试纸飘墨香，金笔待启程。忍心为功名，墨汁污纸张。

怎能抛功名，畅游在海外。绞尽脑汁干，名在孙山外。

两袖清风去，何苦染尘埃。

今天你因来学为荣，他日来学定以你为骄傲！

——未来因学而变，来学为你保驾护航！

　　一、单选题

　　第1题

　　下列选项中，不属于良好的银行公司治理应具备的特征的是( )。

　　A 科学的激励约束机制

　　B 先进的管理信息系统

　　C 良好的外部条件

　　D 完善的内部控制和风险管理体系

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]本题考查的是银行公司治理的五个特征。

　　第2题

　　商业银行计算信用风险加权资产时，可以采用的计算方法是( )。

　　A 内部评级初级法

　　B 内部模型法

　　C 基本指标法

　　D 高级计量法

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]对于信用风险资产，商业银行可以采用标准法、内部评级初级法和内部评级高级法。

　　第3题

　　下列不属于商业银行对保证担保重点关注的事项的是( )。

　　A 保证人的资格

　　B 保证人的财务实

　　C 保证人的保证意愿

　　D 保证人履约的经济动机及其与贷款人之间的关系

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]保证人履约的经济动机及其与借款人之问的关系才是商业银行对保证担保重点关注的事项。

　　第4题

　　( )对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。

　　A 公司客户

　　B 机构客户

　　C 零售客户

　　D 基金客户

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。

　　第5题

　　融资缺口等于( )。

　　A 核 贷款平均额—存款平均额

　　B 贷款平均额—存款平均额

　　C 核 贷款平均额—核 存款平均额

　　D 贷款平均额—核 存款平均额

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]融资缺口=贷款平均额-核 存款平均额。

　　第6题

　　某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。

　　A 不变

　　B 减弱

　　C 加强

　　D 无法确定

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]本题考查的是久期缺口的计算公式。久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)×负债加权平均久期=5-(90/100)×4为正，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。

　　第7题

　　在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。

　　A 资产规模和商业银行的风险管理水平

　　B 资本金规模和商业银行的盈利水平

　　C 资产规模和商业银行的盈利水平

　　D 资本金规模和商业银行的风险管理水平

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]在商业银行的经营过程中，资本金规模和商业银行的风险管理水平决定其风险承担能力。

　　第8题

　　下列关于客户信用评级的说法，不正确的是( )。

　　A 评价主体是商业银行

　　B 评价目标是客户违约风险

　　C 评价结果是信用等级和违约概率

　　D 评价内容是客户违约后的债项损失大小

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]D选项是债项评级的内容。

　　第9题

　　某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于2%，则该银行次级类贷款余额最多为( )亿元。

　　A 200

　　B 400

　　C 600

　　D 800

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]根据公式：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%，得到次级类贷款余额最多为200亿元。

　　第10题

　　风险管理体系的灵魂是( )。

　　A 风险文化

　　B 风险管理策略

　　C 公司治理结构

　　D 内部控制系统

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]风险文化是风险管理体系的灵魂。

　　第11题

　　下列属于法人信贷业务的是( )。

　　A 贴现业务

　　B 账户管理

　　C 现金库箱

　　D 会计核算

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]法人信贷业务包括法人客户贷款业务、贴现业务、商业银行承兑汇票等业务。

　　第12题

　　违约频率是( )的结果，违约概率是分析模型作出的( )。

　　A 事前检验、事前预测

　　B 事后检验、事前预测

　　C 事中检验、事中预测

　　D 直接检验、事前预测

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]违约频率是事后检验的结果，违约概率是分析模型作出的事前预测。

　　第13题

　　下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。

　　A 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

　　B 公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

　　C 对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

　　D 效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

　　第14题

　　世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入( )。

　　A 全面风险管理模式阶段

　　B 资产风险管理模式阶段

　　C 负债风险管理模式阶段

　　D 资产负债风险管理模式阶段

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入全面风险管理模式阶段。

　　第15题

　　商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法是( )。

　　A 失误树分析方法

　　B 资产财务状况分析法

　　C 制作风险清单

　　D 分解分析法

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。

　　第16题

　　某银行一般都存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现。银行可能存在比较多、比较严重的问题或一些不稳健做法，而且未得到满意的处理或解决。如果不立即采取措施纠正，情况可能进一步恶化而损害银行持续经营的能力。在CAMELs综合评级中，该银行应属于( )。

　　A 综合评级1级

　　B 综合评级2级

　　C 综合评级4级

　　D 综合评级5级

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]本题考查的是综合评级结果。

　　第17题

　　下列关于战略规划的说法，不正确的是( )。

　　A 战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

　　B 战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

　　C 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

　　D 战略规划应当从宏观战略层面开始，深人贯彻并落实到中观和微观操作层面

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划。

　　第18题

　　在运用外部数据预期潜在的操作风险大额损失时，应借助风险管理专家的主观( )。

　　A 事后检验

　　B 敏感分析

　　C 情景分析

　　D 压力测试

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]在运用外部数据预期潜在的操作风险大额损失时，应借助风险管理专家的主观情景分析。

　　第19题

　　下列不属于风险报告内容的是( )。

　　A 风险状况

　　B 损失事件

　　C 关键风险指标

　　D 风险监测

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。

　　第20题

　　代理外资金融机构外汇清算属于商业银行八大类业务中的( )。

　　A 交易和销售

　　B 代理服务

　　C 支付和结算

　　D 零售经纪

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]代理外资金融机构外汇清算属于商业银行八大类业务中的支付和结算业务。

　　二、多选题

　　第1题

　　商业银行流动性应急计划的主要内容包括( )。

　　A 明确在危机情况下的分工和应采取的措施

　　B 制定在危机情况下对资产和负债的处置措施

　　C 维持良好的公共关系

　　D 弥补现金流量不足的工作程序

　　E 考虑如何处理与利益持有者的关系

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商业银行流动性应急计划的主要包括危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序。其中ABCE四项都是危机处理方案包括的内容。

　　第2题

　　下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是( )。

　　A 衡量商业银行风险变化的范围

　　B 属于静态指标

　　C 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

　　D 包括流动性风险指标

　　E 表示为资产质量从前期到本期变化的比率

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析]风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度;表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标;流动性风险指标属于风险水平类指标。

　　第3题

　　商业银行流动性风险预警信号有( )。

　　A 商业银行所发行的股票价格下跌

　　B 所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大

　　C 商业银行的外部评级上升

　　D 快 增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资等

　　E 债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]外部评级上升是有利的，不属于风险预警信号。

　　第4题

　　商业银行在对本币的流动性风险进行管理时，通常可以将特定时段内的存款分成( )。

　　A 敏感负债

　　B 敏感资产

　　C 脆弱资金

　　D 核 存款

　　E 准备金存款

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析]商业银行通常可以将特定时段内的存款分成敏感负债、脆弱资金和核 存款。

　　第5题

　　个人客户第一还款来源调查的内容主要包括( )。

　　A 贷款用途

　　B 信用情况

　　C 是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物

　　D 主要收入来源为租金收入的，应检查其提供的财产情况

　　E 主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断

　　【正确答案】：D,E

　　[答案解析]资信调查应关注借款人的第一还款来源：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;主要收入来源为其他合法收入(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况。

　　第6题

　　下列属于商业银行面临的外部风险的是( )。

　　A 行业风险

　　B 竞争对手风险

　　C 品牌风险

　　D 项目风险

　　E 客户风险

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商业银行面临的外部风险主要有行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险和其他外部风险。

　　第7题

　　我国商业银行信用风险监测指标包括( )。

　　A 不良资产率

　　B 不良贷款拨备覆盖率

　　C 预期损失率

　　D 贷款损失准备充足率

　　E 单一客户授信集中度

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]除ABCDE五项外，我国商业银行的信用风险监测指标还包括不良贷款率、贷款风险迁徙率。

　　第8题

　　现代商业银行管理的最重要的两份报告是( )。

　　A 每日风险状况报告

　　B 每日资产负债表

　　C 每日现金流量表

　　D 每日收益/损失表

　　E 每日宏观数据报告

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析]作为知识点记忆。

　　第9题

　　下列关于远期和期货的说法，正确的有( )。

　　A 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产

　　B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产

　　C 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

　　D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险

　　E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析]远期合约的交易时间都是事先约定的，不是在未来不确定的时间。期货合约的价格也是事先约定的。

　　第10题

　　下列关于风险的说法，正确的是( )。

　　A 美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国家风险

　　B 某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险

　　C 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

　　D 央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险

　　E 结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

　　【正确答案】：D,E

　　[答案解析]巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。A项，反映了银行的信用风险;B项，反映了银行的市场风险;C项，反映了银行的流动性风险。

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