【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题(本大题共90小题。每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求。请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.金融犯罪的主体是( )。

　　A.可以是自然人，也可以是单位

　　B.只能是单位

　　C.金融企业

　　D.只能是自然人

　　2.我国的中央银行成立于( )年。

　　A.2003

　　B.1995

　　C.1948

　　D.1984

　　3.货币市场的特点表现在( )。

　　A.期限短、流动 强、风险小

　　B.期限短、流动 强、风险大

　　C.期限长、流动 强、风险小

　　D.期限短、流动性弱、风险小

　　4.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。

　　A.受益人不同

　　B.开证申请人不同

　　C.开证行所承担的付款责任不同

　　D.开证行不同

　　5.个人购买商业银行股份总额达( )以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

　　A.1%

　　B.2%

　　C.3%

　　D.5%

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　　6.因重大误解而订立的合同应予( )。

　　A.无效

　　B.撤销

　　C.有效

　　D.不可撤销

　　7.国际收支一般是一国居民在一定时期内与( )在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

　　A.外国人

　　B.外国居民

　　C.国外企业

　　D.非本国居民

　　8.通货紧缩的基本标志是( )。

　　A.国民收入持续下降

　　B.物价总水平持续下降

　　C.货币供应量持续下降

　　D.经济增长率持续下降

　　9.关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是( )。

　　A.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务

　　B.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益

　　C.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施

　　D.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第2条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为

　　10.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( )。

　　A.张某与王某均不承担民事责任

　　B.王某承担民事责任

　　C.张某与王某共同承担民事责任

　　D.张某承担民事责任

　　11.下列属于中国人民银行职责的是( )。

　　A.制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

　　12.我国统计部门公布的失业率指标是( )。

　　A.农村人口就业率

　　B.非农失业率

　　C.城镇登记失业率

　　D.城乡登记失业率

　　13.( )主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

　　A.区域发展条件分析

　　B.区域发展分析

　　C.区域经济分析

　　D.区域发展背景分析

　　14.以下属于国民经济产业结构中第二产业的是( )。

　　A.地质勘查业

　　B.采矿业

　　C.房地产业

　　D.科学研究、技术服务业

　　15.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常( )社会发展速度。

　　A.高于

　　B.低于

　　C.等于

　　D.没有必 联系

　　16.下列关于货币需求的理解，错误的是( )。

　　A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

　　B.货币需求发端于商品交换

　　C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

　　D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

　　17.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

　　A.50%;5

　　B.5%;50

　　C.5%;500

　　D.50%;500

　　18.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。

　　A.货币资金融通

　　B.风险分散与风险管理

　　C.优化资源配置

　　D.经济调节

　　19.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供( )通知储蓄存款品种。

　　A.3天

　　B.7天

　　C.10天

　　D.12天

　　20.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。

　　A.法定活期存款准备金率

　　B.法定定期存款准备金率

　　C.超额准备金率

　　D.现金漏损率

　　21.下列关于国家风险的表述，正确的是( )。

　　A.国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

　　C.个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D.通常在债权人的控制范围之内

　　22.通货膨胀的主要标志是( )。

　　A.出口增长

　　B.物价上涨

　　C.投资增长

　　D.消费膨胀

　　23.刘先生在2012年9月1日存入一笔3 000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是( )元。

　　A.3 001.69

　　B.3 001.44

　　C.3 001.20

　　D.3 001.10

　　24.降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。

　　A.资金周转率下降

　　B.资金周转率提高

　　C.货币创造能力上升

　　D.货币创造能力下降

　　25.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。

　　A.拘役

　　B.有期徒刑

　　C.撤职

　　D.罚金

　　26.国民经济发展的总体目标一般包括( )。

　　A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

　　B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

　　C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

　　D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

　　27.假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%.现金漏损率为3%.不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为( )。

　　A. 4.00

　　B. 4.12

　　C. 5.00

　　D. 20.00

　　28.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过( )进行调控。

　　A.货币政策工具

　　B.金融工具

　　C.经济政策

　　D.经济手段

　　29.下列不属于《票据法》中所指的票据的是( )。

　　A.支票

　　B.本票

　　C.发票

　　D.汇票

　　30.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。

　　A.公允价格

　　B.市场价格

　　C.成本价格

　　D.世界价格

　　31.一般来说，流动性与偿还期限( )。

　　A.负相关

　　B.正相关

　　C.无关

　　D.不确定

　　32.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是( )。

　　A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

　　B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况

　　C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

　　D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

　　33.以下不属于证券公司主要业务的是( )。

　　A.证券承销

　　B.证券投资咨询

　　C.融资融券

　　D.提供信托类理财产品

　　34.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力( )。

　　A.增强

　　B.下降

　　C.不变

　　D.不确定

　　35.关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。

　　A.相互尊重是保持良好同事关系的前提

　　B.不因同事健康状况而歧视同事

　　C.不剽窃同事的工作成果

　　D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

　　36.我国货币政策的目标是( )。

　　A.稳定币值

　　B.经济增长

　　C.充分就业

　　D.保持货币币值稳定，促进经济增长

　　37.下列关于国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的监管措施的说法，正确的是( )。

　　A.接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场

　　B.银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以宣告其破产

　　C.国务院银行业监督管理机构有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构

　　D.根据《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的重组期限最长不得超过2年

　　38.( )是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场主体及其活动实施监督管理。

　　A.中国证监会

　　B.中国证券投资基金业协会

　　C.证券交易所

　　D.中国银行业协会

　　39.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为( )。

　　A. F股

　　B. H股

　　C. B股

　　D. A股

　　40.货币供应量是指( )。

　　A.处于流通中的现金量

　　B.处于流通中的存款量

　　C.货币需要量

　　D.处于流通中的现金量和存款量之和

　　一、单项选择题

　　1.【答案】A

　　【解析】金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。

　　2.【答案】C

　　【解析】我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。

　　3.【答案】A

　　【解析】货币市场的主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

　　4.【答案】C

　　【解析】备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

　　5.【答案】D

　　【解析】《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

　　6.【答案】B

　　【解析】可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同;显失公平的合同;因欺诈而订立的合同;因胁迫而订立的合同;乘人之危的合同。

　　7.【答案】D

　　【解析】国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

　　8.【答案】B

　　【解析】通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

　　9.【答案】D

　　【解析】银行业金融机构的破产是指银行业金融机构符合《破产法》第2条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。A选项、B选项、C选项均正确。

　　10.【答案】B

　　【解析】代理行为的法律后果直接归属于被代理人，故王某应承担民事责任。故选B。

　　11.【答案】C

　　【解析】《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行的职责，其中包括监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场，故C选项符合题意。

　　12.【答案】C

　　【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

　　13.【答案】C

　　【解析】区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。其是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

　　14.【答案】B

　　【解析】第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。选项A、C、D都属于第三产业。

　　15.【答案】A

　　【解析】增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。

　　16.【答案】A

　　【解析】货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

　　17.【答案】C

　　【解析】对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

　　18.【答案】B

　　【解析】A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;C选项中的优化资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。题干所述为金融市场的风险分散与风险管理功能。

　　19.【答案】B

　　【解析】目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。

　　20.【答案】C

　　【解析】货币供应量并不能由中央银行绝 加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率.商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。

　　21.【答案】B

　　【解析】国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围，故A选项、D选项表述错误。国家风险有两个特点：①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险(B选项表述正确);②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失(C选项表述错误)。

　　22.【答案】B

　　【解析】物价总水平上涨是通货膨胀的必 结果，是通货膨胀的主要标志。

　　23.【答案】A

　　【解析】如果按照积数计息法计算，刘先生在10月1日取款时，应得到的本息=3 000+3 000×0.68%÷360×30≈3 001.69(元)。

　　24.【答案】C

　　【解析】法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少;反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率.会使商业银行的货币创造能力上升。

　　25.【答案】C

　　【解析】撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事制裁，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

　　26.【答案】A

　　【解析】国民经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，A选项说法正确。故选A。

　　27.【答案】A

　　【解析】不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=1/(r+e+c)，其中，r代表法定准备金率，e代表超额准备金率，∴c代表现金漏损率。题干中，r=20%，e=2%，c=3%。故存款乘数为K=1/(20%+2%+3%)=4.00。

　　28.【答案】A

　　【解析】理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能接政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。

　　29.【答案】C

　　【解析】《票据法》规定的票据包括汇票、本票、支票。故选C。

　　30.【答案】B

　　【解析】衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果.即指在一国的领土范围内.本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

　　31.【答案】A

　　【解析】一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

　　32.【答案】B

　　【解析】区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。故选项B说法错误。

　　33.【答案】D

　　【解析】证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理.融资融券等。

　　34.【答案】B

　　【解析】法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，便银行创造存款的能力下降。

　　35.【答案】D

　　【解析】D选项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为，并不是真正地尊重同事，这种做法违背了“互相监督”的要求。

　　36.【答案】D

　　【解析】在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

　　37.【答案】C

　　【解析】接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。接管并不使金融机构退出市场，故A选项说法不正确。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院(不是国务院银行业监督管理机构)按照法律规定的程序依法宣告破产。故B选项说法不正确。《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销，故C选项说法正确。《银行业监督管理法》没有限定国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的重组期限，故D选项说法不正确。

　　38.【答案】A

　　【解析】中国证监会是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场主体及其活动实施监督管理。中国证券投资基金业协会作为行业自律性组织，对基金业实施行业自律管理。证券交易所负责组织和监督基金的上市交易，并对上市交易基金的信息披露进行监督。

　　39.【答案】B

　　【解析】H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

　　40.【答案】D

　　【解析】一般所说的货币供应量是指M2，M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款，其中，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M0=流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。