试纸飘墨香，金笔待启程。忍心为功名，墨汁污纸张。

怎能抛功名，畅游在海外。绞尽脑汁干，名在孙山外。

两袖清风去，何苦染尘埃。

今天你因来学为荣，他日来学定以你为骄傲！

——未来因学而变，来学为你保驾护航！

　　1 在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有金融市场的(　　)。

　　A. 文化环境

　　B. 技术环境

　　C. 价格机制

　　D. 竞争程度

　　E. 开放程度

　　2个人或家庭在生命周期内综合考虑其(　　)等因素来决定其目前的消费和储蓄。

　　A. 现在收入

　　B. 将来收入

　　C. 可预期开支

　　D. 工作时间

　　E. 退休时间

　　3保险产品的功能包括(　　)。

　　A. 转移风险

　　B. 分摊损失

　　C. 补偿损失

　　D. 融通资金

　　E. 套期保值

　　4个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理(　　)项下外汇资金收付、划转及结汇。

　　A. 进出口

　　B. 旅游

　　C. 购物

　　D. 外汇人寿保险

　　E. 边境小额贸易

　　5 下面关于股票的描述正确的是(　　)。

　　A. 股票是资本证券

　　B. 股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券

　　C. 股票是一种所有权凭证

　　D. 股票发行人定期支付利息并到期偿付本金

　　E. 股票具有票面价值

　　6在下列情形中代理人须承担民事责任的有(　　)。

　　A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

　　B. 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

　　C. 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

　　D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

　　E. 代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

　　7证券投资基金具有( )特点。

　　A. 流动 强

　　B. 证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处

　　C. 证券投资基金具有投资小、费用低的优点

　　D. 证券投资基金是一种间接的证券投资方式

　　E. 证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金

　　8下列保险规划的做法，不恰当的有(　　)。

　　A. 为家庭主要经济来源购买人身保险

　　B. 保险金额太小

　　C. 为l0万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元

　　D. 富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险

　　E. 为感冒、牙痛等小病专门投保

　　9现金流量表中的筹资活动包括(　　)。

　　A. 向银行借款

　　B. 发行债券

　　C. 发行股票

　　D. 股东抽回投资

　　E. 债务的归还

　　10目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括(　　)。

　　A. 股票

　　B. 基金

　　C. 人民币理财产品

　　D. 外汇理财产品

　　E. 债券

　　11下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是(　　)。

　　A. 社会文化环境

　　B. 社会制度环境

　　C. 通货膨胀率

　　D. 人口环境

　　E. 利率

　　12商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括(　　)。

　　A. 为客户提供财务分析、规划的业务人员

　　B. 办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

　　C. 销售理财计划或投资性产品的业务人员

　　D. 其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

　　E. 为客户提供投资建议的业务人员

　　13金融市场的特点是(　　)。

　　A. 金融市场上交易的是货币资金

　　B. 市场交易价格的一致性

　　C. 市场交易活动的集中性

　　D. 交易双方的可变性

　　E. 需求量与价格成反比

　　14短期政府债券的特征包括(　　)。

　　A. 违约风险小

　　B. 流动 强

　　C. 面额大

　　D. 收入免税

　　E. 交易成本高

　　15现金流量表中的筹资活动包括(　　)。

　　A. 向银行借款

　　B. 发行债券

　　C. 发行股票

　　D. 股东抽回投资

　　E. 债务的归还

　　16下列关于银行业从业人员行为的说法，错误的有(　　)。

　　A. 为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

　　B. 即使离职后，也不能透露任何客户资料

　　C. 可以根据内幕信息为客户提供理财建议

　　D. 在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

　　E. 将客户信息用于未经客户许可的其他目的

　　17基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(　　)。

　　A. 附送实物

　　B. 抽奖销售

　　C. 以低于成本价销售

　　D. 认购费打折

　　E. 附送基金份额

　　18 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(　　)。

　　A. 推介银行产品

　　B. 介绍银行综合信息

　　C. 介绍理财产品

　　D. 收取客户填写的申请文件

　　E. 签订产品合同

　　19计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有(　　)。

　　A. 部分存货可能已损失报废而未处理

　　B. 存货是否能够变现存在不确定性

　　C. 存货的变现速度较慢

　　D. 部分存货已抵押给债权人

　　E. 存货的账面价值与可变现净值可能存在差异

　　20天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供应l00吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的是(　　)。

　　A. 两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

　　B. 两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

　　C. 海北公司的意思表示属于承诺

　　D. 海北公司的意思表示构成要约

　　E. 天南公司是要约

　　1.C,D,E,

　　解析：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场竞争程度、金融市场的开放程度和金融市场的价格机制。A、B项属于宏观影响因素。

　　2.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　3.A,B,C,D,

　　解析：套期保值是金融衍生品的功能。转移风险，分摊损失的功能是指投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。补偿损失是指保险人通过将所收取的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。融通资金是指保险产品也是一种投资品，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，同时投资人购买某些保险产品可获得预期的保证金。

　　4.A,B,C,E,

　　解析：个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇，故选ABCE

　　5.A,B,C,

　　解析：

　　6.A,D,

　　解析：《民法通则》中关于代理的法律责任的规定。B、C、E经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。

　　7.A,B,C,D,E,

　　解析：证券投资基金具有以下特点：①证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。②证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系，不参与公司决策和管理，只享有公司利润的分配权。③证券投资基金具有投资小、费用低的优点。④证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。⑤流动 强。

　　8.B,C,D,E,

　　解析：保险规划风险有未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。选项B属于未充分保险的风险;选项C和选项D均属于过分保险的风险;选项E属于不必要保险的风险。为家庭主要经济来源购买人身保险属于正常的保险规划。因此，选项A不符合题意

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票，以及债务的归还和股东抽回投资等，故选ABCDE

　　10.C,D,

　　解析：目前，人民币理财产品和外汇理财产品是我国商业银行个人理财的基本业务。故选CD

　　11.A,B,D,

　　解析：C、E项属于个人理财的影响因素中的经济环境。故选ABD。

　　12.A,C,D,E,

　　解析：办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务都是银行的一般业务，跟个人理财岗位的职能范围无关。因此，答案为ACDE

　　13.A,B,C,D,

　　解析：需求量与价格成正比，E项中论述与事实相反

　　14.A,B,D,

　　解析：短期政府债券的特征包括违约风险小、流动 强、交易成本较低、面额小、收入免税等。故选ABD。

　　15.A,B,C,D,E,

　　解析：筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票，以及债务的归还和股东抽回投资等，故选ABCDE

　　16.A,C,D,E,

　　解析：信息保密”准则要求：从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息，B项行为符合法律规定。故选ACDE。

　　17.A,B,C,D,E,

　　解析：选项中各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。

　　18.A,B,C,

　　解析：按照《商业银行外部营销业务指导意见》，外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取消费者已经填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。

　　19.A,B,C,D,E,

　　解析：在计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有：①存货的变现速度较慢;②存货是否能够变现存在不确定性;③部分存货可能已损失报废而未处理;④部分存货已抵押给债权人;⑤存货的账面价值与可变现净值可能存在差异。故选ABCDE

　　20.A,C,E,

　　解析：要约是希望与他人订立合同的意思表示，天南公司是要约。承诺应与要约一致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提供价格属于实质性变更，故海北公司的意思表示构成要约。台同成立的判断依据是承诺是否生效。故选ACE。

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