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【日常练习】2021年初级银行从业资格证个人贷款练习模拟试题及答案(15)

2021年01月14日 来源:来学网

  【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束,对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说,在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握,小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证个人贷款练习模拟试题及答案,方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息,请关注来学网银行从业资格考试栏目!

  一、单项选择题

  1下列选项中,不属于个人住房贷款楼盘项目审查内容的是(  )。

  A. 对开发商资信的审查

  B. 对项目本身的审查

  C. 对项目的实地考察

  D. 对项目资金使用情况的审查

  2个人经营专项贷款的主要还款来源是(  )。

  A. 个人控制的净利润

  B. 由经营产生的现金流

  C. 企业固定资产的变卖收入

  D. 营业外收入

  3个人经营类贷款面临的操作风险主要是由(  )等情况引起的。

  A. 贷后管理不严

  B. 审批条件宽松

  C. 信用机构的信用较差

  D. 流程执行不严格

  4 个人贷款中,贷款人应健全(  ),有效防范个人贷款法律风险。

  A. 合同管理制度

  B. 信用管理制度

  C. 贷款发放制度

  D. 贷款审批制度

  5在进行公积金个人住房贷款的贷前审查中,管理中心收到申请材料后,先由业务部门经办人员对借款人的(  )进行考察、测算、核实,签署意见,经业务部门负责人审查后,报管理中心分管负责人批准。

  A. 资信状况

  B. 经济状况

  C. 还款能力

  D. 还款意愿

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  6仅提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过(  )年的贷款,贷款额度不得超过所购住房价值的()。

  A. 5;50%

  B. 5;60%

  C. 10;50%

  D. 10;60%

  7(  )策略是银行的一种整体定位。

  A. 客户定位

  B. 产品定位

  C. 形象定位

  D. 竞争定位

  8关于个人汽车贷款回收,下列歹说法不正确的是(  )。

  A. 贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种

  B. 贷款回收是指借款人按借款合同约定及时足额偿还本息

  C. 借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

  D. 贷款回收原则是先收本、后收息,全部到期、利随本清

  9银行营销管理的目的不包括(  )。

  A. 满足银行利益需求

  B. 满足客户需求

  C. 为客户创造价值

  D. 为银行带来增值

  10中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交(  )。

  A. 个人

  B. 征信服务中心

  C. 商业银行

  D. 征信信息咨询服务中心

  11个人经营类贷款按照(  )的不同,可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

  A. 贷款用途

  B. 贷款额度

  C. 贷款方式

  D. 贷款期限

  12在公积金个人住房贷款中,用有价证券质押贷款的,贷款额度最高不超过有价证券票面额度的(  )。

  A. 60%

  B. 70%

  C. 80%

  D. 90%

  13刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取(  )的定位选择。

  A. 主导式定位

  B. 追随式定位

  C. 联合式定位

  D. 补缺式定位

  14采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时,应调查(  )。

  A. 抵押物的合法性

  B. 抵押物未来价值的变化

  C. 抵押人对抵押物占有的合法性

  D. 抵押物价值与存续状况

  15 对于刚刚开始经营或刚刚进入市场,资产规模中等,分支机构不多的银行,可以采用(  )定位。

  A. 主导式

  B. 追随式

  C. 补缺式

  D. 开发式

  16下列选项中,不属于个人教育贷款操作风险的防控措施的是(  )。

  A. 对借款人的信用进行严格审查

  B. 规范操作流程,提高操作能力

  C. 规范并加强对抵押物的管理

  D. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

  17 下列关于我国银行业营销人员分类正确的是(  )。

  A. 从岗位分:营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

  B. 从业务分:资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

  C. 从产品分:公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

  D. 从级别分:高级经理、中级经理、初级经理

  18职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的(  )。

  A. 20%

  B. 15%

  C. 10%

  D. 5%

  19公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内,应当采取的措施是(  )。

  A. 电话催收

  B. 向借款人发出“提前还款通知书”

  C. 就抵押物的处置与借款人达成协议

  D. 对借款人提起诉讼

  20 个人住房贷款支付管理环节的主要风险点不包括(  )。

  A. 未按规定将贷款发放至相应账户

  B. 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证

  C. 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下,直接将贷款资金支付出去

  D. 未建立监控检查制度,未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

  二、多项选择题

  1客户经理可以划分为(  )。

  A. 高级客户经理

  B. 一级客户经理

  C. 二级客户经理

  D. 三级客户经理

  E. 见习客户经理

  2个人教育贷款的业务特征包括(  )。

  A. 具有社会公益性

  B. 政策参与程度较高

  C. 多为信用类贷款

  D. 风险程度相对较高

  E. 风险程度相对较低

  3 公积金个人住房贷款的要素包括(  )。

  A. 贷款对象

  B. 贷款利率

  C. 贷款期限

  D. 还款方式

  E. 担保方式

  4商业助学贷款偿还的原则是( )。

  A. 先收息

  B. 后收本

  C. 全部到期

  D. 利随本清

  E. 先收本,后收息

  5由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生,而学生毕业后的流动性很大,(  )等程序均需要高校、政府的配合和支持。

  A. 催收

  B. 贷款发放

  C. 贷前审查

  D. 贷后追踪

  E. 信用复查

  6 从层级分,银行营销人员包括(  )。

  A. 营销决策人员

  B. 营销主管人员

  C. 营销管理经理

  D. 营销员

  E. 客户服务人员

  7 银行市场的微观环境包括( )。

  A. 信贷资金的供求状况

  B. 银行内部拥有资源

  C. 银行同业竞争对手的实 与策略

  D. 银行自身实

  E. 客户的信贷需求和信贷动机

  8银行营销人员的销售技能主要是(  )。

  A. 观察分析能力

  B. 应变能力

  C. 组织协调能力

  D. 沟通能力

  E. 口头表达能力

  9个人住房贷款的特点是(  )。

  A. 贷款利率高,偿还风险小

  B. 风险具有系统性

  C. 贷款金额大,期限长

  D. 以抵押为前提建立的借贷关系

  E. 风险较低

  10 商业助学贷款发放的原则包括(  )。

  A. 部分自筹

  B. 有效担保

  C. 专款专用

  D. 按期偿还

  E. 无偿使用

  一、单选题

  1.D

  解析:对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。

  2.B

  解析:

  个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备,且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

  3.D

  解析:

  个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的,流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作,审批部门没有把好贷中审批关,从而造成风险隐患。

  4.A

  解析:

  个人贷款中,贷款人应健全合同管理制度,有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的,应当维护借贷人的合法权益,并予以公示。

  5.A

  解析:

  在进行公积金个人住房贷款的贷前审查中,管理中心收到申请材料后,先由业务部门经办人员对借款人的资信状况进行考察、测算、核实,签署意见,经业务部门负责人审查后,报管理中心分管负责人批准。

  6.A

  解析:

  一般来说,仅提供保证担保方式的,只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款,其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。

  7.C

  解析:形象定位策略是银行的一种整体定位。

  8.D

  解析:贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣

  款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式,也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。

  9.A

  解析:

  银行营销管理包括计划、组织、领导和控制等,目的是满足客户需求、为客户创造价值、为银行带来增值。

  10.B

  解析:中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

  11.A

  解析:

  根据贷款用途的不同,个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款)。

  12.D

  解析:

  公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行,单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。一般购买普通商品住房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%;购买集资建造住房(房改房)的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%;购买二手房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%;用有价证券质押贷款的,贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%;建造、翻建、大修住房的,贷款额度不超过所需要费用的60%。

  13.B

  解析:

  刚刚开始经营或刚刚进入市场,资产规模中等,分支机构不多,没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争,因此要采取追随式定位。

  14.B

  解析:采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时,应调查抵押物未来价值的变化。

  15.B

  解析:

  此类银行没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争,可以采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

  16.A

  解析:

  个人教育贷款操作风险的防控措施:(1)规范操作流程,提高操作能力;(2)完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定;(3)规范并加强对抵押物的管理。

  17.D

  解析:

  通过调查和归档,对中国银行业营销人员作如下分类:(1)从职责分:营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员;(2)从岗位分:产品经理、项目经理、关系经理;(3)从职业分:职业经理、非职业经理;(4)从业务分:公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理;(5)从产品分:资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理;(6)从市场分:市场开拓经理、市场维护经理、风险经理;(7)从级别分:高级经理、中级经理、初级经理;(8)从层级分:营销决策人员、营销主管人员、营销员。

  18.D

  解析:

  每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%,具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。

  19.A

  解析:

  如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息,贷款银行一般采取的催收措施为:逾期90天内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务,会给借款人发出“提前还款通知书”,有权要求借款人提前偿还全部借款,并支付逾期期间的罚息;如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时,仍未履行还款义务,将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置,处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

  20.D

  解析:

  个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括:(1)贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证;(2)未按规定将贷款发放至相应账户;(3)在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下,直接将贷款资金支付出去;(4)未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。

  二、多选题

  1.A,B,C,D,E,

  解析:

  2.A,B,C,D,

  解析:

  3.A,B,C,D,E,

  解析:

  公积金个人住房贷款的要素包括:(1)贷款对象;(2)贷款利率;(3)贷款期限;(4)还款方式;(5)担保方式;(6)贷款额度。

  4.A,B,C,D,

  解析:商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本、全部到期、利随本清。

  5.A,C,D,

  解析:

  由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生,而学生毕业后的流动性很大,贷前审查、贷后跟踪及催收等程序均需要高校、政府(包括财政、教育等行政管理部门)的配合和支持。

  6.A,B,D,

  解析:从层级分,银行营销人员包括营销决策人员、营销主管人员和营销员。

  7.A,C,E,

  解析:

  银行市场的微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实 与策略。B、D属于银行的内部环境。

  8.A,B,C,D,

  解析:银行营销人员的销售技能主要指观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力。

  9.B,C,D,

  解析:

  不同种类的个人住房贷款利率不同,因此A是错误的。个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款,风险相对较低,但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式,风险也相对集中,因此E错误。

  10.A,B,C,D,

  解析:商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。