【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证法律法规模考模拟练习试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。

　　A、客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

　　B、保管物品的金额不同

　　C、保管物品的种类不同

　　D、保管期限不同

　　2.定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是( )。

　　A、按调整后的定期存款利率计息

　　B、次年 1 月 1 日起按调整后利率计息

　　C、由银行规定计息方式

　　D、按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

　　3.小明在2012年7月8日存入一笔10,000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1 年到期后将全部本息以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。

　　A、10,505.00

　　B、10,510.35

　　C、10,408.26

　　D、10,504.00

　　4.存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是( )。

　　A、基本存款账户

　　B、一般存款账户

　　C、临时存款账户

　　D、专用存款账户

　　5.在单位结算账户中，存款人的主办账户是( )。

　　A、一般存款账户

　　B、专用存款账户

　　C、基本存款账户

　　D、临时存款账户

　　6.为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出与( )并列设置的( )，代表股东大会行使监督职能。

　　A、董事会、监事会

　　B、股东会、董事会

　　C、监事会、董事会

　　D、股东会、监事会

　　7.在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是( )。

　　A、高级管理层

　　B、董事

　　C、股东大会

　　D、监事会

　　8.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。

　　A、确保商业银行市场份额最大化

　　B、确保国家法律规定的贯彻执行

　　C、确保商业银行发展战略的实施

　　D、确保风险管理体系的有效性

　　9.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。

　　A、合规管理部门的组织结构和资源

　　B、合规风险管理计划

　　C、合规政策

　　D、银行盈利目标

　　10.从资产负债管理的涵义看，现代商业银行资产负债管理的对象主要是( )。

　　A、市场风险

　　B、表外业务

　　C、中间业务

　　D、表内外资产负债

　　11.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是( )。

　　A、会计资本

　　B、监管资本

　　C、风险资本

　　D、经济资本

　　12.下列关于商业银行资本的表述，正确的是( )。

　　A、会计资本也称为账面资本，即所有者权益

　　B、经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

　　C、商业银行的会计资本等于经济资本

　　D、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

　　13.根据 2004 年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括( )。

　　A、资本充足率

　　B、风险敞口及风险管理策略

　　C、盈利能力

　　D、银行部门与分支机构情况

　　14.与一般企业相比，商业银行的突出特点是( )。

　　A、低负债经营

　　B、全负债经营

　　C、高负债经营

　　D、中负债经营

　　15.当前，我国商业银行面临的最主要的风险是( )。

　　A、操作风险

　　B、市场风险

　　C、信用风险

　　D、战略风险

　　16.在金融危机发生时，许多商业银行面临客户集中挤兑的压力，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是( )。

　　A、市场风险

　　B、社会风险

　　C、经济风险

　　D、流动性风险

　　17.下列风险中，不属于国家风险的是( )。

　　A、声誉风险

　　B、社会风险

　　C、经济风险

　　D、政治风险

　　18.导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是( )。

　　A、该金融机构资本利润率低于同行业水平

　　B、不撤销该金融机构将严重危害金融秩序、损害社会公众利益

　　C、该金融机构为非法设立

　　D、该金融机构收入低

　　19.根据《商业银行法》，导致商业银行终止的原因不包括( )。

　　A、解散

　　B、被撤销

　　C、被宣告破产

　　D、被接管

　　20.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。

　　A、当地公安部门

　　B、国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

　　C、地方政府

　　D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

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　　二、多项选择题

　　1.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括( )。

　　A、信托产品

　　B、保险产品

　　C、证券产品

　　D、证券投资基金

　　E、金融衍生品

　　2.商业银行的对公理财业务主要包括( )。

　　A、现金管理服务

　　B、企业咨询服务

　　C、投资理财服务

　　D、金融资信服务

　　E、财务顾问业务

　　3.在商业银行产品销售中，“买者自负”原则的含义包括( )。

　　A、产品提供方应避免客户所购买的产品出现损失

　　B、投资者应该对自己的投资决策负责

　　C、产品提供方可不对产品的风险进行披露

　　D、金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险

　　E、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险

　　4.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( )。

　　A、个人通知存款不约定存期

　　B、凡个人存款都要征利息所得税

　　C、教育储蓄存款起存金额为 100 元

　　D、整存整取的取款方式为到期一次支取本息

　　E、教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

　　5.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有( )。

　　A、设立临时机构

　　B、日常转账结算

　　C、黄金交易保证金

　　D、注册验资

　　E、异地临时经营活动

　　6.下列资金可以开立专用存款账户的有( )。

　　A、基本建设资金

　　B、信托基金

　　C、单位银行卡备用金

　　D、金融机构存放同业资金

　　E、日常货款收付

　　7.下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有( )。

　　A、应实行差异化授信管理

　　B、应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

　　C、应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

　　D、应防止信贷资金违规使用

　　E、应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

　　8.根据中国银监会 2007 年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责( )。

　　A、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

　　B、识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划

　　C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

　　D、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

　　E、对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

　　9.商业银行提高资本充足率的方法有( )。

　　A、降低风险加权总资产

　　B、增加核心资本

　　C、减少银行需要承担高风险的业务

　　D、收回贷款，用以购买高质量债券

　　E、发行可转换债券，增加附属资本

　　10.下列关于商业银行风险的表述，正确的有( )。

　　A、风险等同于损失本身

　　B、是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

　　C、风险是未来损失发生的不确定性

　　D、通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

　　E、是未来将要遭受的损失

　　三、判断题

　　1.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值，又可以用拨备覆盖率乘以不良贷款率来表示。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　2.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以业务线为主的事业部制组织结构。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　3.商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　4.商业银行违反规定提高利率吸收存款的，由国务院银行业监督管理机构责令纠正，有违法所得的，没收违法所得。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　5.事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封。

　　2.正确答案：D

　　参考解析：定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：到期后可以取回 10,000×(1+2.52%)^2=10,510.35 元。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。基本存款账户是存款人的主办账户。

　　6.正确答案：A

　　参考解析：监事会与董事会并列设置，代表股东大会行使监督职能。

　　7.正确答案：A

　　参考解析：商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：商业银行内部控制的目标：1.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;2.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;3.确保风险管理体系的有效性;4.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

　　9.正确答案：D

　　参考解析：合规管理体系基本要素包括：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。

　　10.正确答案：D

　　参考解析：略。

　　11.正确答案：A

　　参考解析：会计资本通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平。

　　12.正确答案：A

　　参考解析：A 项，会计资本也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。B 项，经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的。C 项，会计资本可能大于、等于或小于经济资本。D 项，会计资本、监管资本和经济资本是分别从财务会计、银行监管和内部风险管理三个不同的角度对银行资本的定义，而非银行资本之和。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

　　14.正确答案：C

　　参考解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少。

　　15.正确答案：C

　　参考解析：信用风险是我国商业银行面临的最主要的风险。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权(银行挤兑)，商业银行就可能面临流动性危机。

　　17.正确答案：A

　　参考解析：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

　　19.正确答案：D

　　参考解析：商业银行终止的原因有解散、被撤销和被宣告破产。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：《银行业监督管理法》第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。A 与对公业务是平等关系。

　　3.正确答案：B|D|E参考解析：产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解，A 错误。产品提

　　供方对产品的风险进行披露，C 错误。

　　4.正确答案：B|C

　　参考解析：储蓄存款免征所得税，故 B 错误;教育储蓄存款的起存金为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元，故 C 错误。

　　5.正确答案：A|D|E

　　参考解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

　　6.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：日常货款收付需要开立基本存款账户。

　　7.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

　　8.正确答案：A|D|E

　　参考解析：BC 是高级管理层的职责。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：分子对策包括增加一级资本：发行普通股、提高留存利润等;增加二级资本：发行可转债、混合资本债、长期次级债券等。分母对策具体方法包括贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去;收回贷款，用以购买高质量的债券(如国债);尽量少发放高风险的贷款等。综合措施有银行并购。BE 属于分子对策，ACD 属于分母对策。

　　10.正确答案：B|C|D

　　参考解析：风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身，故 A 错误。银行风险是指银行在经营过程中由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性，而不是未来将要遭受的损失，故 E 错误。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：分公司无法人资格。

　　4.正确答案：A参考解析：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)未经批准设立分支机构的;(二)未经批准变更、终止的;(三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;(四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：事业单位单位不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，但有时也能取得一定的收益。