【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证个人理财考前密训模拟试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.A方案在8年中每年年初付款200 000元，B方案在8年中每年年末付款200 000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值( )。

　　A.前者小于后者

　　B.相等

　　C.前者大于后者

　　D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

　　2.一笔500万元的借款，借款期5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率( )。(答案取近似数值)

　　A.0.24%

　　B.0.16%

　　C.4%

　　D.0.8%

　　3.投资规划中，进行资产配置的目标是( )。

　　A.资金效率最大化

　　B.风险和收益的平衡

　　C.收益最大化

　　D.风险最小化

　　4.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是( )。

　　A.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况，投资策略和偿债安排

　　B.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测

　　C.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测

　　D.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性情况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

　　5.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2 000万元，借款年利率为9%。这笔借款的现值是( )万元。(答案取近似数值)

　　A.5 675.34

　　B.5 213.25

　　C.5 517.58

　　D.5 781.65

　　6.个人外汇账户按账户性质区分为( )。

　　A.贸易项目和融资项目

　　B.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　C.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

　　D.经常项目和资本项目

　　7.( )是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

　　A.投连险

　　B.生死两全保险

　　C.分红险

　　D.万能险

　　8.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是( )。

　　A.失业保险

　　B.企业年金

　　C.基本医疗保险

　　D.工伤保险

　　9.李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4%。请问8年后的本利和共为( )万元。(答案取近似数值)

　　A.46.07

　　B.52.13

　　C.41.22

　　D.49.55

　　10.为在5年后获得10 000元资金，设年利率为10%，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为( )。

　　A.10 000×l/(1+10%)5

　　B.10 000×(1+10%/12)5

　　C.10 000×(1+10%)60

　　D.10 000×1/(1+10%/12)60

　　11.下列不属于衡量家庭财务安全指标的是( )。

　　A.个人是否对自己的财务现状充满信心

　　B.是否有额外的养老保障计划

　　C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

　　D.个人事业是否有发展的潜力

　　12.假定年利率为12%，王投资本金5 000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为( )元。(答案取近似数值)

　　A.7 024

　　B.224.64

　　C.6 800

　　D.225.68

　　13.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。

　　A.被汽车撞倒和心肌梗塞

　　B.被汽车撞倒

　　C.心肌梗塞

　　D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

　　14.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

　　A.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

　　B.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

　　C.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

　　D.将客户带到理财专区并自行为其办理

　　15.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。

　　A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

　　B.减少这方面的咨询

　　C.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

　　D.考虑客户会不会告诉自己

　　16.一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭形成期

　　17.担保人存在以下( )情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A.投保人年龄超过65周岁(含)

　　B.期交产品投保人年龄超过55周岁(含)

　　C.投保人年龄超过60周岁(舍)

　　D.期交产品投保人年龄超过50周岁(含)

　　18.在个人理财顾问服务的风险管理中，( )应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A.内部审计部门

　　B.会计部门

　　C.业务部门

　　D.外部审计部门

　　19.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是( )。

　　A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　C.本理财计划有投资风险，您只能获得舍同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　20.甲投资项目的名义利率为8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为( )。(答案取近似数值)

　　A.8.34%

　　B.8.52%

　　C.8.44%

　　D.8.24%

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中级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	在线查看
中级银行从业资格考试《公司信贷》在线题库	在线查看

　　二、多项选择题

　　1.在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有( )。

　　A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低

　　B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低

　　C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高

　　D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高

　　E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

　　2.根据《中华人民共和国物权法》的规定，不得抵押的财产包括( )。

　　A.正在建造的建筑物

　　B.土地所有权

　　C.所有权、使用权不明或者有争议的财产

　　D.建设用地使用权

　　E.以公益为目的的事业单位的教育设施

　　3.开放式基金与封闭式基金的区别有( )。

　　A.基金的存续期限不同

　　B.基金的法律地位不同

　　C.基金规模是否固定

　　D.基金单位的交易方式不同

　　E.基金的价格决定因素不同

　　4.下列选项中，( )可以视为年金的形式。

　　A.直线法计提的折旧

　　B.期交保险费

　　C.租金

　　D.利滚利

　　E.银行卡年费

　　5.目前黄金的需求主要包括( )。

　　A.官方储备需求

　　B.工业需求

　　C.饰金需求

　　D.流通需求

　　E.投资需求

　　6.下列选项中属于金融市场经济功能的有( )。

　　A.避险功能

　　B.财富功能

　　C.集聚功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　7.下列对客户档案管理的说法中，正确的有( )。

　　A.可作为以后工作中交流学习的案例

　　B.有助于理财师更深地了解客户

　　C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

　　D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

　　E.有利于维护良好的客户关系

　　8.黄女士于2010年4月30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有( )。

　　A.该股份制银行是基金管理人

　　B.黄女士是基金持有人

　　C.该股份制银行是基金持有人

　　D.甲基金管理公司是基金托管人

　　E.甲基金管理公司是基金管理人

　　9.计算期末普通年金现值的要素有( )。

　　A.利率

　　B.年金

　　C.期数

　　D.内部报酬率

　　E.终值

　　10.在个人生命周期中，主要以保守稳健型投资为主的阶段有( )。

　　A.高原期

　　B.退休期

　　C.探索期

　　D.建立期

　　E.维持期

　　三、判断题

　　1.货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。( )

　　A.正确B.错误

　　2.银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。( )

　　A.正确B.错误

　　3.银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。( )

　　A.正确B.错误

　　4.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、货币市场基金和债券型基金。( )

　　A.正确B.错误

　　5.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。( )

　　A.正确B.错误

　　一、单项选择题

　　l.C【解析】期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。

　　2.B【解析】实际利率=(1+8%/2)2-1=8.16%，实际利率-名义利率=0.16%。

　　3.B【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

　　4.C【解析】客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。

　　5.C【解析】查年金现值系数表，得期末年金现值系数为2.531，则期初年金现值系数为2.759，故期初年金现值PV=2 000×2.759=5 518(万元)。

　　6.B【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　7.D【解析】万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

　　8.B【解析】企业补充养老保险是指在国家基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况建立的、旨在提高职工退休后生活水平、对国家基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式。企业补充养老保险也叫企业年金。

　　9.A【解析】当r=4%，n=8时，年金终值系数为9.214，故8年后的本利和FV=5×9.214=46.07(万元)。

　　10.D【解析】设现在应存入银行的金额为A，则有A×(1+10%/12)60=10 00，则A=10 000× l/(1+10%/12)60。

　　11.C【解析】财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。

　　12.B【解析】用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5 000×(1+12%)3-5 000-5 000×12%×3=224.64(元)。

　　13.C【解析】根据保险近因原则，心肌梗塞是这一死亡事故的近因。

　　14.B【解析】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　15.C【解析】专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。

　　16.C【解析】家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

　　17.A【解析】投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单。应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

　　18.A【解析】商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

　　19.A【解析】对于保证收益理财计划和保拳浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　20.D【解析】甲投资项目的有效年利率=(1+8%/4)4-l=8.24%。

　　二、多项选择题

　　1.AC【解析】可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券信用等级越高，债券发行利率就越低;债券信用等级越低，债券发行利率就越高。

　　2.BCE【解析】下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　3.ACDE【解析】法律地位不同的是公司型基金和契约型基金。

　　4.ABC【解析】年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月授资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。

　　5.ABCE【解析】目前黄金的需求主要包括官方储备需求、工业需求、饰金需求和投资需求。

　　6.ABCDE【解析】金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。

　　7.ABCDE【解析】题中选项均属于对客户档案管理的正确描述。

　　8.BE【解析】黄女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，该股份制银行是基金托管人。

　　9.ABC【解析】普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值乏和。计算公式涉及利率、年金和期数。

　　10.AB【解析】在高原期和退休期阶段，以保守稳健型投资为主。

　　三、判断题

　　1.A【解析】真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率。它是进行一项投资可以接受的最低收益率。

　　2.A【解析】理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。根据风险匹配原则，银行理财人员可以向客户销售风险评级低于或等于其风险承受能力评级的理财产品。

　　3.B【解析】由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

　　4.B【解析】一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

　　5.A【解析】商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。