2021年初级经济师考试《金融》考前训练(四)

2021年01月20日 来源:来学网

       2021年度经济专业技术资格考试(初、中级)考试时间中国人事考试网暂未公布。根据以往的考试时间,预计2021年经济师考试将在2021年中下旬举行,想要报考的考生可提前做好复习准备,来学小编整理了相关试题,如下:

  1.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》,“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和( )三个层次。

  A.风险控制

  B.风险抵补

  C.风险识别

  D.风险测度

  来学网答案:B

  来学网解析:风险监管核心指标分为风险水平、风险迁徙和风险抵补。

  2.结合设定的各种可能情景的发生概率,研究多种因素同时作用可能产生的影响,商业银行所采用的这种方法是( )。

  A.久期分析

  B.敏感性分析

  C.压力测试

  D.情景模拟

  来学网答案:D

  来学网解析:情景模拟是商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率,研究多种因素同时作用可能产生的影响。

  3.在商业银行的资本管理中,能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是( )。

  A.账面资本

  B.经济资本

  C.监管资本

  D.会计资本

  来学网答案:B

  来学网解析:账面资本和会计资本相同,是银行实际拥有的资本;监管资本是符合外部监管要求的资本,经济资本才是银行因承担风险真正需要的资本水平。

  4.在经营管理过程中,商业银行会选择主动拒绝或退出某些高风险经营活动,这种风险管理策略称为( )。

  A.风险抑制

  B.风险对冲

  C.风险转移

  D.风险补偿

  来学网答案:A

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  5.下列商业银行营业外收支中,属于营业外支出的是( )。

  A.利息支出

  B.罚没收入

  C.出纳长款收入

  D.违约金支出

  来学网答案:D

  来学网解析:营业外支出包括固定资产盘亏或毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐款等。

  6.投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中,而是帮助投资者和筹资者进行金融工具的买卖,此时其收入只是表现为收取( )。

  A.利息

  B.佣金服务费

  C.金融工具溢价收入

  D.登记结算费

  来学网答案:B

  来学网解析:投资银行充当服务中介,收取服务费。

  7.投资银行通过募集资本的投向和并购方案的设计,引导资金流向高效率企业,体现投资银行的( )功能。

  A.资金供求的媒介

  B.证券市场的构造者

  C.资源配置的优化者

  D.产业集中的促进者

  来学网答案:D

  8.关于首次公开发行股票的定价方式,下列说法正确的是( )。

  A.采用簿记方式,投资方有较大的定价新股和购买新股股份数的主动权

  B.采用竞价方式,主承销商拥有股票定价和分配销售新股的主动权

  C.统一价格拍卖的有效价位即是新股的发行价

  D.固定价格方式的有效价位即是新股的发行价

  来学网答案:C

  来学网解析:采用簿记方式的主承销商拥有股票定价和分配销售新股的主动权;采用竞价方式的投资方有较大的定价新股和购买新股股份数的主动权。所以A、B都错误;有效价位是针对竞价方式的,固定价格方式是承销商事先确定价格的方式,所以D错误。

  9.在信用经纪业务中,投资银行不仅是传统的中介机构,而且还承担着( )的角色。

  A.债务人与抵押权人

  B.债权人与抵押权人

  C.债务人与发行人

  D.债权人与发行人

  来学网答案:B

  来学网解析:在信用经纪业务中,投资银行可以融资(买空)和融券(卖空),当进行融资业务时,投行充当债权人,当进行融券业务时,投行充当抵押权人。

  10.根据法律形式的不同,我国的基金主要形式是( )。

  A.契约型基金

  B.公司型基金

  C.封闭式基金

  D.开放式基金

  来学网答案:A

  来学网解析:根据法律形式的不同,基金可分为契约型基金与公司型基金。我国的基金均为契约型基金,公司型基金则以美国的投资公司为代表。根据运作方式的不同,可以将基金分为封闭式基金、开放式基金。

  11.以下对信托当事人描述正确的是( )。

  A.信托当事人包括委托人、受托人和受益人

  B.受托人又是接受信托财产,按约定的信托合同,对信托财产进行经营的人

  C.委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人

  D.受托人不可以作为受益人

  E.受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人

  来学网答案:ABC

  来学网解析:委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人;受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。

  12.以下对融资租赁合同的变更和解除描述正确的是( )。

  A.融资租赁合同一经合法成立,便具有了法律效力,此时任何一方当事人都不得随意变更或解除合同

  B.双方当事人协商变更融资租赁合同,不需要征得担保人的同意或事先通知担保人

  C.变更或解除融资租赁合同,应采用书面形式

  D.融资租赁合同订立后,不得因承办人或法定代表人的变动而变更或解除

  E.融资租赁合同解除,影响当事人因其所受损失向有过错的对方当事人要求赔偿的权利

  来学网答案:ACD

  来学网解析:双方当事人协商变更融资租赁合同,需要经过担保人同意,若担保人不同意,担保责任就此免除,所以B错误;融资租赁合同解除不影响当事人因其所受损失向有过错的对方当事人要求赔偿的权利,所以E错误。

  13.以下对远期利率协议描述不正确的是( )。

  A.借贷双方不必交换本金,只是在交割日根据协议利率和参考利率之间的差额,交割利息差的折现值

  B.若协议利率<参考利率,交割额为正,买方向卖方支付交割额

  C.若协议利率˃参考利率,交割额为负,买方向卖方支付交割额

  D.交割日是在名义贷款期末,而不是名义贷款期初

  E.一般美元的年基准天数取365天,英镑的年基准天数取360天

  来学网答案:BDE

  来学网解析:若参考利率˃协议利率,交割额为正,买方获得收益,卖方给买方支付交割额,所以B错误;交割日是在名义贷款期初,所以D错误;美元的年基准天数取360天,英镑的年基准天数取365天,所以E错误。

  14.全面风险管理的架构包括( )等维度。

  A.企业战略

  B.企业目标

  C.风险管理的要素

  D.企业层级

  E.企业文化

  来学网答案:BCD

  来学网解析:本题主要考查全面风险管理的三个维度。

  15.弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数有许多差别。弗里德曼的货币需求函数认为( )。

  A.利率对货币需求起主导作用

  B.恒常收入对货币需求量有重要影响

  C.货币需求量是稳定的

  D.货币政策的传导量是货币应量

  E.货币政策实行“相机抉择”

  来学网答案:BCD

  来学网解析:凯恩斯的货币需求强调利率的作用,而弗里德曼的货币需求函数强调恒常收入的作用,所以A错误;凯恩斯认为货币政策是相机抉择,而弗里德曼认为单一规则,所以E错误。

  16.下列情形中,可能会导致成本推进型通货膨胀的是( )。

  A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

  B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

  C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

  D.资源在各部门之间的配置严重失衡

  E.汇率变动引起原材料成本上升

  来学网答案:ACE

  来学网解析:成本推进通货膨胀的成因具体有:

  (1)工资成本:工资—物价螺旋上升。

  (2)垄断利润:利润推进型通胀。

  (3)原材料等生产成本提高:汇率变动、石油危机、资源枯竭等造成。

  17.下列货币政策工具中,属于直接信用控制的是( )。

  A.道义劝告

  B.贷款限额

  C.利率限制

  D.流动性比率

  E.窗口指导

  来学网答案:BCD

  来学网解析:直接信用控制工具:贷款限额、利率限制、 流动性比率、直接干预;间接信用控制工具:道义劝告和窗口指导。

  18.根据商业银行风险监管核心指标,我国商业银行流动性监管指标有( )。

  A.流动性比例

  B.流动负债依存度

  C.流动性缺口率

  D.存贷比

  E.成本收入比

  来学网答案:ABCD

  来学网解析:我国商业银行流动性监管指标有流动性比例、流动负债依存度、流动性缺口率、流动性覆盖率和存贷比,成本收入比为收益合理性指标,所以E错误。

  19.从理论上看,本币升值可能产生的影响包括( )。

  A.减少经常项目收入,增加经常项目支出

  B.减少借贷资本流入,增加借贷资本流出

  C.降低国外直接投资的外币利润

  D.降低外国在本国证券投资的本币利润

  E.推动进口替代部门经济增长

  来学网答案:AD

  来学网解析:本币升值,外汇贬值,本国进口商品的价格相对下降,出口商品的价格相对上升,所以会减少经常项目收入,增加经常项目支出,A正确;本币升值,直接导致投资收益预期上升,所以导致外资流入增加,B错误;国外直接投资获得收益以本币计量,本币升值,外币利润增加,C错误,D正确;进口增加,进口替代部门减少,所以E错误。

  20.下列做法中,属于我国为调节国际收支顺差而采取的措施是( )。

  A.严格控制“高耗能高污染和资源性”产品出口

  B.取消406个税号产品的出口退税

  C.鼓励企业有序开展对外投资

  D.支持成套设备出口

  E.鼓励高附加值企业入驻

  来学网答案:ABC

  来学网解析:顺差,即流入大于流出,所以要调节顺差,就得减少流入或增加流出。支出成套设备出口,增加了流入,所以不利于调节顺差。

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