【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于银行从业资格个人理财考试练习模拟试题，供大家参考!更多关于个人理财科目考试练习模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

1.综合理财服务中，客户和商业银行之间是( )关系。
　　A、信托
　　B、法定代理
　　C、借贷
　　D、委托代理
　　2.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和( )两类。
　　A、综合理财服务
　　B、理财咨询服务
　　C、理财规划服务
　　D、专业理财服务
　　3.下列对综合理财服务的表述，错误的是( )。
　　A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
　　B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
　　C、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
　　D、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
　　4.下列( )的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。
　　A、一般客户
　　B、私人银行客户
　　C、QDII 客户
　　D、零售银行客户
　　5.下列关于在个人理财规划方案的执行与监督过程中，从业人员应履行义务的描述，正确的是( )。
　　A、为了更好的为客户服务，从业人员可与其他人员共享客户信息
　　B、从业人员只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务
　　C、如果客户委托从业人员执行该方案，应明确划分从业人员与客户在方案执行过程中的责任并达成协议
　　D、在向客户提交个人理财规划方案后，从业人员必须代理客户执行该方案
6.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是( )。
　　A、与本机构同事谈论客户的社会地位
　　B、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
　　C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
　　D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
　　7.小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。
　　A、正直诚信
　　B、专业胜任
　　C、客观公正
　　D、克尽职守
　　8.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是( )。
　　A、可以按照自发方式成立Q
　　B、可以没有财产或者经费
　　C、可以不独立承担民事责任
　　D、有自己的名称、组织机构和场所
　　9.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括( )等级。
　　A、3 个
　　B、5 个
　　C、6 个
　　D、4 个
　　10.在客户首次购买理财产品后，商业银行在后续理财产品推介销售过程中，应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。
　　A、电话银行
　　B、网上银行
　　C、自助柜员机
　　D、短信银行
　　11.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。
　　A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
　　B、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示
　　C、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
　　D、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
　　12.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )保险公司开展业务合作。
　　A、1 家
　　B、2 家
　　C、3 家
　　D、5 家
　　13.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。
　　A、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
　　B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
　　C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
　　D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
　　14.小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 2.2 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。
　　A、小李父母
　　B、学校
　　C、小李父母先行垫付，以后由小李
　　D、小李
　　15.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
　　A、50000
　　B、10000
　　C、5000
　　D、20000
　　16.根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述错误的是( )。
　　A、居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用
　　B、居民个人需凭真实身份证明购汇
　　C、居民个人购汇在年度总额内可分次购买
　　D、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制
　　17.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是( )。
　　A、保险外汇收入：保险合同
　　B、遗产继承收入;遗产继承法律文书或公证书
　　C、职工报酬：雇佣合同及收入证明
　　D、捐赠;经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定
　　18.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含( )。
　　A、委托代理
　　B、法定代理
　　C、指定代理
　　D、合同代理
　　19.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用( )。
　　A、格式条款
　　B、非格式条款
　　C、固有条款
　　D、标准条款
　　20.下列关于格式条款的表述，错误的是( )。
　　A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
　　B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
　　C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
　　D、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
21.下列选项中属于金融市场客体的是( )。
　　A、会计师事务所
　　B、居民个人
　　C、同业拆借
　　D、金融机构
　　22.一般来说，下列关于债券价格与到期收益表述正确的是( )。
　　A、债券到期期限越长，贴现债券价格越高
　　B、债券面值越大，贴现债券价格越低
　　C、债券价格与市场利率反向变动
　　D、债券价格与到期收益率同向变动
　　23.一般来说，债券的价格与到期收益率成( )，债券的市场交易价格与市场利率成( )。
　　A、反比，反比
　　B、反比，正比
　　C、正比，正比
　　D、正比，反比
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24.一般情况下，下列固定收益证券中，风险最低的是( )。
　　A、国债
　　B、商业票据
　　C、公司债券
　　D、企业债券
　　25.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特性，它们是( )。
　　A、不可复制性和无杠杆性
　　B、不可复制性和杠杆性
　　C、可复制性和杠杆性
　　D、可复制性和无杠杆性
　　26.下列金融衍生品工具中，不是场内交易工具的是 ( )。
　　A、股指期货
　　B、黄金期货
　　C、远期合约
　　D、期权
　　27.下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )。
　　A、投保人和被保险人不能是同一人
　　B、保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任
　　C、投保人按保险合同负有支付保险费的义务
　　D、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
　　28.一般而言，保险产品的基本功能是( )。
　　A、合理节税功能
　　B、高收益功能
　　C、安全性功能
　　D、保障功能
　　29.保险产品的直接表现形式是( )。
　　A、保险凭证
　　B、保险合同
　　C、投保单
　　D、暂保单
　　30.保险规划最主要的功能是( )。
　　A、创造收益
　　B、风险转移
　　C、合理避税
　　D、节省开支
　　31.社会保险不具备的特点是( )。
　　A、非盈利性
　　B、社会公平性
　　C、自愿性
　　D、强制性
　　32.下列关于通货膨胀对个人理财策略影响的表述，错误的是( )。
　　A、储蓄投资的实际利率可能是负值
　　B、固定收益的理财产品会贬值
　　C、增加房产的投资是理智的选择
　　D、尽量卖出持有的黄金
　　33.实际利率较高时，黄金持有者会( )黄金，从而导致黄金价格的( )。
　　A、卖出、上升
　　B、买入、上升
　　C、卖出、下降
　　D、买入、下降
　　34.下列关于贵金属产品投资的特点，表述错误的是( )。
　　A、受国际市场影响大且存在一定流动性风险
　　B、收益和股票市场的收益正相关
　　C、具有内在价值和实用性
　　D、抗系统风险的能力强
　　35.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的( )。
　　A、集聚功能和反映功能
　　B、调节功能和反映功能
　　C、集聚功能和资源配置功能
　　D、调节功能和资源配置功能
　　36.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。
　　A、财务功能
　　B、风险管理功能
　　C、资金融通功能
　　D、流动性功能
　　37.按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为( )。
　　A、直接市场和间接市场
　　B、货币市场和资本市场
　　C、发行市场和流通市场
　　D、有形市场和无形市场
　　38.小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在( )进行交易，这笔交易是在( )之间进行的。
　　A、二级市场，小王和 A 公司
　　B、二级市场，小王和其他投资人
　　C、一级市场，小王和发行 A 公司
　　D、一级市场，小王和其他投资人
　　39.在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资，下列选项中，( )属于间接融资工具。
　　A、银行贷款
　　B、债券
　　C、商业票据
　　D、股票
　　40.按照资金融资方式不同，金融市场可分为( )。
　　A、直接市场和间接市场
　　B、一级市场和二级市场等
　　C、货币市场和资本市场等
　　D、有形市场和无形市场
41.下列市场属于资本市场的是( )。
　　A、同业拆借市场
　　B、银行承兑汇票市场
　　C、商业票据市场
　　D、债券市场
　　42.一般而言，货币市场工具往往被当作( )的等价物。
　　A、现金
　　B、债券
　　C、基金
　　D、股票
　　43.在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。
　　A、可转让大额定期存单
　　B、银行承兑汇票
　　C、回购协议
　　D、3 年期国债
　　44.专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为( )。
　　A、现货市场
　　B、货币市场
　　C、资本市场
　　D、期货市场
　　45.下列金融交易中涉及货币市场工具的是( )。
　　A、普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票
　　B、从银行获得了三年期贷款购买小轿车
　　C、在银行购买了 10000 元的短期国债
　　D、张三获得了一笔收入，买入 20000 元证券投资基金
　　46.在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是( )。
　　A、UNIBOR
　　B、SHIBOR
　　C、LIBOR
　　D、HIBOR
　　47.同业拆借市场是指( )。
　　A、企业之间资金调剂市场
　　B、商业银行与中央银行之间资金调剂市场
　　C、金融机构之间资金调剂市场
　　D、银行与企业之间资金调剂市场
　　48.一般而言，债券价格与到期收益率成( )，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率( )。
　　A、正比，越高
　　B、反比，越低
　　C、正比，越低
　　D、反比，越高
　　49.一般而言，对于国债而言，中期债券是指期限在( )的债券。
　　A、一年以上三年以下
　　B、一年以上五年以下
　　C、一年以上十年以下
　　D、三年以上五年以下
　　50.下列关于投资型保险产品的表述，正确的是( )。
　　A、投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担
　　B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作
　　C、保单持有人无法获得分红
　　D、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有
　　51.与普通的保障型保险产品相比，下列哪一项不是投连险的特点( )。
　　A、保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
　　B、给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
　　C、不兼顾基本保障功能和资金增值功能
　　D、保费中含有投资保费
　　52.通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是( )。
　　A、记账式国债
　　B、凭证式国债
　　C、实物国债
　　D、无记名式国债
　　53.下列关于凭证式国债的说法，错误的是( )。
　　A、可记名、挂失
　　B、可上市流通
　　C、在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
　　D、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金的 2‰收取手续费
　　54.信托业务起源于( )。
　　A、意大利
　　B、中国
　　C、英国
　　D、美国
　　55.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由( )负责。
　　A、受托人和担保人
　　B、委托人和受托人
　　C、受托人和受益人
　　D、委托人和受益人
　　56.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归( )所有。
　　A、受托人
　　B、委托人和受托人平分
　　C、委托人
　　D、受益人
　　57.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是( )。
　　A、金币
　　B、条块现货
　　C、实物黄金
　　D、纸黄金
　　58.在“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中，在同一时间内，下列表述正确的是( )。
　　A、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交
　　B、无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交Q
　　C、如果是买入，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成交
　　D、如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交
　　59.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或( )相应的外汇展示页中的价格而定。
　　A、彭博社
　　B、法新社
　　C、美联社
　　D、新华社
　　60.下列投资品种不属于另类资产投资的是( )。
　　A、艺术品
　　B、境外股票
　　C、对冲基金
　　D、普洱茶
　61.下列选项中，属于另类投资工具的是( )。
　　A、H 股股票
　　B、同业存款
　　C、国债
　　D、私募股权基金
　　62.银行代理理财产品销售的基本原则是( )。
　　A、适当性原则、客观性原则与收益性原则
　　B、适当性原则、客观性原则与避免利益冲突原则
　　C、审慎性原则、客观性原则与避免利益冲突原则
　　D、适应性原则、审慎性原则与客观性原则
　　63.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品。此举符合银行代理理财产品销售应遵循的( )原则。
　　A、适当性
　　B、风险性
　　C、客观性
　　D、全面性
　　64.下列不属于银行代理产品的是( )。
　　A、保险
　　B、基金
　　C、信托计划
　　D、结构性存款
　　65.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为( )。
　　A、公司型基金和契约型基金
　　B、主动型基金和被动型基金
　　C、开放式基金和封闭式基金
　　D、成长型基金、收入型基金和平衡型基金
　　66.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。
　　A、80%
　　B、60%
　　C、90%
　　D、70%
　　67.按照证券投资基金的运作方式可以把投资基金分为( )或其他方式。
　　A、公司型基金和契约型基金
　　B、契约型开放式基金
　　C、开放式基金和封闭式基金
　　D、公司型开放式基金
　　68.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。
　　A、收入型基金
　　B、开放式基金
　　C、封闭式基金
　　D、平衡型基金
　　69.注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是( )。
　　A、指数型基金
　　B、平衡型基金
　　C、收入型基金
　　D、成长型基金
　　70.下列关于 ETF 基金特征的描述中( )是错误的。
　　A、开放式基金
　　B、投资者可以现金申购赎回
　　C、指数型基金
　　D、可在交易所挂牌买卖
　　71.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。
　　A、房地产
　　B、实物黄金
　　C、信托产品
　　D、货币市场基金
　　72.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。
　　A、资产与负债
　　B、雇员福利
　　C、客户的投资规模
　　D、投资偏好
　　73.下列客户信息中不属于财务信息的是( )。
　　A、客户预见的收支情况
　　B、客户的财务安排
　　C、客户的投资偏好
　　D、客户当前收支情况
　　74.一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。
　　A、家庭衰老期
　　B、家庭成长期
　　C、家庭形成期
　　D、家庭成熟期
　　75.我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )6 个阶段。
　　A、探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期
　　B、探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期
　　C、探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
　　D、探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期Q
　　76.现值复利因子与终值复利因子的确切关系是( )。
　　A、正比关系
　　B、两者之和等于 0
　　C、两者之和等于 1
　　D、互为倒数关系
　　77.现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为( )。
　　A、反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小
　　B、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
　　C、正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大
　　D、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
　　78.两款理财产品，风险评级相同：A 款，半年期，预期年化收益率 6%; B 款，一年期，预期年化收益率 6.05%。则这两款理财产品的有效年化收益率相比( )。
　　A、A 款和 B 款相同
　　B、A 款更高
　　C、两者无法比较
　　D、B 款更高
　　79.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为 6%，约定按年本利平均摊还，每年还 20 万元，持续 10 年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。
　　A、147
　　B、170
　　C、156
　　D、140
　　80.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。
　　A、期内
　　B、期中
　　C、期初
　　D、期末
81.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。
　　A、期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立
　　B、期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍
　　C、期初年金现值等于期末年金现值的 1/(1+r)倍
　　D、期初年金现值等于期末年金现值
　　82.期初年金与期末年金的换算关系成立的是( )。
　　A、期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍
　　B、期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立
　　C、期初年金终值等于期末年金终值的 1/(1+r)倍
　　D、期初年金现值等于期末年金现值
　　83.王先生在未来 5 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 8%，则这笔年金的终值约为( )。
　　A、56732
　　B、63364
　　C、60216
　　D、58670
　　84.张先生在未来十年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值为( )、Q终值为( )。
　　A、6711.54 元，15646.49 元
　　B、6711.54 元，15645.49 元
　　C、7246.89 元，15646.49 元
　　D、7246.89 元，15645.49 元
　　85.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。
　　A、先付年金
　　B、即付年金
　　C、普通年金
　　D、永续年金
　　86.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。
　　A、内部报酬率
　　B、内部收益率
　　C、净现值率
　　D、内部回报率(IRR)
　　87.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是( )。
　　A、面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准
　　B、规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客
　　户的专业咨询服务
　　C、理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标
　　D、作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
　　88.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。
　　A、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
　　B、定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
　　C、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
　　D、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
　　89.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )。
　　A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，
　　才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
　　B、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案
　　C、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
　　D、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
　　90.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是( )。
　　A、退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划
　　B、退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与
　　C、制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活
　　D、理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足
　91.私人银行业务特征包括( )。
　　A、准入门槛高
　　B、标准化服务
　　C、重视客户关系
　　D、服务品质高
　　E、综合化服务
　　92.投保人应具备的条件有( )。
　　A、投保人须了解风险发生的概率
　　B、投保人须按合同约定交付保险费
　　C、投保人须具有民事权利能力
　　D、投保人须具有民事行为能力
　　E、投保人须与保险人订立保险合同
　　93.下列保险属于财产保险的有( )。
　　A、出口信用险
　　B、货物运输险
　　C、产品保证险
　　D、收入补偿险
　　E、公众责任险
　　94.下列关于黄金的表述，正确的有( )。
　　A、通常实际利率较高时，会导致黄金价格下降
　　B、一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用
　　C、黄金具有价值稳定、流动性高的优点
　　D、黄金的稀有性是支持黄金价格上涨的一个重要因素
　　E、美元走势会影响黄金价格
　　95.下列关于年金的表述，正确的有( )。
　　A、等额本息分期偿还贷款属于年金形式
　　B、退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式
　　C、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
　　D、向租房者每月收取的固定租金属于年金形式
　　E、年金额是指每次发生收支的金额
　　96.下列关于银行承兑汇票的表述，正确的有( )。
　　A、安全性高、信用度好
　　B、可以用来办理转贴现与再贴现
　　C、融资成本高于中长期贷款
　　D、银行是第一责任人，出票人只负第二责任
　　E、灵活性好
　　97.下列关于银行承兑汇票特点的表述，正确的有( )。
　　A、出票人是第一债务人
　　B、主债务人是银行
　　C、持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑
　　D、可以拿到中央银行贴现，灵活性好
　　E、以银行信用为基础，信用风险较低
　　98.下列关于债券市场交易价格的表述，错误的有( )。
　　A、债券价格与到期收益率正相关
　　B、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高
　　C、交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
　　D、债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
　　E、债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易
　　99.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有( )。
　　A、债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品
　　B、债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场
　　C、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险
　　D、债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
　　E、其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者
　　100.下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得( )。
　　A、违规宣传
　　B、兼做保险经纪业务
　　C、降低保险费率
　　D、擅自变更保险条款
　　E、代理再保险业务
　　101.下列金融工具中属于货币市场工具的有( )。
　　A、短期企业债券
　　B、短期政府债券
　　C、银行承兑汇票
　　D、商业票据
　　E、证券投资基金
　　102.下列属于货币市场金融工具的有( )。
　　A、公司债
　　B、资金拆借
　　C、短期政府债券
　　D、股票
　　E、商业票据
　　103.下列属于货币型理财产品的特点主要有( )。
　　A、收益性高
　　B、资金赎回灵活
　　C、投资期短
　　D、风险性高
　　E、安全性高
　　104.下列属于我国主要资本市场的有( )。
　　A、金融衍生品市场
　　B、商业票据市场
　　C、同业拆借市场
　　D、股票市场
　　E、债券市场
　　105.下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有( )。
　　A、对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
　　B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
　　C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
　　D、具备相应的学历水平和工作经验
　　E、具备监管部门要求的行业资格
　　106.下列属于影响基金类产品收益的因素有( )。
　　A、基金管理人员的道德水平
　　B、基金所投资的证券市场行情波动
　　C、基金托管人的管理水平
　　D、基金研究团队的研究实力
　　E、基金经理的投资管理能力
　　107.一般而言，下列关于债券价格风险的表述，正确的有( )。
　　A、价格风险也叫利率风险
　　B、债券到期时间越长，利率风险越小
　　C、债券到期时间越长，价格风险越大
　　D、当利率上涨，债券价格下跌
　　E、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益
　　108.一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。
　　A、交易量巨大
　　B、期限短
　　C、流动性高
　　D、交易频繁
　　E、风险低、收益低
　　109.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有( )。
　　A、融资风险由债权人独自承担
　　B、融资成本相对较低
　　C、由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注
　　D、直接融资有利于广泛募集社会闲散资金
　　E、融资风险可通过融资中介进行分散
　　110.一般来说，古玩投资的特点主要有( )。
　　A、需要鉴别能力
　　B、价值一般较高
　　C、流动性高
　　D、交易成本高
　　E、流动性低
111.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有( )。
　　A、债券价格与到期收益率成反比
　　B、债券价格与市场利率成反比
　　C、债券价格与到期收益率成正比
　　D、债券价格与票面利率成反比
　　E、债券价格与市场利率成正比
　　112.一般来说，下列关于货币型理财产品的表述，正确的有( )。
　　A、本金收益性高，流动风险小
　　B、可在产品存续期内每个工作日的交易时间内申购或赎回
　　C、每日公布产品当日年化收益率
　　D、投资期短，通常被作为活期存款的替代品
　　E、主要投资具有高信用级别的中短期金融工具
　　113.一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有( )。
　　A、房地产需求下降
　　B、居民收入下降
　　C、经济衰退
　　D、土地供给减少
　　E、房地产周边交通状况大幅改善
　　114.一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有( )。
　　A、货币可以用于投资而产生回报
　　B、投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿
　　C、货币存入银行可获得利息
　　D、货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本
　　E、通货膨胀可能造成货币贬值
　　115.银行开展的贵金属业务种类包括( )。
　　A、实物黄金
　　B、金币
　　C、纸黄金
　　D、黄金股票
　　E、黄金基金
　　116.影响房地产价格的因素包括( )。
　　A、风俗因素
　　B、物价水平
　　C、位置环境
　　D、城市规划
　　E、利率水平
　　117.影响货币时间价值的主要因素包括( )。
　　A、收益率
　　B、计息间隔期
　　C、时间
　　D、计息方式(单利或复利)
　　E、通货膨胀率
　　118.影响债券类产品收益的因素主要有( )。
　　A、税收待遇
　　B、信用等级
　　C、债券期限
　　D、基础利率
　　E、流动性
　　119.有关基金销售的禁止性规定有( )。
　　A、以低于成本的销售费用销售基金
　　B、登载单位或者个人的推荐性文字
　　C、夸大基金收益
　　D、挪用基金份额持有人的申购资金
　　E、承诺利用基金资产进行利益输送
　　120.与金融期货相比，金融远期合约具有的特点有( )。
　　A、流动性更强
　　B、场外交易
　　C、信用风险更低
　　D、非标准化合约，可以根据客户的要求量身定制
　　E、可转让性更强
　　121.在理财产品销售文件中应包含专页客户权益须知，客户权益须知至少包括( )。
　　A、商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率
　　B、客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容
　　C、商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容
　　D、客户办理理财产品的流程
　　E、客户向商业银行投诉的方式和程序
　　122.在期货交易中，应当强行平仓的情形有( )。
　　A、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足
　　B、因违规受到交易所强行平仓处罚
　　C、根据交易所的紧急措施应予强行平仓
　　D、持仓量超出其限仓规定
　　E、会员、客户的现金流出现问题
　　123.在下列交易当事人中，( )具有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量的某种金融资产的义务。
　　A、看涨期权买方
　　B、看跌期权卖方
　　C、期货合约卖方
　　D、远期合约买方
　　E、期货合约买方
　　124.债券按发行主体的不同，可分为( )。
　　A、企业债券
　　B、金融债券
　　C、政府债券
　　D、可转换债券
　　E、可赎回债券
　　125.债券按利息支付方式不同，分为( )。
　　A、公募债券
　　B、附息债券
　　C、私募债券
　　D、贴现债券
　　E、一次还本付息债券
　　126.债券的收益来源包括( )。
　　A、红利所得
　　B、资本利得
　　C、再投资收入
　　D、利息收入
　　E、租金收益
　　127.债券投资的风险因素包括( )。
　　A、赎回风险
　　B、再投资风险
　　C、违约风险
　　D、利率风险
　　E、提前偿付风险
　　128.债券型理财产品的投资方向不包括( )。
　　A、股票指数
　　B、国债
　　C、金融债
　　D、央行票据
　　E、商品期货
　　129.目前国内商业银行代理的国债种类有( )。
　　A、记账式国债
　　B、电子式储蓄国债
　　C、凭证式国债
　　D、实物式国债
　　E、美国国债
　　130.商业银行代理理财产品销售应遵循( )原则。
　　A、高收益
　　B、客观性
　　C、避免利益冲突
　　D、适当性
　　E、行内员工优先
　131.对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　132.考试是获得理财师资格认证的最重要环节。 ( )
　　A、正确
　　B、错误
　　133.某银行发行了一款高收益产品，由于额度有限，为了满足高端客户需求，在销售过程中该行要求要购买该款产品需得在该行存款规模达到 10 万元以上。该行行为合理。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　134.普通合伙企业的合伙人对企业债务承担无限连带责任。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　135.有限合伙企业的合伙人不得将从有限合伙企业中分取的收益用于清偿与合伙企业无关的债务。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　136.在商业银行理财产品的宣传文本中，可以登载单位或者个人的推荐性文字，但不可以违规承诺收益或者承担损失。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　137.银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　138.个人独资企业财产清算时，应首先偿还所欠税款。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　139.可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的 5-10 年。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　140.纽约是世界上最大的外汇交易中心。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　141.因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　142.信托财产的投资方向可以由信托委托人决定。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　143.企业发行的六年期债券属于中期债券。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　144.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值 10000 美元以下(含)的，可以在银行柜台直接办理。( )
　　A、正确
　　B、错误
　　145.房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。( )
　　A、正确
　　B、错误

　1.正确答案：D
　　参考解析：综合理财服务中，客户和商业银行之间是委托代理关系。
　　2.正确答案：A
　　参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
　　3.正确答案：C
　　参考解析：综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进
　　行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
　　4.正确答案：B
　　参考解析：银行一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票，但是，对于投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款限制。
　　5.正确答案：C
　　参考解析：A，从业人员不可与其他人员共享客户信息;B，从业人员不一定要在自己服务的金融机构提供的产品和服务中选择;D，执行方案可以是客户自己，也可以由客户委托从业人员执行。
　　6.正确答案：B
　　参考解析：保密准则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。
　　7.正确答案：B
　　参考解析：专业胜任，从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
　　8.正确答案：D
　　参考解析：法人成立的要件。《民法通则》第三十七条规定“法人应当具备下列条件：(一)依法成立;(二)有必要的财产或者经费;(三)有自己的名称、组织机构和场所;(四)能够独立承担民事责任。”
　　9.正确答案：B
　　参考解析：略。
　　10.正确答案：B
　　参考解析：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
　　11.正确答案：B
　　参考解析：理财产品宣传推介材料，应充分进行风险揭示。
　　12.正确答案：C
　　参考解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过家 3 保险公司开展业务合作。
　　13.正确答案：A
　　参考解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。
　　14.正确答案：D
　　参考解析：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
　　15.正确答案：C
　　参考解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 5000 美元以下(含)的，以在银行直接办理。
　　16.正确答案：A
　　参考解析：年度总额不得跨公历年使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下
　　一年度使用。
　　17.正确答案：A
　　参考解析：保险外汇收入需要提供保险合同及保险经营机构的付款证明。
　　18.正确答案：D
　　参考解析：根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。
　　19.正确答案：B
　　参考解析：如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
　　20.正确答案：A
　　参考解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。Q
　　21.正确答案：C
　　参考解析：会计师事务所属于金融中介，居民个人和金融机构属于金融市场的主体。
　　22.正确答案：C
　　参考解析：贴现债券，到期期限越长，价格越低，A 错;债券面值越大，贴现债券价格越
　　高，B 错;一般来说，债券价格与到期收益率成反比，D 错。
　　23.正确答案：A
　　参考解析：一般来说，债券的价格与到期收益率成反比，债券的市场交易价格与市场利率成反比。
　　24.正确答案：A
　　参考解析：国债由国家信用作担保，被认为是风险最低的投资工具。
　　25.正确答案：C
　　参考解析：略。
　　26.正确答案：C
　　参考解析：远期合约在场外交易。
　　27.正确答案：A
　　参考解析：投保人和被保险人可以是同一人。
　　28.正确答案：D
　　参考解析：保险产品的基本功能是保障功能。
　　29.正确答案：B
　　参考解析：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。
　　30.正确答案：B
　　参考解析：保险规划最主要的功能是风险转移。
　　31.正确答案：C
　　参考解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。
　　32.正确答案：D
　　参考解析：通货膨胀情况下，黄金具有保值增值的功能，应该增持，而不是卖出。
　　33.正确答案：C
　　参考解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。
　　34.正确答案：B
　　参考解析：从收益情况来看贵金属的产品的收益和股票市场收益不相关甚至负相关。
　　35.正确答案：A
　　参考解析：资金的“蓄水池”，形容的是金融市场的集聚功能;国民经济的“晴雨表”形容的是金融市场的反映功能。
　　36.正确答案：C
　　参考解析：资金融通功能是指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产。
　　37.正确答案：C
　　参考解析：按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为发行市场和流通市场。
　　38.正确答案：B
　　参考解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。
　　39.正确答案：A
　　参考解析：债券、股票、商业票据均属于直接融资工具。
　　40.正确答案：A
　　参考解析：按照资金融资方式不同，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。
　　41.正确答案：D
　　参考解析：ABC 属于货币市场。
　　42.正确答案：A
　　参考解析：一般而言，货币市场工具往往被当作现金的等价物。
　　43.正确答案：D
　　参考解析：货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
　　44.正确答案：B
　　参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
　　45.正确答案：C
　　参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。C 选项中短期国债属于短期政府债券，所以正确答案选 C。
　　46.正确答案：C
　　参考解析：在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是 LIBOR。
　　47.正确答案：C
　　参考解析：同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。
　　48.正确答案：B
　　参考解析：一般而言，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场买入债
　　券的投资者所得到的实际收益率越低。
　　49.正确答案：C
　　参考解析：中期债券是指期限在 1 年以上，一般在 10 年以下的债券。
　　50.正确答案：B
　　参考解析：投资保费的投资风险由客户承担，收益也由客户享有，故 A、D 错;保单持有人可以获得分红，C 错。
　　51.正确答案：C
　　参考解析：人身保险新型产品最大的特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来了。
　　52.正确答案：A
　　参考解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可
　　以记名、挂失。
　　53.正确答案：B
　　参考解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的 2‰收取手续费。
　　54.正确答案：C
　　参考解析：信托业务起源于英国。
　　55.正确答案：D
　　参考解析：受托人不承担无过失的损失风险。
　　56.正确答案：D
　　参考解析：信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。
　　57.正确答案：D
　　参考解析：纸黄金通常也称为“黄金存折”。
　　58.正确答案：D
　　参考解析：价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。
　　59.正确答案：A
　　参考解析：外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而定。
　　60.正确答案：B
　　参考解析：境外股票属于传统的投资品种。
　　61.正确答案：D
　　参考解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。
　　62.正确答案：B
　　参考解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。
　　63.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　64.正确答案：D
　　参考解析：结构性存款是银行的主营业务，不属于银行代理产品。
　　65.正确答案：D
　　参考解析：依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。
　　66.正确答案：B
　　参考解析：60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。
　　67.正确答案：C
　　参考解析：略。
　　68.正确答案：C
　　参考解析：封闭式基金在封闭期内不可赎回，无需提取准备金，能够充分运用资金进行长期投资。
　　69.正确答案：D
　　参考解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来较高的回报率。
　　70.正确答案：B
　　参考解析：ETF 是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF。
　　71.正确答案：D
　　参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，与一般开放式基金一样具有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。
　　72.正确答案：D
　　参考解析：客户的投资偏好、人生观、财富观等均属于定性信息。
　　73.正确答案：C
　　参考解析：客户家庭收支和资产负债状况属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。
　　74.正确答案：D
　　参考解析：略。
　　75.正确答案：B
　　参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为 6 个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。
　　76.正确答案：D
　　参考解析：1/(1+r)^t 是现值复利因子;(1+r)t 是终值复利因子，二者互为倒数关系。
　　77.正确答案：A
　　参考解析：现值利率因子与时间、利率呈反比状态。
　　78.正确答案：B
　　参考解析：A 款产品的有效年化收益率=(1+6%/2)^2-1=6.09%;B 款产品的有效年化收益率=6.05%。
　　79.正确答案：A
　　参考解析：通过查表可得，期末年金现值复利系数(10，6%)=7.360，因此，银行发放的贷款金额=20×7.360=147.2 万元。
　　80.正确答案：D
　　参考解析：普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。
　　81.正确答案：B
　　参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍。
　　82.正确答案：A
　　参考解析：期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。
　　83.正确答案：B
　　参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(5，8%)=5.867，因此这笔年金的终值=10000×5.867×(1+8%)=63364 元。
　　84.正确答案：D
　　参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(10，8%)=14.487，期末年金现值系数(10，8%)=6.710。根据期初年金的现值(终值)=期末年金的现值(终值)×(1+r)，这笔年金的现值=1000×6.710×(1+8%)=7246.8，年金的终值=1000×14.487×(1+8%)=15645.96。
　　85.正确答案：D
　　参考解析：略。
　　86.正确答案：C
　　参考解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率。
　　87.正确答案：C
　　参考解析：只有先了解客户的财务信息并分析财务现状后，才可以明确客户的理财目标。
　　88.正确答案：B
　　参考解析：定量信息主要靠理财师收集，而不是客户自行填写。
　　89.正确答案：D
　　参考解析：理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。
　　90.正确答案：B
　　参考解析：退休养老收入主要来源有：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
　　91.正确答案：A|C|E
　　参考解析：略。
　　92.正确答案：B|C|D
　　参考解析：投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付
　　保费的义务。
　　93.正确答案：A|B|C|E
　　参考解析：收入补偿险属于健康保险，是人身保险的一种。
　　94.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　95.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
　　96.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：银行承兑汇票属于货币市场工具，其融资成本低于中长期贷款(资本市场工具)。
　　97.正确答案：B|D|E
　　参考解析：A，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任;C，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现，而不能要求出票人承兑。
　　98.正确答案：A|B|D
　　参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。
　　99.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。
　　100.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　101.正确答案：A|B|C|D
　　参考解析：证券投资基金属于资本市场工具。
　　102.正确答案：B|C|E
　　参考解析：公司债和股票均属于资本市场的工具。
　　103.正确答案：B|C|E
　　参考解析：货币型理财产品收益性不高，安全性高，风险性低。
　　104.正确答案：D|E
　　参考解析：我国主要资本市场由股票市场、债券市场和证券投资基金市场组成。
　　105.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　106.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：基金托管人一般是银行，银行的管理水平不会影响基金的收益。
　　107.正确答案：A|C|D|E
　　参考解析：债券到期时间越长，利率风险越大，故 B 错误。
　　108.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、
　　交易频繁。
　　109.正确答案：A|B|C
　　参考解析：间接融资有利于广泛募集社会闲散资金，故 D 错误;直接融资的融资风险由债权人独自承担，无法通过融资中介分散，故 E 错误。
　　110.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：古玩投资的特点是：(1)交易成本高、流动性低;(2)投资古玩要有鉴别能力;(3)价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。
　　111.正确答案：A|B
　　参考解析：债券价格与票面利率成正比。
　　112.正确答案：B|C|D|E
　　参考解析：货币型理财产品的本金和收益的安全性比较高，而不是本金收益性高，故 A 错误。
　　113.正确答案：D|E
　　参考解析：房地产周边交通状况大幅改善，有效需求增加，房地产价格升高;土地供给减少，导致土地价格上升，房地产成本上升，房地产供给减少，房地产价格升高;居民收入下降，有效需求减少，房地产价格下降;房地产需求下降，价格下跌;经济衰退时对房产等周期性行业影响较大，居民收入和房地产的需求均下降，房地产价格也下降。
　　114.正确答案：A|B|D|E
　　参考解析：略。
　　115.正确答案：A|B|C|E
　　参考解析：银行开展的贵金属业务种类包括条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。
　　116.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　117.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：货币时间价值的影响因素主要有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。
　　118.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　119.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　120.正确答案：B|D
　　参考解析：略。
　　121.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：略。
　　122.正确答案：A|B|C|D
　　参考解析：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。
　　123.正确答案：B|C|D|E
　　参考解析：看涨期权买方有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量的某种金融资产的权利，而不是义务，故 A 不选。
　　124.正确答案：A|B|C
　　参考解析：债券按发行主体的不同，可分为政府债券、金融债券和企业债券。
　　125.正确答案：B|D|E
　　参考解析：按利息支付方式不同，债券分为：附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。
　　126.正确答案：B|C|D
　　参考解析：债券收益来源包括：资本利得、利息收入和再投资收入。
　　127.正确答案：A|B|C|D|E
　　参考解析：债券投资的风险因素有价格风险(也叫利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险。
　　128.正确答案：A|E
　　参考解析：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品。
　　129.正确答案：A|B|C
　　参考解析：目前银行代理的国债种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。
　　130.正确答案：B|C|D
　　参考解析：商业银行代理理财产品销售应遵循适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。
　　131.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　132.正确答案：B
　　参考解析：职业道德获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要环节。
　　133.正确答案：B
　　参考解析：银行业从业人员应当公正对待所有客户，在提供服务的过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响。
　　134.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　135.正确答案：B
　　参考解析：有限合伙企业的合伙人可以将从有限合伙企业中分取的收益用于清偿与合伙企业无关的债务。
　　136.正确答案：B
　　参考解析：商业银行理财产品的宣传文本中，不可以登载单位或者个人的推荐性文字，也
　　不可以违规承诺收益或者承担损失。
　　137.正确答案：B
　　参考解析：银行理财人员应当把合适的产品推荐给合适的客户，即，将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，因此，低风险等级的理财产品应当推荐给低风险承受能力的客户。
　　138.正确答案：B
　　参考解析：个人独资企业财产清偿顺序为：所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务。
　　139.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　140.正确答案：B
　　参考解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心。
　　141.正确答案：B
　　参考解析：商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。
　　142.正确答案：A
　　参考解析：略。
　　143.正确答案：B
　　参考解析：我国企业债券的期限划分标准是：一年以内是短期债券;一年以上五年以下是中期债券;五年以上是长期债券。
　　144.正确答案：B
　　参考解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以在银行柜台直接办理。
　　145.正确答案：A
　　参考解析：略。