第1题 家庭形成期核心资产配置方案为()。

A.股票50%、债券40%、货币10%

B.股票60%、债券30%、货币10%

C.股票20%、债券60%、货币20%

D.股票50%、债券40%、货币10%

正确答案:B

解析： 家庭形成期——B。家庭成长期——A。家庭成熟期——C。家庭衰老期——D。

第2题 风险不能用()来测量。

A.方差

B.方差的开平方

C.方差的3次方

D.标准差

正确答案:C

解析： 风险是指未来收益的不确定性，可以用方差和标准差来表示，方差的开平方为标准差。

第3题 银信合作产品投资于权益类金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。

A.3

B.5

C.10

D.15

正确答案:C

解析： 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。

第4题 商业银行应在发售理财产品后()日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。

A.5

B.10

C.5

D.20

正确答案:A

解析： 《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》将原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中“商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前10日将相关资料报送中国银监会或其派出机构”，改为“商业银行应在发售理财产品后5E1内将相关资料报送中国银监会或其派出机构”。

第5题 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

正确答案:B

解析： 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

第6题 下列关于理财基金说法正确的是()。

A.可以投资于境内二级市场公开交易的证券投资基金

B.不可投资于境内二级市场公开交易的股票

C.可以投资于未上市企业股权

D.可以投资于上市公司非公开发行的股份

正确答案:B

解析： 理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金，也不得投资予未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。

第7题 下列关于记账式国债说法错误的为()。

A.可记名，可挂失

B.通过证券交易所交易系统系统发行和交易

C.成本高

D.投资者必须在证券交易所设立账户

正确答案:C

解析： 记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

第8题 ()属于金融衍生品的特性。

A.长期性

B.风险性

C.唯一性

D.杠杆效应

正确答案:D

解析： 金融衍生品的特性包括：(1)可复制性：只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以随意的分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品;(2)杠杆特性：允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小搏大”的杠杆效应。

第9题 中国银监会在2005年颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额，人民币应在()以上。

A.3万元

B.5万元

C.6万元

D.10万元

正确答案:B

解析： 中国银监会在2005年颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。

第10题 以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额订单

D.回购协议

正确答案:B

解析： 货币市场金融工具是指期限在1年以内的金融工具。

第11题 证券市场线描述的是()。

A.证券的预期收益率与其系统风险的关系

B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合

C.证券收益与指数收益的关系

D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合

正确答案:A

解析： 证券市场线描述的是证券的预期收益率与其系统风险的关系。

第12题 下列()为可变现资产。

A.汽车

B.房地产

C.股东

D.定存

正确答案:D

解析： 可变现资产包括：现金、活存、定存、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董等。

第13题 下列关于基金申购说法正确的是()。

A.投资者于T日申购基金成功后，投资者于T+1日起可赎回该部分基金份额

B.基金申购采取“未知价”原则

C.定期定额申购没有最低每期供款金额

D.后端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用

正确答案:B

解析： A.投资者于T日申购基金成功后，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额;C.定期定额申购一般有最低每期供款金额;D.前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用。前端收费一般按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。

第14题 关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是(　　)。

A.储蓄投资的实际利率可能是负值

B.固定收益的理财产品会贬值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

正确答案:D

解析： 关于通货膨胀对个人理财的影响说法错误的是股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响。

第15题 金融期权的分类中，按照只在期权到期日才能执行的期权是()。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

正确答案:C

解析： 金融期权有不同的分类：(1)按照对价格的预期分为：看涨期权：预期标的资产价格上涨时购买的期权。看跌期权：预期标的资产价格下跌时购买的期权。(2)按行权日不同分为：欧式期权：只在期权到期日才能执行的期权。美式期权：在期权到期日前任何时问都可执行的期权。(3)按基础资产的性质分为：现货期权：以金融资产标的本身作为期权合约标的物的期权。期货期权：以期货合约作为期权合约标的物的期权。

第16题 ()不属于基金的代销机构。

A.商业银行

B.证券公司

C.证券交易所

D.证券投资咨询机构

正确答案:C

解析： 证券代销机构包括商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司。

第17题 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。

A.利用个人理财业务进行洗钱活动

B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据

C.从事未经批准的个人理财业务

D.销售理财产品时未透露理财产品的风险

正确答案:A

解析： 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是利用个人理财业务进行洗钱活动。

第18题 商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前()，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A.5日

B.10日

C.15日

D.20日

正确答案:B

解析： 商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

第19题 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()o

A.规避通货膨胀风险

B.降低非系统风险

C.降低系统风险

D.降低不可分散风险

正确答案:B

解析： 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。

第20题 ()是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。

A.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

B.违约风险和信用风险

C.充分认识和了解相关法律法规、行政规章和监管要求

D.具备相关监管部门要求的行业资格

正确答案:C

解析： 对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识。这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。