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【日常练习】2021年初级银行从业资格证个人贷款练习模拟试题及答案(5)

2021年01月14日 来源:来学网

  【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束,对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说,在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握,小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证个人贷款练习模拟试题及答案,方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息,请关注来学网银行从业资格考试栏目!

  一、单项选择题

  1.个人经营专项贷款的还款来源主要是(  )。

  A.借款人从其他融资渠道获得的现金

  B.借款人投资股票所获得的收益

  C.借款人经营产生的现金流

  D.借款人清理固定资产所得的收入

  2.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写,下列说法错误的是(  )。

  A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

  B.对采取抵押担保方式的,借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

  C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,禁止涂改

  D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

  3.关于商用房贷款的担保,下列说法错误的是(  )。

  A.采用抵押方式申请商用房贷款的,借款双方必须签订书面“抵押合同”

  B.采用质押方式申请商用房贷款的,借款人提供的质物必须符合《担保法》的规定

  C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的,借款人应至少提供第三方一般责任担保

  D.采用履约保证保险申请商用房贷款的,在保险有效期内,借款人不得以任何理由中断保险

  4.根据业务性质,中国银行业营销人员可分为(  )。

  A.产品经理、项目经理、关系经理

  B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

  C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

  D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

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  5.(  )贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

  A.个人质押

  B.个人抵押

  C.个人抵押授信

  D.个人信用

  6.个人住房贷款中,产生信用风险的主要原因不包括(  )。

  A.国内信用惩罚制度远不够严厉

  B.贷款时间较长,借款人可能由于还款能力下降导致违约发生

  C.由于争夺客户源,提高了贷款的准入门槛,从而导致贷款信用等级下降

  D.国内征信系统缺乏,信用数据较为匮乏

  7.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备的所需资金总额的(  ),且最高贷款额度不得超过(  )万元。

  A.60%;400

  B.60%;200

  C.70%;400

  D.70%;200

  8.个人经营类贷款的特征不包括(  )。

  A.贷款期限相对较短

  B.贷款用途单一

  C.影响因素复杂

  D.风险控制难度较大

  9.以下市场细分行为中,违反可衡量性原则的是(  )。

  A.依据消费者年龄细分信贷市场

  B.依据消费者文化细分信贷市场

  C.依据消费者依赖心理细分市场

  D.依据消费者的职业细分市场

  10.提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过(  )年的贷款,贷款额度不得超过所购住房价值的(  )。

  A.5;50%

  B.5;60%

  C.10;50%

  D.10;60%

  11.小张2008年3月3日购买新房,当年3月20日申请住房抵押贷款,当年4月2日银行放款。2009年4月7日,小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,则该授信贷款有效期间起始日为(  )。

  A.2008年3月12日

  B.2008年3月19日

  C.2008年4月1日

  D.2009年4月6日

  12.国家助学贷款的还款方式包括(  )两种还款法。

  A.等额本金和等额本息

  B.等额本金和等额累进

  C.变比累进和等额本息

  D.变比累进和变额累进

  13.下列关于个人汽车贷款审批的说法,不正确的是(  )。

  A.贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性

  B.对不同意贷款的,贷款审批人不必写明拒批理由

  C.确保符合转授权规定,对于单笔贷款超过经办行审批权限的,必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

  D.贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门

  14.在个人住房贷款业务中,贷后与档案管理工作不包括(  )。

  A.合同签约

  B.贷款档案管理

  C.贷后检查

  D.不良贷款管理

  15.以下说法错误的是(  )。

  A.展期后的利息,超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的1年期贷款利率计息

  B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过2年

  C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式

  D.贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式

  16.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是(  )。

  A.个人保管证件不善,导致他人冒用

  B.个人不清楚银行确认逾期的规则,无意识中产生了逾期

  C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

  D.个人信用数据库每月更新一次信息,系统未到正常更新时间

  17.个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括(  )。

  A.中华人民共和国公民

  B.具有稳定的合法收入

  C.年满18周岁

  D.能够支付贷款银行规定的首期付款

  18.2009年6月1日,张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为(  )万元。

  A.60

  B.100

  C.110

  D.140

  19.小马大学刚毕业,经济尚未稳定,如果现在他欲初次贷款购房,应采取(  )。

  A.到期一次还本付息法

  B.等额本息还款法

  C.等额本金还款法

  D.等比累进还款法

  20.商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核,并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是(  )。

  A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况

  B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划

  C.稽核中发现的主要问题及处理意见

  D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况

  二、多项选择题

  1.我国《担保法》规定,保证担保的范围包括(  )。

  A.主债权

  B.主债权的利息

  C.违约金

  D.损害赔偿金

  E.实现债权的费用

  2.按照五级分类式,不良个人住房贷款包括(  )。

  A.正常贷款

  B.关注贷款

  C.次级贷款

  D.可疑贷款

  E.损失贷款

  3.贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括(  )。

  A.贷款担保情况

  B.贷款人对借款人的资信评级情况

  C.所购汽车的性能及用途

  D.汽车行业发展

  E.汽车市场供求情况

  4.个人贷款应当遵循(  )的原则。

  A.依法合规

  B.审慎经营

  C.自主经营

  D.平等自愿

  E.公平诚信

  5.在个人汽车贷款业务中,贷款审批人审查的内容包括(  )。

  A.贷款用途是否合规

  B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

  C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

  D.借款人是否有还款能力

  E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

  6.银行在进行微观市场环境分析时,要分析同业竞争对手的营销策略,包括(  )。

  A.信贷产品是否还附加其他服务

  B.手续费是否可以减免

  C.对手的网点设置是否有特别之处

  D.是否开发了新的产品

  E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低

  7.个人质押贷款贷款对象满足的条件是(  )。

  A.在中国境内居住,具有完全民事行为能力的自然人

  B.提供银行认可的有效质物作质押担保

  C.在中国境内有固定住所,有当地城镇常住户口

  D.有正当且有稳定经济收入的良好职业

  E.在贷款银行开立有个人结算账户

  8.保护个人隐私和信息安全的措施有(  )。

  A.授权查询

  B.限定用途

  C.保障安全

  D.查询记录

  E.违规处罚

  9.银行自身实 分析的内容包括(  )。

  A.银行的业务能力

  B.银行的市场地 和市场声誉

  C.政府对银行的特殊政策

  D.银行领导人的能力

  E.银行的财务实

  10.客户信贷需求包括(  )。

  A.已实现需求

  B.待实现需求

  C.已开发需求

  D.待开发需求

  E.客户特殊需求

  一、单项选择题

  1.【答案及解析】C个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备,且其主要还款来源是由经营产生的现金流的贷款。C选项正确。故选C。

  2.【答案及解析】B对采取抵押担保方式的,银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽率借款抵押合同,以确保担保的真实性,B选项错误。故选B。

  3.【答案及解析】C采用第三方保证方式申请商用房贷款的,借款人应提供贷款银行认可的第三方连带责任保证,C选项错误。故选C。

  4.【答案及解析】C产品经理、项目经理、关系经理是根据岗位划分,A选项不符合题意;资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理是根据产品划分,B选项不符合题意;营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员是根据职责划分,D选项不符合题意。故选C。

  5.【答案及解析】A个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务,A选项正确。故选A。

  6.【答案及解析】C个人住房贷款中信用风险产生的主要原因为:①国内征信系统缺乏,信用数据较为匮乏;②国内信用惩罚制度远不够严厉;③贷款时间较长,借款人可能由于还款能力下降导致违约发生;④银行贷款由于争夺客户源,降低贷款的准入门槛,从而导致信用等级下降。C选项错误。故选C。

  7.【答案及解析】D设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备的所需资金总额的70%,且最高贷款额度不得超过200万元,D选项正确。故选D。

  8.【答案及解析】B个人经营类贷款的特征包括:①贷款期限相对较短;②贷款用途多样,影响因素复杂;③风险控制难度较大。B选项错误。故选B。

  9.【答案及解析】C可衡量性原则,即银行所选择的细分变量能用一定的指标或方法度量,各考核指标可以量化,这也是市场细分的基础。细分市场中消费者的年龄、性别、文化、职业、收入水平等都是可以衡量的,而要测量细分市场中有多少具有“依赖心理”的消费者,则相当困难,以此为依据细分市场,将会因此无法识别、衡量而难以描述,市场细分也就失去了操作实际意义。故选C。

  10.【答案及解析】A一般来说,仅提供保证担保方式的,只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款,其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%,A选项正确。故选A。

  11.【答案及解析】C将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的,有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日,C选项正确。故选C。

  12.【答案及解析】A 国家助学贷款的还款方式包括等额本金和等额本息还款法两种,A选项正确。故选A。

  13.【答案及解析】B贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,应写明拒批理由,B选项错误。故选B。

  14.【答案及解析】A在个人住房贷款业务中,个人住房贷款的贷后与档案管理工作包括贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。故选A。

  15.【答案及解析】B个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过3年,B选项错误。故选B。

  16.【答案及解析】D个人信用数据库每月更新一次信息,系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议,D选项正确。故选D。

  17.【答案及解析】C个人汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件:①中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。C选项符合题意。故选C。

  18.【答案及解析】C“商住两用房”贷款的贷款额度不超过所购或所租商用房价值的55%,张自强可获得的最大贷款额度200×55%=110万元,C选项正确。故选C。

  19.【答案及解析】D等比累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分,每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例,而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。这种还贷方式十分受新婚夫妇和开始创业的年轻人的欢迎,能够为有潜力的青年人购房者缓解眼前暂时的资金不足,D选项正确。故选D。

  20.【答案及解析】B稽核报告应包括以下内容:①内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况;②稽核中发现的主要问题及处理意见;③内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况。B选项符合题意。故选B。

  二、多项选择题

  1.【答案及解析】ABCDE我国《担保法》第二十一条规定,保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用,ABCDE选项均正确。故选ABCDE。

  2.【答案及解析】CDE按照五级分类式,不良个人住房贷款包括次级贷款、可疑贷款和损失贷款,CDE选项正确。故选CDE。

  3.【答案及解析】ABCDE贷款人发放个人汽车贷款,应综合考虑的因素包括:④贷款人对借款人的资信评级情况;②贷款担保情况;③所购汽车的性能及用途;④汽车行业发展和汽车市场供求情况。ABCDE选项均正确。故选ABCDE。

  4.【答案及解析】 ABDE个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则,ABDE选项正确。故选ABDE。

  5.【答案及解析】 ABCDE在个人汽车贷款业务中,贷款审批人审查的内容包括:①借款申请人是否符合贷款条件,是否有还款能力;②贷款用途是否合规;③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;④申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定;⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;⑥报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;⑦其他需要审查的事项。ABCDE选项正确。故选ABCDE。

  6.【答案及解析】ABCDE银行在进行微观环境分析时,要关注同业竞争对手的营销策略及其变化,包括:在产品策略中,信贷产品是否还附加其他服务,或是否开发了新的产品等;在价格策略中,是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低,手续费是否可减免等;在渠道策略中,对手的网店设置是否有特别之处,是实行突出重点地区的设置政策,还是按照行政区域进行平衡设置等。ABCDE选项均正确。故选ABCDE。

  7.【答案及解析】AB CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件,不符合题意。故选AB。

  8.【答案及解析】ABCDE保护个人隐私和信息安全的措施有授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等,ABCDE选项均正确。故选ABCDE。

  9.【答案及解析】 ABCDE银行自身实 的分析:①银行的业务能力;②银行的市场地 ;③银行的市场声誉;④银行的财务实 ;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。故选ABCDE。

  10.【答案及解析】ABD客户的信贷需求包括三种形态,分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求,因此ABD正确。故选ABD。

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