【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证个人理财考前密训模拟试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.下列选项中，属于另类投资工具的是( )。

　　A、H 股股票

　　B、同业存款

　　C、国债

　　D、私募股权基金

　　2.银行代理理财产品销售的基本原则是( )。

　　A、适当性原则、客观性原则与收益性原则

　　B、适当性原则、客观性原则与避免利益冲突原则

　　C、审慎性原则、客观性原则与避免利益冲突原则

　　D、适应性原则、审慎性原则与客观性原则

　　3.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品。此举符合银行代理理财产品销售应遵循的( )原则。

　　A、适当性

　　B、风险性

　　C、客观性

　　D、全面性

　　4.下列不属于银行代理产品的是( )。

　　A、保险

　　B、基金

　　C、信托计划

　　D、结构性存款

　　5.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为( )。

　　A、公司型基金和契约型基金

　　B、主动型基金和被动型基金

　　C、开放式基金和封闭式基金

　　D、成长型基金、收入型基金和平衡型基金

　　6.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。

　　A、80%

　　B、60%

　　C、90%

　　D、70%

　　7.按照证券投资基金的运作方式可以把投资基金分为( )或其他方式。

　　A、公司型基金和契约型基金

　　B、契约型开放式基金

　　C、开放式基金和封闭式基金

　　D、公司型开放式基金

　　8.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。

　　A、收入型基金

　　B、开放式基金

　　C、封闭式基金

　　D、平衡型基金

　　9.注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是( )。

　　A、指数型基金

　　B、平衡型基金

　　C、收入型基金

　　D、成长型基金

　　10.下列关于 ETF 基金特征的描述中( )是错误的。

　　A、开放式基金

　　B、投资者可以现金申购赎回

　　C、指数型基金

　　D、可在交易所挂牌买卖

　　11.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。

　　A、房地产

　　B、实物黄金

　　C、信托产品

　　D、货币市场基金

　　12.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。

　　A、资产与负债

　　B、雇员福利

　　C、客户的投资规模

　　D、投资偏好

　　13.下列客户信息中不属于财务信息的是( )。

　　A、客户预见的收支情况

　　B、客户的财务安排

　　C、客户的投资偏好

　　D、客户当前收支情况

　　14.一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。

　　A、家庭衰老期

　　B、家庭成长期

　　C、家庭形成期

　　D、家庭成熟期

　　15.我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )6 个阶段。

　　A、探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　B、探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　C、探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

　　D、探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期

　　16.现值复利因子与终值复利因子的确切关系是( )。

　　A、正比关系

　　B、两者之和等于 0

　　C、两者之和等于 1

　　D、互为倒数关系

　　17.现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为( )。

　　A、反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小

　　B、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　C、正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大

　　D、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　18.两款理财产品，风险评级相同：A 款，半年期，预期年化收益率 6%; B 款，一年期，预期年化收益率 6.05%。则这两款理财产品的有效年化收益率相比( )。

　　A、A 款和 B 款相同

　　B、A 款更高

　　C、两者无法比较

　　D、B 款更高

　　19.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为 6%，约定按年本利平均摊还，每年还 20 万元，持续 10 年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。

　　A、147

　　B、170

　　C、156

　　D、140

　　20.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。

　　A、期内

　　B、期中

　　C、期初

　　D、期末

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　　二、多项选择题

　　1.在理财产品销售文件中应包含专页客户权益须知，客户权益须知至少包括( )。

　　A、商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率

　　B、客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

　　C、商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容

　　D、客户办理理财产品的流程

　　E、客户向商业银行投诉的方式和程序

　　2.在期货交易中，应当强行平仓的情形有( )。

　　A、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

　　B、因违规受到交易所强行平仓处罚

　　C、根据交易所的紧急措施应予强行平仓

　　D、持仓量超出其限仓规定

　　E、会员、客户的现金流出现问题

　　3.在下列交易当事人中，( )具有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量的某种金融资产的义务。

　　A、看涨期权买方

　　B、看跌期权卖方

　　C、期货合约卖方

　　D、远期合约买方

　　E、期货合约买方

　　4.债券按发行主体的不同，可分为( )。

　　A、企业债券

　　B、金融债券

　　C、政府债券

　　D、可转换债券

　　E、可赎回债券

　　5.债券按利息支付方式不同，分为( )。

　　A、公募债券

　　B、附息债券

　　C、私募债券

　　D、贴现债券

　　E、一次还本付息债券

　　6.债券的收益来源包括( )。

　　A、红利所得

　　B、资本利得

　　C、再投资收入

　　D、利息收入

　　E、租金收益

　　7.债券投资的风险因素包括( )。

　　A、赎回风险

　　B、再投资风险

　　C、违约风险

　　D、利率风险

　　E、提前偿付风险

　　8.债券型理财产品的投资方向不包括( )。

　　A、股票指数

　　B、国债

　　C、金融债

　　D、央行票据

　　E、商品期货

　　9.目前国内商业银行代理的国债种类有( )。

　　A、记账式国债

　　B、电子式储蓄国债

　　C、凭证式国债

　　D、实物式国债

　　E、美国国债

　　10.商业银行代理理财产品销售应遵循( )原则。

　　A、高收益

　　B、客观性

　　C、避免利益冲突

　　D、适当性

　　E、行内员工优先

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：D

　　参考解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：结构性存款是银行的主营业务，不属于银行代理产品。

　　5.正确答案：D

　　参考解析：依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。

　　7.正确答案：C

　　参考解析：略。

　　8.正确答案：C

　　参考解析：封闭式基金在封闭期内不可赎回，无需提取准备金，能够充分运用资金进行长期投资。

　　9.正确答案：D

　　参考解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来较高的回报率。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：ETF 是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF。

　　11.正确答案：D

　　参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，与一般开放式基金一样具有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。

　　12.正确答案：D

　　参考解析：客户的投资偏好、人生观、财富观等均属于定性信息。

　　13.正确答案：C

　　参考解析：客户家庭收支和资产负债状况属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

　　14.正确答案：D

　　参考解析：略。

　　15.正确答案：B

　　参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为 6 个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：1/(1+r)^t 是现值复利因子;(1+r)t 是终值复利因子，二者互为倒数关系。

　　17.正确答案：A

　　参考解析：现值利率因子与时间、利率呈反比状态。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：A 款产品的有效年化收益率=(1+6%/2)^2-1=6.09%;B 款产品的有效年化收益率=6.05%。

　　19.正确答案：A

　　参考解析：通过查表可得，期末年金现值复利系数(10，6%)=7.360，因此，银行发放的贷款金额=20×7.360=147.2 万元。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　2.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

　　3.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：看涨期权买方有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量的某种金融资产的权利，而不是义务，故 A 不选。

　　4.正确答案：A|B|C

　　参考解析：债券按发行主体的不同，可分为政府债券、金融债券和企业债券。

　　5.正确答案：B|D|E

　　参考解析：按利息支付方式不同，债券分为：附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。

　　6.正确答案：B|C|D

　　参考解析：债券收益来源包括：资本利得、利息收入和再投资收入。

　　7.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：债券投资的风险因素有价格风险(也叫利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险。

　　8.正确答案：A|E

　　参考解析：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品。

　　9.正确答案：A|B|C

　　参考解析：目前银行代理的国债种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

　　10.正确答案：B|C|D

　　参考解析：商业银行代理理财产品销售应遵循适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。