【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证个人理财考前密训模拟试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单选题

　　1.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。

　　A、理财咨询业务

　　B、个人理财业务

　　C、理财顾问服务

　　D、投资规划服务

　　2.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，( )。

　　A、客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

　　B、客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

　　C、客户获取由此产生的收益并承担风险

　　D、客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

　　3.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是( )。

　　A、限于为客户提供资产管理、投资规划

　　B、向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

　　C、金融机构可从中收取服务费

　　D、实际上属于综合化服务

　　4.下面( )不是高净值客户。

　　1：小王单笔认购理财产品 150 万元人民币

　　2：小李购买理财产品时，出示 120 万元个人储蓄存款证明

　　3：小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于 20 万元

　　4：小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明

　　A、小王

　　B、小李

　　C、小张

　　D、小赵

　　5.下列关于理财师提供理财服务的说法正确的是( )。

　　A、理财师拥有理财方案的最终决策权

　　B、理财方案只能由客户实施

　　C、如果客户接受建议并实施，由客户与理财师分享收益或共担风险

　　D、如果理财师代理客户操作，要按规定流程

　　6.按照 4E 标准要求，( )是理财师资格认证的首要环节。

　　A、考试

　　B、工作经验

　　C、教育

　　D、职业道德

　　7.钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托给该银行的从业人员小于管理，并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近，小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券卖掉。但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系。为及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出。第二天，该债券价格下跌了

　　5%。小于的行为违反的原则是( )。

　　A、没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

　　B、违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

　　C、违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户书面授权

　　D、违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户书面授权

　　8.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

　　A、自愿原则

　　B、等价有偿原则

　　C、公平原则

　　D、诚实信用原则

　　9.下列关于普通合伙企业的设立条件说法正确的是( )。

　　A、应有三个以上合伙人

　　B、限制民事行为能力人可作为合伙人

　　C、应签订书面合伙协议

　　D、合伙人只能以货币形式出资

　　10.有限合伙企业应由( )设立。

　　A、两个以上十个以下合伙人

　　B、两个以上二十个以下合伙人

　　C、两个以上五十个以下合伙人

　　D、五十个以上合伙人

　　11.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。

　　A、5

　　B、10

　　C、2

　　D、15

　　12.按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其( )。

　　A、予以开除或勒令其辞职

　　B、交由上级部门进行处分

　　C、调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

　　D、暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离

　　13.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。

　　A、跟踪分析

　　B、实践指导

　　C、定期交流

　　D、跟踪评价

　　14.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。

　　A、收益承诺或损失承担文字

　　B、机构或专家推荐的文字

　　C、风险提示和警示性文字

　　D、基金业绩预测数字

　　15.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A、投资人利益优先

　　B、专业胜任

　　C、保守秘密

　　D、诚实守信

　　16.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。

　　A、储蓄

　　B、套利

　　C、保障

　　D、投资

　　17.根据保险销售行为规范和相关要求，当( )时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A、投保人年龄超过 70 周岁

　　B、投保人年龄超过 65 周岁

　　C、期缴产品投保人年龄超过 65 周岁

　　D、期缴产品投保人年龄超过 70 周岁

　　18.商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于( )，其中，交易人员至少( )，风险管理人员至少( )。

　　A、3 人，2 人，1 人

　　B、4 人，2 人，2 人

　　C、5 人，3 人，2 人

　　D、6 人，3 人，3 人

　　19.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。

　　A、限制民事行为能力人的法定代理人

　　B、无民事行为能力的自然人

　　C、无民事行为能力人的法定代理人

　　D、完全民事行为能力的自然人

　　20.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )美元。

　　A、2 万

　　B、5 万

　　C、15 万

　　D、10 万

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　　二、多选题

　　1.按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为 6 个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有( )。

　　A、做好投资规划和家庭现金流规划

　　B、做好保险保障规划

　　C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值未来积累财富

　　D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主

　　E、尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪

　　2.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。

　　A、兼做保险经纪业务

　　B、挪用或侵占保险费

　　C、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

　　D、代理再保险业务

　　E、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

　　3.大额可转让定期存单的特点主要包括( )。

　　A、不记名

　　B、利率一般高于同期限定期存款

　　C、不能提前支取

　　D、金额较大

　　E、可以在二级市场上流通

　　4.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员回答客户的问题时不应当( )。

　　A、吞吞吐吐

　　B、仅考虑银行利益

　　C、避重就轻

　　D、诚实信用

　　E、隐瞒真相

　　5.董老板打算投资 100 万元，希望在若干年后可以变成 200 万元，如果按照 72 法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。

　　A、4%投资回报率，17 年期限

　　B、6%投资回报率，12 年期限

　　C、4.5%投资回报率，16 年期限

　　D、8%投资回报率，9 年期限

　　E、3%投资回报率，24 年期限

　　6.房地产投资的特点包括( )。

　　A、变现能力相对较差

　　B、价值升值效应

　　C、投资门槛相对较低

　　D、政策风险相对较大

　　E、财务杆杠效应

　　7.房地产与个人的其他资产相比有自身的特点，主要包括( )。

　　A、影响因素多样性

　　B、使用长期性

　　C、变现性

　　D、位置固定性

　　E、保值增值性

　　8.个人外汇业务按照交易主体区分为( )。

　　A、境内个人外汇业务

　　B、境外个人外汇业务

　　C、经常项目个人外汇业务

　　D、贸易项目个人外汇业务

　　E、资本项目个人外汇业务

　　9.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有( )。

　　A、有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

　　B、有关理财产品的研究机构发表的评论

　　C、有关理财产品的宣传单、手册

　　D、有关理财产品介绍的电影、互联网资料

　　E、有关理财产品的短信、邮件

　　10.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传文本中的禁止性行为的有( )。

　　A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　B、违规承诺收益或者承担损失

　　C、登载理财产品的过往业绩

　　D、夸大或者片面宣传理财产品

　　E、登载单位或者个人的推荐性文字

　　三、判断题

　　1.商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　2.基金宣传推介材料中推介的保本基金，可以 100%保证本金安全。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　3.欧美发达国家的保险实践表明，通常购买保险产品是有效的税收筹划方法。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　4.商业银行从事黄金期货经纪业务时，可以利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　5.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值 3 万美元。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　一、单选题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　2.正确答案：C

　　参考解析：在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，客户获取由此产生的收益并承担风险。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：私人银行业务是一项综合化的服务，其最主要的方面是资产管理和规划投资，也可以根据客户需要提供特殊服务。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币才符合高净值客户的标准。

　　5.正确答案：D

　　参考解析：理财师一般只提供建议，最终决策权在客户，A 错误;理财方案可以由客户实施，也可以由金融机构或理财师代客操作，B 错误;如果客户接受建议并实施，由客户拥有收益或承担风险，C 错误。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：教育是理财师资格认证的首要环节。

　　7.正确答案：D

　　参考解析：略。

　　8.正确答案：D

　　参考解析：民事活动中最核心、最基本的原则是诚实信用原则。

　　9.正确答案：C

　　参考解析：普通合伙企业设立应有两个以上合伙人，A 错误;合伙人为自然人的，应具有完全民事行为能力，B 错误;合伙人可以用货币、实物、知识产权、劳务等形式出资，D 错误。

　　10.正确答案：C

　　参考解析：有限合伙企业应由两个以上五十个以下合伙人设立。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：对于频繁被客户投诉、查证属实的理财业务人员，应当将其调离理财业务岗位;情节严重的，应当承担相应的法律责任。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法。

　　14.正确答案：C

　　参考解析：基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　16.正确答案：C

　　参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：当投保人年龄超过 65 周岁或期缴产品投保人年龄超过 60 周岁时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于 4 人，其中，交易人员至少 2 人，风险管理人员至少 2 人。

　　19.正确答案：B

　　参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　20.正确答案：B

　　参考解析：居民个人年度购汇总额为每人每年等值 5 万美元。

　　二、多选题

　　1.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：题干描述的是家庭的稳定期，而 D 选项属于家庭衰老期的特点。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　3.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　4.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。受人之托，当忠人之事，从从业人员入职起，诚信就应该是其必须恪守的准则。

　　5.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：72 法则是指用 72 除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。A 选项，72/4=18，所以大概需要 18 年。

　　6.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：房地产投资门槛一般较高。

　　7.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：房地产与个人的其他资产相比有自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

　　8.正确答案：A|B

　　参考解析：个人外汇业务按照交易主体区分为境内个人外汇业务 和境外个人外汇业务。

　　9.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：理财产品的宣传材料不包括有关研究机构发表的评论。

　　10.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：商业银行理财产品的宣传文本中可以登载产品的过往业绩。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：商业银行从事黄金期货经纪业务时，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值 5 万美元。