【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格考试个人理财精选题，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1、汇率政策中最基础、最核心的部分是(　　)。

　　A.确定适当的汇率水平

　　B.促进国际收支平衡

　　C.选择相应的汇率制度

　　D.以上说法都不对

　　2、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是(　　)。

　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

　　C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

　　D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

　　3、商业银行在贷款业务中，(　　)。

　　A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款

　　B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

　　C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

　　D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

　　4、下列能提高商业银行资本充足率的是(　　)。

　　A.提高风险加权总资产

　　B.发行可转换债券

　　C.提高市场风险资本

　　D.提高操作风险资本

　　5、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是(　　)。

　　A.循环信用证

　　B.背对背信用证

　　C.对开信用证

　　D.预支信用证

　　6、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是(　)。

　　A.不运用或不直接运用银行的自有资金

　　B.承担市场风险

　　C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

　　7、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是(　　)。

　　A.花旗银行

　　B.渣打银行

　　C.东亚银行

　　D.日本输出人银行

　　8、下列关于金融犯罪说法错误的是(　　)。

　　A.金融犯罪的主观方面不一定是故意

　　B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

　　C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　9、

　　从银行(　　)角度计算的银行资本是风险资本。

　　A.成本会计

　　B.银行监管

　　C.内部风险管理

　　D.获利能力

　　10、下列关于资本构成的说法，不正确的(　　)。

　　A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

　　B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

　　C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

　　D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回

　　11、 金融市场最主要、最基本的功能是(　　)。

　　A.货币资金融通功能

　　B.资源配置功能

　　C.经济调节功能

　　D.定价功能

　　12、 根据《刑法》第170条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处(　　)。

　　A.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

　　B.10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产

　　C.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产

　　D.10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产

　　13、 (　　)是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

　　A.保证金存款

　　B.单位协定存款

　　C.同业存放

　　D.存放同业

　　14、 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得(　)。

　　A.二百万的罚款

　　B.二倍以上五倍以下的罚款

　　C.一倍以上五倍以下的罚款

　　D.五十万以上二百万以下罚款

　　15、

　　中国银监会规定其他商业银行可以自(　　)起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。

　　A.2010 年

　　B.2011 年

　　C.2013 年

　　D.2015 年

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　　16、 (　　)是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

　　A.债券

　　B.票据

　　C.股票

　　D.承兑票据

　　17、 利率变化直接带来的风险是(　)。

　　A.市场风险

　　B.信用风险

　　C.流动性风险

　　D.操作风险

　　18、 金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是(　)。

　　A.外贸市场

　　B.黄金市场

　　C.外汇市场

　　D.期货市场

　　19、 下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是(　　)。

　　A.我国法律对同一借款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

　　B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%

　　C.“同一借款人”包括同一自然人

　　D.对同一借款人贷款比例管理仅在我国实行

　　20、 外币存款业务与人民币存款业务的差别点是(　)。

　　A.按客户类型进行的分类

　　B.管理方式

　　C.按存款期限进行的分类

　　D.存款人将资金存人银行的信用行为

　　二、多项选择题

　　1、 常见的洗钱方式包括(　　)

　　A.藏身于保密天堂

　　B.伪造商业票据

　　C.匿名存储

　　D.利用现金密集行业

　　E.借用空壳公司

　　2、 代理的法律特征包括(　　)。

　　A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

　　B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

　　C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

　　D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

　　E.代理人不得收取代理费用

　　3、 信息披露监管要求银行也金融机构如实披露(　　)。

　　A.风险管理状况

　　B.财务会计报告

　　C.董事变更情况

　　D.其他重大事项

　　4、 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(　　)。

　　A.都是一种信用行为

　　B.具有相同的管理方式

　　C.都可分为活期存款和定期存款

　　D.都可分为个人存款和单位存款

　　5、 下列属于商业银行流动资产的有(　　)。

　　A.现金

　　B.应收利息

　　C.应付利息

　　D.长期投资

　　E.存放同业款项

　　6、 《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括(　　)

　　A.在我国境内设立的商业银行

　　B.在我国境内设立的城市信用合作社

　　C.在我国境内设立的农村信用合作社

　　D.在我国境内设立的政策性银行

　　E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行

　　7、 有关“接受监管”的正确做法是(　　)。

　　A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和 诚实

　　B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

　　C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

　　D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

　　8、 下列属于我国货币政策工具的有(　　)。

　　A.窗口指导

　　B.汇率政策

　　C.再贴现

　　D.公开市场业务

　　E.存款准备金

　　9、 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是(　)。

　　A.制定并执行风险为本的合规管理计划

　　B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

　　C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

　　D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

　　E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

　　10、 下面关于个人活期存款的说法正确的有(　　)。

　　A.客户可以随时支取

　　B.现实中通常1元起存

　　C.只能通过银行柜面存取

　　D.分为整存零取和零存整取

　　E.以存折或银行卡作为存取凭证

　　三、判断题

　　1、 商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。(　)

　　2、 在我国，商业银行可以对自然人发放外币币种贷款。(　　)

　　3、 1995年4月全国统一的银行间外汇市场建立(　　)

　　4、 货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国 际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目 标。(　　)

　　5、 在洗钱过程的融合阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分 散，以掩饰线索和隐藏身份。(　　)

　　一、单项选择题

　　1. C

　　2. C

　　系统解析：银行间债券回购属于短期金融工具。

　　3. B

　　4. B

　　系统解析：B

　　5. C

　　6. B

　　系统解析：银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。

　　7. D

　　8. A

　　系统解析：[答案解析] 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

　　9. C

　　系统解析：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。根 据经济资本的定义，可知C 选项正确。

　　10. A

　　11. A

　　系统解析：[答案解析] 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

　　12. B

　　13. C

　　系统解析：[答案解析]考核同业存放。

　　14. C

　　系统解析：根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。

　　15. B

　　系统解析：中国银监会规定，在其他国家或地区(合香港、澳门)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相 当比重的大型商业银行，应自2010 年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会 规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013 年底。其他商业银行可以自

　　2011 年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。故本题正确答案为B。

　　16. A

　　系统解析：【参考答案】A

　　【试题分析】债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

　　17. A

　　系统解析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

　　18. A

　　系统解析：

　　19. D

　　系统解析：D[解析]根据《商业银行法》第39条第l款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。故B选项说法正确。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。故C选项说法正确。对同一借款人贷

　　20. B

　　系统解析：外币存款业务与人民币存款业务的差别点在于存款币种和具体管理方式。A、C、D三项属于两者共同点。

　　二、多项选择题

　　1. A，B，C，D，E

　　2. A，B，C，D

　　系统解析：代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为;(2) 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动;(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示; (4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。E 选项不属于代理的法律特征。

　　3. A，B，C，D

　　4. A，C，D

　　5. A，B，E

　　系统解析：【参考答案】ABE

　　【试题分析】C、D不属于流动资产。

　　6. A，C，D

　　解析：应该是abcd吧

　　7. A，B，D

　　8. A，C，D，E

　　解析：答案有误啊，应该是abcde

　　9. A，B，C，D，E

　　系统解析：【参考答案】ABCDE

　　【试题分析】以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

　　10. A，B，E

　　三、判断题

　　1. 对

　　系统解析：

　　2. 错

　　系统解析：×[解析]在我国未经中国人民银行批准，商业银行不得对自然人发放外币币种的贷款。

　　3. 错

　　系统解析：

　　标准答案：错误

　　4. 错

　　5. 错

　　系统解析：在洗钱过程的培植阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最 大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。