【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格考试个人理财特训模拟试题，供大家参考!更多关于初级银行从业资格考试信息、考试练习模拟试题及考前精讲视频等，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

       一、单项选择题

　　1.书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。

　　A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

　　B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

　　C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

　　D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

　　2.下列关于可转换债券收益的说法，错误的是( )。

　　A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息，不参与分红

　　B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

　　C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

　　D.可转换债券适合在不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

　　23.远期利率协议交易( )。

　　A.在交易所进行

　　B.只存在信用风险

　　C.不需支付保证金

　　D.卖方是为了防范利率上升的风险

　　4.投资组合理论用( )来度量投资的预期收益水平。

　　A.收益率的方差

　　B.收益率的标准差

　　C.期望收益率

　　D.收益率的算术平均

       5.张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为( )个月。

　　A.3.7 B .4.5 C.7.8 D.9.5

　　6.下列关于黄金的说法，错误的是( )。

　　A.黄金不具有内在价值

　　B.黄金抗系统风险能力强

　　C.黄金可充当个人的储备资产

　　D.黄金理财产品存在市场不充分风险

　　7.个人网上银行属于( )。

　　A.电话银行

　　B.私人银行

　　C.手机银行

　　D.电子银行

　　8.下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是( )。

　　A.向监管机构报告外部营销人员的聘用方式

　　B.代替销售部门预收产品现金款项

　　C.收取消费者填写的金融产品申请文件

　　D.向顾客出售产品

　　9.商业银行进行境外理财投资，应当( )。

　　A.委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产

　　B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管

　　C.自己管理其用于境外投资的全部资产

　　D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产

　　10.下列不属于客户维护方法中的超值维护的是( )。

　　A.注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难

　　B.协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表

　　C.使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位

　　D.以超现代化的设备使客户感到银行的卓越

　　11.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。

　　A.小灾小病所需的医疗费用支出

　　B.意外伤害的损失

　　C.汽车被盗的财产损失

　　D.飞机失事的损失

　　12.在商业银行综合理财服务活动中，( )。

　　A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

　　B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

　　C.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

　　D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

　　13.在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。

　　A.增持房产

　　B.增持股票

　　C.增持储蓄产品

　　D.减持固定收益类产品

　　14.商业票据的主要投资者一般不包括( )。

　　A.保险公司

　　B.非金融公司

　　C.商业银行

　　D.个人投资者

　　15.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。

　　A.执行价格

　　B.期权价格

　　C.现货价格

　　D.市场价格

　　16.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、18%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为( )。

　　A.21.5%

　　B.26.5%

　　C.27.5%

　　D.38.75%

　　17.下列关于艺术品投资的说法，错误的是( )。

　　A.价格波动大

　　B.保管难

　　C.流通性好

　　D.一般是中长期投资

　　18.股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。

　　A.信用风险

　　B.非系统性风险

　　C.系统性风险

　　D.公司经营风险

　　19.下列不属于金融期货的是( )。

　　A.石油期货

　　B.美国长期国库券期货

　　C.日元期货

　　D.香港恒生指数期货

　　20.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行( )。

　　A.应在外汇市场上卖出外汇

　　B.应在外汇市场上买进外汇

　　C.不必干预外汇市场

　　D.应在外汇市场上赚取投机利润

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       二、多项选择题

　　1.下列行为违反《商业银行法》的有( )。

　　A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息

　　B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款

　　C.向境内非银行金融机构和企业投资

　　D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件

　　2.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整( )。

　　A.制定相应的风险处置预案

　　B.评估可能对银行经营活动产生的影响

　　C.进行充分的压力测试

　　D.制定商业银行整体业务应急计划

　　3.组合投资信托理财产品将( )等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。

　　A.债券 B.股票 C.实业投资 D.贷款

　　4.按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务分为( )两大类。

　　A.财务顾问服务

　　B.理财顾问服务

　　C.资产管理顾问服务

　　D.综合理财服务

　　5.在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　A.检查人员未出示检查通知书

　　B.检查人员未出示合法证件

　　C.检查人员少于2人

　　D.检查人员多于2人

　　6.保险代理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括( )。

　　A.保险代理机构及其分支机构的法律责任

　　B.被代理保险公司的投保提示

　　C.被代理保险公司的名称

　　D.保险代理机构及其分支机构的业务范围

　　7.银监会对商业银行的监督管理措施包括( )。

　　A.审慎性监督管理谈话

　　B.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

　　C.对违反审慎经营规则的强制性监管措施

　　D.强制风险披露

　　8.债券投资的风险有( )。

　　A.债券赎回风险

　　B.再投资风险

　　C.利率风险

　　D.通货膨胀风险

　　9.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。

　　A.信用贷款信托

　　B.抵押贷款信托

　　C.卖方信贷

　　D.票据贴现

　　10.可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括( )。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　C.证券投资咨询机构

　　D.中国人民银行

　　三、判断题

　　1.证券投资基金都具有一定的期限，契约时间到了，基金就停止运营了。( )

　　2.一般来说，美式期权的期权费比欧式期权的期权费要高一些。( )

　　3.基金投资可以通过一系列的组合投资，最终消灭风险。( )

　　4.在股票市场上，由于我国实行的第三方存管模式，因此证券公司不再向客户提供交易结算资金存取等服务。( )

　　5.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。( )

       一、单项选择题。

　　1.C【解析】书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。故选C。

　　2.C【解析】可转换债券在转换为股票之前与债券类似。当转换成股票后，持有人才能成为公司股东，与其他股东一起分享公司的分红派息，体现出高收益的特征，故选C。

　　3.C【解析】远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，故选C。

　　4.C【解析】投资组合理论用期望收益率来度量投资的预期收益水平，用收益率的方差或标准差来考察金融资产的风险。故选C。

　　5.B【解析】根据题目所给数据，失业保障月数=(500+1500+20000+5000)÷(1000+5000)=4.5。故选B。

　　6.A【解析】黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，故选A。

　　7.D【解析】电子银行包括网上银行、电话银行、手机银行、自动终端等。故选D。

　　8.A【解析】银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等，故选A。

　　9.A【解析】商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产，故选A。

　　10.B【解析】A、C、D三项均属于超值维护，B选项不属于超值维护，而是属于上门维护。故选B。

　　11.A【解析】有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益，故选A。

　　12.A【解析】在商业银行综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担，这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。故选A。

　　13.C【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。故选C。

　　14.D【解析】商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。故选D。

　　15.A【解析】执行价格是期权买方在行使权利时所实际执行的价格。期权价格是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。现货价格是指期权合约标的物目前在现货市场上的价格。市场价格是指市场在充分竞争达到均衡条件下所形成的价格。故选A。

　　16.A【解析】该理财产品的期望收益率=-20%×25%+10%×18%+30%×35%+50%×30%=21.5%。故选A。

　　17.C【解析】艺术品流动性差，在市场上的交易主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行，故选C。

　　18.C【解析】因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平，而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的，这样，在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。故选C。

　　19.A【解析】金融期货按照标的物的不同，可分为外汇期货、利率期货和股票价格指数期货等。石油期货的标的物是石油，即实物商品，属于商品期货而不是金融期货。故选A。

　　20.B【解析】当外汇市场的外汇供给持续大于需求，中央银行就会从外汇银行购入外汇，增加市场对外汇的需求量，促使外汇供求平衡，故选B。

　　二、多项选择题。

　　1.ABC【解析】商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件，所以D选项的行为没有违反《商业银行法》的规定。故选ABC。

　　2.ABC【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案，故选ABC。

　　3.ABCD【解析】组合投资信托理财产品是指根据委托人的风险偏好，将债券、股票、基金、贷款、实业投资等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。故选ABCD。

　　4.BD【解析】按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务两大类，故选BD。

　　5.ABC【解析】《银行业监督管理法》第34条规定，检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故选ABC。

　　6.ABCD【解析】《保险代理机构管理规定》第94条的规定，保险代理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括保险代理机构及其分支机构的名称、住所、业务范围、代理权限、联系方式、法律责任，以及被代理保险公司的名称、住所、联系方式、投保提示等事项，故选ABCD。

　　7.ABCD【解析】银监会对商业银行的监督管理措施包括：(1)对违反审慎经营规则的强制性监管措施;(2)对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施;(3)其他监督管理措施(如审慎性监督管理谈话、强制风险披露和查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金)，故选ABCD。

　　8.ABCD【解析】债券投资的风险因素有价格风险(即利率风险)、再投资风险、违约风险(信用风险)、债券赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险等。故选ABCD。

　　9.ABCD【解析】贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：(1)信用贷款信托;(2)保证贷款信托;(3)抵押贷款信托;(4)卖方信贷;(5)票据贴现。故选ABCD。

　　10.ABC【解析】中国人民银行是我国的中央银行，不从事基金代销业务，故选ABC。

　　三、判断题。

　　1.B【解析】基金具有不同的种类，如公司型基金就具有永久性，除非破产进行清算。

　　2.A

　　3.B【解析】投资基金的资产运作风险包括系统风险和非系统风险，通过组合投资可以分散风险，但基金的运作无法消灭风险。

　　4.A

　　5.A