第四章 金融法律制度

　　一、单项选择题

　　1、下列有关公开发行股票的说法正确的是( )。

　　A、必须是向特定对象发行股票 B、向累计超过150人的特定对象发行证券为公开发行股票

　　C、向累计超过100人的特定对象发行证券为公开发行股票

　　D、公开发行股票，依法采取承销方式的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人

　　2、根据我国《证券法》的规定，下列不属于公司公开发行新股的条件是( )。

　　A、具备健全且运行良好的组织机构

　　B、最近3年持续盈利，平均总资产报酬率达到10%以上

　　C、具有持续盈利能力，财务状况良好

　　D、最近3年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为

　　3、甲有限责任公司拟公开发行公司债券，下列有关该公司资产额的表述中，符合《证券法》规定公开发行公司债券条件的是( 　)。

　　A、该公司总资产额为人民币3000万元 B、该公司净资产额为人民币3000万元

　　C、该公司总资产额为人民币6000万元 D、该公司净资产额为人民币6000万元

　　4、国务院证券监督管理机构应自受理股票发行申请文件之日起一定期间内作出核准或不核准的决定，该期间应当为( )。

　　A、15日 B、1个月 C、3个月 D、6个月

　　5、下列有关证券投资基金的发行，不正确的说法是(　)。

　　A、证券投资基金由基金管理人依法募集

　　B、国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内作出核准或者不予核准的决定

　　C、基金管理人应当在基金份额发售的3日前公布招募说明书

　　D、基金募集期限满，开放式基金募集的基金份额总额应当达到核准规模的80%以上

　　6、下列各项中，符合股份有限公司股票上市条件的是( )。

　　A、公司股本总额不少于人民币6000万元

　　B、公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上

　　C、公司最近1年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

　　D、必须是国家鼓励发展的产业

　　7、下列属于证券投资基金上市的条件是( )。

　　A、基金合同期限为3年以上 B、基金募集金额不低于1亿元人民币

　　C、基金持有人不少于2000人 D、基金的募集符合《证券投资基金法》的规定

　　8、根据我国《证券法》的规定，该公司发生下列各项情形应当认定为重大事件发布临时报告，其中不包括( )。

　　A、公司副经理发生变动 B、更换公司董事长

　　C、持有公司5%以上股份的股东持有股份的情况发生较大变化 D、更换公司总经理

　　9、王某委托证券公司进行证券买卖，证券公司为了谋取佣金收入，诱使王某进行了一些不必要的证券买卖，该证券公司的行为属于( )。

　　A、欺诈客户行为 B、内幕交易行为 C、操纵市场行为 D、信用交易行为

　　10、收购要约的期限不得少于( )日，并不得超过( )日。

　　A、20 60 B、30 60 C、10 30 D、30 90

　　11、通过证券交易所的证券交易，投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到一个上市公司已发行股份的5%时，应当编制权益变动报告书。完成权益变动报告书的期限是(　)。

　　A、该事实发生之日起3日内 B、该事实发生之日起5日内

　　C、该事实发生之日起7日内 D、该事实发生之日起10日内

　　12、某人非法介绍买卖外汇，数额较大，情节严重，根据《外汇管理条例》的规定，对其处以的罚款金额为( )。

　　A、违法金额20%以下 B、违法金额30%以上80%以下

　　C、违法金额30%以下 D、违法金额30%以上等值以下

　　13、在证券发行和交易活动中，一方当事人不得无偿占有他方当事人的财产和劳动。这体现的是证券法的原则是(　)。

　　A、自愿 B、有偿 C、诚实信用 D、公开

　　14、根据《商业银行法》的规定，银行能够随时收回资金和付出资金，能够及时地、充分地满足存款者随时提取存款和发放贷款的需要，避免因资产流动性不足引发存款人挤提导致偿付能力危机的原则是指( )。

　　A、主动性原则 B、安全性原则 C、公平性原则 D、流动性原则

　　15、商业银行发生的下列事项，无需经国务院银监会批准的是( )。

　　A、增加注册资本 B、变更分支行所在地

　　C、商业银行合并、分立 D、变更持股3%的股东

　　16、根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过(　)。

　　A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

　　17、根据规定，对于存款机构吸收的下列收入中，不属于应当全额划转人民银行的是( )。

　　A、中央预算收入 B、个人储蓄存款 C、地方金库存款 D、代理发行国债款项

　　18、关于商业银行的贷款期限与归还，下列表述不正确的是( )。

　　A、短期贷款，贷款期限在1年以内(含1年)

　　B、中期贷款，贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)

　　C、长期贷款，是指贷款期限在5年(不含5年)以上

　　D、贷款人在短期贷款到期2个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

　　19、股份有限公司给予持证人的无限期或在一定期限内，以确定价格购买一定数量普通股份的权利凭证，还凭证属于( )。

　　A、书面凭证 B、认股权证 C、证券 D、股票

　　20、A银行在向B公司承兑其申请的银行承兑汇票时，在汇票上未加盖规定的专用章而加盖A银行公章的。根据《高法审理票据纠纷案司法解释》的规定，下列说法正确的是( )。

　　A、补盖承兑专用章后，A银行应当承担票据责任 B、该票据无效

　　C、A银行应当承担票据责任 D、该签章无效，但不影响其他真实签章的效力

　　21、根据规定，代理人超越代理权限在票据上签章的，其法律后果是( )。

　　A、代理人承担票据责任 B、签章人与被代理人连带承担票据责任

　　C、被代理人承担票据责任 D、代理人应当就其超越权限的部分承担票据责任

　　22、证券交易的方式可以分为集中竞价交易和非集中竞价交易两种，分别适用于(　)和(　)。

　　A、证券交易所证券交易所 B、证券交易所场外交易市场

　　C、场外交易市场证券交易所 D、场外交易市场场外交易市场

　　23、甲公司以欺诈手段骗得乙公司与之订立合同，乙公司因而签发一张汇票给甲公司，随后甲公司将汇票背书转让给丙公司。汇票到期前，乙公司发现受骗，即向法院申请撤销与甲公司的合同。如果合同被撤销，下列说法正确的是( )。

　　A、汇票效力随之撤销 B、甲公司不享有汇票权利，丙公司也不能享有

　　C、汇票无效 D、汇票效力不受影响

　　24、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列选项中，不属于变造票据的有( )。

　　A、变更票据金额 B、变更票据上的到期日

　　C、变更票据上的签章 D、变更票据上的付款日

　　25、根据我国《票据法》规定，汇票的绝对记载事项是( )。

　　A、出票地 B、付款地 C、付款日期 D、出票日期

　　26、如果出票人在汇票上记载“不得转让”等字样，下列说法正确的是( )。

　　A、持票人不能转让该汇票

　　B、由于是附条件的出票行为，因此所附的条件无效，但是不影响该出票行为的效力

　　C、由于是附条件的出票行为，该票据无效

　　D、持票人不能转让该汇票，否则出票人对所有后手不负担保责任

　27、背书人甲将一张500万元的汇票分别背书转让给乙和丙各250万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的是( )。

　　A、背书无效　　　　 B、背书有效

　　C、背书转让给乙250万元有效，转让给丙250万元无效

　　D、背书转让给乙250万元无效，转让给丙250万元有效

　　28、甲公司向乙公司购买货物，以一张丙公司为出票人的汇票支付货款。乙公司要求甲公司提供担保，甲公司请丁公司为该汇票作保证。丁公司在汇票背书栏签注：若该汇票出票真实，本公司愿意保证。后经了解丙公司实际并不存在。丁公司对该汇票承担的责任是( )。

　　A、应承担一定赔偿责任 B、只承担一般保证责任，不承担票据保证责任

　　C、应当承担票据保证责任 D、不承担任何责任

　　29、见票后定期付款的汇票，持票人应当自( )内向付款人提示承兑。否则，即丧失对其前手的追索权。

　　A、到期日起1个月 B、出票日起1个月 C、出票日起10日 D、到期日起10日

　　30、根据我国《票据法》的规定，持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明后，将被拒绝事由书面通知其前手的期限是( )。

　　A、3日内 B、5日内 C、7日内 D、10日内

　　31、下列情形中，国务院保险监督管理机构可以对保险公司实行接管的是( )。

　　A、违规设立分支机构的 B、出现大范围客户投诉，造成恶劣影响的

　　C、公司内部管理人员被司法机关采取强制措施的 D、公司的偿付能力严重不足的

　　32、( )提出保险要求，经( )同意承保，保险合同( )。保险人应当及时向( )签发保险单或者其他保险凭证。

　　A、投保人 保险人 成立 投保人 B、投保人 保险人 生效 被保人

　　C、被保人 保险人 订立 投保人 D、投保人 保险人 生效 投保

　　33、下列关于保险标的的说法不正确的是( )。

　　A、保险标的指保险合同所要保障的对象

　　B、在人身保险合同中，保险标的为被保险人的寿命和身体

　　C、在财产保险合同中，保险标的为被保险人的财产及有关利益

　　D、在人身保险合同中，保险标的为投保人的寿命和身体

　　34、关于保险合同的下列表述中，不正确的是( )。

　　A、投保人解除合同的，保险人应当自收到解除通知之日起30日内，按照合同约定退还保险单的现金价值

　　B、在合同有效期

　　C、保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人部分承担赔偿保险金责任

　　D、保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担

　　参考答案：

　　单项选择题

　　1、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核公开发行证券的规定。根据规定，有下列情形之一的，为公开发行：(1)向不特定对象发行证券;(2)向累计超过二百人的特定对象发行证券，因此选项A、B、C均不正确。发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，或者公开发行法律、行政法规规定实行保荐制度的其他证券的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人，因此选项D是正确的。

　　2、【正确答案】 B【答案解析】 本题考核公开发行新股的条件。根据《证券法》规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件：

　　(1)具备健全且运行良好的组织机构;

　　(2)具有持续盈利能力，财务状况良好;

　　(3)最近3年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为;

　　(4)经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

　　3、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核有限责任公司发行公司债券的条件。根据规定，有限责任公司公开发行公司债券的，其净资产不得低于6000万元。

　　4、【正确答案】 C【答案解析】 本题考核股票发行的核准期限。国务院证券监督管理机构应自受理股票发行申请文件之日起3个月内作出核准或不核准的决定。

　　5、【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考核证券投资基金发行的有关规定。根据规定，基金募集期限满，封闭式基金募集的基金份额总额应当达到核准规模的80%以上;开放式基金募集的基金份额总额超过核准的最低募集份额总额。

　　6、【正确答案】 B【答案解析】 本题考核股票上市的条件。根据规定，股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;(2)公司股本总额不少于人民币3000万元;(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上;公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上，因此选项B是正确的;(4)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。

　　7、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核证券投资基金上市的条件。根据规定，证券投资基金上市的，基金合同期限为5年以上，因此选项A是错误的。基金募集金额不低于2亿元人民币;因此选项B错误。基金持有人不少于1000人，因此选项C错误。

　　8、【正确答案】 A【答案解析】 本题考核上市公司的重大事件。公司的董事，1/3以上的监事，或者经理发生变动，属于上市公司的重大事件，应发布临时报告。持有公司5%以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况发生较大变化的，属于重大事件。

　　9、【正确答案】 A【答案解析】 本题考核禁止交易的行为。根据规定，证券经营机构及其从业人员为了谋取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于欺诈客户的行为。

　　10、【正确答案】 B【答案解析】 本题考核收购要约的期限。根据《证券法》的规定，收购要约的期限不得少于30日，并不得超过60日。

　　11、【正确答案】 A【答案解析】 本题考核点是上市公司收购的权益披露。通过证券交易所的证券交易，投资者及其一致行动人拥有权益的股份达到一个上市公司已发行股份的5%时，应当在该事实发生之日起3日内编制权益变动报告书。

　　12、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核违反外汇管理法律制度的责任。根据规定，非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款;情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。

　　13、【正确答案】 B【答案解析】 本题考核证券法的基本原则。有偿原则，是指在证券发行和交易活动中，一方当事人不得无偿占有他方当事人的财产和劳动。

　　14、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核商业银行的经营原则。流动性原则是指银行能够随时收回资金和付出资金，能够及时地、充分地满足存款者随时提取存款和发放贷款的需要，避免因资产流动性不足引发存款人挤提导致偿付能力危机。

　　15、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核商业银行的变更。变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东;应当经国务院银行业监督管理机构批准。

　　16、【正确答案】 B【答案解析】 本题考核商业银行的接管。根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年

　　17、【正确答案】 B【答案解析】 本题考核商业银行存款业务的基本原则。对于存款机构吸收的中央预算收入、地方金库存款和代理发行国债款项等财政收入，应全额划转人民银行。

　　18、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核商业银行贷款的规定。短期贷款，是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。中期贷款，是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款，是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

　　19、【正确答案】 B【答案解析】 本题考核认股权证的概念。认股权证是股份有限公司给予持证人的无限期或在一定期限内，以确定价格购买一定数量普通股份的权利凭证。

　　20、【正确答案】 C【答案解析】 本题考核票据签章的效力。根据《高法审理票据纠纷案司法解释》的规定，银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章，签章人应当承担票据责任。

　　21、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核点是票据代理。在票据行为代理中，越权代理实则表现为增加了被代理人的票据义务。根据《票据法》规定，代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。

　　22、【正确答案】 B【答案解析】 本题考核证券交易方式的适用。证券交易的方式可以分为集中竞价交易和非集中竞价交易两种，分别适用于证券交易所和场外交易市场。

　　23、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核点是票据关系与票据基础关系。票据的基础关系是否存在，是否有效，不影响汇票的效力。

　　24、【正确答案】 C【答案解析】 本题考核票据变造的概念。票据的变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为，如变更票据上的到期日、付款日、付款地、金额等。变更票据的签章，属于票据的伪造。

　　25、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核汇票的记载事项。汇票的绝对记载事项包括：(1)表明“汇票”字样。(2)无条件支付委托。(3)确定的金额。(4)付款人名称。(5)收款人名称。(6)出票日期。(7)出票人签章。

　　26、【正确答案】 A【答案解析】 本题考核汇票的任意记载事项。如果收款人或持票人将出票人在汇票上记载“不得转让”等字样的汇票背书转让，该转让不发生票据法上的效力，而只具有普通债权让与的效力。

　　27、【正确答案】 A【答案解析】 本题考核背书的效力。根据《票据法》规定，部分背书无效。所谓部分背书，就是将汇票金额的一部分，分别转让给二人以上的背书。

　　28、【正确答案】 C【答案解析】 本题考核点是票据保证。《票据法》规定：“保证不得附有条件;附有条件的，不影响对汇票的保证责任。”

　　29、【正确答案】 B【答案解析】 本题考核汇票的承兑。见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。否则，即丧失对其前手的追索权。

　　30、【正确答案】 A【答案解析】 本题考核点是票据追索权。根据我国《票据法》的规定，持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝事由书面通知其前手。

　　31、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核保险监管机构。保险公司有下列情形之一的，中国保监会可对其进行接管：①公司的偿付能力严重不足的;②违反保险法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或已经严重危及公司的偿付能力的。

　　32、【正确答案】 A【答案解析】 本题考核保险合同的特征。投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。

　　33、【正确答案】 D【答案解析】 本题考核的是保险合同的条款。在人身保险中，保险标的为被保险人的寿命和身体。

　　34、【正确答案】 C【答案解析】 本题考核保险合同。因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任;选项才C错误。