初级银行从业资格考试题型题量：
　　1)全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
　　2)试卷满分为100分。
　　3)不同考试科目，题量、分值不一样。单选题每题0.5分，多选和判断题每题1分。
　　法律法规、个人理财：题量为145题，其中单选90题，每题0.5分;多选40题，每题1分;判断15题，每题1分。
　　风险管理、公司信贷：题量为140题，其中单选80题，每题0.5分;多选40题，每题1分;判断20题，每题1分。
　　个人贷款：题量为140题，其中单选80题，每题0.5分;多选45题，每题1分;判断15题，每题1分。
　　银行管理：题量为140题，其中单选80题，每题0.5分;多选30题，每题1分;判断30题，每题1分。
　   中级银行从业资格考试题型题量：
　　1)全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题、综合题。
　　2)试卷满分为100分。
　　3)五个考试科目，题量、分值都不一样。一般单选题每题0.5分，多选和判断题每题1分，综合题每题3分。
　　法律法规、银行管理：考卷由单选、多选、判断组成。
　　个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷：考卷由单选、多选、判断和综合题组成。

    来学为您整理了一些习题，快来练一练吧~

　　一、单项选择题

　　1、按收益凭证是否可以随时申购、赎回，可以将证券投资基金划分为( )。

　　A、 股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金

　　B、 开放式基金和封闭式基金

　　C、 成长型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D、 公司型基金和契约型基金

　　正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：121—122

　　证券投资基金的分类及依据。

　　2、以持有时间划分费率档次的是( )。

　　A、 前端收费

　　B、 后端收费

　　C、 终端收费

　　D、 末端收费

　　正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：125

　　前端收费按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。

　　3、经济周期的四个阶段是指： ( )。

　　A、 繁荣一一复苏一一衰退一一萧条

　　B、 繁荣一一衰退一一萧条一一复苏

　　C、 繁荣一一萧条一一崩溃一一衰退

　　D、 繁荣一一崩溃一一萧条一一衰退

　　正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：13

　　经济周期的四个阶段繁荣一一衰退一一萧条一一复苏。

　　4、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。

　　A、收入型基金

　　B、指数型基金

　　C、成长型基金

　　D、平衡型基金

　　正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：122

　　注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是成长型基金。

　　5、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由( )核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

　　A、股东大会

　　B、董事会

　　C、董事长

　　D、高级管理层

　　正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：355

　　《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
　　6、中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是( )。

　　A、专 委员会

　　B、认证办公室

　　C、中国银行业协会

　　D、中国人民银行

　　正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：297

　　中国银行从业人员资格认证的日常工作机构是认证办公室。

　　7、商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的( )。

　　A、代理业务

　　B、主营业务

　　C、辅助业务

　　D、中间业务

　　正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：119

　　商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的代理业务。

　　8、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是( )。

　　A、 公司债务担保的重大变化

　　B、 公司分配股利或者增资的计划

　　C、 公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

　　D、 上市公司收购的有关方案

　　正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：189

　　公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动属于内幕信息。

　　9、下列投资工具中，风险相对最小的是( )。

　　A、国债

　　B、股票

　　C、企业债券

　　D、期货

　　正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：132

　　国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。

　　10、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )的情况。

　　A、 业务人员的操守与胜任能力

　　B、 个人理财顾问服务的相关记录

　　C、 是否存在错误销售和不当销售

　　D、 审查个人理财顾问服务的合同是否有误

　　正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：291

　　个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　11、按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

　　A、 3年

　　B、 5年

　　C、 1年

　　D、 10年

　　正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：2l6

　　《个人所得税法》第一条。

　　12、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。

　　A、 家庭衰老期尽量不要承担贷款

　　B、 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

　　C、 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

　　D、 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

　　正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：23

　　考查家庭生命周期各阶段特征及财务状况。

　　13、货币市场工具往往被当作( )的等价物。

　　A、现金

　　B、活期储蓄

　　C、各类银行存款

　　D、股票

　　正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：无页码解析

　　货币市场工具的等价物。

　　14、某客户的投资总额为100万元，采取固定投资比例策略，分别按40%、60%的比例投资A基金、B基金，一年后A基金上涨17.5%，B基金上涨5%，则该客户应调整( )。

　　A、 卖掉2万元B基金，买入2万元A基金

　　B、 卖掉3万元A基金，买入3万元B基金

　　C、 卖掉3万元B基金，买入3万元A基金

　　D、 卖掉2万元A基金，买入2万元B基金

　　正确答案：B题型：分析题 难易度：中 页码：无页码见解析

　　开始时A基金有40万，B基金有60万。一年后，A基金为40(1+17.5%)=47万B基金为60*1.05=63万合计为110万由于要保持固定投资比例，因此A基金要为110*40%=44万B基金要为66万所以需要卖掉3万元的A，买入3万元的B。

　　15、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )。

　　A、 3年

　　B、 1年

　　C、 2年

　　D、 5年

　　正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：211

　　《保险法》第二十六条。人寿保险的索赔实效为5年。

　　16、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定， ( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

　　A、综合理财业务

　　B、个人理财业务

　　C、理财计划

　　D、私人银行业务

　　正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：3

　　个人理财业务的定义。

　　17、证券内幕消息知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。

　　A、 5%

　　B、 10%

　　C、 15%

　　D、 20%

　　正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：188

　　证券内幕消息知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。

　　18、目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98%集中在( )。

　　A、中国和印度

　　B、美国和中国

　　C、南非和俄罗斯。

　　D、日本和美国

　　正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：89

　　目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。

　　19、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向( )。

　　A、中央银行票据

　　B、国债

　　C、金融债

　　D、企业债

　　正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：100

　　债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

　　20、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险( )。

　　A、预期收益率

　　B、方差

　　C、标准差

　　D、变异系数

　　正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：33

　　变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
　　二、多选题

　　1、影响房地产价格的因素主要有： ( )。

　　A、行政因素

　　B、社会因素

　　C、经济因素

　　D、自然因素

　　E、个人因素

　　正确答案：ABCD题型：常识题 难易度：易 页码：91

　　影响房地产价格的4个主要的因素。

　　2、按照一般规律，在通货膨胀环境下，为应付通货膨胀风险，可持有( )以对自己的资产进行保值。

　　A、储蓄

　　B、浮动利率资产

　　C、股票

　　D、黄金

　　E、外汇

　　正确答案：BCDE题型：常识题 难易度：易 页码：15

　　为应付通货膨胀风险。个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。

　　3、在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括( )。

　　A、 安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜

　　B、 负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值

　　C、 及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作

　　D、 定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告

　　E、 以上都对

　　正确答案：ABCDE题型：常识题 难易度：易 页码：96

　　托管机构的职责主要包括：安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜;负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值;及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作;定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告;法律、法规规定的其他职责。

　　4、下列个人所得可以免征个人所得税的项目有( )。

　　A、退休工资

　　B、因严重自然灾害造成重大损失的

　　C、保险赔偿

　　D、福利费

　　E、军人的转业费

　　正确答案：ACDE题型：常识题 难易度：易 页码：217

　　考查免纳个人所得税的范围。因严重自然灾害造成重大损失的属于可以减征个人所得税的情形。

　　5、基金申购采取的原则正确的有( )。

　　A、 以申购T+1日的净值为基础计算

　　B、 以申购T-1日的净值为基础计算

　　C、 以申购日的净值为基础计算

　　D、 以申购T+2日的净值为基础计算

　　E、未知价原则

　　正确答案：CE题型：常识题 难易度：易 页码：125

　　基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

　　6、有关基金销售的禁止性规定有( )。

　　A、 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　B、 采取抽奖、回扣或者进实物、保险、基金份额等方式销售基金

　　C、 以低于成本的销售费率销售基金

　　D、 募集期间对认购费打折

　　E、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　正确答案：ABCDE题型：常识题 难易度：易 页码：232

　　基金销售的禁止性规定：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;③以低于成本的销售费率销售基金;④募集期间对认购费打折;⑤承诺利用基金资产进行利益输送;⑥挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金;基金宣传资料不得有虚假宣传。

　　7、下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有( )。

　　A、 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

　　B、 银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险

　　C、 客户不承担任何风险

　　D、 银行可以按照约定条件保证支付最高收益

　　E、 银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险

　　正确答案：ABE题型：常识题 难易度：易 页码：315

　　保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

　　8、目前，我国个人投资黄金产品的方式有( )。

　　A、条块现货

　　B、金币

　　C、黄金基金

　　D、纸黄金

　　E、纪念金币

　　正确答案：ABCDE题型：常识题 难易度：易 页码：137

　　投资黄金产品的方式：条块现货、金币(纯金币和纪念金币)、黄金基金、纸黄金。

　　9、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为( )。

　　A、 短期目标

　　B、 中短期目标

　　C、 中期目标

　　D、 中长期目标

　　E、 长期目标

　　正确答案：ACE题型：常识题 难易度：易 页码：152

　　这些目标按时间的长短可以划分为： (1)短期目标(例如休假、购置新车、存款等); (2)中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等); (3)长期目标(例如退休、遗产等)。

　　10、下列关于房地产价格影响因素的表述中，正确的有( )。

　　A、 不同的房地产价格影响因素，引起房地产价格变动的方向和程度是不尽相同的

　　B、 房地产价格影响因素对房地产价格的影响与时间无关

　　C、 理论上，房地产价格与利率因素呈负相关

　　D、 房地产价格影响因素对房地产价格的影响均可用数学公式或数学模型来量化

　　E、 汇率因素对房地产价格影响的表现是：本币汇率上升，会导致房地产价格上涨;相反，则导致房地产价格下降

　　正确答案：ACE题型：常识题 难易度：易 页码：96

　　影响房地产价格的因素：行政因素、社会因素、经济因素、自然因素。

　　三、判断题

　　1、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料保存期不少于十年。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：231

　　基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于十五年。

　　2、在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：见解析

　　远期利率协议是一种远期合约，买卖双方(客户与银行或两个银行同业之间)商定将来一定时间点(指利息起算日)开始的一定期限的协议利率，并规定以何种利率为参照利率，在将来利息起算日，按规定的协议利率、期限和本金额，由当事人一方向另一方支付协议利率与参照利率利息差的贴现额。在这种协议下，交易双方约定从将来某一确定的日期开始在某一特定的时期内借贷一笔利率固定、数额确定，以具体货币表示的名义本金。远期利率协议的买方就是名义借款人，如果市场利率上升的话，他按协议上确定的利率支付利息，就避免了利率风险;但若市场利率下跌的话，他仍然必须按协议利率支付利息，就会受到损失。远期利率协议的卖方就是名义贷款人，他按照协议确定的利率收取利息，显然，若市场利率下跌，他将受益;若市场利率上升，他则受损。

　　3、每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：236

　　《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

　　4、商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：326

　　《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十八条商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

　　5、利率的上升必 导致房地产价格的下降。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B 页码：19

　　在其他条件不变的情况下，只考虑利率变化对房产的影响，则利率的上升，贷款成本增加，从而导致房地产价格的下降。

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