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【日常练习】2021年初级银行从业资格证个人贷款练习模拟试题及答案(4)

2021年01月14日 来源:来学网

  【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束,对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说,在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握,小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证个人贷款练习模拟试题及答案,方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息,请关注来学网银行从业资格考试栏目!

  一、单项选择题

  1.到期一次还本法适用于(  )的贷款。

  A.期限在1年以内

  B.期限在10年以上

  C.收入不稳定

  D.自身财务规划能力较强的客户

  2.借款人申请商业助学贷款时,贷款人(  )。

  A.可受理借款人在生源地的申请,但不可受理在就读学校所在地的申请

  B.可受理借款人在生源地的申请,也可受理在就读学校所在地的申请

  C.不可受理借款人在生源地的申请,可受理在就读学校所在地的申请

  D.不可受理借款人在生源地的申请,也不可受理在就读学校所在地的申请

  3.下列申请人中,最可能获得个人抵押授信贷款的是(  )。

  A.小黄今年16岁,欲购买一辆切诺基越野车,因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

  B.小李平时遵纪守法,信用良好,前几年他开办了一家高级餐馆,餐馆利润连年稳定增长,最近规模扩大需要资金,小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

  C.小红是一名典型的宅女,在家写作为生,想以其作品为抵押申请一笔贷款

  D.小王具有完全民事行为能力,因与妻子关系不和,欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款

  4.以下不属于个人汽车贷款的特点的是(  )。

  A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

  B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

  C.与其他行业联系不大

  D.风险管理难度相对较大

  5.下列关于个人经营类贷款的说法中,正确的是(  )。

  A.流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的

  B.流动资金贷款必须要有符合《担保法》的担保人作担保

  C.专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产

  D.商用房贷款可以用于租赁商用房

  6.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款,(  )。

  A.不享受财政贴息

  B.享受财政半额贴息

  C.享受财政全额贴息

  D.视具体情况而定

  7.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元,原住房抵押贷款剩余本金为32万元,现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元,对应的抵押率为50%。则小王(  )。

  A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

  B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

  C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

  D.不能获得抵押授信贷款

  8.关于个人贷款的贷后管理,下列说法错误的是(  )。

  A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

  B.经贷款人同意,个人贷款可以展期

  C.一年以上的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限

  D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收或者协议重组

  9.如果市场细分后,各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应,该市场细分一定违反了(  )。

  A.可衡量性原则

  B.可进人性原则

  C.差异性原则

  D.经、济性原则

  10.某银行在分析市场环境时,对自身实 也要分析,其中不应包括(  )。

  A.该银行的市场 位

  B.该银行市场营销部门的能力

  C.政府对该银行的特殊政策

  D.该银行的市场声誉

  11.“随心还”和“气球贷”属于(  )的还款方式。

  A.等额本息还款法

  B.等比累进还款法

  C.组合还款法

  D.等额累进还款法

  12.个人征信查询系统内容中的个人职业信息,不包括(  )。

  A.就业情况

  B.工作经历

  C.职业

  D.居住状况

  13.下列关于个人教育贷款的说法,错误的是(  )。

  A.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

  B.个人教育贷款具有社会公益性,政策参与程度较高

  C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

  D.与其他个人贷款相比,个人教育贷款的风险度相对较低

  14.在商业助学贷款中,当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时,借款人应提前(  )天通知贷款银行。

  A.10

  B.15

  C.20

  D.30

  15.商用房贷款的期限通常不超过(  )年。

  A.5

  B.8

  C.10

  D.12

  16.银行市场定位就是将银行产品和服务在(  )确定一个恰当的位置。

  A.产品提供地

  B.产品质量上

  C.市场占有率

  D.客户心目中

  17.2011年5月,某人向银行申请贷款75万元,下列各种还款方式中,最终所付利息最少的是()

  A.等额本息还款法

  B. 等额本金还款法

  C.一次 还本付息法

  D.组合还款法

  18.下列内容不属于个人汽车贷款贷前调查的是()

  A.材料的一致性

  B.借款人的身份、资信、经济状况和借款用途的调查

  C.贷款合同的规范性

  D.担保情况的调查

  19.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为()

  A.2005年6月6日

  B. 2005年6月16日

  C. 2005年10月1日

  D. 2005年10月11日

  20.国际市场上的普遍规律是()的强势品牌占据着()的市场

  A.80%;20%

  B.40%;60%

  C.30%;70%

  D.20%;80%

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  二、多项选择题

  1.在商用房贷款的贷后检查环节,要检查借款人(  )。

  A.是否按期足额归还贷款

  B.收入水平是否发生变化

  C.住所有无变动

  D.有无卷入重大经济纠纷

  E.身体状况是否变化

  2.从银行的利益出发,应当审查每笔个人住房贷款业务的(  )。

  A.完整性

  B.合规性

  C.可行性

  D.有放性

  E.经济性

  3.根据对客户不同的定位,网点机构营销渠道分为(  )。

  A.专业性网点机构营销渠道

  B.全方位网点机构营销渠道

  C.零售型网点机构营销渠道

  D.高端化网点机构营销渠道

  E.低端化网点机构营销渠道

  4.下列各项中,符合国家助学贷款原则的是(  )。

  A.部分自筹

  B.有效担保

  C.财政贴息

  D.风险补偿

  E.专款专用

  5.对于宏观经济来说,开展个人贷款业务具有(  )的积极意义。

  A.个人贷款业务的发展,为实现城乡居民的有效消费需求

  B.极大地满足广大消费者的购买欲望,起到了融资的作用

  C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

  D.对扩大内需,推动生产,支持国民经济持续、快 、健康和稳定发展起到了积极的作用

  E.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快 发展都具有十分重要的意义

  6.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符,可以(  )。

  A.到当地商业银行核实情况和更改信息

  B.向所在单位提出书面异议申请

  C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

  D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

  E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息

  7.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。质押担保包括(  )。

  A.固定资产质押

  B.流动资产质押

  C.动产质押

  D.不动产质押

  E.权利质押

  8.中国银行业营销人员按层级分类,可分为(  )。

  A.营销决策人员

  B.公司业务经理

  C.营销主管人员

  D.营销员

  E.资金业务经理

  9.为防控信用风险,在办理有担保流动资金贷款时,贷款银行不应该(  )。

  A.选择信用等级高的保证人

  B.选择还款能力强的保证人

  C.选择信用等级比借款人低的保证人

  D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

  E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

  10.市场环境分析的SWOT方法包括(  )。

  A.优势

  B.劣势

  C.机遇

  D.威胁

  E.资源

  三、判断题

  1.房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时,应办理产权登记。(  )

  2.对商用房贷款客户,原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。(  )

  3.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,在贷款期限内不浮动。(  )

  4.以第三方保证方式申请商业助学贷款的,保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”,第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好,合法稳定的收入来源,但对户籍等没有要求。(  )

  5.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限二年之前变更所有权并依法办理过户手续的汽车。(  )

  一、单项选择题

  1.【答案及解析】A到期一次还本付息法又称期末清偿法,指借款人需在贷款到期日还清贷款本息,利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。故选A。

  2.【答案及解析】B借款人申请商业助学贷款时,贷款人可受理借款人在生源所在地的申请,也可受理在就读学校所在地的申请,B选项正确。故选B。

  3.【答案及解析】B个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件:①具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人,A选项不符合题意;②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力,C选项不符合题意;④借款申请人无不良信用和不良行为记录;⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自由住房抵押,或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款,D选项不符合题意;⑥各行自行规定的其他条件。故选B。

  4.【答案及解析】C汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通,与其他行业联系很大,C选项错误。故选C。

  5.【答案及解析】D流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的个人借款人发放的,A选项错误;流动资金贷款可以不用担保,B选项错误;专项贷款主要的还款来源来自经营产生的现金流,C选项错误。故选D。

  6.【答案及解析】A下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率,不上浮。非微利项目的小额担保贷款,不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款,享受财政全额贴息,但逾期、延长期限内不贴息。故选A。

  7.【答案及解析】D贷款额度计算公式为抵押房产价值×对应的抵押率,如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的,不得转为抵押授信贷款,小王可获得的抵押授信贷款最大额度为60×50%=30万元,30万元小于32万元,D选项正确。故选D。

  8.【答案及解析】C 根据《个人贷款管理暂行办法》第三十九条规定,一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限,C选项错误。故选C。

  9.【答案及解析】C市场细分后,如果各个子市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应,就说明市场细分违反了差异性原则,应进行调整,否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务,C选项正确。故选C。

  10.【答案及解析】B银行市场环境分析中的自身实 分析的内容包括:①银行的业务能力;②银行的市场 位;③银行的市场声誉;④银行的财务实 ;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。银行市场营销部门的能力属于内部资源分析的内容,B选项符合题意。故选B。

  11.【答案及解析】C“随心还”和“气球贷”属于组合还款法的还款方式,组合还款法是一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式,C选项正确。故选C。

  12.【答案及解析】D居住状况属于个人征信查询系统内容中的居住信息,不属于个人职业信息,D选项符合题意。故选D。

  13.【答案及解析】D个人教育贷款多为信用类贷款,风险度相对较高,D选项错误。故选D。

  14.【答案及解析】D在商业助学贷款中,当借款人和自然人保证人的X-作单位及通讯方式发生变更时,借款人应提前30天通知贷款银行,D选项正确。故选D。

  15.【答案及解析】C商用房贷款的期限通常不超过10年,具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定,C选项正确。故选C。

  16.【答案及解析】D银行市场定位就是根据自身环境、条件和客户需求特点,确定银行产品、服务在顾客心目中所处的位置,D选项正确。故选D。

  17.【答案及解析】B等额本金还款法偿还本金的速度最快,因而整个还款过程中承担的利息最少,B选项正确。故选B。

  18.【答案及解析】C个人汽车贷款贷前调查包括材料的一致性,借款人的身份、资信、经济状况和借款用途,担保情况。贷款合同的规范性不属于个人汽车贷款贷前调查的内容,C选项符合题意。故选C。

  19.【答案及解析】C《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自2005年10月1日起实施,C选项正确。故选C。

  20.【答案及解析】D 国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场,并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍,D选项正确。故选D。

  二、多选题

  1.【答案及解析】ABCDE在商用房贷款的贷后检查环节的主要检查内容包括:①借款人是否按期足额归还贷款;②借款人工作单位、收入水平是否发生变化;③借款人的住所、联系电话有无变动;④有无发生可能影响借款入还款能力或还款意愿的突发事件,如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序,借款人身体状况恶化或突然死亡等;⑤商用房的出租情况及租金收入状况。ABCDE选项正确。故选ABCDE。

  2.【答案及解析】BCE贷款审批人从银行利益出发,应审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性,根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况,分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险,BCE选项正确。故选BCE。

  3.【答案及解析】ABCD根据对客户定位的不同,网点机构营销渠道分为全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道,ABCD选项正确。故选ABCD。

  4.【答案及解析】CDE国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则,CDE选项正确。故选CDE。

  5.【答案及解析】 ABCDE ABCDE选项均是开展个人贷款的宏观经济意义。故选ABCDE。

  6.【答案及解析】CE如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符,可以直接向当地社保经办机构核实情况和更改信息,也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请,CE选项正确。故选CE。

  7.【答案及解析】CE质押担保包括动产质押和权利质押,CE选项正确。故选CE。

  8.【答案及解析】 ACD 中国银行业营销人员按层级分,有营销决策人员、营销主管人员、营销员,ACD选项正确。故选ACD。

  9.【答案及解析】CDE为防控信用风险,贷款银行应当选择信用等级比借款人高的保证人,C选项符合题意;不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式,DE选项符合题意。故选CDE。

  10.【答案及解析】ABCD SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势,W(Weak)表示劣势,(Opportunity)表示机遇,T(Threat)表示威胁,ABCD选项正确。故选ABCD。

  三、判断题

  1.【答案及解析】B房地产开发企业在未解除商品房买卖合同前,不得将作为合同标的物的商品房再行销售给他人。

  2.【答案及解析】B对商用房贷款客户,原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。

  3.【答案及解析】B有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍,具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定;如遇法定利率调整,可相应调整以执行新的利率规定。

  4.【答案及解析】B保证人应与借款人同城户籍。

  5.【答案及解析】B二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。