　　A、两种债券价格都会下降，A 债券下降较多

　　B、两种债券价格都会下降，B 债券下降较多

　　C、两种债券价格都会上涨，B 债券上涨较多

　　D、两种债券价格都会上涨，A 债券上涨较多

　　5.商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的( )。

　　A、资产业务

　　B、存款业务

　　C、负债业务

　　D、中间业务

　　6.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。

　　A、向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

　　B、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

　　C、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

　　D、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

　　7.商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A、四级(含)

　　B、二级(含)

　　C、一级(含)

　　D、三级(含)

　　8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

　　A、完全由商业银行承担

　　B、完全由客户承担

　　C、由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D、由商业银行承担，客户承担连带责任

　　9.社会保险不具备的特点是( )。

　　A、非盈利性

　　B、社会公平性

　　C、自愿性

　　D、强制性

　　10.实际利率较高时，黄金持有者会( )黄金，从而导致黄金价格的( )。

　　A、卖出、上升

　　B、买入、上升

　　C、卖出、下降

　　D、买入、下降

　　11.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。

　　A、内部报酬率

　　B、内部收益率

　　C、净现值率

　　D、内部回报率(IRR)

　　12.同业拆借市场是指( )。

　　A、企业之间资金调剂市场

　　B、商业银行与中央银行之间资金调剂市场

　　C、金融机构之间资金调剂市场

　　D、银行与企业之间资金调剂市场

　　13.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是( )。

　　A、遗产规划

　　B、税务规划

　　C、资产配置

　　D、投资规划

　　14.下列不属于人身保险的是( )。

　　A、责任保险

　　B、健康保险

　　C、人寿保险

　　D、意外伤害保险

　　15.下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。

　　A、财务分析与规划

　　B、投资建议

　　C、个人投资品推介

　　D、综合理财服务

　　16.下列不属于银行代理产品的是( )。

　　A、保险

　　B、基金

　　C、信托计划

　　D、结构性存款

　　17.下列对综合理财服务的表述，错误的是( )。

　　A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

　　B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

　　D、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

　　18.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。

　　A、先付年金

　　B、即付年金

　　C、普通年金

　　D、永续年金

　　19.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。

　　A、房地产

　　B、实物黄金

　　C、信托产品

　　D、货币市场基金

　　20.下列关于格式条款的表述，错误的是( )。

　　A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

　　B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

　　C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　D、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

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　　二、多项选择题

　　1.财产险包括( )。

　　A、企业财产险

　　B、家庭财产险

　　C、万能险

　　D、房贷险

　　E、投连险

　　2.短期政府债券的特征包括( )。

　　A、面额大

　　B、收入免税

　　C、交易成本高

　　D、流动性强

　　E、违约风险小

　　3.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列( )好处。

　　A、无需再承担投资风险

　　B、增加了管理风险的手段

　　C、大大提高了投资收益

　　D、可选择更为丰富的投资品种

　　E、总能获得利润最大化

　　4.对投资者而言，外币债券型理财产品面临的风险有( )。

　　A、流动性风险

　　B、操作风险

　　C、提前偿付风险

　　D、汇率风险

　　E、利率风险

　　5.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的是( )。

　　A、工资、奖金

　　B、知识产权的收益

　　C、一方因受伤获得的医疗费、残疾人补助费

　　D、一方的婚前财产

　　E、生产、经营的收益

　　6.个人独资企业的设立条件包括( )。

　　A、投资人为两个以上自然人

　　B、有合法的企业名称

　　C、有固定的生产经营场所

　　D、有必要的生产经营条件

　　E、有投资人申报的出资

　　7.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。

　　A、投资顾问

　　B、税务师

　　C、理财师

　　D、律师

　　E、会计师

　　8.个人外汇业务按照交易性质区分为( )。

　　A、经常项目个人外汇业务

　　B、境内个人外汇业务

　　C、贸易项目个人外汇业务

　　D、境外个人外汇业务

　　E、资本项目个人外汇业务

　　9.根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有( )。

　　A、债券

　　B、提单

　　C、应收账款

　　D、汇票

　　E、可以转让的基金份额

　　10.交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。

　　A、在本质上是开放式基金

　　B、可以在交易所挂牌买卖

　　C、只能用现金赎回

　　D、投资策略是被动投资管理

　　E、申购和赎回只能用一篮子股票

　　三、判断题

　　1.普通合伙企业的合伙人死亡或被依法宣告死亡的，由法定继承人取得合伙人资格，法定继承人不得要求退还财产份额。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　2.面对风险厌恶程度较高的客户群体，应该推荐预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　3.投资人以家庭共有财产出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担有限责任。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　4.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　5.外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易。

　　2.正确答案：D

　　参考解析：勤勉尽职要求理财师要更多的从客户角度出发，根据实际需求配置产品。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：合约的价格有最小变动单位和浮动限额，而不是最大变动单位。

　　4.正确答案：C

　　参考解析：利率下降，债券价格会上涨，并且剩余期限越长的债券，其价格上涨的越多。

　　5.正确答案：D

　　参考解析：中间业务是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。

　　6.正确答案：A

　　参考解析：商业银行不应主动向无相关交易经验的客户推介该产品。

　　7.正确答案：A

　　参考解析：商业银行销售风险评级为四级以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。我国《民法通则》规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

　　9.正确答案：C

　　参考解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

　　10.正确答案：C

　　参考解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。

　　11.正确答案：C

　　参考解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。

　　13.正确答案：A

　　参考解析：财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：责任保险属于财产保险。

　　15.正确答案：D

　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：结构性存款是银行的主营业务，不属于银行代理产品。

　　17.正确答案：C

　　参考解析：综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　18.正确答案：D

　　参考解析：略。

　　19.正确答案：D

　　参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，与一般开放式基金一样具有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。

　　20.正确答案：A

　　参考解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|D

　　参考解析：万能险和投连险是寿险。

　　2.正确答案：B|D|E

　　参考解析：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

　　3.正确答案：B|D

　　参考解析：个人投资者投资金融衍生品需要承担更大的投资风险，故 A 错误;投资衍生品带来的只是较高的预期收益，而不能确保一定可以获得高收益，故 C、E 错误。

　　4.正确答案：A|D|E

　　参考解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　5.正确答案：A|B|E

　　参考解析：夫妻在婚姻关系存续期间的共同财产包括工资、奖金，知识产权的收益，生产、经营的收益，继承或赠与所得财产(确定属于其中一方的除外)。CD 选项属于夫妻一方的财产。

　　6.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：个人独资企业的投资人为一个自然人。

　　7.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　8.正确答案：A|E

　　参考解析：个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目个人外汇业务和资本项目个人外汇业务。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　10.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

　　三、判断题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：普通合伙企业的合伙人死亡或被依法宣告死亡的，由法定继承人取得合伙人资格，法定继承人可以要求退还财产份额。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：面对风险厌恶程度较高的客户群体，应该推荐低风险产品，预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划属于高风险产品。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：投资人以家庭共有财产出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。