【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格考试个人理财特训模拟试题，供大家参考!更多关于初级银行从业资格考试信息、考试练习模拟试题及考前精讲视频等，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

       一、单选题

　　1.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求：保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )以上。

　　A.3万元

　　B.4万元

　　C.5万元

　　D.6万元

　　2.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。

　　A.暂停从事个人理财业务活动

　　B.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

　　C.取消银行业从业资格

　　D.取消个人理财业务活动资格

　　3.下列关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是( )。

　　A.为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划)

　　B.确定不同的理财产品的起点销售金额

　　C.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度

　　D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　4.若客户的年度收入为15万元，年储蓄目标为5万元，则年度支出预算为( )万元。

　　A.10 B.15

　　C.20 D.25

5.证券投资基金财产可以用于( )。

　　A.向他人提供担保

　　B.从事承担无限责任的投资

　　C.向他人贷款

　　D.投资上市交易的无担保债券

　　6.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。

　　A.履行结售汇统计报告义务

　　B.定期披露投资风险状况

　　C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

　　D.详细告知投资者投资计划

　　7.下列关于代理的说法，错误的是( )。

　　A.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

　　B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

　　C.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

　　D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

　　8.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的理财策略是( )。

　　A.将富余的消费资金转换成银行存款

　　B.投资政府债券

　　C.保守的理财策略

　　D.投资股票等高成长性产品

　　9.在人的生命周期四个阶段中，处在( )的投资人的理财理念是“快速增加资本积累”。

　　A.中年稳健期

　　B.青年成长期

　　C.少年成长期

　　D.退休养老期

　　10.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%，以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6，那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。

　　A.15% B.6%

　　C.10% D.20%

　　11.下列属于金融市场客体的是( )。

　　A.居民个人

　　B.金融机构

　　C.货币头寸

　　D.会计师事务所

　　12.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( )。

　　A.管理人对基金财产具有经营管理权

　　B.管理人对基金运营收益承担投资风险

　　C.托管人对基金财产具有保管权

　　D.投资人对基金运营收益享有收益权

　　13.紧急预备金的来源不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.货币市场基金

　　C.长期定期存款

　　D.贷款额度

　　14.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。

　　A.股票型基金—债券型基金—混合型基金—货币市场型基金

　　B.股票型基金—混合型基金—债券型基金—货币市场型基金

　　C.混合型基金—股票型基金—债券型基金—货币市场型基金

　　D.混合型基金—股票型基金—货币市场型基金—债券型基金

　　15.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( )。

　　A.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

　　B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

　　C.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

　　D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

　　16.张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( )。

　　A.以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款

　　B.找地下钱庄借钱还款

　　C.变换工作单位避免银行到单位追讨账款

　　D.如实告知银行自己的状况，达成解决方案

　　17.零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户。

　　A.事业期

　　B.新婚期

　　C.青年期

　　D.老年期

　　18.银行业从业人员不应当( )。

　　A.举报银行违法行为

　　B.妥善保护和使用所在机构财产

　　C.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

　　D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　19.( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

　　A.经常项目账户

　　B.资本项目账户

　　C.外汇储蓄账户

　　D.外汇结算账户

　　20.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。

　　A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

　　B.第三人和行为人负连带责任

　　C.被代理人承担民事责任，行为人负连带责任

　　D.被代理人承担民事责任，第三人负连带责任

       精彩不容错过，更多详细真题，精彩直播视频，请点击来学网查看：模拟真题+精彩直播视频，等你来！

       二、多选题

　　1.根据“了解客户”准则的要求，银行业从业人员应当了解客户的( )。

　　A.资金调拨用途

　　B.财务状况

　　C.业务状况

　　D.业务单据

　　2.商业票据的特点有( )。

　　A.融资成本通常低于银行贷款

　　B.融资灵活

　　C.对市场利率变化的反应有一定时滞

　　D.信用度相对较高

　　3.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( )两种形式。

　　A.超额累退税率

　　B.超额累进税率

　　C.比例税率

　　D.定额税率

　　4.金融市场的微观功能包括( )。

　　A.调节功能

　　B.资源配置功能

　　C.财富功能

　　D.避险功能

　　5.金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括：( )。

　　A.期望收益率

　　B.方差和标准差

　　C.协方差和相关系数

　　D.资产利润率

　　6.按利息的支付方式，债券可划分为( )等。

　　A.金融债券

　　B.贴现债券

　　C.附息债券

　　D.一次还本付息债券

　　7.个人理财业务的客户可以是( )。

　　A.无民事行为能力人

　　B.限制民事行为能力人

　　C.完全民事行为能力人

　　D.无民事行为能力人的监护人

　　8.期货交易的风险管理制度包括( )。

　　A.涨跌停板制度

　　B.当日无负债结算制度

　　C.保证金制度

　　D.全额交易制度

　　9.下列属于徇财富成长性的指标有：( )。

　　A.理财成就率

　　B.资产增长率

　　C.流动比率

　　D.财务自由度

　　10.下列选项中，属于金融衍生品市场的是( )。

　　A.金融远期市场

　　B.抵押贷款市场

　　C.金融期权市场

　　D.金融互换市场

　　三、判断题

　　1.保险的保险标的的价值必须可以用货币衡量。( )

　　2.进行基金认购，投资者首先要开立基金交易账户和基金TA账户。而且投资者必须办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。( )

　　3.弱型有效市场，半强型有效市场，强型有效市场的关系是弱型有效市场包括半强型有效市场，半强型有效市场包括强型有效市场。( )

　　4.银行是外汇的最终供给者和最终使用者。( )

　　5.由于我国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会，而普通投资者受限于资金量而无法充分享受申购收益，因此银行通过信托计划设计了申购新股的理财产品。( )

一、单项选择题。

　　1.C

　　2.A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条的规定，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动，故选A。

　　3.A【解析】非保证收益理财产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定，故选A。

　　4.A【解析】年度支出预算=年度收入一年储蓄目标=15-5=10万元。故选A。

　　5.D【解析】《证券投资基金法》第58条规定，基金财产应当用于下列投资：(1)上市交易的股票、债券;(2)国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。第59条规定，基金资产不得用于从事承担无限责任的投资、向他人贷款或提供担保等。故选D。

　　6.C【解析】从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品，故选C。

　　7.A【解析】代理人在代理活动中具有独立的法律地位是代理的特征之一，故选A。

　　8.D【解析】根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，在青年成长期，应采取积极的理财策略，在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，例如，股票、期货与期权等产品。故选D。

　　9.B【解析】少年成长期，增加消费、减少负债;青年成长期，快速增加资本积累;中年稳健期，适度增加财富;退休养老期，避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。故选B。

　　10.B【解析】该金融资产下一年的期望收益率=20%×0.2+(-20%)×0.2+10%×0.6=6%。故选B。

　　11.C【解析】金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，主要包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，故选C。

　　12.B【解析】管理人对基金财产具有经营管理权，故A选项的说法正确。托管人对基金财产具有保管权，故C选项的说法正确。投资人对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险，故D选项的说法正确，B选项错误。

　　13.C【解析】紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金，二是利用贷款额度。长期定期存款流动性较差，不宜作为紧急预备金的来源，故选C。

　　14.B【解析】一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。故选B。

　　15.B【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。故选B。

　　16.D【解析】失业后张先生正确的做法应该是如实告知银行自己的状况，达成解决方案。故选D。

　　17.A【解析】处于事业期的客户具有较强的风险承受能力，一般都是零售银行的高端客户。故选A。

　　18.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“媒体采访”准则要求：银行业从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故选D。

　　19.D【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第25条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户，故选D。

　　20.B【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任，故选B。

　　二、多项选择题。

　　1.ABCD【解析】银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。故选ABCD。

　　2.ABD【解析】银行贷款利率对市场利率变化的反应有一定时滞，而商业票据对市场利率的变动反应灵敏，故C选项不是商业票据的特点。选ABD。

　　3.BC【解析】我国对工资、薪金所得等适用超额累进税率;对稿酬所得、劳务报酬所得等适用比例税率，故选BC。

　　4.CD【解析】金融市场的微观经济功能主要指集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能，故选CD。

　　5.ABC

　　6.BCD【解析】按利息的支付方式，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等，故选BCD。

　　7.CD【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人(而不是限制民事行为能力人和无民事行为能力人本身)，故选CD。

　　8.ABC【解析】《期货交易管理条例》第11条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：(1)保证金制度;(2)当日无负债结算制度;(3)涨跌停板制度;(4)持仓限额和大户持仓报告制度;(5)风险准备金制度;(6)国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度，故选ABC。

　　9.AB

　　10.ACD【解析】金融衍生品市场分为四大基本类别，即金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。抵押贷款市场不属于金融衍生品市场。故选ACD。

　　三、判断题。

　　1.B【解析】人身保险的标的是人的身体或寿命是不能用货币衡量的，财产保险的标的则必须用货币衡量。

　　2.A

　　3.B【解析】顺序反了。

　　4.B【解析】实际上银行是外汇的最终供给者和最终使用者的中介，主要目的是赚取差价。

　　5.A