【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证个人理财考前密训模拟试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.综合理财服务中，客户和商业银行之间是( )关系。

　　A、信托

　　B、法定代理

　　C、借贷

　　D、委托代理

　　2.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和( )两类。

　　A、综合理财服务

　　B、理财咨询服务

　　C、理财规划服务

　　D、专业理财服务

　　3.下列对综合理财服务的表述，错误的是( )。

　　A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

　　B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

　　D、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

　　4.下列( )的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

　　A、一般客户

　　B、私人银行客户

　　C、QDII 客户

　　D、零售银行客户

　　5.下列关于在个人理财规划方案的执行与监督过程中，从业人员应履行义务的描述，正确的是( )。

　　A、为了更好的为客户服务，从业人员可与其他人员共享客户信息

　　B、从业人员只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务

　　C、如果客户委托从业人员执行该方案，应明确划分从业人员与客户在方案执行过程中的责任并达成协议

　　D、在向客户提交个人理财规划方案后，从业人员必须代理客户执行该方案

　　6.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是( )。

　　A、与本机构同事谈论客户的社会地位

　　B、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　7.小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。

　　A、正直诚信

　　B、专业胜任

　　C、客观公正

　　D、克尽职守

　　8.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是( )。

　　A、可以按照自发方式成立

　　B、可以没有财产或者经费

　　C、可以不独立承担民事责任

　　D、有自己的名称、组织机构和场所

　　9.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括( )等级。

　　A、3 个

　　B、5 个

　　C、6 个

　　D、4 个

　　10.在客户首次购买理财产品后，商业银行在后续理财产品推介销售过程中，应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　A、电话银行

　　B、网上银行

　　C、自助柜员机

　　D、短信银行

　　11.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。

　　A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　B、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

　　C、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

　　D、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

　　12.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )保险公司开展业务合作。

　　A、1 家

　　B、2 家

　　C、3 家

　　D、5 家

　　13.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。

　　A、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　14.小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 2.2 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。

　　A、小李父母

　　B、学校

　　C、小李父母先行垫付，以后由小李

　　D、小李

　　15.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　A、50000

　　B、10000

　　C、5000

　　D、20000

　　16.根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述错误的是( )。

　　A、居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用

　　B、居民个人需凭真实身份证明购汇

　　C、居民个人购汇在年度总额内可分次购买

　　D、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制

　　17.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是( )。

　　A、保险外汇收入：保险合同

　　B、遗产继承收入;遗产继承法律文书或公证书

　　C、职工报酬：雇佣合同及收入证明

　　D、捐赠;经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

　　18.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含( )。

　　A、委托代理

　　B、法定代理

　　C、指定代理

　　D、合同代理

　　19.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用( )。

　　A、格式条款

　　B、非格式条款

　　C、固有条款

　　D、标准条款

　　20.下列关于格式条款的表述，错误的是( )。

　　A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

　　B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

　　C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　D、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　二、多项选择题

　　1.私人银行业务特征包括( )。

　　A、准入门槛高

　　B、标准化服务

　　C、重视客户关系

　　D、服务品质高

　　E、综合化服务

　　2.投保人应具备的条件有( )。

　　A、投保人须了解风险发生的概率

　　B、投保人须按合同约定交付保险费

　　C、投保人须具有民事权利能力

　　D、投保人须具有民事行为能力

　　E、投保人须与保险人订立保险合同

　　3.下列保险属于财产保险的有( )。

　　A、出口信用险

　　B、货物运输险

　　C、产品保证险

　　D、收入补偿险

　　E、公众责任险

　　4.下列关于黄金的表述，正确的有( )。

　　A、通常实际利率较高时，会导致黄金价格下降

　　B、一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用

　　C、黄金具有价值稳定、流动性高的优点

　　D、黄金的稀有性是支持黄金价格上涨的一个重要因素

　　E、美元走势会影响黄金价格

　　5.下列关于年金的表述，正确的有( )。

　　A、等额本息分期偿还贷款属于年金形式

　　B、退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

　　C、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

　　D、向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

　　E、年金额是指每次发生收支的金额

　　6.下列关于银行承兑汇票的表述，正确的有( )。

　　A、安全性高、信用度好

　　B、可以用来办理转贴现与再贴现

　　C、融资成本高于中长期贷款

　　D、银行是第一责任人，出票人只负第二责任

　　E、灵活性好

　　7.下列关于银行承兑汇票特点的表述，正确的有( )。

　　A、出票人是第一债务人

　　B、主债务人是银行

　　C、持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

　　D、可以拿到中央银行贴现，灵活性好

　　E、以银行信用为基础，信用风险较低

　　8.下列关于债券市场交易价格的表述，错误的有( )。

　　A、债券价格与到期收益率正相关

　　B、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

　　C、交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

　　D、债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

　　E、债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易

　　9.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有( )。

　　A、债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

　　B、债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

　　C、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险

　　D、债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

　　E、其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

　　10.下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得( )。

　　A、违规宣传

　　B、兼做保险经纪业务

　　C、降低保险费率

　　D、擅自变更保险条款

　　E、代理再保险业务

　　三、判断题

　　1.对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　2.考试是获得理财师资格认证的最重要环节。 ( )

　　A、正确

　　B、错误

　　3.某银行发行了一款高收益产品，由于额度有限，为了满足高端客户需求，在销售过程中该行要求要购买该款产品需得在该行存款规模达到 10 万元以上。该行行为合理。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　4.普通合伙企业的合伙人对企业债务承担无限连带责任。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　5.有限合伙企业的合伙人不得将从有限合伙企业中分取的收益用于清偿与合伙企业无关的债务。( )

　　A、正确

　　B、错误

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　　一、单项选择题

　　1.正确答案：D

　　参考解析：综合理财服务中，客户和商业银行之间是委托代理关系。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：银行一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票，但是，对于投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款限制。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：A，从业人员不可与其他人员共享客户信息;B，从业人员不一定要在自己服务的金融机构提供的产品和服务中选择;D，执行方案可以是客户自己，也可以由客户委托从业人员执行。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：保密准则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：专业胜任，从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

　　8.正确答案：D

　　参考解析：法人成立的要件。《民法通则》第三十七条规定“法人应当具备下列条件：(一)依法成立;(二)有必要的财产或者经费;(三)有自己的名称、组织机构和场所;(四)能够独立承担民事责任。”

　　9.正确答案：B

　　参考解析：略。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：理财产品宣传推介材料，应充分进行风险揭示。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过家 3 保险公司开展业务合作。

　　13.正确答案：A

　　参考解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。

　　14.正确答案：D

　　参考解析：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

　　15.正确答案：C

　　参考解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　16.正确答案：A

　　参考解析：年度总额不得跨公历年使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。

　　17.正确答案：A

　　参考解析：保险外汇收入需要提供保险合同及保险经营机构的付款证明。

　　18.正确答案：D

　　参考解析：根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。

　　19.正确答案：B

　　参考解析：如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　20.正确答案：A

　　参考解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|C|E

　　参考解析：略。

　　2.正确答案：B|C|D

　　参考解析：投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保费的义务。

　　3.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：收入补偿险属于健康保险，是人身保险的一种。

　　4.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

　　6.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：银行承兑汇票属于货币市场工具，其融资成本低于中长期贷款(资本市场工具)。

　　7.正确答案：B|D|E

　　参考解析：A，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任;C，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现，而不能要求出票人承兑。

　　8.正确答案：A|B|D

　　参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入

　　债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

　　9.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　10.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：职业道德获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要环节。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：银行业从业人员应当公正对待所有客户，在提供服务的过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：有限合伙企业的合伙人可以将从有限合伙企业中分取的收益用于清偿与合伙企业无关的债务。