【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格考试个人贷款提升模拟试题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　第1题

　　下列不属于证券投资的系统风险的是(　　)。

　　A.政策风险

　　B.经营风险

　　C.购买力风险

　　D.利率风险

　　正确答案:B解析：

　　证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。

　　第2题

　　偿还期在1年以上10年以下的国债是(　　)。

　　A.短期国债

　　B.中期国债

　　C.长期国债

　　D.中长期国债

　　未作答正确答案:B解析：

　　偿还期在1年以上10年以下的国债被称为中期国债。短期国债是指偿还期在1年之内的国债，长期国债是指偿还期在10年以上的国债。

　　第3题

　　下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是(　　)。

　　A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金

　　B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上

　　C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程

　　D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上

　　未作答正确答案:D解析：

　　在我国，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以代销基金，所以A选项错误。西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上，而我国目前尚不能达到，故B选项错误。负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通过资金运用获得利润，故C选项错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，故D选项正确。

　　第4题

　　中国银行业从业人员的培训和考核由(　　)进行组织、指导和安排。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行业协会

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.国家发改委

　　未作答正确答案:C解析：

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十五条规定：中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。有关要求和考核办法，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

　　第5题

　　下列各类别的银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是(　　)。

　　A.货币型理财产品

　　B.贷款类银行信托理财产品

　　C.股票挂钩类结构性理财产品

　　D.QDⅡ基金挂钩类理财产品

　　未作答正确答案:A解析：

　　货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险。股票挂钩类理财产品的风险主要来自于所选择的挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。C、D项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。

　　第6题 商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是(　　)。

　　A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

　　B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

　　C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

　　D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议

　　未作答正确答案:B解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。

　　第7题

　　假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于(　　)。

　　A.非常进取型

　　B.中庸稳健型

　　C.温和保守型

　　D.非常保守型

　　未作答正确答案:B解析：

　　房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何风险都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。故B选项符合题意。

　　第8题

　　商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)小时。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.40

　　未作答正确答案:B解析：

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条规定，商业银行应配置与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　第9题

　　下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是(　　)。

　　A.商业银行

　　B.银行业监督管理委员会

　　C.证券投资公司

　　D.邮政储蓄银行

　　未作答正确答案:B解析：

　　银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。

　　第10题

　　理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由(　　)核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

　　A.产品开发机构

　　B.法律合规部门

　　C.风险管理部门

　　D.高级管理层

　　未作答正确答案:D解析：

　　《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第十五条规定：理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

精彩不容错过，更多详细真题，精彩直播视频，请点击来学网查看：模拟真题+精彩直播视频，等你来！

　　第11题

　　反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是(　　)。

　　A.国内生产总值

　　B.人均生产总值

　　C.消费物价指数

　　D.工业增加值

　　未作答正确答案:A解析：

　　国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称经济增长速度)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。

　　第12题

　　一般而言，整个家庭的收入在(　　)达到巅峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭成熟期

　　未作答正确答案:D解析：

　　在家庭成熟期，事业的发展和收入达到巅峰，支出随着家庭成员的减少而降低。

　　第13题

　　根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是(　　)。

　　A.代理人丧失民事行为能力

　　B.代理人串通第三人损害代理人的利益

　　C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

　　D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

　　未作答正确答案:A解析：

　　依据《民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　第14题

　　下列金融交易中涉及货币市场工具的是(　　)。

　　A.在银行购买了10000元的短期国债

　　B.从银行获得了三年期贷款购买小轿车

　　C.普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票

　　D.张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金

　　未作答正确答案:A解析：

　　货币市场工具包括：①现金;②一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;③剩余期限在397天以内(含397天)的债券;④期限在1年以内(含1年)的债券回购;⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。

　　第15题

　　列关于黄金投资的特点，表述错误的是(　　)。

　　A.受国际市场影响大且存在一定流动性风险

　　B.抗系统风险的能力强

　　C.收益和股票市场的收益正相关

　　D.具有内在价值和实用性

　　未作答正确答案:C解析：

　　黄金与股票市场收益不相关，甚至是负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

　　第16题

　　下列不属于证券投资基金收益的是(　　)。

　　A.证券买卖差价

　　B.政府补贴

　　C.红利收入

　　D.存款利息收入

　　未作答正确答案:B解析：

　　证券投资基金的收益主要包括：证券买卖差价;红利收入;债券利息;存款利息收入。

　　第17题

　　贷款类银行信托理财产品的收益来源于(　　)。

　　A.同业拆借利率

　　B.存款利息

　　C.贷款利息

　　D.汇率差异

　　未作答正确答案:C解析：

　　贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后，再由信托公司根据信托投资情况支付本金和收益。因此，收益来源于贷款利息。委托人的收益上限是贷款利率。

　　第18题

　　个人理财目标中，短期目标一般是指在(　　)年左右的目标。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　未作答正确答案:A解析：

　　个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。

　　第19题

　　下列关于商业银行的说法，不正确的是(　　)。

　　A.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

　　B.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金

　　C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

　　未作答正确答案:D解析：

　　《商业银行法》第三十条规定：“对个人和单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”根据我国《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、《海关法》的规定，人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权查询、冻结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定，有权查询的机关还有：审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。

　　第20题

　　民事活动最重要的原则是(　　)。

　　A.平等、自愿原则

　　B.对当事人具有约束力的原则

　　C.公平、诚实信用原则

　　D.维护社会效益的原则

　　未作答正确答案:C解析：

　　公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。

　　二、多选题

　　第1题 一个完整的退休规划包括( )等内容。

　　A.工作生涯设计

　　B.退休后生活设计

　　C.自筹退休金部分的储蓄设计

　　D.自筹退休金部分的投资设计

　　E.保险产品设计

　　正确答案:A,B,C,D解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

　　第2题 在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。

　　A.必须是法律认可的利益

　　B.必须是客观存在的利益

　　C.必须是投保人认可的利益

　　D.必须是可以衡量的利益

　　E.必须是被投保人认可的利益

　　正确答案:A,B,D解析：可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，应该符合三个要求：(1)必须是法律认可的利益;(2)必须是客观存在的利益;(3)必须是可以衡量的利益。

　　第3题 根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有( )。

　　A.国债和国家发行的金融债券利息

　　B.残疾、孤老人员所得

　　C.保险赔偿

　　D.因严重自然灾害造成重大损失的

　　E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

　　正确答案:A,C,E解析：《个人所得税法》第4条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：(1)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;(2)国债和国家发行的金融债券利息;(3)按照国家统一规定发给的补贴、津贴;(4)福利费、抚恤金、救济金;(5)保险赔款;(6)军人的转业费、复员费;(7)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;(8)依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;(10)经国务院财政部门批准免税的所得。

　　第4题 下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有(　　)。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

　　正确答案:A,B,C,E解析：银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票的承兑人是银行，因而安全性高，信用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低，且手续费低廉，融资成本低。

　　第5题 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是(　　)。

　　A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势

　　B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

　　C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升

　　D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

　　E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系。

　　正确答案:A,C,D解析：在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，经济形势呈现恶化的征兆，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。因而B项错误。E项明显错误。

　　第6题 交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.ETF投资策略是被动投资管理策略

　　B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

　　C.它可以在交易所挂牌买卖

　　D.一天提供一个基金净值报价

　　E.ETF在本质上是开放式基金

　　正确答案:A,B,C,E解析：ETF本质上是开放式基金，它可以在交易所挂牌买卖，申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票。ETF通常采用被动投资管理策略，以拟合某一指数为目标。在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，而与此对应，1。F(上市型开放式基金)则是一天提供一个基金净值报价。

　　第7题 按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

　　A.保证固定收益性理财计划

　　B.保证最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益性理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

　　正确答案:A,B,E解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(1)保证收益理财计划;(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。因而A、B、E项正确。

　　第8题 商业银行有下列( )情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.未经批准设立分支机构

　　B.违反规定提高利率

　　C.出租、出借经营许可证

　　D.提供虚假的财务会计报告

　　E.向关系人发放信用贷款

　　正确答案:A,B,C,E解析：根据《商业银行法》第77条规定可知，提供虚假的财务会计报告，处20万元以上50万元以下罚款。

　　第9题 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是(　　)。

　　A.两个基金有相同的期望收益率

　　B.投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率

　　C.基金x的风险要大于基金Y的风险

　　D.基金x的风险要小于基金Y的风险

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的

　　正确答案:B,C,E解析：投资的期望收益率即各组收益率的期望值，计算可得E(Rx)=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%，E(RY)=21.1%。当投资者将资金等额分配于基金X和Y时，期望收益率为[E(Rx)+E(RY)]/2< p=""><>

　　第10题 下列属于基金的风险和收益特性的是( )。

　　A.收益率远高于存款

　　B.流动性高于存款

　　C.流动性低于股票

　　D.风险低于股票

　　E.风险高于股票

　　正确答案:A,C,D解析：基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，收益率高于存款，流动性低于存款。同时，基金流动性低于股票，后者具有活跃的二级市场，而风险又低于股票。本题考查对各种投资工具的总体认识。