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【日常练习】2021年初级银行从业资格证个人贷款练习模拟试题及答案(8)

2021年01月14日 来源:来学网

  【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束,对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说,在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握,小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证个人贷款练习模拟试题及答案,方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息,请关注来学网银行从业资格考试栏目!

  一、单项选择题

  1在个人住房贷款中,贷前调查人与贷款申请人面谈时需要了解的内容不包括(  )。

  A. 借款人的信用情况

  B. 借款申请人的基本情况

  C. 贷前调查人认为应调查的其他内容

  D. 借款所购(建)房屋情况

  2个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施,是由(  )组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

  A. 国务院

  B. 国家发展和改革委员会

  C. 国家金融管理委员会

  D. 中国人民银行

  3在个人汽车贷款中,(  )担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力,在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保,一旦借款人违约,担保公司往往难以承担保证责任,造成风险隐患。

  A. 质押担保

  B. 权利担保

  C. 第三方保证

  D. 保险公司履约保证保险

  4审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途是(  )的职责。

  A. 贷前调查部门

  B. 贷款发放部门

  C. 贷款审批部门

  D. 贷后管理部门

  5商业助学贷款借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是()。

  A. 先收息、后收本,全部到期、利随本清

  B. 先收本、后收息,全部到期、利随本清

  C. 先收息、后收本,分次到期、利随本清

  D. 先收本、后收息,分次到期、利随本清

  6发生通货膨胀时,不会出现(  )。

  A. 物价普遍上涨

  B. 社会存款增加

  C. 贷币存款贬值

  D. 社会存款下降

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  7当银行只有一种或很少几种产品时,采取(  )组织形式最为有效。

  A. 市场型营销

  B. 职能型营销

  C. 区域型营销

  D. 产品型营销

  8在购买家用电器时申请的贷款属于(  )。

  A. 个人耐用消费品贷款

  B. 设备贷款

  C. 个人消费额度贷款

  D. 流动资金贷款

  9以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定,描述不正确的是(  )。

  A. 中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币1 000元

  B. 贷款质押率不超过质押存单面额的90%

  C. 凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为5 000元

  D. 记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的90%

  10攒钱准备贷款买车属于客户信贷需求的(  )。

  A. 已实现的需求

  B. 待实现的需求

  C. 待开发的需求

  D. 已开发的需求

  11当银行只有一种或有很少几种产品,或者银行产品的营业方式大致相同,或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时,采取(  )形式最为有效。

  A. 市场型营销组织

  B. 产品型营销组织

  C. 职能型营销组织

  D. 区域型营销组织

  12 商业银行根据自身的优劣势来选择客户,满足客户需求,使客户成为自己忠实伙伴的过程称为(  )。

  A. 客户选择

  B. 客户分析

  C. 客户定位

  D. 客户目标

  13客户的信贷需求不包括(  )。

  A. 已实现的需求

  B. 待实现的需求

  C. 待开发的需求

  D. 已开发的需求

  14贷款审批人根据审查情况对有担保流动资金贷款申请出具同意的审批意见,(  )应及时通知借款申请人。

  A. 调查人员

  B. 营销人员

  C. 信贷经办人员

  D. 监管人员

  15客户为获得影响力,即被银行所承认、欣赏,或被感动等情感利益而产生的购买动机是(  )。

  A. 理性动机

  B. 感性动机

  C. 投机动机

  D. 谨慎动机

  16使用(  )购买普通商品住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。

  A. 自营性个人住房贷款

  B. 个人住房组合贷款

  C. 公积金个人住房贷款

  D. 个人住房转让贷款

  17银行信用风险的防控措施不包括(  )。

  A. 掌握个人汽车贷款业务的规章制度,熟悉关于操作风险的管理政策

  B. 规范业务操作

  C. 详细调查客户的还款能力

  D. 科学合理地确定客户还款方式

  18各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别,一般为(  )年,最长不超过(  ),具体期限根据借款人性质分别确定。

  A. 1;3年(含3年)

  B. 1;4年(含4年)

  C. 1~3;5年(含5年)

  D. 1~3;6年(含6年)

  19采用追随式定位方式的银行(  )。

  A. 在市场上占有极大的份额

  B. 产品创新优势

  C. 反应速度快,营销网点广泛

  D. 资产规模中等

  20个人汽车贷款中,银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险不包括(  )。

  A. 保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障

  B. 保证担保的责任限制造成风险缺口

  C. 银保合作协议的效力有待确认,银行降低风险的努力难以达到预期效果

  D. 免责条款成为保险公司的“护身符”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任

  二、多项选择题

  1个人信用贷款主要依据借款申请人的(  )确定贷款额度。

  A. 个人信用记录

  B. 个人还款能力

  C. 个人品行道德

  D. 个人收入水平

  E. 个人信用评级

  2借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式,支付方式包括(  )。

  A. 委托扣款

  B. 柜面还款

  C. 等额本息还款

  D. 等额本金还款

  E. 一次 还本付息

  3在个人汽车贷款的受理环节中,银行受理人主要审查借款人_的主体资格和借款申请人所提交材料的(  )。

  A. 规范性

  B. 合法性

  C. 真实性

  D. 完整性

  E. 有效性

  4对于宏观经济来说,开展个人贷款业务的积极意义包括(  )。

  A. 对满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

  B. 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

  C. 对扩大内需、推动生产、支持国民经济发展起到了积极的作用

  D. 对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快 发展具有重要的意义

  E. 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用

  5个人征信系统的功能分为(  )。

  A. 管理功能

  B. 社会功能

  C. 监督功能

  D. 政治功能

  E. 经济功能

  6市场细分的原则包括(  )。

  A. 可衡量性原则

  B. 可进入性原则

  C. 差异性原则

  D. 经济性原则

  E. 有效性原则

  7市场环境分析的SWOT方法用英语表示为(  )。

  A. Strength

  B. Weakness

  C. Opportunity

  D. Threat

  E. Superiority

  8在个人住房贷款的受理中,贷前咨询的内容包括(  )。

  A. 个人住房贷款合同中的主要条款,如贷款利率、还款方式和还款额等

  B. 个人住房贷款经办机构的地址及联系电话

  C. 申请个人住房贷款应具备的条件

  D. 办理个人住房贷款的程序

  E. 个人住房贷款品种介绍

  9国家助学贷款发放的特点是( )。

  A. 帮助借款人支付在校期间的学费

  B. 帮助借款人支付在校期间的日常生活费用

  C. 由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息

  D. 运用金融手段支持教育,资助经济困难学生完成学业

  E. 属于个人信用贷款

  10与等额本金还款法相比,以下关于等额本息还款法说法中,正确的有(  )。

  A. 在最初贷款购买房屋时,等额本息还款法的负担比等额本金还款法要轻

  B. 银行更倾向于采取等额本息还款法

  C. 每月还款额一[月利率×(1+月利率)还款期数]/[(1+月利率)还款期数一1]×贷款本金

  D. 等额本息还款法的还本速度比较快

  E. 风险比等额本金还款法小

  三、判断题

  1 整个贷款期间,国家助学贷款的利息全部由财政补贴。 (  )

  2《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于2008年颁布。(  )

  3贷款审查和风险评价完成后,应形成书面审查意见,连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款发放人进行审批。(  )

  4一笔借款合同可以选择多种还款方式。(  )

  5理性动机是指客户为获得影响力,即被银行所承认、欣赏,或被感动等情感利益而产生的购买动机。(  )

  一、单项选择题

  1.A

  解析:

  在个人住房贷款中,贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容。

  2.D

  解析:

  个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施,是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

  3.C

  解析:

  个人汽车贷款第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力,在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保,一旦借款人违约,担保公司往往难以承担保证责任,造成风险隐患。

  4.B

  解析:贷款人设立独立的贷款发放部门或岗位,负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。

  5.A

  解析:

  商业助学贷款借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。

  6.B

  解析:

  当发生通贷膨胀时,社会物价出现普遍上涨,使得货币存款发生贬值,此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者收益较高的资产,从而导致社会存款下降。

  7.B

  解析:

  职能型营销组织,即当银行只有一种或很少几种产品,或者银行产品的营业方式大致相同,或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时,采取这种组织形式最为有效。

  8.A

  解析:

  所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品,包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

  9.D解析:中国银行根据个人质押贷款的质物不同,确定其贷款额度,规定个人存单质押贷款额度起点为人民币l 000元;贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇/钞买入价折成人民币计算);凭证式国债质押贷款额度起点为5 000元,贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90%;记账式国债质押贷款额度起点为5000元,贷款最高限额应不超过记账式国债账户余额的80%。

  10.B

  解析:题干所述为客户待实现的需求。

  11.C

  解析:

  银行营销组织模式主要包括:(1)职能型营销组织,当银行只有一种或很少几种产品,或者银行产品的营业方式大致相同,或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时,采取这种组织形式最为有效;(2)产品型营销组织,对于具有多种产品且产品差异很大的银行,应该建立产品型组织,即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度;(3)市场型营销组织,当产品的市场可加以划分,即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时,可以采用这种营销组织结构;(4)区域型营销组织,在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构,即将业务人员按区域情况进行组织。

  12.C

  解析:

  客户定位是商业银行对服务对象的选择,也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户,满足客户需求,使客户成为自己忠实伙伴的过程。

  13.D

  解析:客户的信贷需求包括三种形态,分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

  14.C

  解析:

  贷款审批人根据审查情况对有担保流动资金贷款申请出具同意或否决的审批意见。业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作:(1)对未获批准的贷款申请,应及时告知借款人,将有关材料退还,并做好解释工作,同时做好信贷拒批记录存档;(2)对需要补充材料的,应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序;(3)对经审批同意或有条件同意的贷款,信贷经办人员应及时通知借款申请人。

  15.B

  解析:这是客户信贷需求的感性动机。

  16.C

  解析:使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。

  17.A

  解析:

  18.C

  解析:

  各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别,一般为1~3年,最长不超过5年(含5年),具体期限根据借款人性质分别确定。

  19.D

  解析:

  某些银行可能由于某种原因,如刚刚开始经营或刚刚进入市场,资产规模中等,分支机构不多,没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

  20.B

  解析:

  保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息,而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

  二、多项选择题

  1.A,E,

  解析:个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度。

  2.A,B,

  解析:

  贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。C、D、E三个选项都是还款方式而不是贷款的支付方式。

  3.A,D,

  解析:

  在个人汽车贷款的受理环节中,银行受理人主要审查借款人的主体资格和借款申请人所提交材料的规范性和完整性。

  4.A,B,C,D,E,

  解析:五个选项均是开展个人贷款业务的积极意义。

  5.B,E,

  解析:个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

  6.A,B,C,D,

  解析:本题根据书本P20应该选择ABCD。

  7.A,B,C,D,

  解析:

  SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势,w(Weak)表示劣势,0(Opportunity)表示机遇,T(Threat)表示威胁。

  8.A,B,C,D,E,

  解析:

  在个人住房贷款贷前咨询的主要内容包括:(1)个人住房贷款品种介绍;(2)申请个人住房贷款应具备的条件;(3)申请个人住房贷款需提供的资料;(4)办理个人住房贷款的程序;(5)个人住房贷款合同中的主要条款,如贷款利率、还款方式和还款额等;(6)获取个人住房贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;(7)个人住房贷款经办机构的地址及联系电话;(8)其他相关内容。

  9.A,B,C,D,E,

  解析:

  10.A,C,

  解析:选择AC,请看书本P11页。

  三、判断题

  1.正确

  解析:

  个人教育贷款是作为支持教育事业发展的政策性举措推出的,对促进教育事业发展、提高国民素质具有重要作用,因此,个人教育贷款业务的发展会得到国家政策的支持,如国家以承担部分利息的方式对国家助学贷款进行补贴。所以,题中所述的“国家助学贷款的利息全部由财政补贴”的说法是错误的。

  2.正确

  解析:

  1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布,是中国人民银行推动消费信贷业务的又一新举措。

  3.正确

  解析:

  贷款审查和风险评价完成后,应形成书面审查意见,连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

  4.正确

  解析:

  借款人可以根据需要选择还款方式,一笔借款合同只能选择一种还款方式,贷款合同签订后,未经贷款银行同意,不得更改还款方式。

  5.正确

  解析:

  理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;感性动机是指客户为获得影响力,即被银行所承认、欣赏,或被感动等情感利益而产生的购买动机。