银行《个人理财》复习要点：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

　　1、代客境外理财业务基本概念

　　商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其投资在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。

　　代客境外理财产品具有以下特点：

　　第一，资金投资市场在境外。第二，可投资的境外产品和境外金融市场有限。第三，可以直接用人民币投资。

　　投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。

　　市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成的风险。

　　信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不双胞胎履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。

　　2、个人理财业务活动相关的重要内容

　　(1)业务准入管理

　　(2)资金流出入管理

　　商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

　　除中国银监会规定的职责外，托管人还应当履行下列职责：详见教材P223。

　　(3)信息披露与监督管理