试纸飘墨香，金笔待启程。忍心为功名，墨汁污纸张。

怎能抛功名，畅游在海外。绞尽脑汁干，名在孙山外。

两袖清风去，何苦染尘埃。

今天你因来学为荣，他日来学定以你为骄傲！

——未来因学而变，来学为你保驾护航！

　　1根据《信托法》，受托人以(　　)为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　A. 委托人固有财产

　　B. 受托人固有财产

　　C. 信托财产

　　D. 信托财产和受托人固有财产

　　2某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为l50万元。则该企业的速动比率为(　　)。

　　A. 0.33

　　B. 0.67

　　C. 1

　　D. 1.33

　　3一般来说，(　　)。

　　A. 债券价格与到期收益率同向变动

　　B. 债券价格与市场利率反向变动

　　C. 债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　D. 债券面值越大，贴现债券价格越低

　　4房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的(　　)。

　　A. 价值升值效应

　　B. 财务杠杆效应

　　C. 现金流和税收效应

　　D. 风险效应

　　5在(　　)条件下，市场营销应当以消费者为中心。

　　A. 卖方市场

　　B. 中介市场

　　C. 公共利益

　　D. 买方市场

　　6 下列关于债券赎回的说法，不正确的是(　　)。

　　A. 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

　　B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

　　C. 在保护期内，发行人可以行使赎回权

　　D. 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

　　7(　　)的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

　　A. 接管

　　B. 撤销

　　C. 重组

　　D. 依法宣告破产

　　8在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置(　　)。

　　A. 基金

　　B. 储蓄产品

　　C. 房地产

　　D. 股票

　　9如确有需要，一般产品销售人员可以(　　)，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

　　A. 随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

　　B. 向客户销售任何理财计划

　　C. 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　D. 替客户进行投资操作

　　10下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是(　　)。

　　A. 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的

　　B. 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

　　C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

　　D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

　　11已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为(　　)。

　　A. 7.5%

　　B. 8%

　　C. 9.1%

　　D. 以上均不可能

　　12一般情况下，可转换债券的风险(　　)。

　　A. 高于股票

　　B. 低于普通债券

　　C. 高于国债

　　D. 低于储蓄产品

　　13下列属于弹性支出的是(　　)。

　　A. 水电费

　　B. 房屋分期付款

　　C. 房屋维修

　　D. 交通费

　　14开放式基金的特点不包括(　　)。

　　A. 所募集到的资金可以全部用于长期投资

　　B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位

　　C. 所发行的基金单位是可赎回的

　　D. 基金的资金总额不断变化

　　15客户交易结算账户是指存管(　　)为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

　　A. 商业银行

　　B. 证券公司

　　C. 中央登记结算公司

　　D. 中国银监会

　　16一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l 000元的债券，即期收益率是( )。

　　A. 1.06%

　　B. 9.76%

　　C. 10.60%

　　D. 97.6%

　　17 通常所说的股市行情，即股票价格是指(　　)。

　　A. 股票的账面价值

　　B. 股票的市场价值

　　C. 股票的票面价值

　　D. 股票的内在价值

　　18 (　　)反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。

　　A. 风险偏好

　　B. 风险承受力

　　C. 风险认知度

　　D. 风险承受态度

　　19我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的(　　)。

　　A. 20%

　　B. 40%

　　C. 50%

　　D. 60%

　　20银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于(　　)人，并应当出示合法证件和检查通知书。

　　A. 2

　　B. 3

　　C. 5

　　D. 10

　　1.C

　　解析：受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。

　　2.C

　　解析：速动比率，又称“酸性测验比率”，是指速动资产对流动负债的比率。它是衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。速动资产=流动资产一存货=200—50=150(万元)。故该企业的速动比率=速动资产/流动负债=150/150=1。

　　3.B

　　解析：债券的到期收益率与价格成反比。由贴现债券的定价公式P=M÷(1+r)T可知，债券到期期间(T)越长，债券价格越低，而债券面值(M)越大，债券价格越高。故选B。

　　4.B

　　解析：本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投人获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。 价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。

　　5.D

　　解析：市场营销概念体现了在买方市场条件下。营销观念应当以消费者为中心，故选D。

　　6.C

　　解析：可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回就可以按照较低的市场利率筹集资金。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为护期，保护期内发行人不能行使赎回权

　　7.C

　　解析：本题考查《银行业监督管理办法》对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式的规定。接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采取的整顿和改组措施。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营。重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请，由法院宣告破产。

　　8.B

　　解析：在经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的房地产、股票等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选B

　　9.C

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则，故选C。

　　10.C

　　解析：根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　11.C

　　解析：折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。

　　12.C

　　解析：可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。 可转换债券的风险主要有：①可转债的投资者要承担股价波动的风险。②利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。③提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换风险。综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。

　　13.D

　　解析：弹性需求的支出为弹性支出，相比较而言，交通费的弹性需求更大，为弹性支出。

　　14.A

　　解析：开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，故选A。

　　15.A

　　解析：根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。

　　16.C

　　解析：即期收益率，也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率，也称本期收益率，等于利息/市场价格×100%。根据题干信息，即期收益率为9%×l 000/850≈10.6%。

　　17.B

　　解析：股票本身没有价值，但它可以当做商品出卖，并且有一定的价格。股票价格又叫股票行市，是指股票在证券市场上买卖的价格，即股票的市场价值。

　　18.C

　　解析：风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因 素。风险偏好，反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。实际风险承受能力，反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

　　19.B

　　解析：根据规定，公司本次发行债券后，累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。故选B。

　　20.A

　　解析：银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

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