【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证个人理财考前密训模拟试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　1.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是( )。

　　A、期末年金

　　B、增长型年金

　　C、永续年金

　　D、期初年金

　　2.孩子 10 年后读大学，届时大学学费为每年 2 万元，连续四年，教育金投资产品的年报酬率为 6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资( )元。(不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入)

　　A、45913

　　B、38671

　　C、40991

　　D、73460

　　3.振华集团从 2007 年到 2014 年每年年底存入银行 100 万元，存款利率为 5%， 2015 年初可累计约( )万元。

　　A、805

　　B、814.2

　　C、954.9

　　D、940

　　4.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入( )元本金。

　　A、300000

　　B、360000

　　C、350000

　　D、450000

　　5.某增长型永续年金明年将分红 1.30 元，并将以 5%的速度增长下去，年贴现率为 10%，那么该年金的现值是( )。

　　A、26 元

　　B、20 元

　　C、30 元

　　D、25 元

　　6.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。

　　A、制定理财规划方案

　　B、分析客户家庭财务现状

　　C、接触客户建立信任关系

　　D、明确客户的理财目标

　　7.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )。

　　A、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险

　　B、您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

　　C、听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的收入吗

　　D、贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　8.财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年 M 先生一家工资奖金等收入为 24 万，金融投资和实业投资年收入 10 万，其中固定收入 8 万，去年日常各项支出(含还贷)为 12 万，今年假设 M 先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是( )。

　　A、今年 M 先生一家金融和实业投资年收入 18 万，其中固定收入 13 万，则实现了财务自由

　　B、今年 M 先生一家金融和实业投资 13 万，实现了财务自由

　　C、今年 M 先生一家金融和实业投资年收入 15 万，其中固定收入 10 万，则实现了财务自由

　　D、今年 M 先生一家金融和实业投资收入 24 万，实现了财务自由

　　9.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是( )。

　　A、要让客户及时做决定，以免错过投资机会

　　B、使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

　　C、对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

　　D、要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

　　10.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是( )。

　　A、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快;或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

　　B、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

　　C、有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

　　D、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

　　1.正确答案：D

　　参考解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项。

　　2.正确答案：C

　　参考解析：第一步，计算入学当年需要准备的教育金总额，通过查表可得，期末年金现值系数(4，6%)=3.465，所以入学当年需要准备的教育金总额=2×3.465×(1+6%)=7.34万元;第二步，计算现在需要一次性投入的金额，通过查表可得，复利现值系数(10，6%)=0.558，所以现在需要一次性投入的金额=7.346×0.558=4.0991 万元=40991 元。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(8，5%)=9.549，因此，2015 年初可累计的金额=100×9.549=954.9 万元。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：根据永续年金现值公式可得：PV=36000÷12%=300000 元。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：增长型永续年金求现值：1.3÷(10%-5%)=26 元。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是接触客户建立信任关系。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：略。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，就认为他达到了财务自由的层次。

　　9.正确答案：A

　　参考解析：在制定书面理财规划方案过程中，理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，也可能是较大规模或整体方案的修正。

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　　1.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。

　　A、期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

　　B、期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

　　C、期初年金现值等于期末年金现值的 1/(1+r)倍

　　D、期初年金现值等于期末年金现值

　　2.期初年金与期末年金的换算关系成立的是( )。

　　A、期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍

　　B、期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立

　　C、期初年金终值等于期末年金终值的 1/(1+r)倍

　　D、期初年金现值等于期末年金现值

　　3.王先生在未来 5 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 8%，则这笔年金的终值约为( )。

　　A、56732

　　B、63364

　　C、60216

　　D、58670

　　84.张先生在未来十年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值为( )、终值为( )。

　　A、6711.54 元，15646.49 元

　　B、6711.54 元，15645.49 元

　　C、7246.89 元，15646.49 元

　　D、7246.89 元，15645.49 元

　　5.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。

　　A、先付年金

　　B、即付年金

　　C、普通年金

　　D、永续年金

　　6.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。

　　A、内部报酬率

　　B、内部收益率

　　C、净现值率

　　D、内部回报率(IRR)

　　7.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是( )。

　　A、面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准

　　B、规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

　　C、理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标

　　D、作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

　　8.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。

　　A、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　B、定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

　　C、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　D、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　9.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )。

　　A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　B、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　C、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　D、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　10.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是( )。

　　A、退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

　　B、退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

　　C、制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

　　D、理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

　　1.正确答案：B

　　参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(5，8%)=5.867，因此这笔年金的终值=10000×5.867×(1+8%)=63364 元。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(10，8%)=14.487，期末年金现值系数(10，8%)=6.710。根据期初年金的现值(终值)=期末年金的现值(终值)×(1+r)，这笔金的现值=1000×6.710×(1+8%)=7246.8，年金的终值=1000×14.487×(1+8%)=15645.96。

　　5.正确答案：D

　　参考解析：略。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率。

　　7.正确答案：C

　　参考解析：只有先了解客户的财务信息并分析财务现状后，才可以明确客户的理财目标。

　　8.正确答案：B

　　参考解析：定量信息主要靠理财师收集，而不是客户自行填写。

　　9.正确答案：D

　　参考解析：理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：退休养老收入主要来源有：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。