【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格考试个人理财特训模拟试题，供大家参考!更多关于初级银行从业资格考试信息、考试练习模拟试题及考前精讲视频等，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

       一、单项选择题

　　1、理财师开展工作时需要掌握的基本原则是(　)。

　　A、诚实信用

　　B、遵纪守法

　　C、公平正直

　　D、独立自主

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查理财师的法律法规基础知识。遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。参见教材P32。

　　2、中国特色社会主义法律体系，是以(　)为统帅。

　　A、宪法

　　B、法律

　　C、行政法规

　　D、地方法规

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查中国特色社会主义法律体系。中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、 社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。参见教材P33。

　　3、下列关于代理的说法，不正确的是(　)。

　　A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

　　B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

　　C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

　　D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查代理的含义及特征。《民法通则》第六十三条规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。所以，AB正确。代理的特征:①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。所以，C错误。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理，所以D正确。参见教材P36。

       4、《民法通则》规定，(　)可以开办个人理财业务。

　　A、十岁以上的未成年人

　　B、不能辨别自己行为的人

　　C、十岁以下的未成年人

　　D、限制民事行为能力人的监护人

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。

　　5、按《合同法》规定，(　)情形下合同中的免责条款无效?

　　A、因重大误解订立的

　　B、因重大过失造成对方财产损失的

　　C、在订立合同时显失公平的

　　D、以上都正确

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查合同中的免责条款的无效。《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的; (2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。参见教材P38—39。

　　6、以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是(　)。

　　A、因重大误解而订立的合同

　　B、一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的

　　C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

　　D、一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查可撤销合同。签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的;(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D属于无效合同。参见教材P39。

　　7、下列各项中，(　)不属于抵押合同中的条款。

　　A、抵押财产的担保范围

　　B、被担保债权的种类和数额

　　C、抵押财产交付时间

　　D、债务人履行债务的期限

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查抵押合同包括的条款。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(4)担保的范围。抵押并不转移财产的占有，所以没有规定财产交付的时间。参见教材P42。

　　8、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担(　)。

　　A、部分责任

　　B、有限责任

　　C、无限责任

　　D、连带责任

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查《个人独资企业法》与个人理财业务相关的重要法条。个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。参见教材P47。

　　9、有限合伙企业至少应当有(　)普通合伙人。

　　A、一个

　　B、二个

　　C、三个

　　D、四个

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查有限合伙企业的组成。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。参见教材P50。

　　10、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)元人民币。

　　A、三万

　　B、五万

　　C、十万

　　D、二十万

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。参见教材P52。

　　11、国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于(　)。

　　A、10人

　　B、20人

　　C、30人

　　D、50人

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查基金销售人员资格的相关要求。国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人。参见教材P56。

　　12、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于(　)。

　　A、10人

　　B、20人

　　C、30人

　　D、50人

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查基金销售人员资格的相关要求。独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。参见教材P56。

　　13、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于(　)。

　　A、1人

　　B、3人

　　C、4人

　　D、6人

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】

　　本题考查黄金期货交易业务涉及的法律法规。商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。参见教材P66。

　　14、按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是(　)。

　　A、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

　　B、境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出

　　C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

　　D、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。参见教材P67。

　　15、《个人外汇管理办法》中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是(　)。

　　A、境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出

　　B、境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇

　　C、境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理

　　D、境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法》资本项目个人外汇管理。 除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。选项D说法有误。参见教材P68。

　　16、按照《个人外汇管理办法》，下列对经常项目个人外汇管理描述错误的是(　)。

　　A、经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

　　B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

　　C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

　　D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，应凭本人有效身份证件在银行办理。单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。所以，D说法有误。参见教材P67。

　　17、个人当日提取外币现钞累计等值(　)美元以下的，可以在银行直接办理。

　　A、1万

　　B、1.5万

　　C、5千

　　D、2万

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】

　　本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份,证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。参见教材P71。

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       二、多项选择题

　　1、(　)决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备 的基本素质。

　　A、法律的规范性

　　B、法律的强制性

　　C、深层逻辑性

　　D、法律的科学性

　　E、法律的公正性

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】

　　本题考查法律知识重要性的相关内容。法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。参见教材P33。

　　2、根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为(　)。

　　A、独家代理

　　B、委托代理

　　C、法定代理

　　D、指定代理

　　E、共同代理

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】

　　本题考查代理的分类。根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。参见教材P36。

　　3、委托代理终止的情形包括(　)。

　　A、代理期间届满或者代理事务完成

　　B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　C、代理人死亡

　　D、代理人丧失民事行为能力

　　E、作为被代理人或者代理人的法人终止

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查委托代理终止的情形。有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。参见教材P37。

　　4、民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。代理具有的特征是(　)。

　　A、代理人须在代理权限内实施代理

　　B、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　C、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　D、代理行为必须是具有法律效力的行为

　　E、代理行为须直接对被代理人发生效力

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人须在代理权限内实施代理行为;第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为;第三，代理行为必须是具有法律效力的行为;第四，代理行为须直接对被代理人发生效力;第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。参见教材P36。

　　5、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循下列原则(　)。

　　A、诚实信用原则

　　B、自愿原则

　　C、平等原则

　　D、等价有偿原则

　　E、互惠互利原则

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本题考查民事法律行为的基本原则。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、平等、等价有偿、诚实信用的原则。参见教材P34。

　　6、不动产是指不可移动的有形财产，包括(　) 。

　　A、土地

　　B、汽车

　　C、房屋

　　D、林木

　　E、船舶

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】

　　本题考查不动产的概念。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。BE属于动产。参见教材P40。

　　7、婚姻法的内容包括(　)。

　　A、婚姻的成立

　　B、婚姻的解除

　　C、婚姻的效力

　　D、夫妻间的权利和义务

　　E、婚姻的经营

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本题考查婚姻法的内容。2001年4月28日，九届全国人大常委会第21次会议通过了对《中华人民共和国婚姻法》的修订，新修订的婚姻法同日起施行。 婚姻法的内容，包括关于婚姻的成立和解除，婚姻的效力，特别是夫妻间的权利和义务等。参见教材P45。

　　8、设立普通合伙企业，应当具备下列条件(　)。

　　A、有二个以上合伙人

　　B、合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力

　　C、有合伙人认缴或者实际缴付的出资

　　D、有合伙企业的名称和生产经营场所

　　E、有书面合伙协议

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查设立普通合伙企业的条件。设立合伙企业，应当具备下列条件：(一)有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力;(二)有书面合伙协议;(三)有合伙人认缴或者实际缴付的出资;(四)有合伙企业的名称和生产经营场所;(五)法律、行政法规规定的其他条件。参见教材P48。

　　9、理财产品宣传销售文本不得有下列情形(　)。

　　A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　B、违规承诺收益或者承担损失

　　C、夸大或者片面宣传理财产品

　　D、违规使用安全、保证等与产品风险收益特性不匹配的表述

　　E、登载单位或者个人的推荐性文字

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查理财产品宣传销售文本的规范。理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;违规承诺收益或者承担损失;夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;登载单位或者个人的推荐性文字;在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述;其他易使客户忽视风险的情形。参见教材P51。

　　10、基金宣传推介材料具体包括(　)。

　　A、宣传单、手册、信函、传真

　　B、公开出版资料

　　C、海报、户外广告

　　D、电视、电影、广播、互联网资料

　　E、中国证监会规定的其他材料

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查基金宣传管理及相关要求。《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界定，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或者其他介质的信息，包括：(一)公开出版资料;(二)宣传单、手册、信函、传真、 非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料;(三)海报、户外广告;(四)电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料;(五)中国证监会规定的其他材料。参见教材P56。

　　三、判断题

　　1、法律文化的科学性就在于法律教人们透过社会现象看问题本质。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查法律知识重要性的相关内容。本题表述正确。法律文化的科学性就在于法律教人们透过社会现象看问题本质。参见教材P33。

　　2、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查代理的分类。本题表述正确。根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。参见教材P36。

　　3、十周岁以上不满十六周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查自然人的民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。参见教材P35。

　　4、在我国，机关法人是最重要的企业法人形式。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查法人的分类。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。参见教材P35。

　　5、民事法律行为的委托代理，只能用书面形式。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查委托代理的性质。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式也可以用口头形式。法律规定用书面形式的，应当用书面形式。参见教材P36。

　　6、指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查指定代理人的概念。本题表述正确。指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。参见教材P36。

　　7、了解《中华人民共和国物权法》有助于理财师为客户进行住房、购车等的规划。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查物权法对于理财师工作的意义。本题表述正确。了解《中华人民共和国物权法》有助于理财师为客户进行住房、购车等的规划。参见教材P40。

　　8、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查留置的相关内容。同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。参见教材P45。

　　9、根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查不动产登记管理。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 参见教材P41。

　　10、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。(　)

　　对

　　错

　　10、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】

　　本题考查《婚姻法》与个人理财业务相关的重要法条的内容。本题表述正确。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。参见教材P46。