【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于银行从业资格个人理财考试练习模拟试题，供大家参考!更多关于个人理财科目考试练习模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　1.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。
　　A、理财咨询业务 B、个人理财业务
　　C、理财顾问服务 D、投资规划服务
　　2.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，( )。
　　A、客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
　　B、客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
　　C、客户获取由此产生的收益并承担风险
　　D、客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
　　3.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是( )。
　　A、限于为客户提供资产管理、投资规划
　　B、向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
　　C、金融机构可从中收取服务费
　　D、实际上属于综合化服务
　　4.下面( )不是高净值客户。
　　1：小王单笔认购理财产品 150 万元人民币
　　2：小李购买理财产品时，出示 120 万元个人储蓄存款证明
　　3：小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于 20 万元
　　4：小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明
　　A、小王 B、小李
　　C、小张 D、小赵
　　5.下列关于理财师提供理财服务的说法正确的是( )。
　　A、理财师拥有理财方案的最终决策权
　　B、理财方案只能由客户实施
　　C、如果客户接受建议并实施，由客户与理财师分享收益或共担风险
　　D、如果理财师代理客户操作，要按规定流程
6.按照 4E 标准要求，( )是理财师资格认证的首要环节。
　　A、考试 B、工作经验 C、教育 D、职业道德
　　7.钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托给该银行的从业人员小于管理，并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近，小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券卖掉。但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系。为及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出。第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是( )。
　　A、没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失
　　B、违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
　　C、违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户书面授权
　　D、违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户书面授权
　　8.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。
　　A、自愿原则 B、等价有偿原则
　　C、公平原则 D、诚实信用原则
　　9.下列关于普通合伙企业的设立条件说法正确的是( )。
　　A、应有三个以上合伙人
　　B、限制民事行为能力人可作为合伙人
　　C、应签订书面合伙协议
　　D、合伙人只能以货币形式出资
　　10.有限合伙企业应由( )设立。
　　A、两个以上十个以下合伙人 B、两个以上二十个以下合伙人 C、两个以上五十个以下合伙人 D、五十个以上合伙人
　　11.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。
　　A、5 B、10 C、2 D、15
　　12.按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其( )。
　　A、予以开除或勒令其辞职
　　B、交由上级部门进行处分
　　C、调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任
　　D、暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离
　　13.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。
　　A、跟踪分析 B、实践指导
　　C、定期交流 D、跟踪评价
　　14.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。
　　A、收益承诺或损失承担文字
　　B、机构或专家推荐的文字
　　C、风险提示和警示性文字
　　D、基金业绩预测数字
　　15.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
　　A、投资人利益优先
　　B、专业胜任
　　C、保守秘密
　　D、诚实守信
　　16.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。
　　A、储蓄 B、套利 C、保障 D、投资
　　17.根据保险销售行为规范和相关要求，当( )时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
　　A、投保人年龄超过 70 周岁
　　B、投保人年龄超过 65 周岁
　　C、期缴产品投保人年龄超过 65 周岁
　　D、期缴产品投保人年龄超过 70 周岁
　　18.商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于( )，其中，交易人员至少( )，风险管理人员至少( )。
　　A、3 人，2 人，1 人
　　B、4 人，2 人，2 人
　　C、5 人，3 人，2 人
　　D、6 人，3 人，3 人
　　19.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。
　　A、限制民事行为能力人的法定代理人
　　B、无民事行为能力的自然人
　　C、无民事行为能力人的法定代理人
　　D、完全民事行为能力的自然人
　　20.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )美元。
　　A、2 万 B、5 万 C、15 万 D、10 万
　21.个人提取外币现钞当日累计等值( )万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
　　A、1 B、5 C、10 D、3
　　22.根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是( )。
　　A、第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任
　　B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
　　C、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
　　D、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
　　23.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。
　　A、可撤销条款 B、无效合同
　　C、委托代理合同 D、格式条款
　　24.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是( )。
　　A、同时履行抗辩权
　　B、后履行抗辩权
　　C、先履行抗辩权
　　D、不安抗辩权
　　25.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。
　　A、登记次日 B、合同中约定之日
　　C、登记日 D、合同签订日
　　26.下列关于《婚姻法》中对夫妻财产的说法正确的是( )。 A、夫妻对婚姻关系存续期间所得财产的所有权应采用口头或书面形式进行约定 B、一方通过法定继承的财产属于共同财产 C、一方的婚前财产婚后归夫妻共有 D、一方处置共同财产时无须征得对方同意
　　27.个人独资企业进行清算的，债权人应当在接到通知之日起( )，未接到通知的应当在公
　　告之日起( )，向投资人申报债权。
　　A、十五日内;三十日内
　　B、三十日内;六十日内
　　C、五日内;十日内
　　D、十日内;三十日内
　　28.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是( )。
　　A、政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
　　B、在金融市场上，企业是最大的资金供给者
　　C、金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
　　D、中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
　　29.( )又被称为“金边债券”。
　　A、国债 B、金融债 C、公司债 D、企业债
　　30.国债的风险一般不包括( )。
　　A、再投资风险 B、价格风险 C、通货膨胀风险 D、信用风险
　　31.一般而言，下列产品相比较安全性最高的是( )。
　　A、企业债券 B、中期票据
　　C、国债 D、私募债券
　　32.若 A 和 B 两种债券现在均以 1000 美元面值出售，都付年息 120 美元。A 债券 5 年到期，B 债券 6 年到期。如果两种债券的到期收益率从 12%变为 10%，下列表述正确的是( )。
　　A、两种债券价格都会下降，A 债券下降较多
　　B、两种债券价格都会下降，B 债券下降较多
　　C、两种债券价格都会上涨，B 债券上涨较多
　　D、两种债券价格都会上涨，A 债券上涨较多
　　33.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是( )。
　　A、金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新
　　B、利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益
　　C、利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率
　　D、投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力
　　34.下列关于金融远期合约的表述，错误的是( )。
　　A、主要在柜台交易
　　B、没有履约保证
　　C、每个交易日结束后计算浮动盈亏
　　D、合约一般为非标准化合约
　　35.关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是( )。
　　A、期货合约的流动性要比远期合约高 B、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能 C、期货合约实质上是标准化的远期合约 D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现
　　36.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
　　A、金融互换 B、金融期权 C、金融远期 D、金融期货
　　37.空间统一性和( )是外汇市场的特点。
　　A、时间统一性 B、地域一贯性 C、全球一体性 D、时间连续性
　　38.保险规划具有( )的功能。
　　A、风险转移、合理节税和资金融通
　　B、风险转移和合理节税 C、合理避税 D、风险转移
　　39.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是( )。
　　A、转移风险，分摊损失
　　B、赚取保费收入
　　C、补偿损失
　　D、融通资金
　　40.根据《保险法》的规定，健康保险属于( )范围。
　　A、再保险 B、人寿保险
　　C、财产保险 D、人身保险
41.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
　　A、>99.5% B、>99.99%
　　C、>99% D、>99.9%
　　42.下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。
　　A、金条 B、金首饰
　　C、纸黄金 D、金币
　　43.金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的( )。
　　A、交易功能 B、调节经济功能
　　C、资金融通集聚功能 D、财富避险功能
　　44.金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，指的是金融市场的( )。
　　A、反映经济运行的功能 B、财富投资和避险功能
　　C、调节经济功能 D、优化资源配置功能
　　45.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指( )推销证券。
　　A、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
　　B、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
　　C、发行公司只对特定的发行对象
　　D、事先确定特定的发行对象，向社会公开
　　46.货币市场的一般特征是( )。
　　A、风险低，收益低 B、收益高，安全性高
　　C、流动性低，风险低 D、风险高，收益高
　　47.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。
　　A、3 年期国债
　　B、可转让大额定期存单
　　C、银行承兑汇票
　　D、回购协议
　　48.下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是( )。
　　A、股票市场 B、回购市场
　　C、票据市场 D、同业拆借市场
　　49.商业票据的市场参与主体不包括( )。
　　A、投资者 B、居民个人 C、销售商 D、发行者
　　50.大额可转让存单的发行人一般是( )。 A、投资银行 B、政府机构 C、中央银行 D、商业银行
　　51.债券面值为 B，票面利率为 c，投资者以价格 P 购买债券并持有到期，获得的收益率为 r。知 P>B，则( )。 A、r=c B、rc
　　52.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品表述正确的是( )。
　　A、包括只能保障一定比例本金安全的产品
　　B、包括保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品
　　C、包括本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品
　　D、包括本金安全，且预期收益存在不确定性的产品
　　53.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。
　　A、意外险 B、车险
　　C、万能险 D、责任险
　　54.下列保险中，不属于投资型保险产品的是( )。
　　A、分红型保险 B、生死两全保险
　　C、投资连结型保险 D、万能型保险
　　55.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
　　A、记账式国债 B、实物国债 C、凭证式国债 D、储蓄国债
　　56.( )类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。
　　A、股票 B、基金
　　C、国债 D、信托
　　57.下列关于信托的表述，错误的是( )。
　　A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
　　B、委托人是信托财产的合法所有者
　　C、信托财产具有独立性
　　D、信托财产的受益人只能是委托人本人
　　58.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作( )。
　　A、流动性风险 B、投资项目风险
　　C、信托公司风险 D、项目主体风险
　　59.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。
　　A、法人股、国家股和社会公众股
　　B、优先股和普通股 C、流通股和限售股 D、记名股票和无记名股票
　　60.( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。
　　A、普通合伙人 B、有限合伙人
　　C、全体合伙人 D、第三方专业人
61.下列投资种类中被认为较稳健的品种为( )。
　　A、期货 B、股票
　　C、外汇 D、债券
　　62.债券型理财产品的目标客户主要为( )较低的投资者。
　　A、流动性要求
　　B、安全性要求
　　C、预期收益
　　D、风险承受能力
　　63.下列不属于商业银行中间业务的是( )。
　　A、代理买卖外汇业务
　　B、银行间同业拆借业务
　　C、承销金融债券业务
　　D、代理销售基金
　　64.银行代理服务类业务简称代理业务，是指( )商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来( )收入的业务。
　　A、不构成，非利息
　　B、不构成，利息
　　C、构成，利息
　　D、构成，非利息
　　65.商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的( )。
　　A、资产业务 B、存款业务
　　C、负债业务 D、中间业务
　　66.按( )的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。
　　A、投资目标 B、风险水平
　　C、法律地位 D、投资标的
　　67.按收益凭证是否可以随时申购、赎回，可以将证券投资基金划分为( )。
　　A、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
　　B、公司型基金和契约型基金
　　C、开放式基金和封闭式基金
　　D、主动型基金和被动型基金
　　68.某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为( )。
　　A、流动性风险 B、操作风险 C、市场风险 D、信用风险
　　69.下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。
　　A、重视基金的长期成长
　　B、投资对象常常为风险较大的金融产品
　　C、一般经常分红派息给投资者
　　D、其现金持有量较少
　　70.下列关于 ETF(交易所上市基金)的表述，正确的是( )。
　　A、个人投资者可以在场外购买 ETF 份额
　　B、ETF 不可以用现金申购或赎回
　　C、ETF 与开放式基金有着本质区别
　　D、ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别
　　71.下列关于 ETF 基金特征的表述，错误的是( )。
　　A、可在交易所挂牌买卖 B、本质上是开放式基金
　　C、投资者可以现金申购赎回 D、基本上是指数型基金
　　72.下列属于客户财务信息的是( )。
　　A、风险承受能力
　　B、年龄 C、收支情况 D、社会地位
　　73.根据家庭生命周期的各阶段特征，家庭成长阶段的资产状况是( )。
　　A、逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主
　　B、可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
　　C、可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险
　　D、可积累的资产有限，可承受较高的投资风险
　　74.对于即将退休的投资人，比较适合理财师推荐的投资组合是( )。
　　A、投机股+房产信托基金+黄金
　　B、认股权证+小型股票基金+期货
　　C、绩优股+指数型股票型基金+外币交易
　　D、定存+国债+保本投资型产品
　　75.下列有关货币时间价值的表述错误的是( )。
　　A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素
　　B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基
　　数计息
　　C、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素
　　D、时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显
　　76.李女士想在 5 年后得到 10 万元，目前有两种方案可供选择：A 方案，现在存入一笔钱，按照每年 5%的单利计息;B 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利( )。
　　A、选择 B 方案 B、两个方案不能比较
　　C、两个方案一样，任选一个 D、选择 A 方案
　　77.李先生准备投资一笔钱用于 8 年后为儿子购置一套婚房，预计需要 50 万元作为首付，现有一个期望收益率为 6%的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是( )万元。
　　A、35.18 B、31.35
　　C、33.78 D、29.8
　　78.假定一项投资的年利率为 20%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。
　　A、21% B、10%
　　C、40% D、20%
　　79.李女士用 5 万元进行投资，年化收益率为 12%，每半年计算收益一次，3 年后的投资终值是( )。
　　A、70925.96 元 B、59550.8 元
　　C、70246.4 元 D、59500.8 元
　　80.6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是( )元。
　　A、354
　　B、758
　　C、1200
　　D、958
　81.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是( )。
　　A、期末年金 B、增长型年金
　　C、永续年金 D、期初年金
　　82.孩子 10 年后读大学，届时大学学费为每年 2 万元，连续四年，教育金投资产品的年报酬率为 6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资( )元。(不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入)
　　A、45913 B、38671
　　C、40991 D、73460
　　83.振华集团从 2007 年到 2014 年每年年底存入银行 100 万元，存款利率为 5%， 2015 年初可累计约( )万元。
　　A、805 B、814.2
　　C、954.9 D、940
　　84.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入( )元本金。
　　A、300000 B、360000
　　C、350000 D、450000
　　85.某增长型永续年金明年将分红 1.30 元，并将以 5%的速度增长下去，年贴现率为 10%，那么该年金的现值是( )。
　　A、26 元 B、20 元
　　C、30 元 D、25 元
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　86.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。
　　A、制定理财规划方案
　　B、分析客户家庭财务现状
　　C、接触客户建立信任关系
　　D、明确客户的理财目标
　　87.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )。
　　A、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险
　　B、您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少
　　C、听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的收入吗
　　D、贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少
　　88.财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年 M 先生一家工资奖金等收入为 24 万，金融投资和实业投资年收入 10 万，其中固定收入 8 万，去年日常各项支出(含还贷)为 12 万，今年假设 M 先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是( )。
　　A、今年 M 先生一家金融和实业投资年收入 18 万，其中固定收入 13 万，则实现了财务自由
　　B、今年 M 先生一家金融和实业投资 13 万，实现了财务自由
　　C、今年 M 先生一家金融和实业投资年收入 15 万，其中固定收入 10 万，则实现了财务自由
　　D、今年 M 先生一家金融和实业投资收入 24 万，实现了财务自由
　　89.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是( )。
　　A、要让客户及时做决定，以免错过投资机会
　　B、使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议
　　C、对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明
　　D、要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑
　　90.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是( )。
　　A、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快;或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
　　B、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正
　　C、有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估
　　D、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
91.按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为 6 个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有( )。
　　A、做好投资规划和家庭现金流规划
　　B、做好保险保障规划
　　C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
　　D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主
　　E、尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪
　　92.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。
　　A、兼做保险经纪业务
　　B、挪用或侵占保险费
　　C、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
　　D、代理再保险业务
　　E、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
　　93.大额可转让定期存单的特点主要包括( )。
　　A、不记名 B、利率一般高于同期限定期存款
　　C、不能提前支取
　　D、金额较大 E、可以在二级市场上流通
　　94.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员回
　　客户的问题时不应当( )。
　　A、吞吞吐吐 B、仅考虑银行利益
　　C、避重就轻 D、诚实信用 E、隐瞒真相
　　95.董老板打算投资 100 万元，希望在若干年后可以变成 200 万元，如果按照 72 法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。
　　A、4%投资回报率，17 年期限
　　B、6%投资回报率，12 年期限
　　C、4.5%投资回报率，16 年期限
　　D、8%投资回报率，9 年期限
　　E、3%投资回报率，24 年期限
　　96.房地产投资的特点包括( )。
　　A、变现能力相对较差 B、价值升值效应
　　C、投资门槛相对较低 D、政策风险相对较大 E、财务杆杠效应
　　97.房地产与个人的其他资产相比有自身的特点，主要包括( )。
　　A、影响因素多样性 B、使用长期性
　　C、变现性 D、位置固定性 E、保值增值性
　　98.个人外汇业务按照交易主体区分为( )。
　　A、境内个人外汇业务 B、境外个人外汇业务 C、经常项目个人外汇业务 D、贸易项目个人外汇业务 E、资本项目个人外汇业务
　　99.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有( )。
　　A、有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏
　　B、有关理财产品的研究机构发表的评论
　　C、有关理财产品的宣传单、手册
　　D、有关理财产品介绍的电影、互联网资料
　　E、有关理财产品的短信、邮件
　　100.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传文本中的禁止性行为的有( )。
　　A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
　　B、违规承诺收益或者承担损失
　　C、登载理财产品的过往业绩
　　D、夸大或者片面宣传理财产品
　　E、登载单位或者个人的推荐性文字
　　101.根据《物权法》的规定，不得抵押的财产包括( )。
　　A、正在建造的航空器
　　B、土地所有权
　　C、以公益为目的的事业单位的相关设施
　　D、建设用地使用权
　　E、所有权、使用权不明或者有争议的财产
　　102.根据《中华人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有( )。
　　A、恶意串通
　　B、损害公共利益
　　C、合同形式合法但目的非法
　　D、违反行政法规的强制性规定
　　E、合同损害国家利益
　　103.根据《中华人民共和国民法通则》，代理的特征包括( )。
　　A、代理人在代理活动中具有独立的法律地位
　　B、代理行为必须是具有法律效力的行为
　　C、代理人须以被代理人的名义实施代理行为
　　D、代理人须在代理权限内实施代理行为
　　E、代理行为须直接对被代理人发生效力
　　104.根据《中华人民共和国外汇管理条例》，属于外汇范畴的有( )。
　　A、外币本票存单
　　B、外币汇票
　　C、外币支票
　　D、外币有价证券
　　E、外国货币
　　105.根据《中华人民共和国物权法》规定，可以抵押的财产有( )。
　　A、建设用地使用权
　　B、生产设备
　　C、正在建造的建筑物、船舶、航空器
　　D、土地所有权
　　E、交通运输工具
　　106.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括( )。
　　A、债权类资产的远期合约
　　B、股指期货合约
　　C、股权类资产的远期合约
　　D、远期利率协议
　　E、远期汇率协议
　　107.关于格式条款，下列说法正确有( )。
　　A、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
　　B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
　　C、提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
　　D、对格式条款有两种以上解释的，应当作出利于提供格式条款一方的解释
　　E、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
　　108.关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。
　　A、折现率越高，现值复利因子就越小
　　B、现值与终值成正比例关系
　　C、终值复利因子等于现值复利因子的倒数
　　D、现值等于复利终值除以终值复利因子
　　E、折现率越低，终值复利因子就越大
　　109.关于投资规划，下列表述正确的有( )。
　　A、合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为了实现客户不同时期的理财目标而设计的
　　B、为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，主要是为了获得更高的投资收益
　　C、理财师根据客户的需求和风险属性，按不同比例把客户的资产科学地配置在不同资产类别中，这就是资产配置
　　D、公募证券投资基金己成为大部分普通投资者非常重要的投资品种
　　E、普通家庭可以直接投资股票、债券、房产、黄金等，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为了实现客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准
　　110.贵金属产品投资所面临的主要风险有( )。
　　A、价格波动的风险
　　B、汇率风险
　　C、政策风险
　　D、技术风险
　　E、交易风险
111.货币市场的特征主要有( )。
　　A、低风险、高收益
　　B、低风险、低收益
　　C、期限长、流动性弱
　　D、期限短、流动性强
　　E、高风险、高收益
　　112.货币型理财产品的投资对象包括( )。
　　A、短期融资券 B、中央银行票据
　　C、国债 D、债券回购 E、金融债
　　113.基金推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形( )。
　　A、违规承诺收益或者承担损失
　　B、登载基金公司或者基金经理的推荐文字
　　C、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
　　D、预测该基金年化收益率为 10%
　　E、诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金
　　114.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列( )情形。
　　A、预测基金的投资收益
　　B、介绍基金过往业绩
　　C、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
　　D、以低于成本的销售费用销售基金
　　E、承诺利用基金资产进行利益输送
　　115.假设某客户现有的财务资金来源是 5 万元的资产和每年年底 1 万元的储蓄，如果用该金来源投资一项年收益率为 3%的项目，则下列财务目标中可以实现的有( )。
　　A、5 年后积累 11 万元的购房首付款
　　B、20 年后积累 40 万元的退休金
　　C、1 年后积累 7 万元的旅游资金
　　D、2 年后积累 7.5 万元的购车费用
　　E、10 年后积累 18 万元的子女高等教育金(共计 4 年大学费用)
　　116.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有( )。
　　A、证券承销商 B、交易所 C、投资顾问 D、银行 E、证券经纪商
　　117.金融衍生品市场的功能主要有( )。
　　A、转移风险 B、价格发现
　　C、调控经济 D、优化资源配置 E、提高交易效率
　　118.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。
　　A、就医支出;境内医院收费证明
　　B、房租类支出;房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知
　　C、其它;相关证明及支付凭证
　　D、生活消费类支出;合同或发票
　　E、学习支出;境内学校收费证明
　　119.可以参与个人理财业务活动的非银行金融机构包括( )。
　　A、证券公司 B、保险公司 C、第三方理财公司 D、信托公司 E、基金公司
　　120.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。
　　A、客户当前的收支状况 B、客户的风险承受能力 C、客户的社会地位
　　D、客户的投资偏好 E、客户的年龄
　　121.理财顾问业务的内容包括( )。
　　A、投资建议 B、储蓄品推荐
　　C、信贷产品介绍 D、财务策划 E、投资品推介
　　122.理财规划服务涉及的内容非常广泛，包括( )。
　　A、税务 B、投资 C、法律 D、保险 E、财务
　　123.理论上，货币市场基金可以投资( )等金融工具。
　　A、大额可转让定期存单 B、长期国债 C、普通股 D、短期融资券 E、银行承兑汇票
　　124.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是( )。
　　A、自愿 B、公开
　　C、等价有偿 D、诚实信用 E、公平
　　125.商业银行从事理财产品销售活动的禁止性行为有( )。
　　A、采取抽奖、回扣等方式销售理财产品
　　B、通过理财产品进行利益输送
　　C、将理财产品与其他产品进行捆绑销售
　　D、挪用客户认购、申赎资金
　　E、销售人员代替客户签署文件
　　126.商业银行代理贵金属业务的种类主要有( )。
　　A、黄金基金销售 B、金币销售
　　C、黄金期货交易 D、纸黄金交易 E、实物黄金交易
　　127.商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有( )。
　　A、个人投资产品推介 B、财务分析
　　C、旅游计划 D、投资建议 E、财务规划
　　128.商业银行个人理财业务按是否接受客户委托对客户资金进行投资和管理可分为( )。
　　A、私人银行服务 B、投资组合服务
　　C、信托顾问服务 D、综合理财服务 E、理财顾问服务
　　129.商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。产品结束或终止时的信息披露内容应当有( )。
　　A、销售费、托管费
　　B、投资管理费
　　C、如未达到预期收益，应当详细披露损失情况
　　D、投资资产种类、投资品种、投资比例 E、客户收益
　　130.社会保险的特点主要包括( )。
　　A、自愿性 B、非营利性 C、强制性 D、社会公平性 E、盈利性
131.商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。( )
　　A、正确 B、错误
　　132.基金宣传推介材料中推介的保本基金，可以 100%保证本金安全。( )
　　A、正确 B、错误
　　133.欧美发达国家的保险实践表明，通常购买保险产品是有效的税收筹划方法。( )
　　A、正确 B、错误
　　134.商业银行从事黄金期货经纪业务时，可以利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。( )
　　A、正确 B、错误
　　135.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值 3 万美元。( )
　　A、正确 B、错误
　　136.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。( )
　　A、正确 B、错误
　　137.外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。( )
　　A、正确 B、错误
　　138.房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。( )
　　A、正确 B、错误
　　139.发行市场在发行过程中，发行者一般可以直接同持币购买者进行交易。( )
　　A、正确 B、错误
　　140.伦敦银行同业拆放利率是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。( )
　　A、正确 B、错误
　　141.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。( )
　　A、正确 B、错误
　　142.目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产险，其中占据个人保险市场主流的三
　　大险种包括人身保险中的分红险、投连险和财险中的房贷险。( )
　　A、正确 B、错误
　　143.在通常情况下，信托资金不可以提前支取，但信托合同另有约定的除外。( )
　　A、正确 B、错误
　　144.永续年金既无现值也无终值。( )
　　A、正确 B、错误
　　145.在为客户提供税务规划方面，财务规划包括了对客户的收入进行合理合规的税务筹划，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问共同完成相关筹划工作。( )
　　A、正确 B、错误
　1.正确答案：B
　　参考解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
　　2.正确答案：C
　　参考解析：在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，客户获取由此产生的收益并承担风险。
　　3.正确答案：A
　　参考解析：私人银行业务是一项综合化的服务，其最主要的方面是资产管理和规划投资，也可以根据客户需要提供特殊服务。
　　4.正确答案：D
　　参考解析：家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币才符合高净值客户的标准。
　　5.正确答案：D
　　参考解析：理财师一般只提供建议，最终决策权在客户，A 错误;理财方案可以由客户实施，也可以由金融机构或理财师代客操作，B 错误;如果客户接受建议并实施，由客户拥有收益或承担风险，C 错误。
　　6.正确答案：C
　　参考解析：教育是理财师资格认证的首要环节。
　　7.正确答案：D
　　参考解析：略。
　　8.正确答案：D
　　参考解析：民事活动中最核心、最基本的原则是诚实信用原则。
　　9.正确答案：C
　　参考解析：普通合伙企业设立应有两个以上合伙人，A 错误;合伙人为自然人的，应具有完全民事行为能力，B 错误;合伙人可以用货币、实物、知识产权、劳务等形式出资，D 错误。
　　10.正确答案：C
　　参考解析：有限合伙企业应由两个以上五十个以下合伙人设立。
　　11.正确答案：B
　　参考解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币。
　　12.正确答案：C
　　参考解析：对于频繁被客户投诉、查证属实的理财业务人员，应当将其调离理财业务岗位;情节严重的，应当承担相应的法律责任。
　　13.正确答案：D
　　参考解析：商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法。
　　14.正确答案：C
　　参考解析：基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。
　　15.正确答案：A
　　参考解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
　　16.正确答案：C
　　参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
　　17.正确答案：B
　　参考解析：当投保人年龄超过 65 周岁或期缴产品投保人年龄超过 60 周岁时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
　　18.正确答案：B
　　参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于 4 人，其中，交易人员至少 2 人，风险管理人员至少 2 人。
　　19.正确答案：B
　　参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
　　20.正确答案：B
　　参考解析：居民个人年度购汇总额为每人每年等值 5 万美元。
　　21.正确答案：A
　　参考解析：个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
　　22.正确答案：A
　　参考解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
　　23.正确答案：D
　　参考解析：格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。
　　24.正确答案：C
　　参考解析：先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。
　　25.正确答案：C
　　参考解析：以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记日生效。
　　26.正确答案：B
　　参考解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得财产的所有权应采取书面形式进行约定，A 错误;无特殊约定，一方的婚前财产婚后仍属于夫妻一方的财产，C 错误;夫妻对共同财产，有平等的处理权，一方处置共同财产时须征得对方同意，D 错误。
　　27.正确答案：B
　　参考解析：债权人应当在接到通知的 30 日内，未接到通知的的应当在公告之日起的 60 日内申报债权。
　　28.正确答案：B
　　参考解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。
　　29.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　30.正确答案：D
　　参考解析：国债由国家信用做担保，一般不存在信用风险。
　　31.正确答案：C
　　参考解析：一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券。
　　32.正确答案：C
　　参考解析：利率下降，债券价格会上涨，并且剩余期限越长的债券，其价格上涨的越多。
　　33.正确答案：B
　　参考解析：金融衍生产品具有杠杆性，利用少量资金可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，从而放大了金融衍生品的风险。
　　34.正确答案：C
　　参考解析：金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。
　　35.正确答案：B
　　参考解析：期货合约也具有套期保值功能。
　　36.正确答案：B
　　参考解析：金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
　　37.正确答案：D
　　参考解析：空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。
　　38.正确答案：A
　　参考解析：保险规划的功能：风险转移，损失分摊功能;合理节税功能;资金融通功能。
　　39.正确答案：B
　　参考解析：保险产品的功能是转移风险、分摊损失;补偿损失;融通资金。对于保险人来说，保险产品功能是赚取保费收入，故 B 错误。
　　40.正确答案：D
　　参考解析：人寿保险、意外伤害保险和健康保险均属于人身保险。
　　41.正确答案：C
　　参考解析：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。
　　42.正确答案：B
　　参考解析：黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。
　　43.正确答案：C
　　参考解析：略。
　　44.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　45.正确答案：A
　　参考解析：公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。
　　46.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　47.正确答案：A
　　参考解析：3 年期国债属于资本市场的工具。
　　48.正确答案：A
　　参考解析：股票市场属于资本市场的组成部分。
　　49.正确答案：B
　　参考解析：商业票据的市场参与主体包括发行者、投资者、销售商。
　　50.正确答案：D
　　参考解析：大额可转让定期存单的发行人一般是商业银行。
　　51.正确答案：B
　　参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，其到期收益率越低。
　　52.正确答案：B
　　参考解析：极低风险产品包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。
　　53.正确答案：C
　　参考解析：目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和万能险。
　　54.正确答案：B
　　参考解析：生死两全保险是普通的人身保险，不具备投资功能。
　　55.正确答案：A
　　参考解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。因此，记账式国债是利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付。
　　56.正确答案：D
　　参考解析：信托产品的购买起点一般不低于 100 万元，且缺少转让平台，流动性较差。
　　57.正确答案：D
　　参考解析：信托财产的受益人可以是委托人本人，也可以是委托人以外的其他人或机构。
　　58.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　59.正确答案：B
　　参考解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通股。
　　60.正确答案：A
　　参考解析：普通合伙人是合伙制私募基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。
　　61.正确答案：D
　　参考解析：债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。基于上述基本特点，其目标客户主要为风险承受能较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。所以正确答案选 D。
　　62.正确答案：D
　　参考解析：债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，适于风险承受能力较低的投资者。
　　63.正确答案：B 参考解析：银行间同业拆借业务属于商业银行的负债业务。
　　64.正确答案：A
　　参考解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
　　65.正确答案：D
　　参考解析：中间业务是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。
　　66.正确答案：C
　　参考解析：根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。
　　67.正确答案：C
　　参考解析：按收益凭证是否可以赎回，可以将证券投资基金划分为开放式基金和封闭式基金。
　　68.正确答案：A
　　参考解析：开放式基金的流动性风险是指其遭遇到巨额赎回而延长赎回时间。
　　69.正确答案：C
　　参考解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场。
　　70.正确答案：B
　　参考解析：ETF 从本质上看，属于开放式基金的一种特殊类型，投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，也可以在证券市场上买卖。但是 ETF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或以基金额换回一篮子股票。
　　71.正确答案：C
　　参考解析：ETF 的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票。
　　72.正确答案：C
　　参考解析：客户家庭收支和资产负债状况属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。
　　73.正确答案：B
　　参考解析：A 属于衰老期的特点;C 属于成熟期的特点;D 属于形成期的特点。
　　74.正确答案：D
　　参考解析：对于即将退休的投资人，主要理财任务就是稳健投资保住资产。
　　75.正确答案：C
　　参考解析：通货膨胀率是使货币购买力变化的反向因素。
　　76.正确答案：D
　　参考解析：计算 A 方案需要存入的金额，100000÷(1+5%×5)=80000 元;计算 B 方案需要存入的金额，100000÷(1+4%)^5=82193 元，所以，选择 A 方案。
　　77.正确答案：B
　　参考解析：50÷(1+6%)^8=31.35 万元。
　　78.正确答案：A
　　参考解析：有效年利率=(1+20%/2)^2-1=21%。
　　79.正确答案：A
　　参考解析：50000×(1+12%/2)^6=70925.96 元。
　　80.正确答案：D
　　参考解析：通过查表可得，期末年金现值系数(6，10%)=4.355，所以该分期付款相当于一次性支付的购价金额=200×4.355×(1+10%)=958.1 元。
　　81.正确答案：D
　　参考解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项。
　　82.正确答案：C
　　参考解析：第一步，计算入学当年需要准备的教育金总额，通过查表可得，期末年金现值系数(4，6%)=3.465，所以入学当年需要准备的教育金总额=2×3.465×(1+6%)=7.346万元;第二步，计算现在需要一次性投入的金额，通过查表可得，复利现值系数(10，6%) =0.558，所以现在需要一次性投入的金额=7.346×0.558=4.0991 万元=40991 元。
　　83.正确答案：C
　　参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(8，5%)=9.549，因此，2015 年初可累计的金额=100×9.549=954.9 万元。
　　84.正确答案：A
　　参考解析：根据永续年金现值公式可得：PV=36000÷12%=300000 元。
　　85.正确答案：A
　　参考解析：增长型永续年金求现值：1.3÷(10%-5%)=26 元。
　　86.正确答案：C
　　参考解析：一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是接触客户建立信任关系。
　　87.正确答案：B
　　参考解析：略。
　　88.正确答案：A
　　参考解析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，就认为他达到了财务自由的层次。
　　89.正确答案：A
　　参考解析：在制定书面理财规划方案过程中，理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。
　　90.正确答案：B
　　参考解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，也可能是较大规模或整体方案的修正。
　　91.正确答案：A|B|C|E
　　参考解析：题干描述的是家庭的稳定期，而 D 选项属于家庭衰老期的特点。
　　92.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　93.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　94.正确答案：A|B|C|E
　　参考解析：从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。受人之托，当忠人之事，从从业人员入职起，诚信就应该是其必须恪守的准则。
　　95.正确答案：B|C|D|E
　　参考解析：72 法则是指用 72 除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番
　　或减半所需时间。A 选项，72/4=18，所以大概需要 18 年。
　　96.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：房地产投资门槛一般较高。
　　97.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：房地产与个人的其他资产相比有自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
　　98.正确答案：A|B
　　参考解析：个人外汇业务按照交易主体区分为境内个人外汇业务 和境外个人外汇业务。
　　99.正确答案：A|C|D|E
　　参考解析：理财产品的宣传材料不包括有关研究机构发表的评论。
　　100.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：商业银行理财产品的宣传文本中可以登载产品的过往业绩。 101.正确答案：B|C|E
　　参考解析：略。
　　102.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：有下列情形之一的，合同无效：1.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;2.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;3.以合法形式掩盖非法目的;4.损害社会公共利益;5.违反法律、行政法规的强制性规定。
　　103.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　104.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　105.正确答案：A|B|C|E
　　参考解析：土地所有权属于国家或集体，不能用于抵押。
　　106.正确答案：A|C|D|E
　　参考解析：根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括四个大类：股权类资产的远期合约、债权类资产的远期合约、远期利率协议、远期汇率协议。
　　107.正确答案：A|B|C
　　参考解析：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故 D错误;格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，故 E 错误。
　　108.正确答案：A|B|C|D
　　参考解析：折现率越低，终值复利因子越小，故 E 错误。
　　109.正确答案：A|C|D|E
　　参考解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为了实现客户不同时期的理财目标而设计的。
　　110.正确答案：A|C|D|E
　　参考解析：贵金属产品投资所面临的主要风险有：政策风险、价格波动风险、技术风险和交易风险。
　　111.正确答案：B|D
　　参考解析：货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。
　　112.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　113.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　114.正确答案：A|C|D|E
　　参考解析：基金宣传推介材料可以介绍基金的过往业绩，但应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现。
　　115.正确答案：A|E
　　参考解析：A 选项：通过查表可得，复利终值系数(5，3%)=1.159，年金终值系数(5，3%)=5.309，则客户 5 年后可积累的资产=5×1.159+1×5.309=11.104 万元，所以 A 选项的财务目标可以实现;B 选项，复利终值系数(20，3%)=1.806，年金终值系数(20，3%)=26.870，则客户 20 年后可积累的资产=5×1.806+1×26.870=35.90 万元，故 B 选项的理财目标无法实现;C 选项：1 年后可积累的资金=5×(1+3%)+1=6.15 万元，以 C 选项的理财目标无法实现;D 选项，复利终值系数(2，3%)=1.061，年金终值系数(2，3%)=2.03，则客户 2 年后可积累的资产=5×1.061+1×2.03=7.335 万元，所以 D选项的理财目标无法实现;E 选项，复利终值系数(10，3%)=1.344，年金终值系数(10，3%)=11.464，则客户 10 年后可积累的资产=5×1.344+1×11.464=18.184 万元，故 E 选项的理财目标可以实现。
　　116.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：投资顾问属于服务中介。
　　117.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：金融衍生品市场的功能主要有转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置。
　　118.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　119.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：个人理财业务中的非银行金融机构包括证券、基金、信托、保险公司及独立的投资理财公司(第三方理财公司等)。
　　120.正确答案：B|C|D|E
　　参考解析：A 属于财务信息。
　　121.正确答案：A|D|E
　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
　　122.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：理财规划服务涉及的内容非常广泛，包括但不限于财务、法律、投资和债务管
　　理、保险、税务等。
　　123.正确答案：A|D|E
　　参考解析：货币市场基金以货币市场工具为投资对象，货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
　　124.正确答案：A|C|D|E
　　参考解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是自愿、公平、等价有偿、诚实信用。
　　125.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　126.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：黄金期货需要在交易所进行交易。
　　127.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
　　128.正确答案：D|E
　　参考解析：商业银行个人理财业务按是否接受客户委托对客户资金进行投资和管理可分为理财顾问服务和综合理财服务。
　　129.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　130.正确答案：B|C|D
　　参考解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。
　　131.正确答案：A
　　参考解析：商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。
　　132.正确答案：B
　　参考解析：保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。
　　133.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　134.正确答案：B
　　参考解析：商业银行从事黄金期货经纪业务时，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。
　　135.正确答案：B
　　参考解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值 5 万美元。
　　136.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　137.正确答案：B
　　参考解析：外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。
　　138.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　139.正确答案：B
　　参考解析：发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理。
　　140.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　141.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　142.正确答案：B
　　参考解析：目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和万能险。 143.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　144.正确答案：B
　　参考解析：永续年金有现值无终值。
　　145.正确答案：A
　　参考解析：略。