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【日常练习】2021年初级银行从业资格证个人理财练习题及答案(10)

2021年01月14日 来源:来学网

  【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束,对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说,在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握,小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证个人理财练习题及答案,方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息,请关注来学网银行从业资格考试栏目!

  二、多选题

  1、影响房地产价格的因素主要有: ( )。

  A、行政因素

  B、社会因素

  C、经济因素

  D、自然因素

  E、个人因素

  正确答案:ABCD题型:常识题 难易度:易 页码:91

  影响房地产价格的4个主要的因素。

  2、按照一般规律,在通货膨胀环境下,为应付通货膨胀风险,可持有( )以对自己的资产进行保值。

  A、储蓄

  B、浮动利率资产

  C、股票

  D、黄金

  E、外汇

  正确答案:BCDE题型:常识题 难易度:易 页码:15

  为应付通货膨胀风险。个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品,持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇,以对自己的资产进行保值。

  3、在理财产品开发中,托管机构的主要职责包括( )。

  A、 安全保管委托资产,根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜

  B、 负责委托资产的会计核算和估值,复核、审查投资管理人计算的资产净值

  C、 及时与投资管理人核对报表、数据,按照规定监督投资管理人的投资运作

  D、 定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告

  E、 以上都对

  正确答案:ABCDE题型:常识题 难易度:易 页码:96

  托管机构的职责主要包括:安全保管委托资产,根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜;负责委托资产的会计核算和估值,复核、审查投资管理人计算的资产净值;及时与投资管理人核对报表、数据,按照规定监督投资管理人的投资运作;定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告;法律、法规规定的其他职责。

  4、下列个人所得可以免征个人所得税的项目有( )。

  A、退休工资

  B、因严重自然灾害造成重大损失的

  C、保险赔偿

  D、福利费

  E、军人的转业费

  正确答案:ACDE题型:常识题 难易度:易 页码:217

  考查免纳个人所得税的范围。因严重自然灾害造成重大损失的属于可以减征个人所得税的情形。

  5、基金申购采取的原则正确的有( )。

  A、 以申购T+1日的净值为基础计算

  B、 以申购T-1日的净值为基础计算

  C、 以申购日的净值为基础计算

  D、 以申购T+2日的净值为基础计算

  E、未知价原则

  正确答案:CE题型:常识题 难易度:易 页码:125

  基金申购采取“未知价”原则,投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

  6、有关基金销售的禁止性规定有( )。

  A、 以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平

  B、 采取抽奖、回扣或者进实物、保险、基金份额等方式销售基金

  C、 以低于成本的销售费率销售基金

  D、 募集期间对认购费打折

  E、 承诺利用基金资产进行利益输送

  正确答案:ABCDE题型:常识题 难易度:易 页码:232

  基金销售的禁止性规定:①以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平;②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;③以低于成本的销售费率销售基金;④募集期间对认购费打折;⑤承诺利用基金资产进行利益输送;⑥挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金;基金宣传资料不得有虚假宣传。

  7、下列关于保证收益理财计划的表述,正确的有( )。

  A、 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

  B、 银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险

  C、 客户不承担任何风险

  D、 银行可以按照约定条件保证支付最高收益

  E、 银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险

  正确答案:ABE题型:常识题 难易度:易 页码:315

  保证收益理财计划:是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。

  8、目前,我国个人投资黄金产品的方式有( )。

  A、条块现货

  B、金币

  C、黄金基金

  D、纸黄金

  E、纪念金币

  正确答案:ABCDE题型:常识题 难易度:易 页码:137

  投资黄金产品的方式:条块现货、金币(纯金币和纪念金币)、黄金基金、纸黄金。

  9、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为( )。

  A、 短期目标

  B、 中短期目标

  C、 中期目标

  D、 中长期目标

  E、 长期目标

  正确答案:ACE题型:常识题 难易度:易 页码:152

  这些目标按时间的长短可以划分为: (1)短期目标(例如休假、购置新车、存款等); (2)中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等); (3)长期目标(例如退休、遗产等)。

  10、下列关于房地产价格影响因素的表述中,正确的有( )。

  A、 不同的房地产价格影响因素,引起房地产价格变动的方向和程度是不尽相同的

  B、 房地产价格影响因素对房地产价格的影响与时间无关

  C、 理论上,房地产价格与利率因素呈负相关

  D、 房地产价格影响因素对房地产价格的影响均可用数学公式或数学模型来量化

  E、 汇率因素对房地产价格影响的表现是:本币汇率上升,会导致房地产价格上涨;相反,则导致房地产价格下降

  正确答案:ACE题型:常识题 难易度:易 页码:96

  影响房地产价格的因素:行政因素、社会因素、经济因素、自然因素。

  三、判断题

  1、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料保存期不少于十年。

  A、正确

  B、错误

  正确答案:B题型:常识题 难易度:易 页码:231

  基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料,保存期不少于十五年。

  2、在签订远期利率协议之后,如果市场利率大幅波动,实际支付的利率不会随之变动。

  A、正确

  B、错误

  正确答案:A题型:常识题 难易度:易 页码:见解析

  远期利率协议是一种远期合约,买卖双方(客户与银行或两个银行同业之间)商定将来一定时间点(指利息起算日)开始的一定期限的协议利率,并规定以何种利率为参照利率,在将来利息起算日,按规定的协议利率、期限和本金额,由当事人一方向另一方支付协议利率与参照利率利息差的贴现额。在这种协议下,交易双方约定从将来某一确定的日期开始在某一特定的时期内借贷一笔利率固定、数额确定,以具体货币表示的名义本金。远期利率协议的买方就是名义借款人,如果市场利率上升的话,他按协议上确定的利率支付利息,就避免了利率风险;但若市场利率下跌的话,他仍然必须按协议利率支付利息,就会受到损失。远期利率协议的卖方就是名义贷款人,他按照协议确定的利率收取利息,显然,若市场利率下跌,他将受益;若市场利率上升,他则受损。

  3、每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

  A、正确

  B、错误

  正确答案:A题型:常识题 难易度:易 页码:236

  《关于规范银行代理保险业务的通知》,明确了每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

  4、商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估,并向客户说明有关评估情况。

  A、正确

  B、错误

  正确答案:A题型:常识题 难易度:易 页码:326

  《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十八条商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估,并向客户说明有关评估情况。

  5、利率的上升必 导致房地产价格的下降。

  A、正确

  B、错误

  正确答案:B 页码:19

  在其他条件不变的情况下,只考虑利率变化对房产的影响,则利率的上升,贷款成本增加,从而导致房地产价格的下降。

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