试纸飘墨香，金笔待启程。忍心为功名，墨汁污纸张。

怎能抛功名，畅游在海外。绞尽脑汁干，名在孙山外。

两袖清风去，何苦染尘埃。

今天你因来学为荣，他日来学定以你为骄傲！

——未来因学而变，来学为你保驾护航！

　　1.13个月国库券(假定90天)，面值为l00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()(假定年天数按360天计算)。

　　A. 4%

　　B. 4.2%

　　C. 16.8%

　　D. 16%

　　2复利的计息次数增加，其现值(　　)。

　　A. 不变

　　B. 增大

　　C. 减小

　　D. 呈正向变化

　　3老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(　　)。

　　A. 直接融资市场

　　B. 场内市场

　　C. 一级市场

　　D. 资本市场

　　4 金融市场按照(　　)划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

　　A. 金融市场构成要素

　　B. 金融工具发行和流通特征

　　C. 金融市场交易标的物

　　D. 金融商品交易的分割方式

　　5某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，3年后领取则可得15000元。此时该客户有一次投资机会，年复利收益为20%，则下列说法正确的是(　　)。

　　A. 3年后领取更有利

　　B. 无法比较何时进行投资更有利

　　C. 目前领取并进行投资更有利

　　D. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　6下列金融市场中，属于场内市场的是(　　)。

　　A. 上海证券交易所

　　B. 互换市场

　　C. 全国银行间同业拆借市场

　　D. 全国银行间债券回购市场

　　7以下有关远期汇率的论述中，错误的是(　　)。

　　A. 利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

　　B. 升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

　　C. 日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

　　D. 远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

　　8从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指(　　)。

　　A. 企业法人

　　B. 机关法人

　　C. 社会团体法人

　　D. 事业单位法人

　　9下列选项中，(　　)是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

　　A. 投资规划

　　B. 理财计划

　　C. 退休规划

　　D. 保险规划

　　10商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括(　　)。

　　A. 掌握所推介产品的特征

　　B. 具备相应的学历水平和工作经验

　　C. 具备相关监管部门要求的行业资格

　　D. 具备国家理财规划师资格

　　11金融市场的客体包括(　　)。

　　A. 同业拆借

　　B. 外汇

　　C. 储蓄

　　D. 股票

　　E. 债券

　　12利率水平对个人理财的影响有(　　)。

　　A. 一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低

　　B. 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

　　C. 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

　　D. 利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

　　E. 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

　　13我国《个人所得税法》规定的应纳个人所得税的所得包括(　　)。

　　A. 偶然所得

　　B. 财产租赁所得

　　C. 财产转让所得

　　D. 劳务报酬所得

　　E. 利息、股息、红利所得

　　14下列指标能够体现金融市场价格水平的是(　　)。

　　A. 股票发行总量

　　B. 上市公司总数

　　C. 股票价格指数

　　D. 货币市场基准利率

　　E. 银行间同业拆借利率

　　15中资银行在发展个人理财业务时应当(　　)。

　　A. 发挥本土化优势

　　B. 借鉴国外的成熟经验

　　C. 通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

　　D. 注意吸收国外同行的先进经验

　　E. 照搬国外银行的做法

　　16下列关于金融衍生品的说法，正确的有(　　)。

　　A. 基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

　　B. 投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等

　　C. 金融衍生品的风险比较小

　　D. 基础金融衍生品的进入门槛比较低

　　E. 金融衍生品的种类较少

　　17 (　　)属于资本项目外汇账户。

　　A. 外国投资者投资专用账户

　　B. 特殊目的公司专用外汇账户

　　C. 投资并购专用账户

　　D. 外汇结算账户

　　E. 外汇储蓄联名账户

　　18银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》的有(　　)。

　　A. 内幕交易

　　B. 擅自发行证券

　　C. 操纵市场行为

　　D. 以不正当竞争手段招揽业务

　　E. 进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推广活动

　　19 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有(　　)。

　　A. 信用贷款

　　B. 抵押贷款

　　C. 卖方信贷

　　D. 票据贴现

　　E. 保证贷款

　　20 下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是(　　)。

　　A. 期货购买者

　　B. 期权出售者

　　C. 期权购买者

　　D. 期货出售者

　　E. 债券购买者

　　1.D

　　解析：年贴现率=(100-96)/100×(360/90)=16%。

　　2.C

　　解析：根据复利公式可知，计息次数增加，现值减小。

　　3.B

　　解析：通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。

　　4.C

　　解析：金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场

　　5.C

　　解析：根据题干，按照复利计算3年后l0 000元的本利和为l0 000×(1+20%)3=17 280(元)。17 280>15000，因此，目前领取并进行投资更有利。

　　6.A

　　解析：金融资产的二级市场按组织方式可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场;场外市场是指在证券交易所之外进行买卖的市场。上海证券交易所属于场内市场，全国银行间同业拆借市场、互换市场、全国银行间债券回购市场都属于场外市场。故选A。

　　87.D

　　解析：通常情况下，远期汇率等于即期汇率上减贴水或加升水。

　　8.D

　　解析：事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的各类法人，包括从事新闻、出版、广播、电视、电影、教育、文艺等事业的法人，是社会主义精神文明的重要内容。这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定收益，但属于辅助性质。

　　9.B

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标、特定目标客户研发设计并销售的资金投资和管理计划。

　　10.D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。

　　11.A,B,D,E,

　　解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等

　　12.A,B,C,D,E,

　　解析：本题考查的是利率水平对个人理财的影响，ABCDE均正确。

　　13.A,B,C,D,E,

　　解析：《个人所得税法》第二条规定，下列各项个人所得，应纳个人所得税：①工资、薪金所得;②个体工商户的生产、经营所得;③对企事业单位的承包经营、承租经营所得;④劳务报酬所得;⑤稿酬所得;⑥特许权使用费所得;⑦利息、股息、红利所得;⑧财产租赁所得;⑨财产转让所得;⑩偶然所得;⑩经国务院财政部门确定征税的其他所得。

　　14.C,D,E,

　　解析：金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。但股票发行总量和上市公司总数不具备体现金融市场价格水平的功能。

　　15.A,B,C,D,

　　解析：中资银行在发展个人理财业务时应当发挥本土优势、借鉴国外的成熟经验、多交流合作，不断提高市场化和管理水平。在吸收中不能照搬国外银行的做法。

　　16.A,B,

　　解析：基础金融衍生品主要有远期、期货、期权和互换，投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等，其风险是相对较高的。故选AB。

　　17.A,B,C,D,E,

　　解析：资本项目外汇账户是用于国际收支平衡表中资本项下外汇收支的账户。外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用外汇账户、投资并购专用账户、外汇结算账户和外汇储蓄联名账户都属于资本项目外汇账户。

　　18.A,B,C,D,E,

　　解析：《证券法》的法律责任分为刑事责任、民事责任和行政责任三类，可能涉及银行个人理财从业人员的主要是：①发行人擅自发行证券的民事责任;②虚假陈述的民事责任，具体包括进行虚假的或者误导投资者的广告或者其他宣传推介活动，以不正当竞争手段招揽承销业务，其他违反证券承销业务规定的行为;③内幕交易的民事责任;④操纵市场行为的民事责任。

　　19.A,B,C,D,E,

　　解析：本题实际上问的是提供贷款的方式。信用贷款指单位凭借自身良好信用申请贷款。抵押贷款是由抵押物的贷款。保证贷款是有保证人的贷款。票据贴现是指以未到期的银行或商业承兑汇票贴现而发放的贷款。卖方信贷是指信托公司对卖方企业在国家政策范围内设小商品而产生资金需要时发放的贷款。故全选。

　　20.A,C,D,

　　解析：期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的.而期权购买者潜在的盈利无限大，期权卖方的潜在损失无限大，从选项可知，ACD表述正确。

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