【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格考试个人理财特训模拟试题，供大家参考!更多关于初级银行从业资格考试信息、考试练习模拟试题及考前精讲视频等，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

       一、单项选择题

　　1.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是( )。

　　A.目前领取并进行投资更有利

　　B. 3年后领取更有利

　　C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　D.无法比较何时领取更有利

　　2.3个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360天计算)

　　A.4% B.4.2% C.10.8% D.16%

　　3.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。

　　A.商业银行

　　B.客户

　　C.商业银行和客户共同

　　D.理财计划负责人

　　4.按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )。

　　A.股票市场和债券市场

　　B.资本市场和货币市场

　　C.发行市场和流通市场

　　D.现货市场和衍生市场

       5.下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，错误的是( )。

　　A.基金管理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本

　　B.基金管理人由依法设立的商业银行担任

　　C.基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构

　　D.担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准

　　6.某企业2007年销售收入为100万元，销售成本为60万元，年初存货为20万元，年末存货为40万元，则该企业2007年存货周转次数为( )。

　　A.3.3 B.2 C.1.5 D.1.2

　　7.下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是( )。

　　A.担任交易商和客户的中介

　　B.参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险

　　C.以促成交易、收取佣金为目的

　　D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

　　8.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

　　A.投资顾问咨询公司

　　B.会计师事务所

　　C.律师事务所

　　D.有价证券承销人

　　9.下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。

　　A.设身处地站在客户的立场为客户着想

　　B.预见客户的未来而提出积极的建议

　　C.普及金融知识、启迪金融意识

　　D.当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

　　10.已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是( )。

　　A.0.0292

　　B.0.034

　　C.0.05

　　D.0.06

　　11.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。

　　A.现金流和税收效应B.财务杠杆效应

　　C.价值升值效应D.风险效应

　　12.下列关于基金风险的说法，正确的是( )。

　　A.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

　　B.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

　　C.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

　　D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

　　13.人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是( )。

　　A.愿意承担较高的风险，追求高收益

　　B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

　　C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　14.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。

　　A.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

　　B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

　　C.向客户提供国际市场理财产品信息

　　D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为，客户办理产品买卖

　　15.对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先( )。

　　A.尽全力满足

　　B.向上级汇报，由上级设法解决

　　C.直接拒绝

　　D.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解

　　16.根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法，错误的是( )。

　　A.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

　　B.受益人可以放弃信托受益权

　　C.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

　　D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

　　17.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后( )日内，将应纳的税款缴入国库。

　　A.60 B.45 C.30 D.15

　　18.基金管理人应当自收到核准文件之日起( )个月内进行基金募集。

　　A.3 B.6 C.9 D.15

　　19.银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。

　　A.离职后将原单位客户信息交给新单位领导

　　B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

　　C.妥善保管客户资料

　　D.妥善保管客户交易信息档案

　　20.在通货膨胀条件下，( )。

　　A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

　　B.实际利率高于名义利率

　　C.个人和家庭的购买力增加

　　D.固定利率资产贬值

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       二、多项选择题

　　1.下列关于期权的说法，正确的有( )。

　　A.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

　　B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利

　　2.下列关于股票投资的理解，正确的有( )。

　　A.股票投资可能给投资者带来亏损

　　B.股票投资可能给投资者带来低收益

　　C.股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益

　　D.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

　　3.市场营销中的4P包括( )。

　　A.沟通 B.产品 C.价格 D.促销方法

　　4.目前在我国，( )需要缴纳个人所得税。

　　A.保险金 B.津贴 C.奖金 D.国债利息收入

　　5.根据《民法通则》，法人成立的条件包括( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的财产或者经费

　　C.有自己的名称、组织机构和场所

　　D.必须以营利为目的

　　6.影响股票价格波动的因素包括( )。

　　A.公司盈利水平

　　B.公司的派息政策

　　C.股票分割

　　D.增资和减资

　　7.决定客户选择理财组合方式的因素包括( )。

　　A.投资渠道偏好

　　B.知识结构

　　C.生活方式

　　D.个人性格

　　8.公司破产应具备的条件之一有( )。

　　A.公司连续三年亏损

　　B.公司不能清偿到期债务

　　C.公司因解散而清算，资不抵债

　　D.公司未来五年预测都无盈利

　　9.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。

　　A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

　　B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

　　C.外资银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

　　D.英镑采用直接报价法

　　10.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。

　　A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能

　　B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

　　C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

　　D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

　　三、判断题

　　1.由于美元是黄金的主要标价货币，因此当美元汇率下降时，只有黄金价格上升才能使黄金市场达到均衡。( )

　　2.在我国，不允许居民利用外汇投资外国证券市场。( )

　　3.商业银行成立及设立分支机构都需要经过银监会的批准。( )

　　4.商业银行销售的理财产品只有本行自己开发的个人理财产品。( )

　　5.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。( )

　　一、单项选择题。

　　1.A【解析】货币具有时间价值，若目前领取并进行题中所述的投资3年后的终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280元，大于15000元，所以目前领取并进行投资更有利。故选A。

　　2.D【解析】年贴现率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。故选D。

　　3.B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担，故选B。

　　4.D【解析】按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为现货市场和衍生市场，故选D。

　　5.B【解析】根据《证券投资基金法》第12条的规定，基金管理人由依法设立的基金管理公司担任，故选B。

　　6.B【解析】存货周转次数=2×60÷(20+40)=2。故选B。

　　7.D【解析】套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，故选D。

　　8.D【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司属于服务中介。故选D。

　　9.C【解析】普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故选C。

　　10.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。故选A。

　　11.B【解析】通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。故选B。

　　12.A【解析】开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌，排除BD。封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，排除C。故选A。

　　13.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力;青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益;中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益;退休养老期尽力保全已积累’的财富、厌恶风险。故选A。

　　14.C【解析】银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益，故A选项的做法属运用不正当竞争手段;B选项的做法不尊重同业人员;D选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。故选C。

　　15.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”准则要求：银行业从业人员对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。故选D。

　　16.D【解析】《信托法》第48条规定，受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定的除外，故选D。

　　17.C【解析】根据《个人所得税法》第9条的规定，从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。故选C。

　　18.B【解析】根据《证券投资基金法》第43条的规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。故选B。

　　19.A【解析】银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。故选A。

　　20.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有的固定利率资产都将大幅贬值，故选D。

　　二、多项选择题。

　　1.ABC【解析】看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买入基础资产的权利，故选ABC。

　　2.ABC【解析】目前投资者购买股票最主要是为了获得资本增值，股息在一些投资者看来，只是进行投资的次要原因，故选ABC。

　　3.BCD【解析】市场营销中的4P是指产品、价格、销售地点和促销方法，故选BCD。

　　4.BC【解析】工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或者受雇有关的其他所得都要进行个人所得税课税。目前，获得保险金、国债利息收入不用纳个人所得税。故选BC。

　　5.ABC【解析】《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立;(2)有必要的财产或者经费;(3)有自己的名称、组织机构和场所;(4)能够独立承担民事责任。法人并不一定以营利为目的，如机关法人、事业单位法人，故D选项错误。故选ABC。

　　6.ABCD【解析】影响股票价格波动的因素包括：供求关系、公司自身因素、宏观经济因素等。公司盈利水平、派息政策、股票分割、增资和减资都属于公司自身因素，故选ABCD。

　　7.ABCD【解析】决定客户选择理财组合方式的因素有：风险特征;投资渠道偏好;知识结构;生活方式;个人性格等等，故选ABCD。

　　8.BC【解析】《公司法》规定，公司破产应具备下列两个条件之一：(1)公司因不能清偿到期债务;(2)公司因解散而清算，公司资不抵债，故选BC。

　　9.AB【解析】外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例是在成交后两个营业日内办理交割，故C选项的说法错误。英镑、澳大利亚元等采用间接报价法，故D选项的说法错误。选AB。

　　10.BC【解析】金融远期合约与金融期货合约均可以降低风险，故A选项的说法错误。金融远期合约的买卖双方一般会根据合约进行实物交割，故D选项的说法错误。选BC。

　　三、判断题。

　　1.A

　　2.B【解析】“QDII”的成立意味着允许内地居民投资外国证券市场。

　　3.A

　　4.B【解析】商业银行可以代售其他金融机构的投资产品，但应对其产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

　　5.A