2020年度经济专业技术资格考试(初、中级)，调整至11月21、22日举行。现距离考试时间已经越来越近，考生一定要把握好时间进行有效复习。来学小编整理了初级经济师考试基础知识试题，希望考生可以打好基础，认真解题，对考试有所帮助。

　　【例-单选题】下列因素中，属于商业银行贷款经营5C标准的是( )。

　　A.客户

　　B.成本

　　C.资本

　　D.便利

　　答案：C

　　解析：5C标准包括：品格，偿还能力，资本，经营环境和担保品。

　　资产负债管理

　　【例-单选题】在资产负债管理中，商业银行衡量利率变动影响全行经济价值的分析方法是( )。

　　A.久期分析

　　B.缺口分析

　　C.外汇敞口分析

　　D.情景模拟

　　答案：A

　　解析：本题考查久期分析的概念。

　　【例-单选题】根据缺口分析，若商业银行在未来一段时期内需要重新定价的资产大于负债，则在利率下降的情况下，该银行的利差收益会( )。

　　A.不变

　　B.扩大

　　C.减小

　　D.不确定

　　答案：C

　　解析：若某商业银行在未来一段时期内需要重新定价的资产大于负债，则为正缺口。在利率下降的情况下，正缺口会减少利差，对银行不利。在利率上升的环境下，保持正缺口对银行有利，利差会增大。

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　　【例-单选题】某商业银行的资产平均到期日为360天，负债平均到期日为300天，从速度对称原理看，该商业银行的资产运用( )。

　　A.过度

　　B.不足

　　C.合适

　　D.违法

　　答案：A

　　解析：资产平均到期日和负债平均到期日相比，得到平均流动率，如果大于1，说明资产用用过度。本题平均流动率=360/300=1.2。

　　【例-单选题】下列监管指标中，可以反映信用风险的是( )。

　　A.核心负债比率

　　B.累计外汇敞口头寸比率

　　C.利率风险敏感度

　　D.不良资产率

　　答案：D

　　【例-单选题】商业银行的现金资产不包括( )。

　　A.库存现金

　　B.存款准备金

　　C.存放同业款项

　　D.对外贷款

　　答案：D

　　解析：现金资产包括：库存现金，存放同业款项，存放中央银行款项。

　　【单选题】下列经营活动中，属于商业银行中间业务特点的是( )。

　　A.运用银行自有资金

　　B.以收取手续费的方式获得收益

　　C.赚取利差收入

　　D.留存管理现金

　　答案：B

　　解析：不运用或不直接运用银行的自有资金，不承担或不直接承担市场风险，接受客户委托为前提，为客户办理业务，以收取手续费，赚取差价的方式获取收益，种类多，范围广，在商业银行营业收入中比重日益上升。

　　【单选题】在商业银行的成本管理中，能够计入经营管理费用的是( )。

　　A.利息支出

　　B.研究开发费

　　C.固定资产折旧

　　D.保险费

　　答案：D

　　解析：商业银行成本包括：利息支出、经营管理费用，税费支出，补偿性支出，营业外支出和其他支出。其中，经营管理费用，指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的各种费用，包括：员工工资，单子设备运转费， 保险费等。

　　【例-多选题】人力资源管理的主要职责包括( )。

　　A.计划和录用

　　B.保持和发展

　　C.评价和调整

　　D.教育和培训

　　E.信息咨询服务

　　答案：ABC

　　解析：人力资源管理的职责主要包括：计划、录用、保持、发展、评价、调整等六个环节。

　　【例-单选题】我国规定首次公开发行新股在( )以上的，发行人及其承销商可以再发行方案中采用超额配售选择权。

　　A.2亿股

　　B.3亿股

　　C.4亿股

　　D.5亿股

　　答案：C

　　解析：本题考查我国首次公开发行股票的询价制，我国规定首次公开发行新股在4亿股以上的，发行人及其承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。

　　【例-单选题】我国规定首次公开发行新股在( )以上的，可以向战略投资者配售股票。

　　A.2亿股

　　B.3亿股

　　C.4亿股

　　D.5亿股

　　答案：C

　　解析：我国规定首次公开发行新股在4亿股以上的，可以向战略投资者配售股票。

　　【例-单选题】首次公开发行股票， 发行后总股本超过4亿股的，网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的( )。

　　A.60%

　　B.20%

　　C.50%

　　D.70%

　　答案：D

　　解析：首次公开发行股票，发行股票后总股本4亿股(含)以下的，网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的60%;发行后总股本超过4亿股的，网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的70% 。

　　【单选题】根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的( )。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　答案：D

　　解析：本题考查债券发行。根据规定，债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的70%。

　　【例-单选题】首次公开发行股票，发行股票后总股本4 亿股(含)以下的，网下初 始发行比例不低于本次公开发行股票数量的( )。

　　A.60%

　　B.20%

　　C.50%

　　D.100%

　　答案：A

　　解析：首次公开发行股票，发行股票后总股本4亿股(含)以下的，网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的60%;发行后总股本超过4亿股的，网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的70% 。

　　【例-单选题】网上投资者有效申购倍数超过50倍，低于100倍的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　答案：B

　　解析：网上投资者有效申购倍数超过50倍，低于100倍的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的20%。

　　【例-单选题】网上投资者有效申购倍数超过150倍，回拨后网下发行比例不超过本次公开发行股票数量的( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　答案：A

　　解析：网上投资者有效申购倍数超过150倍，回拨后网下发行比例不超过本次公开发行股票数量的10%。

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