【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格考试法律法规练习题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

　　A.人员及系统

　　B.无法满足客户流动性

　　C.外部事件

　　D.不完善的内部程序

　　2.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。

　　A.信用本位制

　　B.金本位制

　　C.布雷顿森林体系

　　D.牙买加体系

　　3.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 ;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 。 ( )。

　　A. 5%; 10%

　　B. 10%; 15%

　　C. 15%; 20%

　　D. 20%; 25%

　　4.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为( )。

　　A.承兑

　　B.贴现

　　C.转贴现

　　D.再贴现

　　5.金融工具不具有的特点是( )。

　　A.风险性

　　B.短期性

　　C.流动性

　　D.收益性

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　　6.下列合同中可能存在留置权的是( )。

　　A.劳务合同

　　B.加工承揽合同

　　C.房屋租赁合同

　　D.借款合同

　　7.依据《中华人民共和国合同法》，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销( )。

　　A.无权代理订立的合同

　　B.因欺诈而订立的合同

　　C.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同

　　D.违反法律强制性规定的合同

　　8.信用证下附有商业单据的是( )。

　　A.可撤销信用证

　　B.不可撤销信用证

　　C.跟单商业信用证

　　D.光票信用证

　　9.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是( )。

　　A.与商业银行没有区别

　　B.不以盈利为目的

　　C.是政府的银行

　　D.是银行的银行

　　10.商业银行的不正当竞争行为不包括( )。

　　A.有奖储蓄

　　B.放松现金管理

　　C.对其他金融机构采取压票或退票

　　D.降低利率吸收储蓄

　　11.以下不属于个人存款的是( )。

　　A.定活两便存款

　　B.教育储蓄存款

　　C.协定存款

　　D.保证金存款

　　12.下列不属于我国个人贷款业务的是( )。

　　A.个人住房贷款

　　B.房地产开发贷款

　　C.个人信用卡透支

　　D.个人经营贷款

　　13.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是( )拆借。

　　A.质押

　　B.抵押

　　C.担保

　　D.信用

　　14.银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( )。

　　A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

　　B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

　　C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

　　D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

　　15.( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

　　A.定期存款

　　B.活期存款

　　C.单位协定存款

　　D.单位保证金存款

　　16.大额存单的期限品种不包括( )。

　　A. 7天

　　B. 3个月

　　C. 6个月

　　D. 5年

　　17.高资产净值客户是满足一定条件的商业银行客户，这些条件包括( )。

　　A.单笔认购理财产品不少于50万元人民币的自然人

　　B.个人收入在最近2年每年超过20万元人民币

　　C.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　D.家庭合计收入在最近2年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　18.下列不属于农村金融机构的是( )。

　　A.农村商业银行

　　B.邮政储蓄银行

　　C.村镇银行

　　D.农村资金互助社

　　19.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。

　　A.要求保证人归还贷款本金

　　B.要求保证人归还贷款利息

　　C.要求就担保物优先受偿

　　D.冻结保证人存款账户

　　20.目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是( )。

　　A.单利计算

　　B.积数计算

　　C.逐笔计算

　　D.通用计算

　　二、多项选择题

　　1.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构的监督管理措施可以包括( )。

　　A.要求银行按照规定报送财务报表

　　B.进入银行进行检查

　　C.与银行董事进行监督管理谈话

　　D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

　　E.查询涉嫌金融违法的账户

　　2.关于银行存款计息，下列论述正确的有( )。

　　A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息

　　B.每季度的始月20目为结息日，次日付息

　　C.两种计息方式分别是:积数计息和逐笔计息

　　D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

　　E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

　　3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。

　　A.高级管理人员变更情况

　　B.业务管理信息系统变更情况

　　C.财务会计报告

　　D.风险管理状况

　　E.董事变更情况

　　4.实现抵押权的主要方式为( )。

　　A.以抵押物折价受偿

　　B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

　　C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

　　D.要求债务人变卖其他财产受偿

　　E.要求担保人变卖其他财产受偿

　　5.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有( )。

　　A.现金缴存

　　B.现金支取

　　C.现金取息

　　D.借款相关的业务

　　E.转账结算

　　6.通货膨胀对社会经济的影响有( )。

　　A.生产成本提高，生产性投资风险加大

　　B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

　　C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

　　D.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

　　E.有利于债权人而不利于债务人的分配

　　7.根据不同的存取方式，定期存款分为( )。

　　A.零存整取

　　B.整存零取

　　C.整存整取

　　D.存本取息

　　E.通知存款

　　8.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括( )。

　　A.个人

　　B.商业银行

　　C.证券交易所

　　D.期货交易所

　　E.期货经纪公司

　　9.股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括( )。

　　A.月度会议

　　B.季度会议

　　C.年度会议

　　D.临时会议

　　E.半年度会议

　　10.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有( )。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行业协会

　　C.北方期货公司

　　D.中国进出口银行

　　E.天津市农村信用合作联社

　　一、单选题

　　1.【答案】B

　　【解析】商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选B。

　　2.【答案】B

　　【解析】金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

　　3.【答案】B

　　【解析】贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则.提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

　　4.【答案】C

　　【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时.可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。

　　5.【答案】B

　　【解析】金融工具的特点有:①流动性;②收益性;③风险性。

　　6.【答案】B

　　【解析】留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

　　7.【答案】B

　　【解析】可变更、可撤销合同的类型主要包括：①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。故选B。

　　8.【答案】C

　　【解析】按信用证项下的汇票是否附商业单据.信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。选项A、B是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。

　　9.【答案】B

　　【解析】政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的.专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。选项A，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同;选项c、D是中央银行的职能。

　　10.【答案】D

　　【解析】提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为，降低利率吸收存款不属于不正当竞争行为。故选D。

　　11.【答案】C

　　【解析】个人存款的种类有:①活期存款;②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息;③定活两便存款;④个人通知存款;⑤教育储蓄存款;⑥保证金存款。选项C，协定存款属于单位存款。

　　12.【答案】B

　　【解析】个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。

　　13.【答案】D

　　【解析】同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，要求拆借主体具有较高的信用等级，故拆借活动基本上都是信用拆借。

　　14.【答案】C

　　【解析】银行业从业人员在日常工作和生活中，应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：①不在不当时间和地点谈论工作话题;②不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息;③不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友;④按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档;⑤不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。故A选项、B选项、D选项错误，C选项正确。

　　15.【答案】D

　　【解析】选项A，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款.其利率视期限长短而定;选项B，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款;选项C，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。

　　16.【答案】A

　　【解析】大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

　　17.【答案】C

　　【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　18.【答案】B

　　【解析】农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组合)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B选项邮政储蓄银行不属于农村金融机构。

　　19.【答案】D

　　【解析】《商业银行法》第42条规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。故D选项符合题意，A选项、B选项、C选项不符合题意。

　　20.【答案】C

　　【解析】目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息;使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

　　二、多选题

　　1.【答案】ABCDE

　　【解析】A选项是非现场监管。B选项是现场检查。C选项是监管谈话。D选项是信息披露监管。故A选项、B选项、C选项、D选项符合题意。《银行业监督管理法》第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。故E选项符合题意。

　　2.【答案】ACE

　　【解析】选项B，银行存款的结息日为每季度的末月20日，次日付息;选项D，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限.计结息规则由各银行自己把握。

　　3.【答案】ACDE

　　【解析】银行业金融机构应按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

　　4.【答案】ABC

　　【解析】抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

　　5.【答案】ADE

　　【解析】一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取(包括现金取息)。

　　6.【答案】ABCD

　　【解析】E项，通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。

　　7.【答案】ABCD

　　【解析】根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　8.【答案】BCDE

　　【解析】背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。个人不能构成本罪的主体。

　　9.【答案】CD

　　【解析】股东大会会议包括年度会议和临时会议。

　　10.【答案】DE

　　【解析】银行业金融机构包括： 1.开发性金融机构和政策性银行：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导;

　　2.商业银行：商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等;

　　3.其他银行业金融机构：由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。

　　A项为中央银行;B项为银行业自律组织;C项属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。