【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证法律法规模考模拟练习试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是( )。

　　A、是为客户提供的服务产品的创造与更新

　　B、最终体现为银行贷款规模的扩大

　　C、是商业银行为适应经济发展的要求而进行的

　　D、是从多方面开展的创新活动

　　2.下列不属于定期存款类型的是( )。

　　A、定活两便

　　B、零存整取

　　C、整存整取

　　D、存本取息

　　3.进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以( )的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

　　A、提货保函

　　B、货物质押

　　C、信托收据

　　D、延期追索

　　4.下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的表述，错误的是( )。

　　A、具体采用何种计息方式由储户决定

　　B、储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行

　　C、可分为积数计息和逐笔计息两种

　　D、对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异

　　5.现在银行贷出 10000 元的款，要求的复利年利率为 3%，期限为 4 年，则借款人 4 年后应交还的本息和为( )元。

　　A、13543

　　B、11255

　　C、11200

　　D、12000

　　6.单位存款人的主办账户是( )。

　　A、专用存款账户

　　B、一般存款账户

　　C、临时存款账户

　　D、基本存款账户

　　7.关于一般存款账户，下列正确的是( )。

　　A、可办理现金缴存和现金支取

　　B、可办理现金缴存，但不可现金支取

　　C、不可办理现金缴存和现金支取

　　D、不可办理现金缴存，但可现金支取

　　8.下列有关上市银行市盈率和市净率的指标说法错误的是( )。

　　A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价

　　B、市盈率越大，上市银行股票的风险就越高

　　C、市净率越低，上市银行投资价值越低

　　D、市盈率水平越高，说明市场越看好该银行的前景

　　9.某银行对单一借款客户最大贷款总额为 1,500 万元，对单一集团客户授信总额为 5,000万元，资本净额为 10 亿，则该银行的单一集团客户授信集中度为( )，是否满足银行客户集中度指标要求( )。

　　A、5%，是

　　B、1.5%，是

　　C、5%，否

　　D、1.5%，否

　　10.下列指标中，对银行盈利影响最大的是( )。

　　A、风险调整后资本回报率

　　B、净息差

　　C、平均净资产回报率

　　D、净利息收益率

　　11.上市商业银行的最高权力机关是( )。

　　A、监事会

　　B、行长办公会

　　C、股东大会

　　D、董事会

　　12.下列不属于银行公司治理主体的是( )。

　　A、工会

　　B、董事会

　　C、股东大会

　　D、监事会

　　13.商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、( )等内容。

　　A、安全保卫

　　B、客户教育

　　C、法人监管

　　D、企业文化

　　14.下列不属于资产负债组合管理组成部分的是( )。

　　A、资产组合管理

　　B、资产负债计划管理

　　C、资产负债匹配管理

　　D、负债组合管理

　　15.下列关于商业银行资产负债计划管理的表述错误的有( )。

　　A、主要包括资产负债总量计划和结构计划

　　B、总量计划主要根据保持市场份额竞争力来确定

　　C、结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划和存款计划等

　　D、运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素

　　16.下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )。

　　A、合规问责制度

　　B、公平竞争制度

　　C、诚信举报制度

　　D、合规绩效考核制度

　　17.下列不属于合规管理体系基本要素的是( )。

　　A、银行盈利目标

　　B、合规管理部门的组织结构和资源

　　C、合规风险管理计划

　　D、合规政策

　　18.在商业银行资本构成中，能够最直接反映银行实际承担风险能力的资本是( )。

　　A、监管资本

　　B、实收资本

　　C、会计资本

　　D、经济资本

　　19.根据资产信用风险的大小，1988 年《巴塞尔资本协议》将资产分为五个风险档次，具体为( )。

　　A、0、4%、8%、50%、100%

　　B、0、20%、40%、50%、100%

　　C、0、10%、40%、50%、100%

　　D、0、10%、20%、50%、100%

　　20.2004 年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括( )。

　　A、内控管理

　　B、市场约束

　　C、监督检查

　　D、最低资本要求

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中级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	在线查看
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　　二、多项选择题

　　1.按照清偿方式不同可以将银行卡分为( )。

　　A、借记卡

　　B、个人卡

　　C、信用卡

　　D、人民币卡

　　E、单位卡

　　2.商业银行代理政策性银行业务主要包括( )。

　　A、代理贷款项目管理

　　B、代理专项资金管理

　　C、代理资金结算

　　D、代理现金支付

　　E、代理财政性存款

　　3.小明想投资开放式基金，他可以通过下列哪些渠道购买?( )

　　A、基金公司直销

　　B、商业银行

　　C、保险公司

　　D、证券公司

　　E、担保公司

　　4.下列选项中属于银行代保管业务的有( )。

　　A、基金托管业务

　　B、信托资产托管

　　C、密封保管业务

　　D、出租保险箱

　　E、露封保管业务

　　5.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有( )。

　　A、预付款保函

　　B、延期付款保函

　　C、融资租赁保函

　　D、投标保函

　　E、经营租赁保函

　　6.下列属于商业银行承诺业务的有( )。

　　A、客户授信额度

　　B、贷款意向书

　　C、开立信贷证明

　　D、项目贷款承诺

　　E、票据发行便利

　　7.与传统的中间业务相比，商业银行理财业务涉及的领域包括( )。

　　A、基金

　　B、代缴公共事业费

　　C、保险

　　D、证券

　　E、信托

　　8.我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等专业化服务。

　　A、个人投资产品推介

　　B、现金管理服务

　　C、投资建议

　　D、资产管理

　　E、财务分析与规划

　　9.下列属于商业银行开展金融创新应遵循的基本原则有( )

　　A、风险可控

　　B、维护客户利益

　　C、公平竞争

　　D、合法合规

　　E、信息充分披露

　　10.下列关于商业银行金融创新与客户利益保护的表述，错误的有( )。

　　C、应遵守行业行为准则和银行员工操守守则

　　D、公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　E、商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，但不必进行风险隔离管理

　　A、为了扩大市场份额，没有必要履行对客户的义务和责任

　　B、为客户提供专业、客观和公平的意见

　　三、判断题

　　1.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　2.银行业监督管理机构接管商业银行是为了恢复其正常经营能力，但期限最长不得超过 2年。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　3.商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　4.清算是法人终止的必经程序。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　5.目前，我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：定期存款包括整存整取、零存整取、整存领取和存本取息。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：进口押汇，是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择：一种是积数计息，另一种是逐笔计息。存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：10000×(1+3%)^4=11255。

　　6.正确答案：D

　　参考解析：单位存款人的主办账户是基本存款账户。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：一般存款账户可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取。

　　8.正确答案：C

　　参考解析：市净率越低，投资价值越高。

　　9.正确答案：A

　　参考解析：银行的单一集团客户授信集中度=5,000/100,000×100%=5%<15%。

　　10.正确答案：D

　　参考解析：略。

　　11.正确答案：C

　　参考解析：股东大会是股份公司的最高权力机关。

　　12.正确答案：A

　　参考解析：银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

　　14.正确答案：B

　　参考解析：略。

　　15.正确答案：B

　　参考解析：资产负债计划管理主要根据全行资本总量和资本充足率水平确定资产负债总量计划。

　　16.正确答案：B

　　参考解析：商业银行合规风险管理基本制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。

　　17.正确答案：A

　　参考解析：合规管理体系基本要素包括：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。

　　18.正确答案：D

　　参考解析：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的

　　最低资本量。

　　19.正确答案：D

　　参考解析：1988 年《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、10%、20%、50%和 100%五个风险档次。

　　20.正确答案：A

　　参考解析：《巴塞尔新资本协议》第一支柱：最低资本要求，第二支柱：监督检查，第三支柱：市场约束。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|C

　　参考解析：按照清偿方式不同可以将银行卡分为借记卡和信用卡。

　　2.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务。

　　3.正确答案：A|B|D

　　参考解析：开放式基金购买渠道：基金公司、银行、证券公司等。

　　4.正确答案：C|D|E

　　参考解析：基金托管业务、信托资产托管是资产托管业务。

　　5.正确答案：A|D|E

　　参考解析：非融资类保函：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函;融资类保函：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

　　6.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

　　7.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域。B 属于代理业务。

　　8.正确答案：A|C|E

　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：商业银行开展金融创新应遵循的基本原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。

　　10.正确答案：A|E

　　参考解析：商业银行要特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，故 A 错;商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，故 E 错。本题选择错误的说法，故答案是 AE。

　　三、判断题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：银行业监督管理机构接管商业银行的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力，但期限最长不得超过 2年。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：分公司无法人资格。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业，法人资格也没有终止。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。