1.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是( )。

A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测

B.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测

C.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排

D.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，避免不必要的损失

答案：A

2.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容( )。

A.理财有风险，投资须谨慎

B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

C.自主决策，自担风险

D.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

答案：B

3.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

C.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

答案：B

4.在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是( )。

A.SIBOR

B.LIBOR

C.HIBOR

D.SHIBOR

答案：B

5.将 50 万元进行投资，年利率为 10%，每半年计息一次，10 年后的终值是( )万元。(取最接近数值)

A.68

B.130

C.100

D.133

答案：D

6.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

A.公平

B.诚实信用

C.自愿

D.等价有偿

答案：B

7.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。

A.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭对财务的信息

B.减少这方面的咨询

C.考虑自己是否会触犯客户的隐私

D.考虑客户会不会告诉自己

答案：A

8.阮先生今年 35 岁，妻子 32 岁，女儿 5 岁，家庭年收入 10 万元，支出 6 万元，有存款 30 万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于( )。

A.成长期

B.形成期

C.稳定期

D.成熟期

答案：A

9.诚实信用作为保险代理从业人员的职业首先原则应贯穿于( )。

A.准客户的开拓环节

B.执业活动的各个方面和各个环节

C.对投保人风险的分析与评估环节

D.为被保险人投保方案的设计环节

答案：B

10.王先生从第四年开始每年末存入 2，000 元，连续存入 7 年后，于第十年末取出，若利率为 10%，则相当于现在存入( )元。(取最接近数据)

A.9736

B.19900

C.650

D.7315

答案：D

（多选题）11、以下属于资本市场的有(　)。

A 、 国债市场

B 、 公司债市场

C 、 商业票据市场

D 、 股票市场

E 、 同业拆借市场

答案： A,B,D

解析：ABD【解析】资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。故选A、B、D。

12、金融期货和金融远期合约的重要区别在于(　)。

A 、 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

B 、 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C 、 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D 、 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E 、 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

答案： B,C

解析：BC【解析】金融远期合约是柜台交易，大多在场外进行交易。金融期货合约在交易所内进行交易。金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。所以，选项B和C符合题意。

13、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是(　)。

A 、 个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

B 、 包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

C 、 进行教育投资规划制订的第一步是估计未来教育收费的增长率

D 、 人寿保险可以作为教育规划的工具之一

E 、 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可免缴利息税

答案： B,D,E

解析：BDE【解析】个人教育属于再教育，具有投资性，子女教育规划具有消费性。故选项A表述错误。教育投资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后再考虑估计未来教育收费的增长率，故选项C表述错误。

14、信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括(　)。

A 、 受托人不可用信托财产为他人担保

B 、 信托财产权利主体与利益主体相分离

C 、 信托具有资金融通的功能

D 、 受托人承担无过错的损失风险

E 、 信托是以信任为基础的财产管理制度

答案： B,C,E

解析：BCE【解析】信托的特点：①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥信托不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有资金融通的职能。

15、理财师属于一种(　)的金融服务工作。

A 、 系统性

B 、 独立性

C 、 综合性

D 、 专业性

E 、 学术性

答案： A,C

解析：AC【解析】理财师属于一种系统性、综合性的金融服务工作。

16、企业经营理念发展的趋势主要包括(　)。

A 、 转变金融经营理念

B 、 借助互联网技术的发展

C 、 信息技术与金融业务的有机整合

D 、 理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

E 、 理财师向销售方向发展

答案： A,B,C,D

解析：ABCD【解析】企业经营理念发展的趋势包括：①市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。②借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合。可以更好的全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。

17、在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数有(　)。

A 、 RATE利率函数

B 、 PV终值函数

C 、 NPER期数函数

D 、 PMT年金函数

E 、 FV现值函数

答案： A,C,D

解析：ACD【解析】在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数包括：①FV终值函数;②PV现值函数;③PMT年金函数;④NPER期数函数;

⑤RATE利率函数。选项B、E描述相反。

18、下列属于具体的理财目标的有(　)。

A 、 过上幸福生活

B 、 60岁退休

C 、 要把小孩送到美国读大学

D 、 做个有钱人

E 、 为孩子建立教育基金

答案： B,C,E

解析：BCE【解析】过上索福生活、做个有钱人都是目标，但不具体;60岁退休、想把小孩送到美国读大学、为孩子建立教育基金就是相对具体的理财目标。理财师在与客户沟通时，一定要确定具体明确的理财目标。故选B、C、E。

19、衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括(　)。

A 、 是否有稳定、充足的收入

B 、 个人事业是否有发展的潜力

C 、 是否有充足的现金准备

D 、 是否有舒适的住房

E 、 是否购买了适当的财产和人身保险

答案： A,B,C,D,E

解析：ABCDE【解析】一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人事业是否有发展的潜力;③是否有充足.的现金准备;④是否有舒适的住房：⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。

20、肢体语言的形式包含(　)。

A 、 面部表情

B 、 说话温婉

C 、 身体角度

D 、 动作姿势

E 、 以上都是

答案： A,C,D

解析：ACD【解析】肢体语言的形式包含3方面：面部表情、身体角度和动作姿势。