【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格考试个人理财精选题，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

　　A.资产负债表

　　B.损益表

　　C.现金流量表

　　D.利润表

　　2、以下公式中错误的是()。

　　A.资产—负债=净资产

　　B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值

　　C.普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一 1]/利率

　　D.复利现值=终值×(1+利率)期限

　　3、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。

　　A.通货膨胀率

　　B.客户寿命

　　C.工资薪金收入成长率

　　D.投资报酬率

　　4、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。

　　A.资产配置

　　B.证券选择

　　C.基本面分析

　　D.投资策略

　　5、某投资组合含有 60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的()。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　6、个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银监会

　　C.中国银行业协会

　　D.中国证监会

　　7、证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　8、证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户的名义单独管理。

　　A.登记结算公司

　　B.商业银行

　　C.证券交易所

　　D.证券公司

　　9、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是()。

　　A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

　　B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

　　10、守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。

　　A.法律法规

　　B.行业自律规范

　　C.所在机构的规章制度

　　D.以上选项都应遵守

　　11、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.勤勉尽职

　　D.岗位职责

　　12、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是()。

　　A.熟知向客户推荐的产品特性

　　B.熟知产品设计过程

　　C.熟知产品的收益和风险

　　D.熟知业务处理流程

　　13、高通货膨胀下的 GDP 增长将导致金融市场行情()。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不变

　　D.都有可能

　　14、GDP 是指一个国家(或地区)所有()在一定时期内生产活动的最终成果。

　　A.本国公民

　　B.国内居民

　　C.常住居民

　　D.不包括外国人的常住居民

　　15、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是()。

　　A.其他理财机构理财业务的发展

　　B.客户对理财业务的认知度

　　C.政治、法律与政策环境

　　D.中介机构发展水平

　　16、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()。

　　A.货币市场

　　B.财政政策

　　C.金融市场

　　D.利率

　　17、下列关于年金的说法中，错误的是()。

　　A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　B.年金的利息不具有时间价值

　　C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

　　D.年金可以分为期初年金和期末年金

　　18、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 0.30 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为().

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　19、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票 50%、债券 40%、货币 10%，这是属于家庭生命周期的()。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　20、兼具债券和股票特性的融资工具是()。

　　A.商业票据

　　B.银行贷款

　　C.可转换公司债券

　　D.回购协议

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　　二、多项选择题

　　1、下列现金流人可以看做是年金的有()。

　　A.每月从社保部门领取的养老金

　　B.从保险公司领取的养老金

　　C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

　　D.基金的定额定投

　　E.每月固定的房租

　　2、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有()。

　　A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

　　B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

　　C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

　　D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

　　E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

　　3、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。

　　A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务

　　B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

　　D.综合理财服务更强调个性化的服务

　　E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

　　4、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。

　　A.保证收益理财计划

　　B.保证最高收益理财规划

　　C.投资保险理财计划

　　D.保本浮动收益理财计划

　　E.非保本浮动收益理财计划

　　5、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有()。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

　　6、下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有()。

　　A.金融债券的信用风险最小

　　B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

　　C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

　　D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

　　E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

　　7、债券票面的基本要素有()。

　　A.面额

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.债券发行者名称

　　E.到期收益率

　　8、在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括()。

　　A.必须是法律认可的利益

　　B.必须是客观存在的利益

　　C.必须是投保人认可的利益

　　D.必须是可以筏量的利益

　　E.必须是被投保人认可的利益

　　9、()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

　　A.CPl 上涨

　　B.发行公司发新股增加资本额

　　C.公司高层人事变动

　　D.公司股利政策变化

　　E.央行在市场抛售央行票据

　　10、关于证券风险的比较，下列说法正确的有()。

　　A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高

　　B.持有现金就不会承担任何风险

　　C.期权的风险高于其标的资产的风险

　　D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险

　　E.政府债券不存在信用风险

　　三、判断题

　　1、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。( )

　　2、目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( )

　　3、政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。( )

　　4、投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。( )

　　5、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )

　　一、单项选择题

　　21-25ADBAB26-30BABDD

　　31-35CBBCC36-40CBCCC

　　二、多项选择题

　　1A,B,C,D,E

　　系统解析:

　　年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。A、B、C、D、E 五个选项中的现金流入均符合这一定义，因此都可以视为年金。

　　2A,B,D,E

　　系统解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，A、B、D、E 项是符合监管规定的;商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录，因此 C 选项说法错误。

　　3B,D,E

　　系统解析:

　　综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此 A 项说法错误;在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，因此 8 项说法正确;综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益因此 C 项说法错误;综合理财服务更加强调个性化服务，因此 D 项说法正确;综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务，因此 E 项说法正确。

　　4A,D,E

　　系统解析:

　　按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。因此 A、D、E 项正确。而银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。

　　5A,B,C,E

　　系统解析:

　　银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此 A 项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现。若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此 B 项说法正确。对于持有银行承兑江票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现;在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此 C 项说法正确，银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此 D 项说法错误。

　　6B,D,E

　　系统解析:

　　国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”，因此 A 项说法错误;附息债券定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名义收益率不变，但债券市场价格是频繁变动的，所以其实际收益率是不确定的，因此附息债券也是一种风险证券，所以 B 项说法正确;通货膨胀使债券的实际收益率下降，长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险。因此 C 项说法错误;利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响债券价格与利率变化成反比，因此 D 项说法正确;流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益。投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定的损失，即为流动性风险，因此 E 项说法正确。

　　7A,B,C,D

　　系统解析:

　　债券票面上的四个基本要素是：债券的票面价值即票面金额、债券的到期期限、债券的票面利率和债券发行者的名称。

　　8A,B,D

　　系统解析:

　　一般来说，各国保险法律都规定，只有对保险标的有保利益才能为其投保;否则，这种投保行为是无效的。所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。可保益应该符合三个要求：①必须是法律认可的利益;②必须是客观存在的利益;③必须是可以衡量的利益。

　　9B,C,D

　　系统解析:

　　影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中，公司自身因素造成的风险为非系统风险，包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。CPl 上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。

　　10A,C,D

　　系统解析:

　　基础金融工具中，股票风险最高，因此 A 项说法正确;持有现金承担通货膨胀风险，因此 B 项说法错误;金融衍生产品由于自身交易机制的特殊性，风险通常高于基础金融资产工具，因此 C、D 项说法正确;政府债券有国家信誉作为担保，通常风险较小，但是当国家政局动荡、宏观经济形势恶化时，政府无力偿还债务，政府债券亦存在信用风险，因此 E 项说法错误。

　　三、判断题

　　1 对

　　系统解析:

　　结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。

　　2 对

　　系统解析:

　　题干是关于商业银行个人理财产品特性的正确描述。

　　3 对

　　4 错

　　系统解析:

　　投资者购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。

　　5 错

　　系统解析:

　　现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。