【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证个人理财考前密训模拟试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，( )属于间接融资工具。

　　A.债券

　　B.股票

　　C.银行贷款

　　D.商业票据

　　2.按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为( )。

　　A.主动型基金和被动型基金

　　B.开放式基金和封闭式基金

　　C.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D.公司型基金和契约型基金

　　3.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。

　　A.5

　　B.10

　　C.1

　　D.20

　　4.某金融资产年利率为12%，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是( )。(答案取近似数值)

　　A.12.55%

　　B.12.65%

　　C.12.50%

　　D.12.60%

　　5.关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是( )。

　　A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　6.股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的( )。

　　A.占有权凭证

　　B.收益权凭证

　　C.所有权凭证

　　D.处置权凭证

　　7.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问( )年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)

　　A.6

　　B.4

　　C.7

　　D.5

　　8.根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》，证券公司的集合资产管理计划将不再有大集合、小集合的划分。证券公司发行，投资者超过( )人的集合资产管理计划被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。

　　A.100

　　B.500

　　C.300

　　D.200

　　9.王先生存人银行l 000元，假设年利率为5%，5年后复利终值是( )元。(答案取近似数值)

　　A.1 278

　　B.1 276

　　C.1 296

　　D.1 250

　　10.投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的( )。

　　A.风险报酬率

　　B.时间价值率

　　C.期望报酬率

　　D.必要报酬率

　　11.开放式基金申购和赎回的价格是建立在( )的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

　　A.每份单位净值

　　B.每份市场价格

　　C.投资基金规模

　　D.每份基金面值

　　12.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用( )。

　　A.格式条款

　　B.非格式条款

　　C.标准条款

　　D.固有条款

　　13.含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合( )的家庭。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成熟期

　　C.家庭衰老期

　　D.家庭成长期

　　14.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险等级分类有五种，其中，中等风险等级产品是指( )。

　　A.各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

　　B.本金安全，但预期收益存在一定的不确定性的产品

　　C.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

　　D.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

　　15.王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15%，那么，在第二年末王先生共回收的金额为( )万元。(答案取近似数值)

　　A.43.82

　　B.49.45

　　C.47.62

　　D.45.88

　　16.一般而言，债券不具有以下特征( )。

　　A.流动性

　　B.偿还性

　　C.高风险性

　　D.收益性

　　17.下列有关定期寿险的表述中，错误的是( )。

　　A.定期寿险属于消费型保险产品，不具有储蓄性的特点

　　B.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中较为简单的一种

　　C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障

　　D.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务

　　18.按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为( )。

　　A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

　　B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

　　C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

　　D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型

　　19.一般而言，债券价格与到期收益率成( )，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率( )。

　　A.反比、越高

　　B.正比、越高

　　C.反比、越低

　　D.正比、越低

　　20.下列关于股票收益的表述中，错误的是( )。

　　A.股票收益包括股利收益和资本利得

　　B.股票资本利得是股票的买卖价差

　　C.优先股的股利发放比债券利息支付更优先

　　D.股利收益是公司税后利润的一部分

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　　二、多项选择题

　　1.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有( )。

　　A.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

　　B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

　　C.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

　　D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

　　E.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

　　2.下列关于股票的表述中，正确的有( )。

　　A.股票是一种债权凭证

　　B.股票的实质是公司的产权证明书

　　C.股票是股份公司发行的有价证券

　　D.股票能够给持有者带来潜在增值收益

　　E.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

　　3.个人外汇业务按照交易性质区分为( )。

　　A.贸易项目个人外汇业务

　　B.经常项目个人外汇业务

　　C.境内个人外汇业务

　　D.境外个人外汇业务

　　E.资本项目个人外汇业务

　　4.委托代理终止的情形有( )。

　　A.代理人丧失偿债能力

　　B.代理期间届满或者代理事务完成

　　C.代理人死亡

　　D.代理人丧失民事行为能力

　　E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　5.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有( )。(各目标之间没有关系)

　　A.20年后将有40万元的退休金

　　B.一年后将有10万元的购房首付款

　　C.5年后有15万元用于南极旅行

　　D.10年后将有18万元的子女高等教育金

　　E.2年后可以达成7.5万元的购车计划

　　6.债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于( )。

　　A.佣金

　　B.债券利息的再投资收益

　　C.手续费

　　D.资本利得

　　E.利息收益

　　7.当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有( )。

　　A.定金责任

　　B.采取补救措施

　　C.违约金责任

　　D.强制履行

　　E.赔偿损失

　　8.下列属于有关基金销售的禁止性规定有( )。

　　A.承诺利用基金资产进行利益输送

　　B.挪用基金份额持有人的申购资金

　　C.基金宣传推介材料登载单位或者个人的推荐性文字

　　D.募集期间对个人客户认购费打折

　　E.夸大基金收益

　　9.下列关于同业拆借的表述中，正确的有( )。

　　A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　C.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　D.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

　　E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　10.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括( )。

　　A.产品目标客户信息

　　B.产品品牌信息

　　C.产品开发主体信息

　　D.产品特征信息

　　E.产品营销信息

　　一、单项选择题

　　1.C【解析】在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具.向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。

　　2.A【解析】依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

　　3.A【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。

　　4.A【解析】有效年利率=(1+12%/4)4-l=12.55%。

　　5.C【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

　　6.C【解析】股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

　　7.D【解析】由4×(1+10%)n= 2×3，得n=5，则需要5年赵小姐全家可以去旅游。

　　8.D【解析】证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。

　　9.B【解析】查复利终值系数表，当r=5%，n=5时。系数为1.276，故5年后的复利终值FV=1 000×1.276=1 276(元)。

　　10.A【解析】风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。

　　11.A【解析】开放式基金申购和赎回价格的确定与股票反封闭式基金交易价格的确定，有着很大的不同。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值加上或减去蓝要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。

　　12.B【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　13.A【解析】家庭形成期积累的资产有限，追求高风险高收益投资。

　　14.D【解析】中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。

　　15.B【解析】在第二年年末王先生共回收的金额=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(万元)。

　　16.C【解析】一般而言，债券具有以下四个特征：(1)偿还性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。

　　17.B【解析】定期寿险是死亡保险的一种，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险。

　　18.A【解析】按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型。

　　19.C【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

　　20.C【解析】优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。

　　二、多项选择题

　　1.ACDE【解析】货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。选项B错误。

　　2.BCDE【解析】股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额厦其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。债券是一种债权凭证，选项A错误。

　　3.BE【解析】个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

　　4.ABCDE【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　5.ABCE【解析】A项，20年后的本利和为5×1.806+1×26.87= 35.9(万元)，故A项无法实现。B项，4年后的本利和为5×1.126+1×4.184=9.814(万元)。故B项无法实现。C项，5年后的本利和为5×1.159+1×5.309=11.104 (万元)，故C项无法实现。D项，10年后的本利和为5×1.344+1×11.464=18.184(万元)。故D项可以实现。E项，2年后的本利和为5×1.061+1×2.03=7.335 (万元)，故E项无法实现。

　　6.BDE【解析】债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。

　　7.ABCDE【解析】违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任。 (2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。

　　8.ABCDE【解析】基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定的情形。(8)中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。

　　9.CDE【解析】同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　10.ACD【解析】银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。