【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证个人理财考前密训模拟试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　一、单项选择题

　　1.下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是( )。

　　A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

　　B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

　　C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

　　D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

　　2.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和授权文件，并至少每( )重新确认一次。

　　A.半年

　　B.一年

　　C.三个月

　　D.二年

　　3.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )美元。

　　A.5万

　　B.10万

　　C.2万

　　D.15万

　　4.银行理财产品按交易类型可分为两类，即( )。

　　A.开放式产品与封闭式产品

　　B.结构型产品与非结构型产品

　　C.保本产品与非保本产品

　　D.期次类产品与滚动发行产品

　　5.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。

　　A.资产负债不变

　　B.资产不变

　　C.流动资产不变

　　D.净资产不变

　　6.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。

　　A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

　　D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　7.通常被称为活期存款替代品的理财产品是( )。

　　A.货币型理财产品

　　B.债券型理财产品

　　C.结构性理财产品

　　D.利率挂钩类理财产品

　　8.理财规划合同宜采用( )。

　　A.口头形式

　　B.见证形式

　　C.书面形式

　　D.默示形式

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　　9.张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5%，期限3年，3年后获得的收益为( )万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)

　　A.5.54

　　B.6.30

　　C.6.37

　　D.5.66

　　10.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括( )。

　　A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

　　B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

　　D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

　　11.下列不属于货币市场工具的是( )。

　　A.短期政府债券

　　B.三年期的企业债券

　　C.回购协议

　　D.商业承兑汇票

　　12.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。

　　A.无效条款

　　B.可撤销条款

　　C.受托代理条款

　　D.格式条款

　　13.下列关于保险代理人的表述中，错误的是( )。

　　A.保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益

　　B.保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

　　C.保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

　　D.保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任

　　14.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，( )不是定期评估的频率需考虑的因素。

　　A.客户的投资金额和占比

　　B.客户的投资风格

　　C.客户的性格特征

　　D.客户个人财务状况变化幅度

　　15.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是( )。(答案取近似数值)

　　A.无法比较何时领取更有利

　　B.3年后领取更有利

　　C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　D.目前领取并进行投资更有利

　　16.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )的情况。

　　A.销售业绩是否达标

　　B.理财产品销售人员的资格

　　C.是否存在错误销售和不当销售

　　D.业务记录是否齐全

　　17.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指( )推销证券。

　　A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　B.事先向社会广大投资者公开

　　C.公开发行

　　D.只对特定的发行对象

　　18.一般而言，下列产品中安全性最高的是( )。

　　A.国债

　　B.私募债券

　　C.中期票据

　　D.企业债券

　　19.某房地产投资项目的名义年利率为15%，试计算按月复利和按季复利的有效年利率各为( )。(答案取近似数值)

　　A.15.97%和15.24%

　　B.14.43%和14.24%

　　C.16.22%和15.87%

　　D.16.08%和15.87%

　　20.某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34 500元，假定银行3年存款利率为50%，在单利计息情况下，目前需存入的资金为( )元。(答案取近似数值)

　　A.3l 500

　　B.30 000

　　C.32 857.14

　　D.29 803.04

　　二、多项选择题

　　1.商业银行的个人理财服务包括( )。

　　A.投资顾问服务

　　B.代理缴税服务

　　C.财务规划服务

　　D.财务分析服务

　　E.资产管理服务

　　2.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有( )。

　　A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

　　B.融资成本相对较低

　　C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

　　D.融资风险由债权人独自承担

　　E.融资风险可通过融资中介进行分散

　　3.在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售( )的理财产品。

　　A.风险评级与客户风险承受能力匹配

　　B.风险评级等于客户风险承受能力评级

　　C.风险评级与客户风险承受能力不匹配

　　D.风险评级低于客户风险承受能力评级

　　E.风险评级低高于客户风险承受能力评级

　　4.一般而言，房地产投资的特点包括( )。

　　A.政策风险相对较大

　　B.价值升值效应

　　C.财务杠杆效应

　　D.变现能力相对较差

　　E.投资门槛相对较低

　　5.下列表述正确的有( )。

　　A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1

　　B.当利率大于零，计息期大于l的情况下，年金现值系数一定都大于l

　　C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1

　　D.当利率大于零，计息期大于l的情况下，年金终值系数一定都大于1

　　E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，年金终值系数一定都小于1

　　6.下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有( )。

　　A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　B.未来的投资收入预期具有不确定性

　　C.铸币厂生产货币也需要时间

　　D.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　E.生产与制造产生了货币的时间价值

　　7.关于期权，下列表述正确的有( )。

　　A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　B.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利

　　C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　D.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

　　E.对期权买方来说，欧式期权比美式期权更灵活

　　8.下列选项中属于理财规划内容的有( )。

　　A.教育规划

　　B.家庭消费支出规划

　　C.现金规划

　　D.退休养老规划

　　E.投资规划

　　9.下列表述中，属于养老保险年金特点的有( )。

　　A.年金的现值与递延期无关

　　B.年金的终值与递延期无关

　　C.年金的第一次收付发生在若干期以后

　　D.有现值

　　E.没有终值

　　10.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有( )。

　　A.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

　　B.保证客户的酬金安全，但不保证客户一定获得收益

　　C.属于综合理财服务业务活动

　　D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

　　E.通常银行有权提前终止理财协议

　　三、判断题

　　1.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。( )

　　A.正确B.错误

　　2.《个人外汇管理办法》规定，经常项目下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。( )

　　A.正确B.错误

　　3.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。( )

　　A.正确B.错误

　　4.QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场。( )

　　A.正确B.错误

　　5.同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。( )

　　A.正确B.错误

　　一、单项选择题

　　1.A【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　2.B【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　3.A【解析】对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　4.A【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类，即开放式产品和封闭式产品。

　　5.D【解析】在个人资产负债表中，净资产=资产-负债，若用现金偿还债券，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化;若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。

　　6.C【解析】定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

　　7.A【解析】货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　8.C【解析】理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。

　　9.B【解析】3年后获得的收益为：40×(1+5%)3-40=6.30(万元)。

　　10.C【解析】保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　11.B【解析】选项B属于资本市场工具。

　　12.D【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

　　13.D【解析】保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担保险责任。

　　14.C【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。

　　15.D【解析】若目前领取并进行投资，3年后为：10 000×(1+20%)3= 17 280元>15 000元.因此目前领取并进行投资更有利。

　　16.C【解析】个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　17.D【解析】发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

　　18.A【解析】在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。

　　19.D【解析】按月复利的有效年利率=(1+15%/12)12-l=16.08%;按季复利的有效年利率=(1+15%/4)4-1=15.87%。

　　20.B【解析】目前需存入的资金为：34 500/(1+5%×3)=30 000(元)。

　　二、多项选择题

　　1.ACDE【解析】中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　2.BCD【解析】总体来看，直接融资区别间接融资在于：(1)金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。(2)在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。而在间接融资中.由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。(3)降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。(4)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资也具有局限性，主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。

　　3.ABD【解析】商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　4.ABCD【解析】房地产投资的特点包括：(1)价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。(2)财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。(3)变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。(4)政策风险。房地产的价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。

　　5.ABCD【解析】当利率大于零，计息期大于1的情况下，年金终值系数一定都大于1，故选项E错误。

　　6.ABD【解析】货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

　　7.ACD【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权，选项B错误。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，选项E错误。

　　8.ABCDE【解析】理财规划方案一般包含以下基本规划：(1)家庭收支、债务规划(包括现金规划)。(2)风险管理规划。(3)退休养老规划。(4)教育规划。(5)投资规划。(6)税务筹划。(7)财富分配和传承规划等。

　　9.BCD【解析】递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付发生在第二期或第二期以后的年金。

　　10.ACDE【解析】保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　三、判断题

　　1.A【解析】一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

　　2.B【解析】经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

　　3.A【解析】境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

　　4.B【解析】QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。

　　5.B【解析】同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。