【核心考点】2020初级银行从业资格证法律法规核心考点:利率市场化
2019年12月30日 来源:来学网来学网小编温馨提示:2019年银行从业资格考试已经全部结束,2020年银行从业资格考试报考通知暂未公布。根据历年银行从业资格考试报名时间,来学网小编预测2020年银行从业资格考试会举行两次,分为上半年和下半年各一次,其中报名时间分别为上半年的3-4月和下半年的8-9月。预计2020年银行从业资格考试时间为5月30日-31日。考试报名采用网上报名方式,届时考生可登录中国银行业协会网站进行报名。具体报名时间请以官方考务通知为准。初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。每科目满分 100 分,及格分 60 分。考试实行 2 次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。下面是小编为大家整理的银行从业法律法规的重要考点,希望能够对大家备考有所帮助!
利率市场化是指在市场经济中,利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。利率市场化的实质是通过市场机制的作用,使反映资金价格的利率在供求关系的影响下达到均衡,以期实现对资金资源的有效配置。
(1)推进利率市场化改革的作用
1)有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级;
2)有利于提升金融机构可持续发展能力;
3)有利于推动金融市场深化发展;
4)有利于完善金融调控体系;
5)有利于促进相关改革协调推进。
目前,全球除了少数国家和地区外,绝大部分都已经基本实现利率市场化。
(2)利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分:
1)市场基准利率体系;
2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制;
3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。
(3)我国利率市场化进程
近年来,我国利率市场化改革稳步推进,无论是贷款还是存款利率管制都已经取消,金融机构都有了利率的自主定价权。金融市场的融资活动中,包括股票市场、债券市场、信托及租赁融资等非贷款类融资业务实现了定价市场化,利率体系中的银行间同业拆借利率、债券利率、贴现利率、贷款利率、存款利率等都已经实现了由市场主体自主定价,利率市场化基本完成。
(4)利率市场化对商业银行的影响
1)利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间,尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;
2)把定价权交给了市场,对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;
3)加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;
4)改变商业银行外部经营环境,影响银行业的竞争格局,使竞争日益激烈;
5)影响商业银行的资产负债结构,增加了资本管理难度。
(5)利率市场化对商业银行的机遇
1)利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权,有利于商业银行开展金融产品创新;
2)利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境,有利于促进资源的优化配置;
3)利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。
例题
【例题7:多选】价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具,在我国,价格型货币政策工具主要包括( )。
A.法定存款准备金政策
B.公开市场业务
C.利率
D.汇率
E.再贴现、再贷款
【答案】CD
【解析】数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量(基础货币、货币供应量)的工具,在我国,数量型货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、公开市场业务、再贴现、再贷款等。
价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具,在我国,价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。