1、(　)让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

A 、 金币

B 、 纸黄金

C 、 黄金基金

D 、 条块现货

答案： B

解析：B【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

2、一笔100万元的资金存人银行，20年后，按5%的年均复利计算比按5%的年均单利计算，多(　)。

A 、 653298

B 、 1000000

C 、 1653298

D 、 0

答案： A

解析：A【解析】按5%的年均单利计算，20年后，100万元变成100×(1+5%×20)=200(万元);按5%的年均复利计算，20年后，100万元变成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比单利多653298元。

3、商业银行在开展个人理财业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认(　)次。

A 、 2

B 、 1

C 、 4

D 、 3

答案： B

解析：B【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第8条规定：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

4、下列属于客户定量信息的是(　)。

A 、 就业预期

B 、 风险特征

C 、 收入与支出

D 、 投资偏好

答案： C

解析：C【解析】定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债、收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。

5、王先生将1000元存人银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后取得的总额为(　)元。

A 、 1250

B 、 1050

C 、 1200

D 、 1276

答案： A

解析：A【解析】王先生5年后能取得金额=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

6、下列属于艺术品投资所面临的风险是(　)。

A 、 流通性差、保管难、价格波动较小

B 、 流通性差、保管难、价格波动较大

C 、 流通性强、保管难、价格波动较大

D 、 流通性强、保管难、价格波动较小

答案： B

解析：B【解析】艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

7、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是(　)。

A 、 房地产投资可以使用高财务杠杆率

B 、 房地产的流动性比证券类产品要弱

C 、 一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D 、 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

答案： C

解析：C【解析】对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值。

8、杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为(　)元。

A 、 4658.69

B 、 5823.87

C 、 7246.89

D 、 7347.98

答案： C

解析：C【解析】PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10]×(1+0.08)=7246.89(元)。

9、流动性最差的投资工具是(　)。

A 、 国债

B 、 金银等贵金属

C 、 房地产

D 、 收藏品

答案： C

解析：C【解析】房地产的特点是流动性差、安全性高于证券、收益中等。

10、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4%，则该年金的现值为(　)万元。

A 、 12.5

B 、 4.17

C 、 6.25

D 、 20

答案： A

解析：A【解析】永续年金的现值=股利/无风险利率=5000÷4%=12.5(万元)。

11、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　)。

A 、 销售储蓄存款产品

B 、 销售信贷产品

C 、 对外营销宣传活动

D 、 提供财务分析与规划服务

答案： D

解析：D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

12、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的(　)内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A 、 第一周

B 、 第一个月

C 、 第一个月前20日

D 、 第一个月前10日

答案： B

解析：B【解析】《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第57条规定：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。

13、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的(　)月底前报送中国银行业监督管理委员会。

A 、 1

B 、 2

C 、 3

D 、 4

答案： B

解析：B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度2月底前报送中国银行业监督管理委员会。

14、以下属于私募债的投资模式的是(　)。

A 、 强买强卖

B 、 买空卖空

C 、 杠杆组合

D 、 随机组合

答案： C

解析：C【解析】私募债的3种投资模式包括：买入持有、杠杆组合和利用量化工具买卖私募债。故选C。

15、(　)是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A 、 财务信息

B 、 个人储蓄

C 、 理财目标

D 、 股票投资

答案： A

解析：A【解析】财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

16、下列不属于客户财务信息的是(　)。

A 、 投资风险认知度

B 、 当期负债状况

C 、 当期收入水平

D 、 财务状况未来发展趋势

答案： A

解析：A【解析】投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资法人的影响程度，有人会选择低风险的投资产品，因此不属于客户财务信息。

17、下列不属于商业银行销售理财计划前应报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构的规定的资料的是(　)。

A 、 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

B 、 理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

C 、 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D 、 理财计划设计人员的相关信息

答案： D

解析：D【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将以下资料按照有关业务报告的顺序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明;②理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明;③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料;④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。选项D不属于银行应提交的资料。

18、商业银行在销售理财计划汇集的理财资金时，应该按照(　)管理和使用。

A 、 商业银行需要

B 、 客户投资目标

C 、 理财合同约定

D 、 理财人员意向

答案： C

解析：C【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，应该按照理财合同约定管理和使用。

19、下列了解客户的方法中，简单易行，容易量化，客户接受度高的是(　)。

A 、 开户资料

B 、 调查问卷

C 、 面谈沟通

D 、 数据分析

答案： B

解析：B【解析】调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。

20、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是(　)。

A 、 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

B 、 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C 、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D 、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

答案： A

解析：A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。故选项A表述错误。