【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　41.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是( )。

　　A.人民币

　　B.港币

　　C.美元

　　D.欧元

　　42.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。

　　A.转移阶段

　　B.培植阶段

　　C.融合阶段

　　D.处置阶段

　　43.根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是( )。

　　A.资本充足率不得低于8%

　　B.负债余额与资产余额的比例不得超过75%

　　C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

　　D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　44.按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为( )。

　　A.货币市场

　　B.资本市场

　　C.初级市场

　　D.次级市场

　　45.下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是( )。

　　A.出口信贷

　　B.办理国际银行间贷款

　　C.提供对外担保

　　D.农业政策性贷款

　　46.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得( )。

　　A.发放企业贷款

　　B.发放涉外贷款

　　C.吸收公众存款

　　D.从商业银行融入资金

　　47.( )是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

　　A.中国银行

　　B.中国农业发展银行

　　C.中国进出口银行

　　D.国家开发银行

　　48.( )是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永 性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

　　A.一级资本

　　B.核 一级资本

　　C.其他一级资本

　　D.监管资本

　　49.下列对监管资本的描述，正确的是( )。

　　A.它是银行资产减去负债的余额

　　B.它是银行需要保有的最低资本量

　　C.它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　D.它用于防御银行的非预期损失

　　50.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。

　　A.承诺业务

　　B.代理业务

　　C.担保行为

　　D.理财业务

　　51.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( )。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银监会

　　C.中国证监会

　　D.国家外汇管理局

　　52.我国大型商业银行包括( )。

　　A.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司

　　B.中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司

　　C.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行

　　D.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行

　　53.在汇率标价方法中，直接标价法是( )。

　　A.一定数额的本币表示一定单位的外币

　　B.一定数额的外币表示一定单位的本币

　　C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

　　D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

　　54.( )是现实购买力的体现。

　　A.M0

　　B.M1

　　C.M2

　　D.M1或M2

　　55.下列不属于农村中小金融机构的是( )。

　　A.农村商业银行

　　B.邮政储蓄银行

　　C.村镇银行

　　D.农村信用社

　　56.下列行为错误的是( )。

　　A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

　　B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托

　　C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息

　　D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

　　57.钱先生2015年11月8日存人10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是( )元

　　A.108

　　B.132.05

　　C.135

　　D.139

　　58.我国的中央银行是指( )。

　　A.中国商业银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国人民银行

　　D.中国建设银行

　　59.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日，他应支付给银行透支利息( )元。

　　A. 16.00

　　B. 15.50

　　C. 15.00

　　D. 14.50

　　60.关于债券发行方式的说法.错误的是( )。

　　A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

　　B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知 度较高的大公司

　　C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

　　D.现代债券发行.特别是国债发行大部分采取间接发行的方式

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　　61.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

　　A.人员及系统

　　B.无法满足客户流动性

　　C.外部事件

　　D.不完善的内部程序

　　62.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。

　　A.信用本位制

　　B.金本位制

　　C.布雷顿森林体系

　　D.牙买加体系

　　63.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 ;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 。 ( )。

　　A. 5%; 10%

　　B. 10%; 15%

　　C. 15%; 20%

　　D. 20%; 25%

　　64.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为( )。

　　A.承兑

　　B.贴现

　　C.转贴现

　　D.再贴现

　　65.金融工具不具有的特点是( )。

　　A.风险性

　　B.短期性

　　C.流动性

　　D.收益性

　　66.下列合同中可能存在留置权的是( )。

　　A.劳务合同

　　B.加工承揽合同

　　C.房屋租赁合同

　　D.借款合同

　　67.依据《中华人民共和国合同法》，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销( )。

　　A.无权代理订立的合同

　　B.因欺诈而订立的合同

　　C.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同

　　D.违反法律强制性规定的合同

　　68.信用证下附有商业单据的是( )。

　　A.可撤销信用证

　　B.不可撤销信用证

　　C.跟单商业信用证

　　D.光票信用证

　　69.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是( )。

　　A.与商业银行没有区别

　　B.不以盈利为目的

　　C.是政府的银行

　　D.是银行的银行

　　70.商业银行的不正当竞争行为不包括( )。

　　A.有奖储蓄

　　B.放松现金管理

　　C.对其他金融机构采取压票或退票

　　D.降低利率吸收储蓄

　　71.以下不属于个人存款的是( )。

　　A.定活两便存款

　　B.教育储蓄存款

　　C.协定存款

　　D.保证金存款

　　72.下列不属于我国个人贷款业务的是( )。

　　A.个人住房贷款

　　B.房地产开发贷款

　　C.个人信用卡透支

　　D.个人经营贷款

　　73.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是( )拆借。

　　A.质押

　　B.抵押

　　C.担保

　　D.信用

　　74.银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( )。

　　A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

　　B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

　　C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

　　D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

　　75.( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

　　A.定期存款

　　B.活期存款

　　C.单位协定存款

　　D.单位保证金存款

　　76.大额存单的期限品种不包括( )。

　　A. 7天

　　B. 3个月

　　C. 6个月

　　D. 5年

　　77.高资产净值客户是满足一定条件的商业银行客户，这些条件包括( )。

　　A.单笔认购理财产品不少于50万元人民币的自然人

　　B.个人收入在最近2年每年超过20万元人民币

　　C.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　D.家庭合计收入在最近2年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　78.下列不属于农村金融机构的是( )。

　　A.农村商业银行

　　B.邮政储蓄银行

　　C.村镇银行

　　D.农村资金互助社

　　79.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。

　　A.要求保证人归还贷款本金

　　B.要求保证人归还贷款利息

　　C.要求就担保物优先受偿

　　D.冻结保证人存款账户

　　80.目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是( )。

　　A.单利计算

　　B.积数计算

　　C.逐笔计算

　　D.通用计算

　　41.【答案】A

　　【解析】A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

　　42.【答案】C

　　【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

　　43.【答案】B

　　【解析】《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%;②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。故A选项、C选项、D选项说法正确，B选项说法不正确。

　　44.【答案】A

　　【解析】按金融工具的期限划分.金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。

　　45.【答案】D

　　【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括:办理出口信贷和进口信贷;办理对外承包工程和境外投资贷款;办理中国政府对外优惠贷款;提供对外担保;转贷外国政府和金融机构提供的贷款;办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务;在境内外资本市场、货币市场筹集资金;办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款;从事人民币同业拆借和债券回购;从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易;办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务;经批准或受委托的其他业务。选项D属于中国农业发展银行的主要业务。

　　46.【答案】C

　　【解析】小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

　　47.【答案】C

　　【解析】选项A，中国银行不是政策性银行;选项B.中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;选项D，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。

　　48.【答案】A

　　【解析】一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永 性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

　　49.【答案】C

　　【解析】会计资本是银行资产减去负债的余额，A选项不符合题意。经济资本是银行需要保有的最低资本量，用于防御银行的非预期损失，B选项、D选项不选。故选C。

　　50.【答案】C

　　【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，其实质是银行对借款人的一种担保行为。

　　51.【答案】D

　　【解析】国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。

　　52.【答案】A

　　【解析】选项B，中国人民银行属于中央银行;选项C、D，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。

　　53.【答案】A

　　【解析】直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称应付标价法。

　　54.【答案】B

　　【解析】M1是狭义货币，是现实购买力;M2是广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

　　55.【答案】B

　　【解析】我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

　　56.【答案】D

　　【解析】银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。D选项表述错误。

　　57.【答案】D

　　【解析】逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分.除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据公式可得，利息=10000×2.70%×0.5+10 000×0.72%×20/360=139(元)。

　　58.【答案】C

　　【解析】中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

　　59.【答案】B

　　【解析】具体计算为:1000×31×0.5‰=15.50(元)。因5月有31日，故从5月30日到6月30日，是31天。

　　60.【答案】C

　　【解析】直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。采用直接发行可以节省中介机构的承销、包销费用，节约发行成本。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知 度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。而间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专

　　业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。故选项C说法错误。

　　61.【答案】B

　　【解析】商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选B。

　　62.【答案】B

　　【解析】金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

　　63.【答案】B

　　【解析】贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则.提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

　　64.【答案】C

　　【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时.可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。

　　65.【答案】B

　　【解析】金融工具的特点有:①流动性;②收益性;③风险性。

　　66.【答案】B

　　【解析】留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

　　67.【答案】B

　　【解析】可变更、可撤销合同的类型主要包括：①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。故选B。

　　68.【答案】C

　　【解析】按信用证项下的汇票是否附商业单据.信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。选项A、B是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。

　　69.【答案】B

　　【解析】政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的.专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。选项A，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同;选项c、D是中央银行的职能。

　　70.【答案】D

　　【解析】提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为，降低利率吸收存款不属于不正当竞争行为。故选D。

　　71.【答案】C

　　【解析】个人存款的种类有:①活期存款;②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息;③定活两便存款;④个人通知存款;⑤教育储蓄存款;⑥保证金存款。选项C，协定存款属于单位存款。

　　72.【答案】B

　　【解析】个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。

　　73.【答案】D

　　【解析】同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，要求拆借主体具有较高的信用等级，故拆借活动基本上都是信用拆借。

　　74.【答案】C

　　【解析】银行业从业人员在日常工作和生活中，应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：①不在不当时间和地点谈论工作话题;②不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息;③不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友;④按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档;⑤不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。故A选项、B选项、D选项错误，C选项正确。

　　75.【答案】D

　　【解析】选项A，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款.其利率视期限长短而定;选项B，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款;选项C，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。

　　76.【答案】A

　　【解析】大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

　　77.【答案】C

　　【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　78.【答案】B

　　【解析】农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组合)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B选项邮政储蓄银行不属于农村金融机构。

　　79.【答案】D

　　【解析】《商业银行法》第42条规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。故D选项符合题意，A选项、B选项、C选项不符合题意。

　　80.【答案】C

　　【解析】目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息;使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。