【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于银行从业资格个人理财考试练习模拟试题，供大家参考!更多关于个人理财科目考试练习模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

1.( )指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
　　A、增长型年金 B、期初年金
　　C、期末年金 D、永续年金
　　2.2000 年陈老太太将 20 万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至 2010 年老曹才有 20万元还给了陈老太太，然而通膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这十年的通货膨胀率平均应该是( )更接近实际情况。
　　A、5% B、3% C、4% D、7%
　　3.QDII 是指( )。
　　A、合格境内机构投资者
　　B、合格境外机构投资者
　　C、合格机构投资者
　　D、合格个人投资者
　4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是( )。
　　A、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较
　　B、采取送实物的方式销售基金
　　C、擅自变更基金的发售日期
　　D、采取抽奖的方式销售基金
　　5.按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为( )。
　　A、直接市场和间接市场
　　B、货币市场和资本市场
　　C、发行市场和流通市场
　　D、有形市场和无形市场
　　6.按照证券投资基金的运作方式可以把投资基金分为( )或其他方式。
　　A、公司型基金和契约型基金
　　B、契约型开放式基金
　　C、开放式基金和封闭式基金
　　D、公司型开放式基金
　　7.按照资金融资方式不同，金融市场可分为( )。
　　A、直接市场和间接市场
　　B、一级市场和二级市场等
　　C、货币市场和资本市场等
　　D、有形市场和无形市场
　　8.保险产品的直接表现形式是( )。
　　A、保险凭证 B、保险合同
　　C、投保单 D、暂保单
　　9.保险规划最主要的功能是( )。
　　A、创造收益 B、风险转移 C、合理避税 D、节省开支
　　10.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是( )。
　　A、交易所交易基金 B、平衡型基金 C、收入型基金 D、成长型基金
　　11.从赎回角度看，下列( )流动性最高。
　　A、货币型基金 B、股票型基金
　　C、债券型基金 D、混合型基金
　　12.房地产的投资方式不包括( )。
　　A、房地产租赁 B、申请房地产抵押贷款
　　C、房地产信托 D、房地产购买
　　13.个人独资企业财产清算时，正确的清算顺序是( )。
　　A、所欠税款、其他债务、所欠职工工资和社会保险费用
　　B、所欠税款、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务
　　C、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务、所欠税款
　　D、所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务
　　14.个人生命周期( )阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。 A、高原期 B、建立期 C、稳定期 D、维持期
　　15.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值( )以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。
　　A、1 万美元 B、2 万美元
　　C、3 万美元 D、5 万美元
　　16.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值
　　( )，须凭本人有效身份证件在银行办理。
　　A、1 万美元以上
　　B、5 万美元以上
　　C、1 万美元以下(含)
　　D、5 万美元以下(含)
　　17.根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。
　　A、不能辨别自己行为的人 B、十岁以下的未成年人
　　C、十岁以上的未成年人 D、限制民事行为能力人的监护人
　　18.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是( )。
 　　A、商业银行为个人客户提供资产管理
　　B、商业银行为个人客户提供贷款服务
　　C、商业银行为个人客户提供财务分析
　　D、商业银行为个人客户提供投资顾问
　　19.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是( )。
　　A、小李购买理财产品时，出示 80 万元个人储蓄存款证明
　　B、小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明
　　C、小王单笔认购理财产品 50 万元人民币
　　D、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元
　　20.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。
　　A、保险代办证 B、保险从业资格证 C、保险业务经营许可证 D、保险兼业代理业务许可证
　21.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是( )。
　　A、开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确
　　B、对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
　　C、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
　　D、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
　　22.关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是( )。
　　A、财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
　　B、财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
　　C、财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划
　　D、财富分配，包含税务安排和遗产分配
　　23.胡老师退休那年孙女刚好开始上小学，她希望在孙女读大学前这 12 年里每年年末拿出 2万元作为孙女的教育费用，基金产品回报率为 5%，那么胡老师在退休当年需要投入约( )。
　　A、228571 元 B、177260 元
　　C、186120 元 D、168819 元
　　24.货币市场是融通( )的场所，而资本市场是筹集( )的场所。
　　A、短期资金，长期资金
　　B、长期资金，短期资金
　　C、短期资金，短期资金
　　D、长期资金，长期资金
　　25.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )年。
　　A、20 B、10
　　C、15 D、5
　　26.甲与乙订立合同，规定甲应于 2014 年 8 月 1 日交货，乙应于同年 8 月 7 日付款，7 月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于 8 月 1 日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是( )。
　　A、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
　　B、甲应按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
　　C、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
　　D、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
　　27.将 10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后终值是( )万元。
　　A、12.16 B、12.10
　　C、12.18 D、12.20
　　28.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是( )。
　　A、资产互换 B、利率互换
　　C、指数互换 D、货币互换
　　29.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指( )。
　　A、零售银行业务 B、理财顾问服务
　　C、中间银行业务 D、私人银行业务
　　30.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是( )。
　　A、金融机构 B、居民个人
　　C、会计师事务所 D、金融工具
　　31.金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的( )。
　　A、反映经济运行的功能
　　B、资金融通集聚功能
　　C、财富投资功能
　　D、调节经济功能
　　32.金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列哪类机构的性质与其他三类机构不同( )。
　　A、律师事务所 B、信用评级机构
　　C、会计师事务所 D、证券承销商
　　33.开放式基金的特点不包括( )。
　　A、交易价格主要由市场供求关系决定
　　B、基金的资金总额不断变化
　　C、投资者在存续期内可随时申购基金单位
　　D、所发行的基金单位是可赎回的
　　34.李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股 1.20 元，并预计能在未来 3 年中以每年 10%的速度增长，则 3 年后的股利为( )元。
　　A、4 B、1.60 C、2 D、3.96
　　35.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容( )。
　　A、理财有风险，投资须谨慎 B、理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策 C、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 D、自主决策，自担风险
　　36.理财师的工作流程六个步骤依次是( )。
　　(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户建立信任关系
　　A、(6)(2)(5)(3)(1)(4)
　　B、(6)(2)(3)(5)(1)(4)
　　C、(3)(4)(6)(2)(5)(1)
　　D、(3)(2)(6)(1)(5)(4)
　　37.林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 10%，则这笔年金的终值约为( )。
　　A、175312 B、259374
　　C、159374 D、110000
　　38.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议是( )。
　　A、金融期货合约 B、金融互换合约
　　C、金融远期合约 D、金融期权合约
　　39.某基金准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 10 万元资金，若年复利率为 4%，某基金现在应向银行存入( )万元本金。
　　A、250 B、300
　　C、350D、200
　　40.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为 6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20 万元，持续 10 年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。
　　A、170 B、147
　　C、156 D、140
　41.某投资者通过银行购买了 10000 元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在
　　他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )。
　　A、该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
　　B、该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通
　　C、该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
　　D、该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
　　42.某银行代理销售 A 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中己经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元 A 基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )。
　　A、违反了遵纪守法准则
　　B、违反了专业胜任准则
　　C、没有违反任何职业道德准则
　　D、违反了勤勉尽职准则
　　43.期货合约的特点包括( )。
　　(1)标准化合约 (2)履约大部分通过对冲方式 (3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 (4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额
　　A、(1)(3)(4) B、(2)(3)(4)
　　C、(1)(2)(3) D、(1)(2)(4)
　　44.若 A 和 B 两种债券现在均以 1000 美元面值出售，都付年息 120 美元。A 债券 5 年到期，
　　B 债券 6 年到期。如果两种债券的到期收益率从 12%变为 10%，下列表述正确的是( )。
　　A、两种债券价格都会下降，A 债券下降较多
　　B、两种债券价格都会下降，B 债券下降较多
　　C、两种债券价格都会上涨，B 债券上涨较多
　　D、两种债券价格都会上涨，A 债券上涨较多
　　45.商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的( )。
　　A、资产业务 B、存款业务 C、负债业务 D、中间业务
　　46.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。
　　A、向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品
　　B、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
　　C、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
　　D、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
　　47.商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业
　　银行网点进行。
　　A、四级(含) B、二级(含) C、一级(含) D、三级(含)
　　48.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。
　　A、完全由商业银行承担
　　B、完全由客户承担
　　C、由客户承担，商业银行承担连带责任
　　D、由商业银行承担，客户承担连带责任
　　49.社会保险不具备的特点是( )。
　　A、非盈利性 B、社会公平性
　　C、自愿性 D、强制性
　　50.实际利率较高时，黄金持有者会( )黄金，从而导致黄金价格的( )。
　　A、卖出、上升 B、买入、上升
　　C、卖出、下降 D、买入、下降
　　51.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是
　　( )。 A、内部报酬率 B、内部收益率 C、净现值率 D、内部回报率(IRR)
　　52.同业拆借市场是指( )。
　　A、企业之间资金调剂市场
　　B、商业银行与中央银行之间资金调剂市场
　　C、金融机构之间资金调剂市场
　　D、银行与企业之间资金调剂市场
　　53.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是( )。
　　A、遗产规划 B、税务规划
　　C、资产配置 D、投资规划
　　54.下列不属于人身保险的是( )。
　　A、责任保险 B、健康保险
　　C、人寿保险 D、意外伤害保险
　　55.下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。
　　A、财务分析与规划 B、投资建议
　　C、个人投资品推介 D、综合理财服务
　　56.下列不属于银行代理产品的是( )。
　　A、保险 B、基金
　　C、信托计划 D、结构性存款
　　57.下列对综合理财服务的表述，错误的是( )。
　　A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式 D、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
　　58.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。
　　A、先付年金 B、即付年金
　　C、普通年金 D、永续年金
　　59.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。
　　A、房地产 B、实物黄金
　　C、信托产品 D、货币市场基金
　　60.下列关于格式条款的表述，错误的是( )。
　　A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
　　B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
　　C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
　　D、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
61.下列关于贵金属产品投资的特点，表述错误的是( )。
　　A、受国际市场影响大且存在一定流动性风险
　　B、收益和股票市场的收益正相关
　　C、具有内在价值和实用性
　　D、抗系统风险的能力强
　　62.下列关于货币型理财产品表述错误的是( )。
　　A、投资期短，资金赎回灵活
　　B、保障本金
　　C、主要投资于货币市场的理财产品
　　D、收益安全性高
　　63.下列关于期货交易结算制度的表述，错误的是( )。
　　A、期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 B、客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓 C、期货交易所实行当日无负债结算制度 D、期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行
　　64.下列关于我国上市公司的股票的表述，不恰当的是( )。
　　A、股票是一种权益性工具
　　B、股票持有人有优先受偿权
　　C、股票发行市场又被称为股票一级市场
　　D、证券交易遵循时间优先和价格优先的原则
　　65.下列关于债券的分类的表述，错误的是( )。
　　A、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
　　B、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
　　C、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
　　D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
　　66.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是( )。
　　A、金币 B、条块现货
　　C、实物黄金 D、纸黄金
　　67.下列金融交易中涉及货币市场工具的是( )。
　　A、普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票
　　B、从银行获得了三年期贷款购买小轿车
　　C、在银行购买了 10000 元的短期国债
　　D、张三获得了一笔收入，买入 20000 元证券投资基金
　　68.下列客户信息中不属于财务信息的是( )。
　　A、客户预见的收支情况
　　B、客户的财务安排
　　C、客户的投资偏好
　　D、客户当前收支情况
　　69.下列选项中，属于另类投资工具的是( )。
　　A、H 股股票 B、同业存款
　　C、国债 D、私募股权基金
　　70.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是( )。
　　A、可以按照自发方式成立 B、可以没有财产或者经费 C、可以不独立承担民事责任 D、有自己的名称、组织机构和场所
　　71.下列关于普通合伙企业的设立条件说法正确的是( )。
　　A、应有三个以上合伙人
　　B、限制民事行为能力人可作为合伙人
　　C、应签订书面合伙协议
　　D、合伙人只能以货币形式出资
　　72.有限合伙企业应由( )设立。
　　A、两个以上十个以下合伙人
　　B、两个以上二十个以下合伙人
　　C、两个以上五十个以下合伙人
　　D、五十个以上合伙人
　　73.商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于( )，其中，交易人员至少( )，风险管理人员至少( )。
　　A、3 人，2 人，1 人
　　B、4 人，2 人，2 人
　　C、5 人，3 人，2 人
　　D、6 人，3 人，3 人
　　74.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。
　　A、限制民事行为能力人的法定代理人
　　B、无民事行为能力的自然人
　　C、无民事行为能力人的法定代理人
　　D、完全民事行为能力的自然人
　　75.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )美元。
　　A、2 万 B、5 万
　　C、15 万 D、10 万
　　76.根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是( )。
　　A、第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任
　　B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
　　C、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
　　D、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
　　77.保险规划具有( )的功能。
　　A、风险转移、合理节税和资金融通
　　B、风险转移和合理节税
　　C、合理避税
　　D、风险转移
　　78.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是( )。
　　A、转移风险，分摊损失
　　B、赚取保费收入
　　C、补偿损失
　　D、融通资金
　　79.根据《保险法》的规定，健康保险属于( )范围。
　　A、再保险
　　B、人寿保险
　　C、财产保险
　　D、人身保险
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80.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
　　A、>99.5% B、>99.99%
　　C、>99% D、>99.9%
81.下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。
　　A、金条 B、金首饰
　　C、纸黄金 D、金币
　　82.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归( )所有。
　　A、受托人 B、委托人和受托人平分
　　C、委托人 D、受益人
　　83.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是( )。
　　A、金币 B、条块现货 C、实物黄金 D、纸黄金
　　84.在“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中，在同一时间内，下列表述正确的是( )。
　　A、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交
　　B、无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交
　　C、如果是买入，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成交
　　D、如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交
　　85.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或( )相应的外汇展示页中的价格而定。
　　A、彭博社 B、法新社 C、美联社 D、新华社
　　86.现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为( )。
　　A、反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小
　　B、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
　　C、正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大
　　D、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
　　87.两款理财产品，风险评级相同：A 款，半年期，预期年化收益率 6%; B 款，一年期，预期年化收益率 6.05%。则这两款理财产品的有效年化收益率相比( )。
　　A、A 款和 B 款相同
　　B、A 款更高
　　C、两者无法比较
　　D、B 款更高
　　88.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为 6%，约定按年本利平均摊还，每年还 20 万元，持续 10 年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。
　　A、147 B、170 C、156 D、140
　　89.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是( )。
　　A、面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准
　　B、规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务
　　C、理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标
　　D、作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
　　90.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。
　　A、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
　　B、定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
　　C、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
　　D、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
91.商业银行的个人理财服务包括( )。
　　A、财务分析服务 B、资产管理服务
　　C、代理缴税服务 D、财务规划服务 E、投资顾问服务
　　92.对于一个投资项目，下列表述正确的有( )。其中 r 表示融资成本，IRR 表示内部报酬率。
　　A、如果 r>IRR，表明该项目无利可图
　　B、不能够以 r 和 IRR 的关系判断投资是否能够获利
　　C、如果 rIRR，表明该项目有利可图
　　E、如果 r
　　93.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于( )。
　　A、保险公司制定的预定死亡率
　　B、保险公司制定的预定营运管理费用
　　C、利率的波动
　　D、汇率的波动
　　E、保险公司制定的预定回报率
　　94.关于封闭式基金，下列表述正确的有( )。
　　A、在基金管理公司或银行等机构网点销售
　　B、在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易变现
　　C、固定份额，一般不能再增加发行
　　D、无需提取准备金，能充分运用资金
　　E、采用现金方式进行分红
　　95.关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。
　　A、现值等于复利终值除以终值复利因子
　　B、终值复利因子等于现值复利因子的倒数
　　C、折现率越高，现值复利因子就越小
　　D、现值与终值成正比例关系
　　E、折现率越低，终值复利因子就越大
　　96.基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括( )。
　　A、通道业务 B、资产证券化业务 C、类信托业务 D、股权质押业务 E、主动投资业务
　　97.下列属于货币型理财产品的特点主要有( )。
　　A、收益性高 B、资金赎回灵活
　　C、投资期短 D、风险性高 E、安全性高
　　98.下列属于影响货币时间价值的主要因素的有( )。
　　A、时间 B、市场风险
　　C、单利与复利 D、通货膨胀率 E、资金额度
　　99.下面关于基金专户理财的表述，正确的有( )。
　　A、一对多专户每年最多开放一次
　　B、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务
　　C、单个一对多账户每个客户门槛不低于 100 万元
　　D、单个一对多账户人数上限为 200 人
　　E、一对多专户每年开放期不得超过 5 个工作日
　　100.一般而言，下列关于信托产品流动性的表述，正确的有( )。 A、信托产品是高流动性投资产品 B、受益人可以转让信托受益权 C、信托资金可以申请提前支取 D、信托受益权转让需要缴纳手续费 E、若无特别约定信托资金不可以提前支取
　　101.一般而言，银行代理黄金业务的种类包括( )。
　　A、黄金 T+D B、黄金基金
　　C、条块现货 D、纸黄金 E、金币
　　102.证券投资基金按组织形式可分为( )。
　　A、契约型投资基金 B、开放型投资基金
　　C、分红型投资基金 D、封闭型投资基金 E、公司型投资基金
　　103.个人外汇账户按账户性质分为( )。
　　A、资本项目账户 B、境外个人外汇账户
　　C、外汇结算账户 D、外汇储蓄账户 E、境内个人外汇账户
　　104.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括( )。
　　A、销售协议书 B、产品说明书 C、客户权益须知 D、监管机构批准文书 E、产品风险揭示书
　　105.ETF 在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括( )。
　　A、可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买
　　B、ETF 与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利
　　C、投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF
　　D、ETF 基本是指数型开放式基金
　　E、投资者也可以现金申购或者赎回 ETF
　　106.按股票持有者分类，股票可分为( )。
　　A、法人股 B、限售股
　　C、流通股 D、国家股 E、社会公众股
　　107.按行权日期不同，金融期权可分为( )。
　　A、美式期权 B、看涨期权
　　C、看跌期权 D、欧式期权
　　E、现货期权
　　108.按信托财产的不同，可将信托划分为( )。
　　A、法人信托 B、资金信托
　　C、其他财产信托 D、不动产信托 E、动产信托
　　109.按照《公司法》规定，下列可发行公司债的有( )。
　　A、国有独资企业 B、国有控股企业 C、有限责任公司 D、合伙制企业 E、股份有限公司
　　110.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人( )。
　　A、有足够多的代理额度
　　B、有足额代理费用
　　C、具有保险兼业代理许可证
　　D、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内
　　E、经过相应培训
111.财产险包括( )。
　　A、企业财产险
　　B、家庭财产险
　　C、万能险
　　D、房贷
　　E、投连险
　　112.短期政府债券的特征包括( )。
　　A、面额大 B、收入免税
　　C、交易成本高 D、流动性强 E、违约风险小
　　113.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列( )好处。
　　A、无需再承担投资风险
　　B、增加了管理风险的手段
　　C、大大提高了投资收益
　　D、可选择更为丰富的投资品种
　　E、总能获得利润最大化
　　114.对投资者而言，外币债券型理财产品面临的风险有( )。
　　A、流动性风险 B、操作风险 C、提前偿付风险 D、汇率风险 E、利率风险
　　115.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的是( )。
　　A、工资、奖金
　　B、知识产权的收益
　　C、一方因受伤获得的医疗费、残疾人补助费
　　D、一方的婚前财产
　　E、生产、经营的收益
　　116.个人独资企业的设立条件包括( )。
　　A、投资人为两个以上自然人
　　B、有合法的企业名称
　　C、有固定的生产经营场所
　　D、有必要的生产经营条件
　　E、有投资人申报的出资
　　117.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划
　　执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。
　　A、投资顾问
　　B、税务师
　　C、理财师
　　D、律师
　　E、会计师
　　118.个人外汇业务按照交易性质区分为( )。
　　A、经常项目个人外汇业务
　　B、境内个人外汇业务
　　C、贸易项目个人外汇业务
　　D、境外个人外汇业务
　　E、资本项目个人外汇业务
　　119.根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有( )。
　　A、债券 B、提单 C、应收账款
　　D、汇票 E、可以转让的基金份额
　　120.交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。
　　A、在本质上是开放式基金
　　B、可以在交易所挂牌买卖
　　C、只能用现金赎回
　　D、投资策略是被动投资管理
　　E、申购和赎回只能用一篮子股票
　　121.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有( )。
　　A、复利与年金表：优点是计算精确;缺点是繁冗复杂，不便使用
　　B、专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能;缺点是局限性大，内容缺乏弹性
　　C、复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准
　　D、财务计算器：优点是便于携带，精准;缺点是操作流程复杂，不易记住 E、Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单;缺点是局限性较大，需要电脑
　　122.净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。下列表述正确的有( )。
　　A、不能够以净现值判断投资是否能够获利
　　B、净现值为负值，说明投资能够获利
　　C、净现值为正值，说明投资能够获利
　　D、净现值为正值，说明投资是亏损的
　　E、净现值为负值，说明投资是亏损的
　　123.理财师的职业特征包括( )。
　　A、专业性 B、顾问性 C、综合性 D、长期性 E、规范性
　　124.目前银行可代理的险种包括( )。
　　A、房贷险 B、家庭财产险 C、万能险 D、分红险 E、投连险
　　125.普通合伙企业的合伙人可以用( )形式出资。
　　A、土地使用权 B、知识产权 C、货币 D、实物 E、劳务
　　126.商业票据的特点包括( )。
　　A、期限长 B、利率敏感
　　C、信用度高 D、融资成本低 E、方式灵活
　　127.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括( )。
　　A、风险认识 B、流动性要求 C、客户年龄 D、财务状况 E、投资经验
　　128.收藏品种类繁多，投资任何一种收藏品，都要了解一些相关知识，其中影响收藏品价格的主要因素包括( )。
　　A、开采能力 B、再生速度 C、投资者的喜好 D、生产能力 E、储藏量
　　129.投资基金子公司产品要注意( )。
　　A、了解产品类型和风险收益特征
　　B、确定资金最终流向和投资标的物
　　C、了解信息披露方式和项目进展情况
　　D、充分了解产品发行人的情况
　　E、了解产品的风险管理措施
　　130.违约责任的承担形式主要有( )。
　　A、强制履行 B、违约责任金 C、采取补救措施 D、赔偿损失 E、定金责任
131.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。( )
　　A、正确 B、错误
　　132.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险兼业代理人承担。( )
　　A、正确 B、错误
　　133.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值 10000 美元以下(含)的，可以在银行柜台直接办理。( )
　　A、正确 B、错误
　　134.房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。( )
　　A、正确 B、错误
　　135.一般来说，债券价格与到期收益率成反比。( )
　　A、正确 B、错误
　　136.对于银行代销产品，银行无需向客户揭示产品风险。( )
　　A、正确 B、错误
　　137.FOF 是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。( )
　　A、正确 B、错误
　　138.现值系数随着利率的提高而降低。( )
　　A、正确 B、错误
　　139.对于封闭式理财产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购。封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。( )
　　A、正确 B、错误
　　140.货币型理财产品可以投资于低信用级别的企业债。( )
　　A、正确 B、错误
　　141.普通合伙企业的合伙人死亡或被依法宣告死亡的，由法定继承人取得合伙人资格，法定继承人不得要求退还财产份额。( )
　　A、正确 B、错误
　　142.面对风险厌恶程度较高的客户群体，应该推荐预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划。( )
　　A、正确 B、错误
　　143.投资人以家庭共有财产出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担有限责任。( )
　　A、正确 B、错误
　　144.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。( )
　　A、正确 B、错误
　　145.外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。( )
　　A、正确 B、错误
　1.正确答案：A
　　参考解析：增长型年金指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长
　　率相等、方向相同的一系列现金流。
　　2.正确答案：D
　　参考解析：根据 72 法则，t=72/100r，则 r=72/100t=72/1000=7.2%。
　　3.正确答案：A
　　参考解析：QDII 即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
　　4.正确答案：A
　　参考解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;进行预约认购或者预约申购，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。
　　5.正确答案：C
　　参考解析：按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为发行市场和流通市场。
　　6.正确答案：C
　　参考解析：略。
　　7.正确答案：A
　　参考解析：按照资金融资方式不同，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。
　　8.正确答案：B
　　参考解析：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。
　　9.正确答案：B
　　参考解析：保险规划最主要的功能是风险转移。
　　10.正确答案：C
　　参考解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
　　11.正确答案：A
　　参考解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是 T+1 或 T+2 到账，债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账，而股票型基金一般为 T+4或 T+5 到账。
　　12.正确答案：B
　　参考解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
　　13.正确答案：D
　　参考解析：个人独资企业财产清算时，正确的清算顺序是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务。
　　14.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　15.正确答案：A
　　参考解析：手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。
　　16.正确答案：D
　　参考解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下(含)的，须凭本人有效身份证件在银行办理。
　　17.正确答案：D
　　参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
　　18.正确答案：B
　　参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、财务顾问、资产管理等专业化服务活动。
　　19.正确答案：D
　　参考解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(一)单笔认购理财产品不少于 100 万人民币的自然人;(二)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万人民币，且能提供相关证明的自然人;(三)个人收入在最近三年每年超过 20 万人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
　　20.正确答案：D
　　参考解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。
　　21.正确答案：C
　　参考解析：封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效;开放式基金随时面临赎回压力，须保有一部分现金作为准备金，因此进行长期投资会受到一定限制。
　　22.正确答案：A
　　参考解析：财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。
　　23.正确答案：B
　　参考解析：通过查表可得，期末年金现值系数(12，5%)=8.863，所以胡老师退休当年需要投入的金额=2×8.863=17.726 万元=177260 元。
　　24.正确答案：A
　　参考解析：货币市场是融通短期资金的场所，而资本市场是筹集长期资金的场所。
　　25.正确答案：C
　　参考解析：基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于 15 年。
　　26.正确答案：A
　　参考解析：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方经营状况严重恶化的，可以中止履行。
　　27.正确答案：C
　　参考解析：10×(1+10%/4)^8=12.18 万元。
　　28.正确答案：D
　　参考解析：货币互换是指将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换。
　　29.正确答案：D
　　参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务。
　　30.正确答案：D
　　参考解析：金融市场客体是金融市场的交易对象，即金融工具。
　　31.正确答案：C
　　参考解析：金融市场的财富投资功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。
　　32.正确答案：D
　　参考解析：ABC 属于服务中介，D 属于交易中介。
　　33.正确答案：A
　　参考解析：A 项是封闭式基金的特点，而开放式基金的价格依据基金的资产净值而定。
　　34.正确答案：B
　　参考解析：1.2×(1+10%)^3=1.60 元。
　　35.正确答案：C
　　参考解析：理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
　　36.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　37.正确答案：A
　　参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(10，10%)=15.937，所以，这笔年金的终
　　值=10000×15.937×(1+10%)=175307 元，取最接近值，故 A 正确。
　　38.正确答案：A
　　参考解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
　　39.正确答案：A
　　参考解析：永续年金求现值：10÷4%=250 万元。
　　40.正确答案：C
　　参考解析：通过查表可得，期末年金现值系数(10，6%)=7.360，所以贷款金额=20×7.360×(1+6%)=156 万元。
　　41.正确答案：B
　　参考解析：凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易。
　　42.正确答案：D
　　参考解析：勤勉尽职要求理财师要更多的从客户角度出发，根据实际需求配置产品。
　　43.正确答案：C
　　参考解析：合约的价格有最小变动单位和浮动限额，而不是最大变动单位。
　　44.正确答案：C
　　参考解析：利率下降，债券价格会上涨，并且剩余期限越长的债券，其价格上涨的越多。
　　45.正确答案：D
　　参考解析：中间业务是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。
　　46.正确答案：A
　　参考解析：商业银行不应主动向无相关交易经验的客户推介该产品。
　　47.正确答案：A
　　参考解析：商业银行销售风险评级为四级以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应
　　当在商业银行网点进行。
　　48.正确答案：A
　　参考解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。我国《民法通则》规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
　　49.正确答案：C
　　参考解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。
　　50.正确答案：C
　　参考解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。
　　51.正确答案：C
　　参考解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率。
　　52.正确答案：C
　　参考解析：同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。
　　53.正确答案：A
　　参考解析：财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。
　　54.正确答案：A
　　参考解析：责任保险属于财产保险。
　　55.正确答案：D
　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
　　56.正确答案：D
　　参考解析：结构性存款是银行的主营业务，不属于银行代理产品。
　　57.正确答案：C
　　参考解析：综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
　　58.正确答案：D
　　参考解析：略。
　　59.正确答案：D
　　参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，与一般开放式基金一样具有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。
　　60.正确答案：A
　　参考解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。
　　61.正确答案：B
　　参考解析：从收益情况来看，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。
　　62.正确答案：B
　　参考解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。
　　63.正确答案：A
　　参考解析：A 项，应该是期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算。
　　64.正确答案：B
　　参考解析：只有满足所有债权偿付要求及优先股股东的收益权与求偿权要求后，普通股股东对企业的盈利和剩余财产才享有索取权。
　　65.正确答案：A
　　参考解析：按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券等。
　　66.正确答案：D
　　参考解析：纸黄金通常也称为“黄金存折”。
　　67.正确答案：C
　　参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。C 选项中短期国债属于短期政府债券，所以正确答案选 C。
　　68.正确答案：C
　　参考解析：客户家庭收支和资产负债状况属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。
　　69.正确答案：D
　　参考解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。
　　70.正确答案：D
　　参考解析：法人成立的要件。《民法通则》第三十七条规定“法人应当具备下列条件：(一)依法成立;(二)有必要的财产或者经费;(三)有自己的名称、组织机构和场所;(四)能够独立承担民事责任。”
　　71.正确答案：C
　　参考解析：普通合伙企业设立应有两个以上合伙人，A 错误;合伙人为自然人的，应具有完全民事行为能力，B 错误;合伙人可以用货币、实物、知识产权、劳务等形式出资，D 错误。
　　72.正确答案：C
　　参考解析：有限合伙企业应由两个以上五十个以下合伙人设立。
　　73.正确答案：B
　　参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于 4 人，其中，交易人员至少 2 人，风险管理人员至少 2 人。
　　74.正确答案：B
　　参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
　　75.正确答案：B
　　参考解析：居民个人年度购汇总额为每人每年等值 5 万美元。
　　76.正确答案：A
　　参考解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
　　77.正确答案：A
　　参考解析：保险规划的功能：风险转移，损失分摊功能;合理节税功能;资金融通功能。
　　78.正确答案：B
　　参考解析：保险产品的功能是转移风险、分摊损失;补偿损失;融通资金。对于保险人来说，保险产品功能是赚取保费收入，故 B 错误。
　　79.正确答案：D
　　参考解析：人寿保险、意外伤害保险和健康保险均属于人身保险。
　　80.正确答案：C
　　参考解析：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。
　　81.正确答案：B
　　参考解析：黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。
　　82.正确答案：D
　　参考解析：信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。
　　83.正确答案：D
　　参考解析：纸黄金通常也称为“黄金存折”。
　　84.正确答案：D
　　参考解析：价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。
　　85.正确答案：A
　　参考解析：外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而定。
　　86.正确答案：A
　　参考解析：现值利率因子与时间、利率呈反比状态。
　　87.正确答案：B
　　参考解析：A 款产品的有效年化收益率=(1+6%/2)^2-1=6.09%;B 款产品的有效年化收益率=6.05%。
　　88.正确答案：A
　　参考解析：通过查表可得，期末年金现值复利系数(10，6%)=7.360，因此，银行发放的贷款金额=20×7.360=147.2 万元。
　　89.正确答案：C
　　参考解析：只有先了解客户的财务信息并分析财务现状后，才可以明确客户的理财目标。
　　90.正确答案：B
　　参考解析：定量信息主要靠理财师收集，而不是客户自行填写。
　　91.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
　　92.正确答案：A|C
　　参考解析：对于一个投资项目，如果 r>IRR，表明该项目无利可图;如果 r目有利可图。
　　93.正确答案：A|B|C|E
　　参考解析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。
　　94.正确答案：B|C|D|E
　　参考解析：封闭式基金的交易场所是沪、深证券交易所，故 A 错误。
　　95.正确答案：A|B|C|D
　　参考解析：折现率越低，终值复利因子越小，故 E 错误。
　　96.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：基金子公司的业务灵活，所受限制较少，且变化速度快，目前主要业务有以下几类：类信托业务、股权质押业务、主动投资类业务、资产证券化业务和通道业务。
　　97.正确答案：B|C|E
　　参考解析：货币型理财产品收益性不高，安全性高，风险性低。
　　98.正确答案：A|C|D
　　参考解析：货币时间价值的影响因素主要有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。
　　99.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　100.正确答案：B|D|E
　　参考解析：信托产品是为满足客户的特定需求设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支出。
　　101.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：
　　略。
　　102.正确答案：A|E
　　参考解析：证券投资基金按组织形式可分为：契约型投资基金和公司型基金。
　　103.正确答案：A|C|D
　　参考解析：个人外汇账户按账户性质区分为结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户。
　　104.正确答案：A|B|C|E
　　参考解析：销售文件包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。
　　105.正确答案：A|B|C|D
　　参考解析：略。
　　106.正确答案：A|D|E
　　参考解析：按股票持有者分类，股票可分为：国家股、法人股、社会公众股。
　　107.正确答案：A|D
　　参考解析：按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。
　　108.正确答案：B|C|D|E
　　参考解析：按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托
　　等。
　　109.正确答案：A|B|C|E
　　参考解析：可以发行公司债的主体有：有限责任公司、股份有限公司、国有控股企业或国有独资企业。
　　110.正确答案：C|D|E
　　参考解析：保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人：具有保险兼业代理许可证、委托代理险种在保险兼业代理许可证范围内、相关人员经过相应的培训。
　　111.正确答案：A|B|D
　　参考解析：万能险和投连险是寿险。
　　112.正确答案：B|D|E
　　参考解析：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。
　　113.正确答案：B|D
　　参考解析：个人投资者投资金融衍生品需要承担更大的投资风险，故 A 错误;投资衍生品带来的只是较高的预期收益，而不能确保一定可以获得高收益，故 C、E 错误。
　　114.正确答案：A|D|E
　　参考解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。
　　115.正确答案：A|B|E
　　参考解析：夫妻在婚姻关系存续期间的共同财产包括工资、奖金，知识产权的收益，生产、经营的收益，继承或赠与所得财产(确定属于其中一方的除外)。CD 选项属于夫妻一方的财产。
　　116.正确答案：B|C|D|E
　　参考解析：个人独资企业的投资人为一个自然人。
　　117.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　118.正确答案：A|E
　　参考解析：个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目个人外汇业务和资本项目个人外汇
　　业务。
　　119.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　120.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式金的以现金申购赎回。 121.正确答案：B|C|D|E
　　参考解析：复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准，故 A 错误。
　　122.正确答案：C|E
　　参考解析：净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资时亏损的。
　　123.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。
　　124.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：目前银行可代理的险种包括寿险和财产险。寿险包括：分红险、万能险和投连险;财产险主要包括房贷险、企业财产保险和家庭财产险。
　　125.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　126.正确答案：B|C|D|E
　　参考解析：商业票据的特点：期限短、利率敏感、信用度高、融资成本低、方式灵活。
　　127.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
　　128.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：收藏品价格的影响因素主要包括：生产或开采能力、储藏量或再生速度、投资者喜好及追捧程度。
　　129.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　130.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：违约责任的承担形式主要有：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、
　　采取补救措施。
　　131.正确答案：B
　　参考解析：综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务。
　　132.正确答案：B
　　参考解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
　　133.正确答案：B
　　参考解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以在银行柜台直接办理。
　　134.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　135.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　136.正确答案：B
　　参考解析：对于银行代销产品，银行需要向客户充分揭示产品风险。
　　137.正确答案：A
　　参考解析：FOF 是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金。
　　138.正确答案：A
　　参考解析：现值系数与利率成反比。
　　139.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　140.正确答案：B
　　参考解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。
　　141.正确答案：B
　　参考解析：普通合伙企业的合伙人死亡或被依法宣告死亡的，由法定继承人取得合伙人资格，法定继承人可以要求退还财产份额。
　　142.正确答案：B
　　参考解析：面对风险厌恶程度较高的客户群体，应该推荐低风险产品，预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划属于高风险产品。
　　143.正确答案：B
　　参考解析：投资人以家庭共有财产出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。
　　144.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　145.正确答案：B
　　参考解析：外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。