【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格考试个人理财特训模拟试题，供大家参考!更多关于初级银行从业资格考试信息、考试练习模拟试题及考前精讲视频等，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　一、单项选择题

　　1.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构( )进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

　　A.股东

　　B.董事、高级管理人员

　　C.普通工作人员

　　D.客户

　　2.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。

　　A.告诉竞争对手

　　B.对媒体公布

　　C.服从本行的决定

　　D.向上级机构或监管部门反映

　　3.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额( )外汇局批准的投资购汇额度。

　　A.根据投资者要求决定是否计入

　　B.不计入

　　C.计入

　　D.根据商业银行规定决定是否计入

       4.市场组合是( )。

　　A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合

　　B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合

　　C.市场上大部分金融资产按照账面价照加权平均计算所得的组合

　　D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合

　　5.个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是( )。

　　A.亲自到客户处为其解答有关产品的疑问

　　B.为客户提供网上服务快速通道

　　C.在客户生日打电话给客户表示祝福

　　D.为客户女儿提供出国留学全程费用

　　6.对未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。

　　A.责令改正，并处以警告、罚款

　　B.追究刑事责任

　　C.撤销该机构

　　D.给予行政处分

　　7.下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是( )。

　　A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

　　B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

　　C.为非保证收益理财产品(计划)确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划)

　　D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　8.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，是为了充分分散( )。

　　A.系统风险

　　B.非系统风险

　　C.利率风险

　　D.市场风险

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      9.关于个人外汇理财产品，下列论述不正确的是( )。

　　A.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

　　B.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金的安全

　　C.个人外汇理财产品的客户要向获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

　　D.结构性为外汇理财产品也被称为“存款”，即没有投资风险

　　10.房产有多种投资方式，下列说法错误的是( )。

　　A.合建分成是指合伙购买旧房，拆掉再建成新房，卖出去后大家分成

　　B.以租养租是指长期租下低租金楼房再以高价转租出去，赚取房租的差价

　　C.以租代购是指开发商将空置待售的商品房出租并与租户签订购租合同

　　D.以旧换新是指卖掉手里的旧房购买新房进行投资

　　11.下列关于风险控制计划的描述，不正确的是( )。

　　A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

　　C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

　　D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

　　12.关于证券组合风险，下列说法错误的是( )。

　　A.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失

　　B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失

　　C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性

　　D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险

　　13.下列原则中，属于投资组合决策基本原则的是( )。

　　A.收益率最大化

　　B.风险最小化

　　C.期望收益最大化

　　D.给定期望收益条件下最小化投资风险

　　14.在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都要使用到的会计项目是( )。

　　A.流动资产 B.银行存款

　　C.流动负债 D.净资产

　　15.每股收益是指( )。

　　A.利润总额与股本之间的比值

　　B.净利润与普通股数之间的比值

　　C.主营业务利润与普通股数之间的比值

　　D.利润总额与普通股之间的比值

　　16.大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，它的基本原因是( )。

　　A.期限短 B.面额固定

　　C.流动性强 D.利率高

　　17.关于股票价格指数，下列说法不正确的是( )。

　　A.通常以算术平均数表示

　　B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

　　C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

　　D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

　　18.张先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( )。

　　A.资产增加，费用增加

　　B.资产增加，收入减少

　　C.资产增加，负债增加

　　D.资产负债表不发生变动

　　19.在现金管理中，年度支出预算等于( )。

　　A.年度收入减去年度支出

　　B.年度收入减去年储蓄目标

　　C.年度收入减去上一年支付

　　D.年储蓄目标减去年度支出

　　20.下列对我国现有的理财产品的描述中错误的是( )。

　　A.理财产品的门槛偏高

　　B.对个人理财规划建议单一

　　C.对客户资产的理财建议多为动态的

　　D.缺乏综合性理财服务

       二、多项选择题

　　1.短期政府债券的特征包括( )。

　　A.违约风险小

　　B.流动性强

　　C.面额大

　　D.收入免税

　　2.财产信托的目的是( )。

　　A.资金增值

　　B.财产管理

　　C.财产保值增值

　　D.公共利益

　　3.建立银行职业道德是一项长期而紧迫的任务，需要建立常态机制，包括：( )。

　　A.建立宣传、组织、监察等相关部门的工作协调制度

　　B.纳入各级部门的总体规划，纳入职工的培训计划

　　C.对重视程度高、工作有创新、实际效果好的部门要给予奖励

　　D.坚持“贯穿”工作原则

　　4.一般而言，理财顾问服务的特点有( )。

　　A.主体是商业银行

　　B.服务的目的是使客户资产实现最大化

　　C.对象是商业银行的客户

　　D.站在商业银行的立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书

　　5.当银行业从业人员经办亲戚的贷款申请时，应( )。

　　A.避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理

　　B.向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度

　　C.利用职责便利，以优惠条件发放贷款

　　D.不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务

　　6.下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有( )。

　　A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

　　B.保守客户隐私，不擅自向其他同事透露客户的交易信息

　　C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息

　　D.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

　　7.保险中介人包括( )。

　　A.保险代理人

　　B.保险经纪人

　　C.保险公估人

　　D.被保险人

　　8.上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括( )。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.财务状况变动表

　　D.现金流量表

　　9.获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有( )。

　　A.销售毛利率

　　B.销售净利率

　　C.资产收益率

　　D.每股收益

　　10.当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是( )。

　　A.企业存货积压

　　B.应收账款增加

　　C.应付账款增加

　　D.短期借款增加

　    一、单项选择题。

　　1.B【解析】银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。故选B。

　　2.D【解析】银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。故选D。

　　3.B【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。故选B。

　　4.B【解析】由市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合，称为市场组合。故选B。

　　5.D【解析】D选项的做法违反了《中国银行业从业人员职业操守》中“娱乐及便利”准则的规定，是错误的做法。故选D。

　　6.A【解析】《证券投资基金销售管理办法》第55条规定，未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。故选A。

　　7.C【解析】对于C项，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。故选C。

　　8.B【解析】基金分散的是非系统风险，不能分散系统风险。故选B。

　　9.D【解析】D项结构性外汇理财产品有投资风险。故选D。

　　10.D【解析】D项中的以旧换新是指购买区位较好但房况不佳，价格便宜的旧房，外墙与室内管线、装潢皆重新装修，使旧房看起来像新房，提高该房产的附加价值。之后出售时，售价可以比照当地新房行情，通常扣掉买进与装修成本后，还有利润预期。故选D。

　　11.C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第38条规定，商业银行的董事会或商级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选C。

　　12.D【解析】当证券的种数不断增加的时候，各种证券的方差最终完全消失，但是，组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失。因此，投资组合中某些风险是可以分散的，有些风险则无法分散。在最充分分散条件下还存在的风险是市场风险，故选D。

　　13.D【解析】投资者要向实现投资收益最大化和风险最小化的投资目标，应采取分散投资的策略。分散投资的目的就是在收益一定的条件下，使投资者承担的总风险减少。故选D。

　　14.C【解析】流动比率、速动比率和现金比率都是反映短期偿债能力的财务比率，其均为流动负债。故选C。

　　15.B【解析】考查每股收益的含义。故选B。

　　16.C【解析】大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。大额可转让定期存单的期限一般为14天到一年，金额较大，美国为10万美元。由于流动性强，受到投资者的欢迎。故选C。

　　17.A【解析】股份平均数是反映多种股票价格变动的一般水平，通常以算术平均数表示，而股票价格指数(简称股份指数)是反映不同时期的股价变动尾部的相对指标，就一个较长时期来说，股价指数比股价平均数更能精确地衡量股价的变动。股票价格指数是股票市场总体或局部动态的综合反映，是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标，也是政府进行宏观经济调控的重要参照指标。故选A。

　　18.C【解析】按揭贷款需要按期偿还，负债增加;购得住房，资产增加。故选C。

　　19.B【解析】年度收入减去年储蓄目标等于年度支出预算，故选B。

　　1=20.C【解析】略。

　　二、多项选择题

　　1.ABD【解析】短期政府债券的特征包括违约风险小、流动性强、交易成本较低、面额小、收入免税等。故选ABD。

　　2.BC【解析】财产信托是以实物(资产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A项资金增值是资金信托业务的目的;D项公共利益是公益信托的目的。故选BC。

　　3.ACD

　　4.ABC【解析】理财顾问服务的特点有以下几点：①理财顾问服务是由商业银行向其客户提供的一项区别于传统银行服务的新服务项目，其主体是商业银行，对象是商业银行的客户;②理财顾问服务的内容是为客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务的目标是使客户资产实现最大化，其服务内容包括各种财务分析、财务规划，以及各种投资建议等;③在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险;④以第三方的公正立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书，并且投资背后有专业的基金研究团队做数据、信息支持。故选ABC。

　　5.BD【解析】“利益冲突”原则要求银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并在存在潜在利益冲突的情况下向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议;银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。AC项中的处理方式均有不妥。故选BD。

　　6.BD【解析】AC两项违反了信息保密原则，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故选BD。

　　7.ABC【解析】保险销售的中介人是介于保险人与投保人之间促进双方达成交易的媒介人，具体表现为保险代理人、保险经纪人和保险公估人。故选ABC。

　　8.ABD【解析】上市公司必须遵守财务公开的原则，定期公开自己的财务状况，提供有关财务资料，便于投资者查询。上市公司公布的财务资料中，主要是一些财务报表。在这些财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表。故选ABD。

　　9.ABCD【解析】衡量获利能力的指标有：销售毛利率(=(主营业务收入-主营业务成本)/主营业务收入×100%);销售净利率(=净利润/主营业务收入×100%);资产收益率(=净利润/资产平均总额×100%);所有者权益报酬率=净利润÷年度末股东权益×100%;每股收益;每股股利;股利发放率;每股净资产和市盈率等。故选ABCD。

　　10.AB【解析】流动比率=流动资产总额÷流动负债总额。流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目;企业存货积压、应收账款增加、待摊费用增加会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金，故选AB。