第八章 银行监管与市场约束

考点1　监管机构的监督检查

(1)银行监管的目标

银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

(2)银行监管的原则

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

(3)银行监管的标准

良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。

(4)风险监管的作用

①通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估。

②通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案。

③明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度。

④根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计的结果。

⑤把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。

⑥明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密。

(5)风险监管的步骤

风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤：①了解机构；②风险评估；③规划监管行动；④准备风险为本的现场检查；⑤实施风险为本的现场检查并确定评级；⑥监管措施、效果评价和持续的非现场监测。

(6)风险监管指标体系

依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标分为三个主要类别：①风险水平类指标、②风险迁徙类指标、③风险抵补类指标。

(7)银行监管的方法

①市场准入

②监督检查

③资本监管