【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证个人理财考前密训模拟试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.( )指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　A、增长型年金

　　B、期初年金

　　C、期末年金

　　D、永续年金

　　2.2000 年陈老太太将 20 万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至 2010 年老曹才有 20万元还给了陈老太太，然而通膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这十年的通货膨胀率平均应该是( )更接近实际情况。

　　A、5%

　　B、3%

　　C、4%

　　D、7%

　　3.QDII 是指( )。

　　A、合格境内机构投资者

　　B、合格境外机构投资者

　　C、合格机构投资者

　　D、合格个人投资者

　　4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是( )。

　　A、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

　　B、采取送实物的方式销售基金

　　C、擅自变更基金的发售日期

　　D、采取抽奖的方式销售基金

　　5.按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为( )。

　　A、直接市场和间接市场

　　B、货币市场和资本市场

　　C、发行市场和流通市场

　　D、有形市场和无形市场

　　6.按照证券投资基金的运作方式可以把投资基金分为( )或其他方式。

　　A、公司型基金和契约型基金

　　B、契约型开放式基金

　　C、开放式基金和封闭式基金

　　D、公司型开放式基金

　　7.按照资金融资方式不同，金融市场可分为( )。

　　A、直接市场和间接市场

　　B、一级市场和二级市场等

　　C、货币市场和资本市场等

　　D、有形市场和无形市场

　　8.保险产品的直接表现形式是( )。

　　A、保险凭证

　　B、保险合同

　　C、投保单

　　D、暂保单

　　9.保险规划最主要的功能是( )。

　　A、创造收益

　　B、风险转移

　　C、合理避税

　　D、节省开支

　　10.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是( )。

　　A、交易所交易基金

　　B、平衡型基金

　　C、收入型基金

　　D、成长型基金

　　11.从赎回角度看，下列( )流动性最高。

　　A、货币型基金

　　B、股票型基金

　　C、债券型基金

　　D、混合型基金

　　12.房地产的投资方式不包括( )。

　　A、房地产租赁

　　B、申请房地产抵押贷款

　　C、房地产信托

　　D、房地产购买

　　13.个人独资企业财产清算时，正确的清算顺序是( )。

　　A、所欠税款、其他债务、所欠职工工资和社会保险费用

　　B、所欠税款、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务

　　C、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务、所欠税款

　　D、所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务

　　14.个人生命周期( )阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

　　A、高原期

　　B、建立期

　　C、稳定期

　　D、维持期

　　15.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值( )以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A、1 万美元

　　B、2 万美元

　　C、3 万美元

　　D、5 万美元

　　16.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A、1 万美元以上

　　B、5 万美元以上

　　C、1 万美元以下(含)

　　D、5 万美元以下(含)

　　17.根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。

　　A、不能辨别自己行为的人

　　B、十岁以下的未成年人

　　C、十岁以上的未成年人

　　D、限制民事行为能力人的监护人

　　18.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是( )。

　　A、商业银行为个人客户提供资产管理

　　B、商业银行为个人客户提供贷款服务

　　C、商业银行为个人客户提供财务分析

　　D、商业银行为个人客户提供投资顾问

　　19.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是( )。

　　A、小李购买理财产品时，出示 80 万元个人储蓄存款证明

　　B、小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明

　　C、小王单笔认购理财产品 50 万元人民币

　　D、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元

　　20.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。

　　A、保险代办证

　　B、保险从业资格证

　　C、保险业务经营许可证

　　D、保险兼业代理业务许可证

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　　二、多项选择题

　　1.商业银行的个人理财服务包括( )。

　　A、财务分析服务

　　B、资产管理服务

　　C、代理缴税服务

　　D、财务规划服务

　　E、投资顾问服务

　　2.对于一个投资项目，下列表述正确的有( )。其中 r 表示融资成本，IRR 表示内部报酬率。

　　A、如果 r>IRR，表明该项目无利可图

　　B、不能够以 r 和 IRR 的关系判断投资是否能够获利

　　C、如果 r

　　D、如果 r>IRR，表明该项目有利可图

　　E、如果 r

　　3.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于( )。

　　A、保险公司制定的预定死亡率

　　B、保险公司制定的预定营运管理费用

　　C、利率的波动

　　D、汇率的波动

　　E、保险公司制定的预定回报率

　　4.关于封闭式基金，下列表述正确的有( )。

　　A、在基金管理公司或银行等机构网点销售

　　B、在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易变现

　　C、固定份额，一般不能再增加发行

　　D、无需提取准备金，能充分运用资金

　　E、采用现金方式进行分红

　　5.关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。

　　A、现值等于复利终值除以终值复利因子

　　B、终值复利因子等于现值复利因子的倒数

　　C、折现率越高，现值复利因子就越小

　　D、现值与终值成正比例关系

　　E、折现率越低，终值复利因子就越大

　　6.基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括( )。

　　A、通道业务

　　B、资产证券化业务

　　C、类信托业务

　　D、股权质押业务

　　E、主动投资业务

　　7.下列属于货币型理财产品的特点主要有( )。

　　A、收益性高

　　B、资金赎回灵活

　　C、投资期短

　　D、风险性高

　　E、安全性高

　　8.下列属于影响货币时间价值的主要因素的有( )。

　　A、时间

　　B、市场风险

　　C、单利与复利

　　D、通货膨胀率

　　E、资金额度

　　9.下面关于基金专户理财的表述，正确的有( )。

　　A、一对多专户每年最多开放一次

　　B、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

　　C、单个一对多账户每个客户门槛不低于 100 万元

　　D、单个一对多账户人数上限为 200 人

　　E、一对多专户每年开放期不得超过 5 个工作日

　　10.一般而言，下列关于信托产品流动性的表述，正确的有( )。

　　A、信托产品是高流动性投资产品

　　B、受益人可以转让信托受益权

　　C、信托资金可以申请提前支取

　　D、信托受益权转让需要缴纳手续费

　　E、若无特别约定信托资金不可以提前支取

　　三、判断题

　　1.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　2.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险兼业代理人承担。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　3.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值 10000 美元以下(含)的，可以在银行柜台直接办理。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　4.房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　5.一般来说，债券价格与到期收益率成反比。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：增长型年金指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　2.正确答案：D

　　参考解析：根据 72 法则，t=72/100r，则 r=72/100t=72/1000=7.2%。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：QDII 即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;进行预约认购或者预约申购，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为发行市场和流通市场。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：略。

　　7.正确答案：A

　　参考解析：按照资金融资方式不同，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。

　　8.正确答案：B

　　参考解析：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。

　　9.正确答案：B

　　参考解析：保险规划最主要的功能是风险转移。

　　10.正确答案：C

　　参考解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　11.正确答案：A

　　参考解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是 T+1 或 T+2 到账，债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账，而股票型基金一般为 T+4或 T+5 到账。

　　12.正确答案：B

　　参考解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：个人独资企业财产清算时，正确的清算顺序是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下(含)的，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　17.正确答案：D

　　参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、财务顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　19.正确答案：D

　　参考解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(一)单笔认购理财产品不少于 100 万人民币的自然人;(二)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万人民币，且能提供相关证明的自然人;(三)个人收入在最近三年每年超过 20 万人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　2.正确答案：A|C

　　参考解析：对于一个投资项目，如果 r>IRR，表明该项目无利可图;如果 r目有利可图。

　　3.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

　　4.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：封闭式基金的交易场所是沪、深证券交易所，故 A 错误。

　　5.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：折现率越低，终值复利因子越小，故 E 错误。

　　6.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：基金子公司的业务灵活，所受限制较少，且变化速度快，目前主要业务有以下几类：类信托业务、股权质押业务、主动投资类业务、资产证券化业务和通道业务。

　　7.正确答案：B|C|E

　　参考解析：货币型理财产品收益性不高，安全性高，风险性低。

　　8.正确答案：A|C|D

　　参考解析：货币时间价值的影响因素主要有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　10.正确答案：B|D|E

　　参考解析：信托产品是为满足客户的特定需求设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支出。

　　三、判断题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以在银行柜台直接办理。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：略。